第七章保险业经营

第七章保险业务第七章保险业务教学目的和要求通过学习本章，要求学生熟悉保险业务的特点和原则，掌握保险发展、承保、防灾、防损和理赔的实际内容，并明确保险资金的用途。【教学重点和难点】保险管理的特点和原则、保险实践的内容、保险索赔的计算和保险资金的运用。教学方法和手段课堂教学和材料分析。第7章保险业务第7章保险业务第1章保险业务的特点和原则第2节保险展览第3节保险承保第4节保险预防和索赔第5节保险资金的运用第7章保险业务第7章保险业务第1节保险业务的特点和原则第1节。保险经营的特点，2。保险操作原则，1。保险经营的特点保险经营是一种特殊的劳动服务活动。保险公司负债累累。成本和利润的计算是特殊的。投资在保险管理中起着重要的作用。保险管理是分散和广泛的。只经营可保风险。基于大数定律；提供无形保护；集合多个风险单元；经济补偿和支付组织。保险的运营成本是不确定的。首先定价，然后知道确切的成本；提取业务准备金。第七章保险操作2。保险经营原则。经济会计原则。大量风险原则。风险选择原则。风险分散原则。经济核算原则促使保险公司加强管理，提高经济效益。提高偿付能力)；保险公司；督促保险公司减少各种费用；帮助保险公司节约成本，提高利润；通过财务管理实施；包括资本管理和债务管理。例如，假设三家保险公司分别承保10，000、20，000和40，000辆汽车，损失10，000辆汽车，损失率分别为100%、50%和25%。结论：保险范围越大，越符合大数定律的要求，保险运行越稳定。(3)风险选择的原则和风险性质的选择。只承保可保风险以防止道德风险。被保险人的选择。被保险人是否有保险利益，是否有很高的道德标准，是否符合保险条件，如身体健康等。风险选择可以在不同阶段进行。包括预选、过程中的选择、后选等。第七章保险经营(4)风险分散原则(5)微观层面(6)承保后分权(7)承保前分权(8)第七章保险经营(7)第二节保险销售实务(1)保险展览业的必要性(2)保险展览业的模式(7)保险展览业的必要性(1)保险展览业的必要性(7)保险服务的特殊性要求；保险业是由经营保险的数学基础决定的。保险会展业是保险企业稳定经营的要求。保险展览业是与其他行业竞争的需要。第七章保险运营，保险展示流程，第七章保险运营，保险公司为投保人提供的保险服务，帮助投保人分析他们面临的风险；帮助投保人确定自己的保险需求；帮助投保人估计可用于保险的资金；帮助投保人制定合理的保险计划。图1:保险公司提供的保险服务图2:保险展览传播模型，第7章保险运营，图1:保险公司提供的保险服务，第7章保险运营，图2:保险展览传播模型，保险营销人员，传播渠道，信息编码，潜在保险人，反馈，响应，噪音，第7章保险运营，第二，保险业发展的方式，第7章保险运营，第一，直接发展，第一，定义。直销行业，也称为直销系统，是指保险公司使用支付工资的全职员工直接推销政策(1)能充分利用保险公司的良好声誉；(2)对综合素质高的员工进行定期培训；(3)对员工进行直接有效的管理可以有效避免一些违规行为。3、直接展览业的弊端。(1)由于支付一定的工资，固定成本相对较高；(2)增加和匹配相应的机构和设备，具有较高的管理成本；(3)长期培训也会增加成本。(2)代理机构分布)，1保险代理人。保险法 (2003年版)第125条规定，保险代理人是受保险人委托，向保险人收取代理费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。在我国，保险代理人分为专业保险代理人、兼职保险代理人和个人保险代理人。三个代理人的代理权限不完全相同。一般来说，它包括：代理销售保险产品，代理收取保险费，调查和结算相关业务的损失。2.选择保险代理人。如果您是专业代理人和兼职代理人，您必须满足保险代理机构管理规定的相应条件，如高级管理人员资格、资本、员工人数、持有代理资格证书的人数、办公条件等。如果你选择个人保险代理，即保险推广的常用术语，要求是：持有资格证书，热爱保险业务，熟悉金融保险及相关知识，有良好的职业道德等。截至2005年底，全国共有1313家保险机构(保险代理机构)开展业务，保费收入总额104.17亿元，占保费收入总额的2.11%。截至2005年底，全国共有1467882名保险销售人员。2005年，保险销售人员收入2128.59亿元，占保费收入总额的43.2%。其中，个人保险费收入1794.32亿元，财产保险费收入334.27亿元，分别占同期全国个人保险费收入和财产保险费收入的49.2%和26.1%。(3)兼职机构。2005年，兼职中介机构实现保费收入1263.26亿元，占保费总收入的25.64%。全国保险兼业代理机构实现代理费56.6亿元。其中，银行类25.8亿元，占45%。汽车经销商类8.9亿元，占16%；邮政服务总额3.82亿元，占7%。航空类4300万元，约占1%；铁路类4800万元，约占1%；其他17.17亿元，约占30%。第七章保险经营(3)保险经纪分销(1)定义。保险法 (2003年版)第126条规定，保险经纪人是根据投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。从这一规定可以看出，保险经纪人只能以保险经纪公司的形式出现，这不同于保险代理人之间的个人代理形式。保险经纪展是指保险公司利用保险经纪招揽保险业务。2.保险经纪在展览业的业务权限。主要包括以下几个方面：为被保险人制定保险计划，选择保险人，办理保险手续；协助被保险人或受益人索赔；为客户提供防灾、防灾或风险评估和风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。第七章保险经营保险经纪公司在我国的发展。近年来，我国保险经纪公司发展迅速。2000年，江泰、长城和东大只有3家经纪公司获得批准。2001年，又增加了5家新的经纪公司，包括联合、浦东、恒泰、长安和海达。2002年，又增加了6家公司。然而，在2003年，一年内又增加了68家公司。截至2005年底，全国共有保险经纪公司268家，保费收入总额100.78亿元，占全国保费收入总额的2.05%。第七章保险经营，2005年保险中介渠道保费比例图，保险营销员2128.59亿元，占43.2%，其他渠道1335亿元，占27%，兼职代理1263.26亿元，占25.64%，保险代理104.17亿元，占2.11%，保险经纪人100.78亿元，占2.05%，第七章保险经营，第三节承保，第一部分，保险承保基本内容当投保人提出“要约”订立保险合同时，保险公司将对投保人进行审查，以确定其是否符合保险条件等。如果符合保险公司的相关条件，保险公司将“承诺”，即承保。(二)保险覆盖面的基本要求，扩大覆盖面，保证业务数量符合大数定律的客观要求；为保证承保质量，承保业务应符合保险公司的承保条件和承保能力，以保证稳定的利润。制定合理的费率以确保保险公司的权利和义务。第七章保险经营(3)会展业与承销分离。保险公司的业务员、保险代理人和保险经纪人在展会期间不能代表保险公司签署保险合同，但只有保险公司的承保人员才能签署保险合同。会展业与核保分离可以有效控制业务质量。事实上，在保险业的发展过程中，保险业务人员会选择保险的标的，这是业务质量控制的第一层次，但保险公司的承保人员在承保方面更专业，由于职位不同，他们会在业务质量审计方面做出更有利的选择。第七章保险操作2。保险承保是指保险人审查保险申请，决定是否接受风险，并在接受风险时确定保险费率的过程。在承保过程中，承保人员会根据标的的不同风险类别给予不同的费率，以保证业务质量和保险运营的稳定性。2、承销原则实现长期承销利润；提供高质量的专业服务；争取市场领先地位；谨慎使用公司的承保能力；实施标准化管理；再保险支持的有效使用。(二)承保的主要内容、被保险人的资格审查以及是否有保险利益；保险标的的审查；保险金额的审计；保险费率的审查和确定；应检查申请人或被保险人的信誉。(3)承销控制、定义。承保控制是指根据保险人的条件和能力，控制保险人的责任，规避道德和心理风险。第七章承保操作，承保控制处理结果，承保人通过承保，做出承保决策。或正常承保(即按标准费率承保)，或附加条件承保(增加限制性条件或附加保险费承保，如要求被保险人安装警报器和其他安全措施，保险人低于承保标准，减少保险金额或增加可扣除额或更高费率)，或拒绝保险。第七章保险操作、承保控制程序、申请受理。检查并验证风险。审计是指保险公司在收到申请表后对其进行审核。包括保险标的及其存放地址、运输区域、保险期限等。在保险检验过程中，对保险标的的风险进行检验，以便对风险进行分类。有两种保险：财产保险、人身保险和人身保险。接受业务。如果保险金额或标的风险超出保险人的承保权限，保险人无权决定是否承保，只需向上级主管部门提出建议。准备文件。也就是说每份文件都应要求有审查人的签名，如申请表必须有申请人的签名；保险检验报告必须有具体承包商的签字；保险单必须有保险人、保险公司和负责人的签名；保险费收据必须由财务部门和负责人签字。背书必须有创作者和审核者等的签名。(4)保险价格。1)保险价格的计算方法是逐一计算。也就是说，每个保险标的的风险将分别评估，费率将分别计算。例如，船舶、飞机等的保险价格。相似的计算方法。对风险大致相同的保险标的进行分类，然后根据每个保险标的的具体情况分别确定费率。例如，企业财产保险、车辆保险等。2、报价率(1)保险报价率。指根据保险费率表确定每项业务的保险费率，并根据保险标的的具体情况参考各种因素。(2)影响保险费率的因素。市场竞争；最近的损失记录；国家法律法规。(5)更新(1)定义。续保是指当原保险合同即将到期时，被保险人在原保险合同的基础上向保险人申请续保，保险人根据被保险人的实际情况对原合同条件稍作修改后，继续签订合同接受保险的行为。2.保险人续保时应注意以下问题：及时重新审查保险标的，避免保险期间的中断；保险标的风险水平发生变化的，保险费率应当调整；保险人应当根据上一年度的经营状况对承保条件和费率进行适当调整。保险公司还需要考虑通货膨胀因素，并根据生活费用指数的变化调整保险金额。第七章保险操作第四节损失和索赔1、灾害预防2、保险索赔3、保险赔偿方法1、保险预防1、保险预防定义是指通过建立有效的灾害预防体系和采取一定的技术措施，预防各种自然灾害和事故，防止损失进一步扩大。2.防灾和防灾的必要性可以大大减少社会财富的损失；(2)能大大减少