个人理财案例ppt课件

杨先生，30岁，是上海一家外贸公司的营销经理。杨女士，29岁，目前是一家健身中心的全职美容教练。两者的收入、支出、资产和负债情况见下表。请根据杨先生的家庭情况，完善理财软件中的客户信息。任务1:比较流动性、收益率、相关限制和适用的现金计划工具组。作业二：请为杨先生的家人提出理财建议，并将验证结果在软件中实现。案例练习新婚夫妇现金计划26岁的张老师是一名银行职员，月薪4000元，季度奖金4000元。新婚妻子杜小姐，24岁，大学教师。她的月薪是3000元，年终奖金是7000元。张小姐和杜小姐已经买了一栋新房子。首付后，每月由张小姐和杜小姐的住房公积金支付。在支付了婚礼费用后，张小姐和杜小姐原来的现金储蓄很少。他们从亲戚朋友那里收到了大约12万元的红包。目前，张小姐还有10万元的开放式基金。新婚夫妇计划用4万元的预算出国旅行，婚后每月花费3000元。没有必要买房子，暂时不考虑孩子。客户补充信息：杨先生的家人已经有25万元的存款和1.5万元的股票基金。他们于2009年1月1日在成都光华村附近购买了一套房子，并计划于2011年1月1日以10万元的贷款、30%的首付和3年的贷款期限购买一辆波罗牌汽车。婴儿出生于2011年6月。0-3岁婴儿的年平均消费是1000元。三年后，婴儿将会上幼儿园，平均每个月幼儿园费用将达到800元，大约是一年10000元。根据以上情况，杨老师希望财务顾问能在短时间内帮助他积累和增加资产，实现家庭的短期愿望。基本情况确认：股票资金回报率为70%，成都及光华村周边房屋均价为8000元/平方米，年总收入为16万元，贷款不超过96万元，月供应量不超过13000 * 25%=3250元。这两个人每月有9000元的余额。从2010年1月到2010年6月，他们可以节省5.4万元，不包括全部1.2万元的安全现金和4.2万元的活期存款。目前，定期存款为25万元，活期存款为4.2万元。假设装修、家具和电费控制在10万元，首付19.2万元。19.2/0.4=48万元应该是房子的总价。每月还本付息约2280元。假设他们想买一栋55平方米的房子，他们需要父母双方出资8万元。物业管理和清洁的年度费用假设为5000元。4、现金计划业务流程，新客户创建客户信息、账户、信用、配偶、家庭成员信息。输入计划财务信息中心，输入计划假设、收入和支出、资产和负债信息。在规划项目中，规划前检查财务分析中心的报告，完成风险偏好测试，记录典型的风险投资偏好组合。进入财务策略中心完成各种策略，如投资组合策略。再次检查财务分析中心报告中的财务综合分析中心，并根据财务问题再次调整财务战略中心，直至计划令人满意。案例练习新婚夫妇现金计划26岁的张老师是一名银行职员，月薪4000元，季度奖金4000元。新婚妻子杜小姐，24岁，大学教师。她的月薪是3000元，年终奖金是7000元。张小姐和杜小姐已经买了一栋新房子。首付后，每月由张小姐和杜小姐的住房公积金支付。在支付了婚礼费用后，张小姐和杜小姐原来的现金储蓄很少。他们从亲戚朋友那里收到了大约12万元的红包。目前，张小姐还有10万元的开放式基金。新婚夫妇计划出国旅行案例练习新婚夫妇现金计划1。张先生的家庭年收入及支出情况如下：年收入：(1)工资收入(月工资):400012 300012=84000元(2)奖金及奖金(季度及年度奖励):40004 7000=23000元(1)日常支出(月支出):300012=36000元(2)父母抚养费(月支出):100012=12000元(3)娱乐、差旅费张先生家族的流动资产如下：资产：(1)开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。(2)现金12万元，其中计划今年上半年出国旅游4万元。负债：住房贷款的部分负债可以由家庭住房公积金按月偿还。3.张老师和杜老师的风险承受能力测试结果：平均分为69分。我在一家信息技术公司工作了25年，月薪10000元(税后)，而我的女朋友在一家台资企业工作，月薪2500元(税后)。这两个人的日常开支大约是每月3000元。2009年10月，他们有12万元存款和1.5万元资金。他们没有负债。小王和他的女朋友计划在2011年6月买一栋房子。总房价约为50万英镑(含相关税费)，装修预计为10万英镑。2012年，王和他的女朋友计划结婚并搬进新房子。实施购买和消费计划的商品房贷款期限不满5年的：4.9%超过5年；住房公积金贷款期限不满5年(含5年)的：5.04%；超过5年的：3.6%；购买和消费计划的：4.05%和9%。项目年利率(%)为1。城乡居民及单位活期存款(1) 0.36 (2)定期存款1。一次性存款3个月1.71 6个月1.98 1.25 1.2年2.79 3.33 3.33 5年3.602。一次性存款0.71 3年1.98 5年2.253。固定两年期固定两年期固定整存整取存款，同档次利率20%。协议存款1.17 3，通知存款0.81 7天1.35 10，案例分析，客户情况：王先生在成都一家外资猎头公司信息技术部工作，年薪加奖金约11万元(税后)。他的女朋友在一家台资企业做人力资源助理，她已经爱了他好几年了。目前，她的全年总收入约为5万元(税后)。随着感情的加深，他们决定一起建造一个美丽的家。为了为将来的购买和婚姻积累资金，两人开始学习财务管理，并把目前每月的房租、食品、服装、交通、通讯和通讯费用控制在4000元左右。就资产而言，它已经有25万元的存款和1.5万元的股票基金，没有负债。王老师和他的女朋友的目标是在不久的将来获得结婚证，在2011年上半年买房，并在2012年举行正式婚礼。他们希望在光华村附近买一栋房子作为婚房。鉴于上述情况，王先生希望财务顾问能帮助他在短时间内积累和增加资产，实现买房成家的愿望。基本情况确认：股票资金回报率为50%，成都及光华村周边房屋均价为10000元/平方米，年总收入为16万元，贷款不超过96万元，月供应量不超过13000 * 25%=3250元。假设装修、家具、电费控制在10万元，活期存款25万元，活期存款4.2万元。假设两个人想买一栋60平方米的房子。物业管理和清洁的年度费用假设为1500元。29岁的袁女士是上海一所金融学校的老师。目前，该家庭有8万元(一年)的定期存款，并投资2万元(50%的回报率)于股票基金。袁女士的月收入是4000元，她的爱人的月收入是4500元。家庭开支大约是每月3600元。袁女士希望在两年内以100万元的价格出售一套自己现在住的两居室的二手房，然后换成一套三居室的(90平方米，单价约2万元)。她希望在五年内买一辆家用汽车，并有一个合理的计划。假设：上海的月平均工资是3500元，袁女士的风险公关今年，赵小姐下班后开了一家淘宝网店，年收入在1万至2万元之间。赵小姐每月花费约5500元，其中房租1000元。目前，有10万元的存款，没有其他投资。赵小姐三年有两个目标：第一，她计划明年买一辆价值15万元的汽车；第二步是在第二年抵押贷款购买50万元的房子，计划首付20万元。教育规划概述冯老师有一个女儿，她刚刚进入中国一所著名的大学。在女儿正式入学前，冯先生计算了女儿一年的大学费用，主要包括：学费12000元，住宿费3000元。日常开支估计为10个月，每年1000元，总计1万元。据估计，冯先生和他的妻子每年税后收入为8万元。请计算一下冯先生家庭的教育负担比率。夏夫妇收入中等。王先生每月收入11，000元，王太太每月收入5000元，押金100，000元，日常开支4，000元。这对夫妇除了为他们12岁的儿子购买每月2000元的保险外，没有购买任何其他保险。关于孩子的教育问题，王夫妇有如下想法：18岁时，他们将在中国上大学；毕业后，他去澳大利亚继续他的研究生学习。为此，他们想知道如何进行儿童教育规划。本科国内教育费用(单位：元)、出国研究生教育费用(单位：元)、16、案例练习，王先生夫妇收入中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，押金100000元。这对夫妇没有金融经验，也没有进行任何风险投资。除了为他12岁的儿子每月购买2000元的保险，丈夫和妻子都没有购买保险。关于孩子的教育问题，王夫妇有如下想法：18岁时，他们将在中国上大学；毕业后，他去澳大利亚继续他的研究生学习。为此，他们想知道如何进行儿童教育规划。赵老师今年27岁。两年前，他大学毕业，进入成都一家大型民营企业。由于他的出色表现，他现在被提升为销售部主管，月薪5000元，年终绩效奖金2万元。赵先生目前独立租房，每月租金800元。2010年6月，他买了一栋商品房，花了6万元的积蓄，每月提供600元的贷款，为期20年。为了向父母表示敬意，赵先生每月给他的父母寄去500元作为感谢。除上述费用