农业保险论文关于推动我国相互制农业保险论文范文参考资料

农业保险论文关于推动我国相互制农业保险论文范文参考资料 与公司制保险公司相比，相互制保险公司的优势是很明显的。首先，相互制保险公司通过会员资格使股东这一利益群体消失，减轻股东与被保险人的利益冲突问。第二，公司不用把一部分利润转成股东的分红，在制定价格方面更具灵活性。第三，通过吸收会员的形式承保，其会员对面对的风险有更清楚的认识和评价，因此能有效降低赔款的发生频率和强度。第三，会员兼具投保人和被保险人双重身分，可以减轻保险人和被保险人之间的道德风险和逆向选择。 相互保险公司具有经营灵活、成本低、投保条件好的特点，适用于道德风险较高的农业保险业务。法国、 _、日本、美国等50 多个国家和地区都进行了相互农业保险实践。 xx年1月，保监会批准在黑龙江设立了中国第一家相互制保险公司阳光农业相互保险公司。阳光相互保险最具特色的试点是，实行公司统一经营为主导、保险社互助经营为基础的双层经营管理体制。保险社是由参加农业保险的投保人组成的基层保险组织，负责*农业保险业务，并向公司*分保业务；公司统一经营种、养业分保业务和防灾减灾业务。具体做法是： 1. 保费“三方承担”。即农户承担65%、农垦总局和农场分别代表国家财政与地方财政承担35%，保险社自留保费50%，向公司分保50%，赔付由公司和保险社分保比例承担； 2. 承保对象以水稻、小麦、玉米、大豆等粮豆作物为主； 3. 保险金额按直接生产成本确定； 4. 保险责任是承担旱、涝、风、雹、冻、病、虫等自然灾害； 5. 实行大灾准备金制度，按保费收入的10%提取大灾准备金，用于平抑大灾风险，其使用基准以农场保险协会为单位，当综合赔付率超过120%时，其超过的部分动用大灾准备金弥补； 6. 业务管理实行“三到户”、“三公开”。即承保到户、定损到户、理赔到户；承保内容公开、损失测定公开、赔款兑现公开； 7. 实行“四方”核灾定损制度。即核灾定损员、保险分社、保险社与公司共同核灾定损，确保准确率达95%以上； 8. 建立防灾减灾体系，利用高炮、火箭增雨减雹，防止和制约冰雹的形成和发生，也可以利用空中无效的云水资源，使无效水变为有效降水，增加农作物所需的水分，达到有效防御雹灾、减轻旱灾危害、提高农业生产的抗灾能力。 阳光相互制农业保险公司的建立，使临时救灾的政府行为变成了保险补偿的经济契约行为，淡化了农户长期养成的受灾后等政府补贴、救济的观念，增强了农户在市场经济中自我防范和分散风险的意识，保障了当地农业经济的健康稳定发展。当然，相互制农业保险在我国的实践也遇到了一些自身难以解决的深层次理由： 1. 缺乏法律保障。农业保险实质是政策性保险，由于国家没有相关的法律法规，使政府在开展农业保险中的主导地位不明确，参与和推动尚处于自发状态。即使政府积极参与和推动，目前也缺乏法律依据，被保险人的参保率、保险逆向选择和道德风险没有法律约束。 2. 缺乏财政资金支持。农业是一个高风险弱质产业，在没有财政资金支持的条件下，仅靠农户和保险公司自身力量，建立平抑自然风险的保障机制。 3. 现行税制不利于农业保险的发展。现行的税收政策整体税赋偏高，对农业保险扶持范围偏窄，力度不够。 4. 缺乏必要的相关政策支持。农业保险不可能实现高额利润，在面对农村建立保险营业网点和 _络以及农村保险人才培训等方面，投入严重不足，制约着农业保险的可持续发展。因此，现行的农业保险缺乏基础建设投资的支持，缺乏信贷资金支持，缺乏巨灾基金和再保险支持。在这种情况下谁能为农业保险公司保险，成为了制约农业保险发展的严重障碍，不仅保险公司担忧巨灾风险，参保农户也担忧自己的保险利益能否得到保障。 5. 农业保险的发展无章可循。我国农业保险的发展历程跌宕起伏，现在的农业保险将如何发展，需要我们在实践中探索。 6. 缺乏农业保险的界定。现行的农业保险只指种、养两业，在农村、农民中开展的其他涉农保险没有列入农业保险范畴。 当前，推动我国相互制农业保险发展，需着力加强以下几个方面的工作： 1. 加大财政补贴力度，推动相互制农业保险可持续发展。 国内外的实践不断证明，相互制农业保险的发展离不开财政的支持。财政补贴应坚持基本保障的原则，保险标的首先选择关系国计民生的种植业和养殖业，并主要实行保费补贴，可考虑先对大豆、玉米、小麦和水稻四类作物提供保费补贴，并逐步扩大到棉花、奶牛和生猪等标的。其次, 给予相互制农业保险公司优惠的税收政策。倡议免除经营种养业保险业务的流转税赋, 并在一定时期内适当减免企业所得税。 2. 实行法定保险和自愿保险相结合。 阳光公司在实践中体会到“自愿投保”原则非常不利于规避“逆选择”风险。应该按不同的保险产品实行“自愿与强制相结合原则”，对国计民生和社会发展有重要作用的农产品, 如水稻、小麦、玉米、棉花等产品实行强制保险, 其它产品的生产实行自愿保险。 3. 建立再保险机制，分散农业保险的经营风险。 由于农业保险的风险大，区域性强，一旦发生灾害可能会在短时间内给几个县、甚至几个省的保险对象同时造成巨大损失。这使得保险公司不能通过集合大量标的来分散农业风险，保险公司承保的标的越多，风险越集中，保险人的经营风险越大。因此世界各国在开展农业保险时都建立有效的农业风险分散机制，通过再保险或者农业风险基金等形式来分散农业保险经营者的风险。 4. 加强立法, 使相互制农业保险公司有法可依, 依法经营。 可以先制定属于部门规章制度的相互保险公司管理规定, 未来修订保险法时, 再增加有关相互