金融监管论文关于我国金融监管论文范文参考资料

金融监管论文关于我国金融监管论文范文参考资料 摘要：金融监管必须坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。我国的金融监在金融法制建设以与国际接轨方面存在一些理由，出现这些理由，既是体制的弊端所致，也是金融市场风云变换、不断更新的体现。这些因素让我们不断面对新的挑战。 关键词：金融监管；监管原则；监管目前状况；监管体制改革 1001-828X（xx）01-0188-01 随着全球经济一体化进程的加快，各国金融机构的交往更加密切，由此产生的负面效应是一国内金融瘟疫会迅速传遍全球，影响世界经济的发展。针对不断创新的金融工具和不断拓展的金融市场，各种新的金融监管政策和体制也随之出台和建立。在这个大背景下，作为全球重要经济实体的中国，必须在金融监管方面有所革新。那么，我国金融监管存在那些理由应该如何进行金融体制创新以适应时代的发展需求本文在充分研究世界经济的基础上，将就此给出答案。 金融监管就是依据国家法律对金融行业进行全面的、经常性的监督和管理。其监管的主体是*银行或其他金融监管当局。金融监管的根本目表在于保持本国经济的平稳较快发展。金融监管必须坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。分类管理原则是指将银行等金融机构进行分类管理，做到突出重点、责任分明；公平对待原则是指在进行金融监管过程中对各金融机构采用统一监管标准；公开监管原则是指加强金融监管的透明度。 但是，在金融法制建设以与国际接轨方面存在一些理由，对于风险的防范还有待进一步加强。具体来说，我国金融监管主要面对以下理由。 效率的下降表现为监管的真空范围扩大及重复监管的领域扩大。随着我国综合经营试点的推进，这种矛盾体现在对金融控股公司和交叉性金融业务的监管上。银监会、证监会和保监会分别对银行业、证券业和保险业三大金融业进行监管，不同机构需向不同监管部门申请业务许可并执行不同的监管标准，即使是同一业务，也需获得不同部门的许可，这就造成了重复监管现象突出。而有的金融创新却得不到监管当局的认可，出现了监管的真空。此外，监管监管机构之间沟通不足、信息共享程度低，造成监管成本的提高。随着金融创新和综合经营的进一步发展，这些理由将更为突出。 (二)过分严格的分业经营和多元化监管模式限制了商业银行的发展空间 当前，我国对三个金融市分业监管，限制了我国银行业的发展空间，制约发展步伐；也不符合国际金融业发展和监管趋势。目前，英国、日本等为适应金融一体化趋势，纷纷对过去的多元化监管体制进行改革，建立了单一的监管机构。在适应经济全球化的过程中，我国已允许证券公司和基金管理公司进入同业拆借市场进行拆借、债券回购，以股票质押从商业银行取得贷款。同时允许保险公司进入银行间债券市场进行回购交易，允许保险资金通过证券投资基金进入股市。这表明我国金融业将进一步融合，分业经营的局面将被打破。 当前，主要外资金融机构都实行集团化综合经营模式，尽管其在华机构也必须遵循我国的分业经营制度，但其同一主体可分别进入我国银行业、证券业和保险业，在华机构通过与总部的前后台配合，以“前台分业，后台混业”模式实现实际上的综合经营，在我国实现跨行业持股、跨行业经营和分销产品的目的。目前的分业监管体制无法对上述外资金融集团实行有效监管。 (四)金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管，金融监管的组织体系不健全 金融监管在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管。虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。组织体系不健全是指对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有理由的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后；利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白。 (五)金融监管人力资源严重稀缺导致金融监管能力偏低 我国金融监管人员素质水平总体偏低，高素质人才缺乏，尤其是基层人民银行，队伍结构上存在“四多四少”现象，即中低学历者多，高学历者少；了解传统金融业务的人多，掌握现代金融业务的人少；从事具体业务操作的人多，从事金融监管研究的人少；具有某项知识和技能的人多，全面掌握金融、法律等知识的人少。这种情况直接导致我国金融监管能力偏低。 本文第二部分对我国金融监管的目前状况进行了深刻剖析，指出了存在的理由以及造成这些理由的理由。那么，针对存在的理由，我国的在今后一段时期内应该如何改革监管体制呢其基本思路应该是：目前在继续实行现有的分业监管体制的前提下，尽快明确对金融控股公司的监管安排，着力于完善金融监管的协调和合作机制。从长远看，应在稳妥推进我国金融业综合经营试点的基础上，根据市场发展需要，在对法律法规进行修改和完善的前提下，逐步探索可能统一的监管体制。我们要达到的改革目标是：提高我国金融监管的有效性，既避开监管缺位，又避开监管重复；提高监管效率，既鼓励适度金融创新，又规避金融风险。基于上述思路和目标，我国金融体制改革必须做到以下几点： (一)加强金融监管的国际交流与合作，继续扩大监管范围，重点突破，鼓励创新；(二)进一步健全有效的信息共享机制和交流协调机制；(三)监管要做到“两个转化”。即由合规性监管向风险性监管模式转化，从机构型监管向功能型监管转化；(四)明确对金融控股公司的监管安排；(五)健全金融监管主体系统，形成监管合力，避开出现重复监管和监管“真空”；(六)加强金融法制建设，完善金融监管法律体系，把金融执法逐步纳入国家法律体系；(七)健全和强化分类监管体制下的监管协调机制；(八)建立健全我国金融机构的内部制约制度。 _： 1易华.学习领会十七大精神,完善我过金融监管体制N.xx. 2*财经大学资料库.中国金融监管目前状况研究J.xx. 3*财经大学资料库. _下金融监管的国际比较J.xx. 4