试论信贷扶持下山脱贫的难点和对策

1/7试论信贷扶持下山脱贫的难点和对策讯下山脱贫是政府针对经济发展缓慢，交通条件不便，自然灾害发生频率高的贫困山区的一项扶持政策。是一项重大系统的扶贫民心工程，涉及面广，政策性强，随着社会经济的发展，新问题新情况也层出不穷。本文的研究期望通过我市下山脱贫现状、政府对策及信贷部门的支持，对下山脱贫过程、现状及信贷扶持难点和对策做出了科学分析，为今后下山脱贫工作做出应有的贡献，具体概括起来主要表现在以下几个方面一、江山市下山脱贫过程及发展现状（一）、江山市下山脱贫过程在1984年,我省青田县山口镇一部分居住在高山上的群众自发沿江沿路投亲靠友,开始了举家搬迁下山,这一举动不仅改善了生产生活条件,而且开阔了发展经济的眼界,从而走上了致富道路。有了这一举动之后,随着农村改革的不断深入和农村劳动力转移步伐的加快，从而由小到大,逐步加快了下山脱贫工作的速度,全省的下山移民工作从而就不断地深入发展和扩大，从而慢慢经历了一个由少到多地逐步向交通便利、经济较为发达、且具有一定发展前景和发展空间的集镇迁移的过程,经历了一个从分散向集中迁移,逐步向有组织、由政府主导,按照统筹城乡发展的要求进行的2/7过程。特别是近几年以来,我市政府部门把引导农民下山作为加快脱贫、欠发达乡村奔小康的重要举措摆上议事日程,坚持“群众自愿、政府引导”的原则,积极引导地质灾害点、高山峻岭、崎岖不平山路的恶劣环境和长期受祖辈影响的高山边远山区和革命老区等交通不便、信息不灵、自然条件及差的山区农民的自然经济模式，已经不再适宜人的生存与发展，因而将农户迁移出原来的山区，通过开发和利用其他地区资源，发展生产，实现脱贫致富的扶贫方式。据统计,自2001年实施“百乡扶贫攻坚计划”和“欠发达乡镇奔小康工程”以来,我市共建立下山移民小区点7个,累计搬迁山区农户1463户、5078人（上述数据不包含另星下山脱贫及白水坑水库移民户）。目前,我市的下山脱贫移民集中以整村搬迁为主,由过去就业以务农为主向从事二、三产业转变。沿交通干线、中心集镇移民建居落业,。（二）、江山市下山脱贫发展现状我市从全面启动了“下山脱贫”工程至今，取得了显著的较好成绩。但是，让一部分农民走出大山，搬进移民新居，创业致富，享受现代人生活的同时，在那重山密林间仍有不少农民重复着祖辈的经营模式，公共设施落后，农民散居在深山、高山区域，路难行、商品缺,家庭收入仅3/7能维持日常生活开支，消费低下，生活水平还处在温饱阶段。承受着贫困的煎熬，具体有三难一是下山难。由于山区广大农民家庭经济十分困难，认为下山脱贫搬迁成本较高，经济上的制约成为山区贫困农民下山最大的障碍。三是就业难。山区农民的自身素质普遍不高，劳务就业信息闭塞，随着经济的发展，改革的深入，市场对人才资源的要求也越来越高，受市场经济影响而产生的激烈竞争使贫困地区的农民在劳动力市场上难以占有一席之地。一些已经外出就业的山区劳动力由于素质普遍较低，在当前较为激烈的就业岗位竞争中渐趋淘汰，仍返乡务农。这就成为下山脱贫农民就业上新的凝点，结合原思想上就存在的一些旧观念，怕就业难也就阻碍了下山脱贫的速度。四是转变观念难。由于长期生活习惯和经济因素影响，使下山脱贫农户和山上的土地资源又有着不可分割的联系。一方面，有些下山脱贫的农民不想舍弃原有的祖业，继续刀耕火种，另一方面山上的粮食蔬菜也是他们一部分生活之源。这种现象，束缚了下山农民的思想，使他们放不开手脚，深怕下山脱贫变成了一种形式，一旦由于经济等因素冲击，又会把他们打回老家去。因此,对我市下山脱贫工作应进行认真的总结和反思,特别是对政府、部门、农民、社会互动参与以及防范政府扶4/7持政策的偏失和异化等问题的深入探究,对新时期的新农村建设和下山脱贫工作都具有十分重要的意义。二、信贷扶持的难点（一）、资金积累较少扶持风险大下山脱贫工作，由于长期以来受到祖祖辈辈思想影响的山区农民，居住在山高路险的边远山区，交通不便、信息不灵、自然条件及差，由于受地理区域条件影响，经济条件一直处于落后贫困状态，资金积累极少，“家底较溥”。同时，个别信贷部门人员思想未得到全面开拓，总认为对这些下山脱贫的信贷扶持风险性较大，思想上承受负担较重，压力较大，存在这样放贷怕产生高风险的心理，从而难以满足下山脱贫户得到信贷资金的需求。（二）、无财产作抵押信用借款难这部分下山脱贫农民均生活在高山峻岭、崎岖不平的贫困山区，原居住条件及差，房屋等财产均不能用于作为贷款的抵押物，亲朋好友大部分先后都属于下山脱贫对象，各自的新居也暂不能及时建造落成，所以难以提供财产抵押而得到信贷资金的支持。（三）、居住地变化未能及时落实确定新扶持区域由于下山脱贫工作点多面广，农民落实移民点分散，一时难以办理合法新居住地手续，如目前更换身份证、户口簿等，导致新老居住地之间因种种原因出现信贷扶持相5/7推托现象，从而出现一时难以落实急需资金和难以得到信贷资金上的及时帮助。（四）陈旧思想观念严重个别农民由长期以来思想观念陈旧，祖祖辈辈没有求过他人，向金融部门借款连找个保证人都认为是丢面子行为，提出借款更加难以开口。同时需要提供借款手续又怕麻烦，只认为还是通过自已的双手劳动所得，积累了相应的资金后才建家立业，从而因为受到这种陈旧的思想观念的影响，造成了资金紧张而无法享受得到信贷部门信贷资金上的支持。三、信贷扶持的对策（一）开拓思想、更新观念首先，信贷人员一定要开拓思想，及时更新观念，放下包袱，大力支持下山脱贫建家立业，同时，积极引导下山脱贫农户尽快解脱陈旧思想观念的束缚，在思想矛盾中尽快突出重围，勇于大胆向信贷部门畅谈各自在建设家园、寻找致富创业的思路和想法，尽快得到信贷部门的大力支持。（二）放宽政策、积极扶持对下山脱贫农民，在信贷政策上要给予倾斜，不应受到任何理由的来控制、压缩信贷规摸，更应放宽对这些贷款的审批权限，加大对下山脱贫工作的信贷资金的投入，6/7对那些不能提供财产担保的要给予放宽到提供具有经济实力的人作为需要贷款的保证人，或其他方法和途径来解决这一实际困难，同时，要积极支持对那部分早已下山的创业，条件好，有一定经商办厂能力的要放宽政策，让他们先创出（三）确定区域、服务到位下山脱贫安居地得到落实，确定了归属乡（镇）。也就确定了贷款区域，作为信贷部门就应强调服务要到位了，首先，必须尽快按照新的区域进行重新定新的服务网点，及时运用广播、电台及报纸进行大力宣传，让下山脱贫农民能及时了解资金紧张可向那里申请贷款，需要那些最简便的手续等条件。从而能达到及时解决农户资金困难（四）措施得力，争创实效古人云“上屋搬下屋，需化一框谷”，这就说明了，下山脱贫搬迁工作目前会带来一定的困难，但是，这个困难是暂时的，但要度过这一难关也并非小事，需要政府及各部门的大力支持，作为信贷部门，更应努力做好这项工作，首先必须加快“信用工程”建设，符合条件的必须尽快建立“信用村”，直接享受“信用村”借款手续简便，借款利率优惠的便民政策，尽快建立联保贷款，彻实解决好暂时