中国村镇银行发展论坛组委会简报第四十一期

参考资料 欢迎阅览主办：中国村镇银行发展论坛组委会u 第四届中国村镇银行发展论坛将于6月10日召开由中国村镇银行发展论坛组委会主办的“第四届中国村镇银行发展论坛”将于2011年6月10日11日举行。本届论坛将围绕村镇银行规范经营、创新服务等主题，探讨村镇银行商业可持续发展之路。u 王岐山：加大金融支持“三农”力度2月25日26日，国务院副总理王岐山在陕西考察农村金融工作时强调，面对“十二五”开局之年“三农”工作的需要，在当前货币政策由适度宽松转向稳健的形势下，金融支农力度决不能削弱，涉农信贷投放决不能减少。u 银监会：以支持水利建设和粮食生产为重点全面做好农村金融服务银监会2月14日印发的关于全面做好农村金融服务工作的通知提出，各银行业金融机构要重点加强对农田水利建设项目和粮食生产的金融支持，在注重防范金融风险前提下，确保今年涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速，涉农信贷支持力度不减弱。u 澳大利亚联邦银行在我国设立首家村镇银行2月23日，澳大利亚联邦银行在我国设立的首家村镇银行澳洲联邦银行（济源）村镇银行在河南省济源市成立。该行注册资本为人民币8000万元，其中澳大利亚联邦银行拥有80%的股份，杭州银行拥有20%的股份。本刊呈送全国人大财经委、全国人大农委、中国人民银行、中国银监会、全国性商业银行、城市商业银行、农村金融机构以及各级金融主管部门、各级地方政府相关部门领导参阅!第期总第41期本期要目【要点聚焦】第四届中国村镇银行发展论坛将于6月10日召开由中国村镇银行发展论坛组委会主办的“第四届中国村镇银行发展论坛”将于2011年6月10日11日举行。在成功总结前三届论坛经验的基础上，本届论坛将以全新的风貌和更为务实的会议内容展现在社会各界面前。本届论坛将围绕村镇银行规范经营、创新服务等主题，探讨村镇银行商业可持续发展之路。值得一提的是，本届论坛将推出“优秀中国村镇银行评选”活动，为提升和宣传村镇银行等新型农村金融机构提供了一个极佳的宣展平台。王岐山：加大金融支持“三农”力度2月25日26日，中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山在陕西考察农村金融工作时强调，要加快转变经济发展方式的主线，全面推动农村金融改革发展中的组织制度创新，完善农村金融体系，更好地支持和服务于农业、农村和农民。面对“十二五”开局之年“三农”工作的需要，在当前货币政策由适度宽松转向稳健的形势下，金融支农力度决不能削弱，涉农信贷投放决不能减少。从根本上增强金融服务“三农”的能力，必须与时俱进，既要发挥市场机制的作用，也要加强政策集成，形成支持合力。农村信用社要当好支农服务的主力军。农业银行要深化“三农”金融事业部改革。农业发展银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司等都要积极推进改革创新，提升服务“三农”的水平。各级党委、政府要为农村金融服务营造良好环境。央行再次上调存款准备金率0.5个百分点央行2月18日晚间宣布，将于24日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是今年第二次，也是去年11月份以来的第5次上调，此次上调之后，大中型存款类金融机构存款准备金率达到19.5%的历史高位。央行：要加大对重点地区抗旱救灾的资金支持力度近日，人民银行召开了全系统电视电话会议，部署做好金融春耕抗旱、稳定粮食生产的金融服务工作。央行副行长杜金富指出，要采取多项措施加大金融支农力度，继续做好抗旱和促进粮食生产的金融服务工作。首先是综合运用再贷款、再贴现等多种货币政策工具，加大对重点地区抗旱救灾的资金支持力度。加强再贷款地区间调剂，积极鼓励和引导金融机构及时发放种子、化肥、农药等春耕备耕农业生产资料贷款，有效加大对农田水利、抗旱救灾等农村基础设施建设的信贷投放。其次是围绕当前抗旱救灾和春耕备耕，合理调整信贷结构，激励和引导金融机构把信贷资金更多投向“三农”，用于当前抗旱救灾和促进粮食生产。再者，继续鼓励农村金融产品和服务方式创新；最后，密切监测国内外粮价走势，运用多种货币政策工具，为保持物价总水平基本稳定创造货币条件。央行新增支农再贷款额度100亿元 为贯彻落实国务院粮食生产电视电话会议精神和国务院常务会议对抗旱工作的安排部署，统筹做好受灾地区春耕备耕金融服务工作，加大对重点地区抗旱救灾的资金支持力度，近日，人民银行印发关于安排增加支农再贷款支持重点地区做好春耕抗旱金融服务工作的通知，对山东、河南、河北、山西、安徽、江苏、陕西、甘肃等受旱灾影响严重的8省安排增加支农再贷款额度100亿元。银监会：“十二五”期间将着力推进现代农村金融制度建设银监会有关部门负责人近日在谈到今后农村金融市场发展时表示，“十二五”期间，银监会将继续按照党中央、国务院的部署和要求，深入学习实践科学发展观，着力推进现代农村金融制度建设，积极推进农村金融体制机制改革，为社会主义新农村建设提供有效的金融支持。据了解，深入推进农村金融服务均等化建设，切实解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，被列为“十二五”期间的一项主要任务。这方面的工作主要是按照中央农村工作会议关于“在注重防范风险前提下，推动村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构健康发展”的要求，在切实加强监管的基础上，进一步加快培育步伐，积极探索集约化、标准化和专业化管理模式。另一方面，银监会将认真总结分析前期推进基础金融服务全覆盖工作中出现的新情况、新问题，加大工作力度，由解决基础金融服务覆盖向提高金融服务质量、增强金融服务功能转变。制定详细布设规划，重点做好物理网点建设，整合农村金融资源，拓宽金融服务范围，加强网点风险管控，有效提升金融服务效率，更好满足农户服务需求。银监会：以支持水利建设和粮食生产为重点全面做好农村金融服务银监会2月14日印发的关于全面做好农村金融服务工作的通知提出，各级监管部门和银行业金融机构要把支持农业增产、农民增收和农村经济发展作为应尽义务，在注重防范金融风险前提下，确保今年涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速，涉农信贷支持力度不减弱。通知要求，各银行业金融机构要根据自身业务功能和市场定位，在保证信贷资金安全的前提下，重点加强对农田水利建设项目的信贷支持；要加大抗旱救灾和春耕备耕资金投入，切实做好促进粮食生产的金融支持；要深入推进农村金融服务均等化建设，努力提升贫弱地区服务质量和水平。通知还要求，各级银行业监管部门要切实保障涉农信贷资金投放安全有效。银监会：2010年涉农贷款新增2.63万亿元2月24日，据银监会披露，2010年，银行业金融机构涉农贷款新增2.63万亿元，比2007年末增长92.3%。其中，农户贷款新增5909亿元比上年同期增长29.3%。值得注意的是，截至2010年底，全国共有395家三类新型农村金融机构开业（其中村镇银行349家，贷款公司9家，农村资金互助社37家）。已开业的新型农村金融机构有6成分布在中西部地区，信贷投向上，有83.9%的资金投向了“三农”和中小企业。总体来看，这些机构运营健康，存款余额达到751亿元，贷款余额为601亿元（小企业贷款余额为303亿元，占比50%；农户贷款余额为203亿元，占比34%），实现利润13.6亿元。银监会：不会放开村镇银行发起持股20%的限制2月23日，在就民间资本入股银行业金融机构的情况介绍会上，银监会相关人员明确表示，在鼓励民间资本组建村镇银行过程中，不会放开法人银行持股比例不低于20%的限制。但民间资本参与农村中小金融机构的比例在上升，且未来还有增长空间。2010年银监会出台了关于高风险农村信用社并购重组的指导意见，放开民间资本和外资对农信社的兼并重组，允许境内单个企业及其关联方合计持股比例提高到20%，若企业资质优秀，有持续注资能力，未来可能会阶段性提高持股比例。事实上，从目前已开业的349家村镇银行的股权构成看，除了发起银行外，其他股份几乎全部为民间资本，而且80%以上的发起银行有民间资本参股或控股，因此民间资本实际占比更高。据银监会初步统计，村镇银行中，民间资本的占比约54.8%。银监会：放宽小企业不良贷款容忍度2月24日，银监会有关负责人在介绍银监会推进银行业“三农”和小企业金融服务工作情况时表示，为继续改进小企业金融服务，下一阶段银监会将逐步实施对小企业金融服务的差异化监管政策。主要包括：适当放宽小企业金融服务市场准入事项的申请；通过发行专项金融债进一步拓宽小企业金融服务的负债渠道；适当调整非现场监管指标，激励商业银行开展小企业金融服务；对小企业不良贷款比率实行差异化考核方式，适当放宽对小企业不良贷款比率的容忍度等。近年来，银监会一直大力推进小企业贷款，2010新增18394亿元，同比增长4771亿元，增速比各项贷款平均增速高10.37%。同时，全国小企业在12月末的不良贷款余额为2367亿元，同比减少513亿元，不良贷款率为3.3%，同比下降2个百分点。温州银监分局进一步规范村镇银行组建程序2010年以来，温州银监分局在总结前期村镇银行试点工作的基础上，进一步规范和细化村镇银行组建程序，完善与试点县（市、区）人民政府、主发起行的沟通机制，确保村镇银行试点工作的效率和质量。一是制定温州市村镇银行试点工作指导意见，对村镇银行组建的各个环节进行规范和细化，明确监管部门、地方政府、主发起银行三方在整个试点过程中的履职定位，规范每一环节的操作要求和标准。二是建立“三方”会谈机制。明确监管部门、地方政府、主发起银行三方会谈的形式和内容，会谈均由监管部门牵头，相关试点政策和要求、领导小组组建、主发起人和地方出资比例、试点规划安排，均通过三方会谈传导和协商确定。【基地调研】吉林镇赉国开村镇银行部署2011年工作重点。在近日召开的2010年度工作会议上，镇赉国开村镇银行针对今年工作提出了以安全、稳健发展为主线，挖掘业务发展渠道、强化内部管理和深化党建、企划、机构建设的总体要求。并要求重点做好以下四项工作：一是找市场，增效益。通过主动营销、业务模式创新和加强资金管理等措施，继续扩大存贷款规模，提高盈利水平。二是建机制，强管理。排查和整改工作中存在的隐患，强化信贷业务各环节管理，进一步提高稽核审计和服务考核工作力度，确保村镇银行安全稳健运营。三是带队伍，提素质。坚持以人为本，做好员工的素质培养，完善干部任用机制和激励机制。四是抓党建，创品牌。坚持“抓好党建，办好银行”的理念，推动全行各项业务展开，全力提升工作效果，为把镇赉国开村镇银行打造成“惠农银行”、“服务型银行”和“廉洁银行”努力。【业界动态】据不完全统计，2月16日28日共有4家村镇银行正式开业，1家村镇银行获准开业，1家村镇银行开始筹建。其中，值得关注的是，澳大利亚联邦银行在我国设立的首家村镇银行正式开业。2月18日，由桂林银行发起设立的广西横县桂商村镇银行在横县江北大道正式开业。桂林银行董事长王能表示，横县桂商村镇银行将以“立足城乡、服务三农、服务中小企业”为市场定位，在管理技术、产品研发、信息科技、业务拓展等方面，得到桂林银行的鼎立支持。2月20日，河南新密郑银村镇银行正式挂牌成立。新密郑银村镇银行是郑州银行发起成立的第二家村镇银行，也是新密市首家村镇银行，注册资本1亿元。该行将以“服务三农”和“农民的银行”为市场定位，意在解决新密地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题。2月23日，澳大利亚最大的综合金融服务供应商澳大利亚联邦银行，在我国开设的首家村镇银行澳大利亚联邦银行（济源）村镇银行在河南省济源市成立。澳大利亚联邦银行（济源）村镇银行注册资本为人民币8000万元，其中，澳大利亚联邦银行拥有80%的股份，杭州银行拥有20%的股份，将针对济源市场开展包括人民币对公对私存贷款、中间业务和国内结算等业务。另据了解，澳大利亚联邦银行计划在河南省发起设立8家以上村镇银行。截至目前，该行在中国境内首批3家村镇银行（济源、登封、兰考）筹建申请已获批准。2月28日，上海闵行上银村镇银行开业。闵行上银村镇银行注册资本2亿元，为上海市村镇银行之首。在该行2亿元的注册资本中，除了出资1.02亿元、占股51%的上海银行外，另有6家股东，按持股比例排列分别为：闵行资产投资经营公司、莘庄工业区经济技术发展公司、莘闵轻轨实业公司、闵行区供销合作社、九星控股集团公司、枫芸实业公司。值得注意的是，闵行资产投资经营公司等区国资委投资企业的入股，标志着闵行上银村镇银行成为区政府投资的第一家金融企业。近日，浙江缙云杭银村镇银行正式获准开业。缙云杭银村镇银行由杭州银行主发起，浙江寿尔福化学有限公司等13家缙云本土知名民营企业参股设立，注册资本1亿元。粤西首家村镇银行开始筹建。2月23日，江苏省江都市农村商业银行董事长章政远率领金融考察团一行到广东省湛江市徐闻县考察，研究筹建徐闻县村镇银行的有关事宜，启动前期选址工作。据了解，广东省徐闻县村镇银行是徐闻县招商引资项目，由江都市农村商业银行作为主发起人，拟注册资本1亿元。另外，在村镇银行的筹建方面，如下信息值得关注：宁夏：今年将新成立8家村镇银行从宁夏回族自治区金融办了解到，为缓解农村融资困难，今年宁夏将采取引进区外机构和鼓励辖区内银行发起等方式设立村镇银行。预计年内将分别在兴庆区、金凤区、中宁县、隆德县、中卫市、永宁县、青铜峡市、大武口区成立8家村镇银行。届时，全区村镇银行将达到11家。桂林银行未来5年内拟设立2030家村镇银行桂林银行董事长王能在广西横县桂商村镇银行开业仪式上透露，今年该行将争取发起设立56家村镇银行，并在未来5年内争取设立2030家村镇银行，努力将桂林银行打造成为全国有影响力的村镇银行管理平台。据了解，目前桂林银行已发起设立了兴安民兴、藤县桂银以及横县桂商3家村镇银行。伊川农村商业银行：未来3年将再组建6家村镇银行。河南伊川农村商业银行董事长康凤立近日透露，改制后，伊川农商行坚持“立足三农、立足中小企业、立足区域经济”的发展宗旨，96%以上贷款用于支持三农、扶持区域经济发展，成为名副其实的“老百姓自己的银行”。伊川农商行未来的发展规划是“立足伊川、拓展洛阳、辐射中原、布局全国”。目前，伊川农商行已在郑州荥阳市组建了1家村镇银行，未来3年，还将在北京、天津等地区组建6家村镇银行。中银富登村镇银行将开设400家分行尽管总行还未挂牌，富登金控与中国银行合资成立的中银富登村镇银行已经开始动作。据透露，春节长假后，中银富登村镇银行将在湖北谷城、监利以及山东青州、临邑等地开设至少4家分行，目前正在开设前最后的筹备过程中。而据了解，中银富登村镇银行计划在全国开设400家分行。在运营方面，浙江乐清联合和三门银座两家村镇银行，以及河南武陟射阳村镇银行创新贷款模式，支持当地“三农”发展取得了显著成效。深圳南山宝生村镇银行积极引进金融服务外包方案，以提升运营效率。浙江乐清联合村镇银行创新产业链融资模式乐清联合村镇银行结合当地个私工商业成为农村主导产业的实际，为改善对非传统农民的金融服务，积极创新，采用“1+N”产业链贷款的创新模式，为一批给大集团企业提供配套零部件加工的农村小企业客户提供贷款，既有效盘活大集团企业的现金流，又有效解决一批生产稳定但缺少抵押物的农村小企业、个体工商户的资金需求。目前，该行已对其主要发起人之一的人民电器集团的8家加工代理商提供产业链融资，贷款金额总计445万元、承兑汇票600万元。浙江三门银座村镇银行支农支小，创特色经营之路去年3月成立的浙江三门银座村镇银行，始终坚持“支农支小”的经营方针，走出了一条特色经营之路。自成立之初，该行就坚持贷款为本，将贷款准入门槛降至最低，规定只要有生产经营并满3个月就可以申请贷款，为大多数在过去无法从银行获得贷款的微型和小型企业创造贷款机会，并实行贷款户数考核，充分体现“额小分散”原则。同时根据不同客户对象的需要，设立农贷中心、小额信贷部和业务拓展部，分别主导经营10万元以下农贷、100万元以下微贷和500万元以下小企业及其业主贷款。在产品创新上，该行针对当地“三农”特点，推出“金牌农业贷”系列产品，即金池塘养殖户贷款、金海洋捕捞户贷款、金土地种植户贷款和金渠道农资贷款；在客户关系创新上，该行推行“银座信用联建工程”项目，选取21个村居共建“银座信用联建村”，定期举行“送金融知识进村居”活动，并在每个区域指定一名客户经理作为村民的金融服务顾问。截至去年年末，该行存款余额达42976万元，贷款余额达61000万元，存贷款规模不到一年时间便突破10亿元。具体来看，该行共有2991户余额贷款户，贷款户均17.62万元。其中农户贷款7499万元，户数占比为54%；以失土和离土创业农民为主体的个体工商户贷款8340万元，户数占比为30%；小企业及其业主贷款36056万元，户数占比为16%。贷款不良率为0%。河南武陟射阳村镇银行给力“三农” 2010年5月15日开业的武陟射阳村镇银行坚持“小额、分散、流动”的信贷原则，结合武陟县三农实际情况，建立了机制灵活、反应迅速、贷款手续和环节简便的信贷管理制度（一般三四天都能拿到贷款），以流转中的土地承包权作为质押，为农户发放贷款，解决了农民因无抵押物、无担保而贷款难的问题。截至2月18日，该行已累计发放贷款631笔，共计5.18亿元 。其中，农户、工商户贷款584笔，贷款金额4.08亿元；中小企业贷款47笔，贷款金额1.1亿元，结息率、贷款收回率均达到100%。另据了解，为方便客户存款，武陟射阳村镇银行还设立了流动银行，为客户提供上门服务，为有大额存、取现金的客户提供交通便利。深圳宝生村镇银行引进联合金融集团金融服务外包方案2月24日，深圳南山宝生村镇银行与深圳联合金融集团签署关于支持宝生村镇银行业务发展的战略合作协议。此次战略合作协议的签署，将加快宝生村镇银行引进联合金融集团先进的金融服务外包整体解决方案。宝生银行将有效利用联合金融集团处理银行非核心业务的能力，优化业务流程，提升运营效率，降低经营成本，增强核心竞争力。深圳联合金融集团是中国领先的金融服务外包整体解决方案供应商，为金融机构提供业务流程外包（BPO）、信息技术外包（ITO）、知识流程外包（KPO）等金融外包服务。贵州省6家村镇银行去年存款余额达4.55亿元自2008年12月诞生首家村镇银行以来，经过短短的两年多时间，贵州省村镇银行业务规模不断壮大。从贵州银监局了解到，截至去年12月末，该省6家村镇银行存款余额达到4.55亿元，贷款余额2.05亿元，有力地促进了县域经济的发展。【专家观点】中国社科院农村发展研究所副所长、中国村镇银行发展论坛专家委员会杜晓山委员：村镇银行在业务上要坚持自我创新对于村镇银行目前存在的发展慢、问题多的现状，除监管部门和地方政策要在政策上给予村镇银行支持外，更重要的是，村镇银行要在业务上坚持自我创新。村镇银行要创新经营模式，推出与自身管理相适应、与“三农”和小企业融资需求相匹配的金融产品和服务，同时还应加强与其他金融机构的合作，接受其他金融组织的金融批发业务，开展联合贷款、新产品新业务代理等。事实上，不少村镇银行也正在通过自身努力创新各种金融服务来打破这种僵局，譬如，借助与大银行合作来抬升自身的品牌，成为很多村镇银行的出路。浙江长兴联合村镇银行就推出了“柜面通”业务。通过此业务，长兴村镇银行的储户可在兴业银行、中信银行等浙江省内19家银行免费跨行存取款、转