内蒙古银行业从业人员业务操和行为管理90条禁令课件

内蒙古银行业职工业务操作和行为管理九十条禁令规定，苏尼特右旗农村信用合作社合规教育培训，中国银监会内蒙古监管局办公室文件内银监管发2015七十一号内蒙古银监管局办公室印发的五十五年六月三十日， 内蒙古银行业员工业务操作和行为管理九十条禁令联合公司：苏右农信发2015115号2015年8月4日，内蒙古银行业员工业务操作和行为管理九十条禁令，内蒙古银行业员工业务操作和行为管理九十条禁令，一、盘面业务类(26禁)现金类业务(6禁) 严禁操作盘员(9禁)许可盘员(6禁)、一、盘面业务类(26禁)现金类业务(6禁)一、单开关金库(业务库)一人同时保管钥匙和密码。 二、严禁一个人取放现金到保险柜，不办理出库审查、入库交接手续。 3、店员尾箱第二天本人继续使用的，办理日结时会计负责人或店员不得一个人数尾箱。 4、严禁违反“两人处理，分钱管理，交叉研究”的原则进行访问存款业务。 严禁涂抹、变更存款、取款、汇款等业务证明书。 六、严禁违反签订的业务协议，延期进行访问收到的客户现金，通过后账以前款等形式侵占客户资金。 一、柜面业务类(26禁)操作架员(9禁) 7，严禁复印、盗用，超越特权持有操作卡、许可卡、个人印鉴，用他人的密码操作。 8、系统未结帐及未妥善保管操作卡、密码、个人印鉴、业务印鉴、现金、有价证券、重要空白证明书等重要物品的，严禁结帐、离开工作场所(不得在营业场所内，且在本人视线范围内)。 9、严禁未履行交接手续或违反职场不相容原则，将本人保管的业务印章、有价证券、重要空白证明书、钥匙等重要物品交给他人使用，或者擅自采购现金。 10 .严禁操作者作为本人业务或本人代理人进行他人业务，利用客户帐户转移本人资金，或通过本人其他人口帐户转移银行客户资金。 一、柜面业务类(26禁)操作货架员(9禁) 11，代客户申请、购买、签字、保管重要的空白证明书，操作网上银行设备、支付密码机、印章、银行卡(折扣)，代客户申请、操作网上银行、手机银行、电话银行等业务严禁诱导不使用卡(打折)的卡类的支付业务和以业务以外的目的反复输入密码。 (扣除扣除、误处理账簿等特殊业务除外) 13、严禁篡改各种账簿信息。 十四、严禁代理人保管钱、身份证、户口簿等顾客资料。 15、严禁在空白证明书、有价证券上盖业务用印鉴和经营者名单。 一、柜面业务类(26禁)批准柜员(6禁) 16，个人支付业务未审核发票，验证会计的严禁柜面批准、研究。 严禁使用他人的印鉴、货架标签、密码、业务印鉴、有价证券、重要的空白证明书等进行业务操作。 18 .严禁违反规定将许可证卡、密码、个人名章交给他人，或将许可证转让给不符合规定的人。 19、严禁非法使用垫付款、押金或者内部账户，或者使指示、指示、柜台的操作者进行非法操作。 20、严禁按规定申报撤销注册，禁止撤销调动员工(包括现金自助设备)的员工编号。 21、严禁按规定检查或督促检查库存现金、重要空白证明书、业务印章等重要物品，不得临时接触离开营业场所的工作人员现金。 一、严禁知道柜台业务类(26禁)账户和结算管理(5禁) 22、中介机构的代理投资者不拒绝临时验资账户。 23、会计人员严禁将会计人员印刷的会计账单与企业、同行、内部会计，或者不按要求审核或验证会计收据。24、不反馈会计信息，不反馈会计结果，并严禁对会计收据有缺陷的账户重组会计。 25 .严禁非法进行账户查询、冻结、解冻、扣分业务。 26 .严禁因任何理由扣押票据、任意提款、挪用客户和银行资金。 内蒙古银行业员工业务操作和行为管理九十条禁止规定，二、信用业务(22禁)贷款“三检”(7禁)固定资产贷款和项目贷款(4禁)流动资金贷款(5禁)个人贷款(6禁)、二、信用业务(22禁)贷款“三检”(7禁) 27、资料审查严格代替现场调查方式进行贷款前调查28、严禁以零化整等方式通过越权和变态越权进行信用，不得人为干预或减少程序进行信用。 29、信用条件发生变化，不符合信用要求，或者信用条件未能完全执行的情况下，严禁实施信用。 二、严禁放宽或放弃信用业务(22禁)贷款“三检”(7禁) 30、信用资金使用状况监测。 31 .不得忽视对抵押物和拘留物的定期价值评估，以中介机构的保管约定代替银行贷款后的检查和管理。 32 .严禁未经抵押品、代保管品等权利人批准出库。 33 .严禁随意调整贷款风险分类。 二、严禁向信用业务(22禁)固定资产贷款和项目贷款(4禁) 34、资本不足、国家产业/土地/环境保护等相关政策不适合的投资主体资格和经营资质不健全的项目发放固定资产贷款。 35、严禁向“四证”不完整房地产开发企业发放贷款，向房地产开发企业发放支付土地转让金的贷款。 36 .严禁在借款合同中不约定或者不明确约定各当事人的权利、义务、违约责任及其他重要事项。 37、严禁回避受托支付要求，采取自愿支付方式支付项目总投资5%或超过500万元的贷款资金。 二、严禁发放信用业务(22禁)流动资金贷款(5禁) 38、超过借款人实际需求的流动资金贷款。 39 .严禁以流动资金贷款的名义发放固定资产贷款和项目贷款。 四十、严禁不按有关制度规定监督和提交资金回收账户大额和异常资金流入流出。 严禁无真实贸易背景的票据业务，处理票据业务时严禁打折后查询。 42 .严禁接受未经确认的公司定期存款作为贷款担保。 二、信用业务(22禁)个人贷款(6禁) 43、严禁发行无指定用途的个人贷款。 44 .严禁违反面谈、签字和必要访问办理个人住房贷款业务。 45 .严禁代表虚假承诺、捆绑销售和中介机构滥收贷款合同和费用。 46、严禁开发人员代理个人住房贷款，开发人员垫付款不得作为个人首付。 严禁通过降低首付、利率等制约条件、改变个人住房贷款。 48 .信用者采取各种不正当手段，伪造他人的印章、证明书和资料等，严禁骗取，以他人的名义获得不正当融资。 三、严禁以银行卡管理(4禁) 49、银行卡发行量为评价指标，放宽对银行卡业务的风险管理。 50、严禁不实行银行卡账户实名制度，申请借记卡的持卡人或他人办理卡的代理人不按有关规定确认身份。 51 .严禁执行有关银行卡账户的信息安全管理制度，发生直接或间接泄露有关银行卡账户的金融信息的违规行为。 52、未经持卡人自愿申请，书面确认，严禁为持卡人开设电话转账、ATM转账、在线银行转账等自我转账业务。 四、严禁自助设备业务管理(9禁) 53、未设现金类自助设备的视频监控，自助设备的网线和网络接口不做刚性保护。 严禁一个人领取自助设备的现金、上缴、取款等。55、严禁人不使用现金类自助设备的密码、不保管、保险柜密码使用后不按规定入库(柜)、保险柜密码不坚持平行交接、密码交接后继续使用原密码。 56 .严禁在无视频监视的情况下进行自助现金业务。 四、自助设备业务管理(9禁) 57、吞吐卡严禁本人领取，不得在期限内回收、保管、登记、缴纳。 58、严禁清洁、装卸纸币不进行会计核对。 59、严禁查明自助设备长短费滞后原因，进行会计登记。 60、严禁不查阅自助设备现金管理的重要时间段监视资料。 61 .严禁自助设备运营商维护人员入场前不确认身份，不监督存储设备的使用。 五、严禁服务费用管理(5禁) 62、贷款转让、存款贷款联结、贷款收费、浮动收费、转嫁成本、贷款销售。 63 .不按银行业服务收费价格目录和标准收费，不得随意扩大和提高收费标准收费。 64 .如果客户在使用服务之前明确表示不接受相关服务价格，则严禁强制或变态强制客户接受服务。 65 .严禁公司和个人利用银行渠道直接向客户索取任何费用。 国家法律、法规、委托代理合同有关规定和要求的除外。 66 .在不提供实质性服务的情况下，严禁以提供服务的名义收取费用。 例如信用业务、表外业务征收的财务顾问费。 六、资产管理业务(10禁) 67、在销售资产管理产品和服务过程中，严禁以任何方式隐瞒风险、夸大收益、强制交易。 六十八、严禁在格式合同和协议书中制定误解、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。 69 .不能把自己的产品和代理产品的性质混为一谈，含糊其辞，误导银行业消费者销售。 严禁将资产管理产品和存款等其他产品强制组合销售。 六、资产管理业务(10禁) 71、严禁客户购买、购买、资金回购。 72 .严禁销售员代表顾客签署文件。 73 .严禁向客户承诺损益，与客户口头或书面分享利益，分担损失。 74 .严禁随意变更客户的交易指令。 75、严禁将其他商业银行和其他金融机构开发设计的资产管理产品作为自己的资产管理产品出售。 76 .不向代理产品提供任何书面或口头形式的保证。 七、信息安全(三禁) 77、不得超越业务范围分配权限使用重要的信息系统。 78 .严禁在重要的信息系统中留下与业务无关的系统操作用户。 79 .严禁信息科技系统的运营岗位和开发、维护岗位的功能重叠。 八、严禁提供数据质量(3禁) 80、隐瞒虚假或重要事实的报告、报告等文件、资料。 81 .严禁不按规定提供报告、报告等文件和资料。 82 .严禁不按规定披露信息。 九、职工行为(八禁) 83、严禁职工指示或违反各级管理人员工作的行为不予抵制、不予报告。 84 .严禁犯虚假，向监督机关提供不实情报。 85 .不得泄露客户信息和本行业的商业秘密。 86、严禁发行虚假信用证，违反发行担保承诺书。 87 .严禁在高利贷公司、小额贷款公司、出资人与客户之间成为任