银行论文关于我国银行监管存在论文范文参考资料

银行论文关于我国银行监管存在论文范文参考资料 褚慧 （安徽财经大学 金融学院，安徽蚌埠233000） 摘要当今世界经济迅猛发展，经济一体化不断加深，区域性和世界性的 _不断发生，这对各国经济的持续和稳定发展都产生了非常大的消极影响。在此形势下，金融监管就成了很多国家关注的重点。我国银行业资产占全部金融资产的90%以上，银行在市场资源配置中起着至关重要的作用，银行是金融活动的核心，自然，银行安全就是国家金融安全的核心。因此经济的持续稳定增长在很大程度上依赖银行的安全稳健运行，但是我国银行业风险管理和内部控制比较薄弱，银行监管非常滞后，使我国的银行体系积聚了很大的风险隐患，这对我国银行业的监管也提出了更高的要求。自银监会成立至今，我国的银行监管体系得到了很大的完善，但是依然存在不少问题，难以适应当今的金融环境。因此如何提高我国银行监管的有效性是当务之急，这也正是文章所要研究的主要内容。 关键词银行监管；监管法律体系；监管人员素质 DOI 10. 13939/j. ki. zgsc. xx. 11. 127 1 存在的问题 1.1监管方式单一，内部监督作用微弱 从理论上说，一个有效的银行监管体系应该由三部分构成：市场约束条件下的银行内部风险控制系统（内部监督）、外部监督体系和社会监督体系。但是当前这三个体系均存在问题：社会监督体系中监管职能向人民银行过度集中，这不仅使人民银行总行严重超负荷工作，而且还降低了监管的效率；外部监督体系中政府监管全局观念差，当银行监管和地方利益发生冲突时，就会以地方利益为首位，从而弱化了其监管作用。最主要的问题就是过度地强调了外在的监督而忽视了内部监督的重要性，自我管理、自我监督机制不完善，行业自律组织严重匮乏。 1.2监管法律法规不完善，约束力不强 从监管手段上来说，监管应该依法进行，但是有关监管的法律法规并不完善，甚至在已经出台的银监法中，没有能够与之配套的法规细则。依法治国强调“有法可依、有法必依、执法必严、违法必究”，但是“有法可依”这最重要的一步就没有做到，必然会使得后面的环节脱节。在实际的监管过程中市场会出现操作的随意性大的现象，而这样的行为因为我们法律的不健全，无法进行相应的处罚，这会使得公众认为这是法律许可范围内的操作，进一步使得操作不合规不合法，最终导致法律约束力的下降，金融监管的有效性大大降低。除此之外，我国法律法规出台的速度远远落后于金融创新的速度，这也是法律不健全的一个重要方面，而且在混业经营日渐发展，金融结构不断丰富的今天表现得尤为突出。 1.3监管人员专业水准低，素质有待提高 监管最关键的是要发现银行存在的风险，这就要求监管人员要有较高的专业水准。但是我国监管人员专业化方面比较落后，主要表现在以下两个方面。一是没有组建合理的专业化监管人员队伍，人员比较单一。要使得整个监管过程比较顺畅的进行，要求监管队伍中要有各种人才，不仅要有熟悉被监管对象的产品结构、业务类型的人才，还要有具备良好的金融、会计、法律等专业知识的人才，只有各个方面互相配合，互相协调，才能对整个风险管理系统的合理性、可靠性、有效性等进行评判。而当前我国非常缺乏这样的专业监管人员队伍，结构配置不合理。二是没有建立有效的监管人员培训机制，形成了专业人员的严重断层。 2相应的对策 2.1 建立多层次的监管方式，形成有效的监管合力 第一，加强内部监管，充分发挥行业自律的作用。内部监管是三方面监管中最根本的一种方式，只要内部监管充分发挥了其作用，那么外部监督和社会监督就可以大大减轻其工作量，提高效率。各国的监管经验表明，控制风险的根本措施还要靠内控监管。我国自然也不例外，据有关方面的调查显示，我国银行因自身经营管理不善形成的不良资产约占40%以上，这充分说明自身的问题是形成不良资产的主要原因，因此内部监督至关重要。与此同时，充分发挥行业自律的作用，它可以有效地提高银行业内部的管理，尽可能地避免各主体之间的不正当竞争，规范行为，促进彼此的交流与合作，与外部监督一起来维护银行体系的稳定运行，因此，行业自律也是金融监管的一个重要方面。 第二，强化外部监督和社会监督的作用。由于银行的监管是一项非常繁杂的工作，很难由监管当局自己全部承担，所以应该加强其他机构对银行机构的社会性监管，增强各个银行在资金营运、财务管理、业务开展和信用评级等方面的透明度，提高银行监管的效率和质量。同时，还要通过新闻媒体的力量，通过舆论的力量来监督各金融机构。另外，通过加强法规知识和风险防范意识的宣传，设立*电话，建立畅通的信访渠道等，形成广泛的群众监督。 2.2建立和完善银行监管的法规体系 第一，法律、法规的制定与废改要注重监管法制体系内部的协调和完善。要达到这一目标，法律法规规章的创制者必须先对立法的整体有一定的规划。一方面要尽可能对近期需要制定的规范性文件进行规划；另一方面也要注意切忌发现“一事”便立“一法”的弊端，这种做法既不便于监管者执法，也不便于银行自觉地守法，同时还可能引发相关规章之间的不协调不照应。要做好立法和制定银行监管规章的计划性，需要制定者具有前瞻性地把握国内金融体制改革的动态，根据新出现的一些事项进行及时有效的补充，保持我国相关法律法规的先进性。 第二，充分借鉴外国立法经验，结合我国的实际进行立法，尤其是那些银行监管效果非常明显的国家。首先，就要注意收集、翻译和国外的银行监管方面的法律制度，有关部门应为此提供必要的帮助；其次，集中理论界和实务界的力量对监管法制成效显著的美国、德国、新加坡等国的法律制度及实施机制作系统的研究；再次，应注意引进国外的监管法制专家和实务部门的优秀人才来国内传授经验和技能；最后，重视调查分析国内现有监管法制及其实施的局限性，结合实际在法制的完善和实施上借鉴外国的经验，绝无必要为中国监管法制之特色而拒绝外国具有参考价值的经验。 2.3不断提高监管人员素质 巴塞尔委员会认为，一个国家金融监管人员的水平决定监管的水平，这是很有道理的。因此，我们必须采取相关的措施，使我们的监管人员能够不断扩大知识面，不断更新知识结构，同时还要严格约束监管人员的行为，防止 _、徇私舞弊现象，树立清正廉洁、秉公办事的形象和作风。具体可采取如下措施。 第一，对现有人员加强培训。监管人员不仅要掌握基本的知识，还应当紧跟时代的步伐，不断地学习新知识，掌握新技能，只有这样才能适应不断进步的金融市场。因此我们应当建立有效的培训机制，针对不同层次不同专业的监管人员进行专业化的培训，使我们的整个监管过程更加的专业化、高效率。通过培训，优化现有监管人员的知识结构，使之逐渐符合现代金融监管的需要，这是一条主要途径。 第二，在条件允许的情况下，从其他银行引进高素质的人才，充实到银行监管的队伍中，促进监管人员监管水平的提高，达到防范和化解金融风险的目的。如果不能吸收这样的人才，也要留意这方面的人才，积极组织他们给银行的人员进行讲座学习等。 第三，组织老一批的监管人员对新