定价策略论文关于存款利率市场背景下商业银行存款定价策略论文范文参考资料

价格政策论文关于存款利率市场背景下商业银行存款价格政策论文的示范资料摘要中国中央银行扩大存款利率变动区间后，存款利率上升，标志着存款利率的市场化加速。 在此背景下，城市商业银行需要进行存款价格的决定，以笔者的实践为重点，在存款利率市场背景下探讨商业银行存款的价格政策。关键词存款利率市场商业银行存款价格策略f 832.33 a 1002-8129 (xx ) 04-0107-04中国人民银行于xx年6月8日宣布，在降低存款基准利率的同时，将金融机构存款利率变动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，以此为标志，显示存款利率市场化改革已进入实质性阶段。 此后，中国人民银行于xx年7月20日全面开放金融机构贷款利率限制，取消金融机构贷款利率的0.7倍下限，金融机构根据商业原则确定了自助贷款利率水平。 利率政策变动时，商业银行作为有限合理的决策主体，通过调整利率谋求暂时均衡，通过产品差异化、区域差异化和服务差异化来优化资产负债结构，调整利率实现均衡。开放存款利率上限将使商业银行更难获得资金，因此会花费更多的成本。 最初处于竞争劣势的商业银行有可能通过提高存款利率的方法预防资本脱离，依靠稳定的顾客处于竞争优势水平。 随着存款利率的上限逐渐开放，商业银行的定价策略受到两方面的限制。 首先，银行会根据自己的发展，业务结构和资产规模发生变化，竞争战略和市场优势也发生变化。 每次存款利率上限进一步开放，对应的策略也不同。 其次，在竞争过程中，商业给对方战略提供了选择的机会，迎接自己应对能力的问题，形成不同商业银行间的动态博弈。 为了更简单地分析问题，我们列举分析了不同商业银行对发展情况和利率政策变动的现实反应。表1不同商业银行的发展情况和利率政策公布后的变动情况：第一类：中国的五大银行工行、农行、中行、交行和建行被分成一种，制定利率上浮政策，进行了两次利率大调整后，这五家银行至今没有提高利率。 这表明这种变动不会影响顾客忠诚度的考验。 五大银行利率没有上升的部分，实际上也是商誉提高的无形资产。 其中，工行和农行面临的情况基本相同，与其他三家银行相比，这两家银行的利率纯利润下降了同等程度。 尽管这一指标变化的原因不是国家利率调整的影响，但这两家银行对利率差等相关业务有不好的迹象，可能是因为农行和工行在中国城乡地区垄断，客户很多，其中有对利率敏感的客户。 另外，因利差问题资金利率上升到第一的商业银行，农村商业银行、股份制银行、邮政储蓄中利润显着流出。第二类：兴业、华夏、光、民生、中信、招商等。 这些银行有很大收入的兴业，只在一年里利率上升，保持着利润差的业务发展态势，剩下的银行在业务方面有严重的下降趋势，并且为了确定利率上升的模式需要多次调整。 从这个对比来看，与兴业相比，这种其他银行有差异化经营和盲目的利率上升的操作，但这种模式不能与目前的发展状况和市场环境融合。第三类：宁波银行。 这是典型的代表银行，未上市地区的中小银行和邮政储蓄银行，由于在市场竞争中受到竞争环境的影响，采用了不同的期限利率全面上升到首位的战略，并将其作为市场经营的手段和搞笑。第四类，南京银行。 这是一家比较变化的银行，在利率市场化过程中，其经营模式偏离了高利率和低利率评价的想法，选择以存款金额为基准，确定不同利率的差别价格政策。 应用该战略，预计在利率市场化进程中，商业银行会更加灵活，今后走这个模式的银行也会增加。(1)商业银行必须明确自己在市场的定位由于传统制造业制造商竞争战略的文化传递，在市场上价格领导者极大地意味着竞争主体的强者。 一些低成本、高效或有实力的制造商在侵略性价格竞争中具有优势，逐渐开放大的利益空间，把竞争对手置于死地是市场经济丛林法则。 对于银行业的竞争来说，有效的管理、优化的规模和最低的成本是丛林规律的精髓，以利率上升为先导，将实力弱的银行周边化，改善经营管理，提高效率，扩大市场。 但是，由于银行有自己的资本率，与其他行业的权益相比利率非常少，在经营过程中常常引起反向的选择性问题。 资金实力弱、资本充足率低或者市场品牌认知度低的银行，有促进规模扩大，相反提高利率的一系列动作。 如果诱发银行间的价格竞争，就会引起一系列的连锁反应，对于整个银行业界来说，确实是噩耗，因此各商业银行必须根据自己的实际情况明确市场的定位。(2)商业银行必须采取价格跟进的措施价格跟进措施，在行动方强调竞争优势时，弱者必须考虑是否跟进，但无论是否跟进，都不能在短期内改变竞争劣势。 但是，后续行动方面有着更好的长期发展战略，对经营管理和效率的提高有很大的帮助。 其中短期劣势无法调整。 因为价格领袖给弱者带来的压力非常大。 特别是长期的形成过程，弱者可以通过全方位的经营管理模式和业务变革，在成功一方的过度压力下逐渐成长，但在重压下，如果不能，很可能会继续追随强者的价格，处于更大压力的生存状况。 这种环境非常不利于银行的长期发展，因此会产生更大的负面影响。 例如，行动方面的竞争处于劣势时，强者无论做什么战略选择都比较轻松，可以毫不不安地跟进决策。 后行动一方无法确认迅速跟进后价格的优点，不能保证锁定竞争对手，需要展开长期竞争的情况下，必须为自己的竞争优势确保更大的利益空间，形成最佳决策。 弱银行的领先存款利率上涨后，优势侧的银行选择不跟踪价格，或在浮动价格上涨后与领先的价差维持在小于优势的状况，强者只要浮动利率持续上升，成本就增加，无法突破竞争优势，实现平衡的状态商业银行必须在存款利率市场背景下的竞争中，全面结合自己的经营情况，观察市场发展的实际情况，判断总结原因和决定。 例如，上述银行提高存款利率10%后，一部分商业银行决定提高利率，但五大银行在强烈背景下没有选择跟进。 这些行为可以看到两个原因。 首先，因为存款利率上升空间有限，还没有达到市场自主决定的利率范围，所以现在的空间还没有达到均衡利率水平。 其次，价格领导的主要银行和五大银行的价格差距明显高于现阶段五大银行具备的相对优势，其负担的经济价值不符合调整的标准，即表现为侵略性的定价，弱者银行参与主体市场是有害的，因