电子商务支付实验指导书

1、电子商务支付与结算实验指导书刘贤锋 编桂林电子科技大学管理学院适用专业：电子商务实验一：手机银行一、 实验目的：了解手机银行使用的基本原理，掌握手机银行基本功能，学会使用手机银行进行投资理财和学会使用手机银行进行自助服务。二、 实验步骤与内容/ebanking/service/cs3/t_.html（一）账户管理1. 账户查询：您将长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到“中银掌上行”后，即可查询账户详情（账户的当前状态、币种、钞/汇、当前余额和可用余额）和交易明细（交易日期、币种、钞/汇、收入金额、支出

2、金额和余额）。2. 账户自助关联：您可通过“中银掌上行”自助将本人的中行账户（长城电子借记卡、中银系列信用卡、长城信用卡、活期一本通、普通活期存折、定期一本通等）关联进“中银掌上行”，账户关联成功后可即时在“中银掌上行”中查询到此账户详情和交易明细。3. 账户临时挂失：通过“中银掌上行”，您可对长城借记卡进行临时挂失。4. 电子现金服务：通过“中银掌上行”，您可对个人电子现金账户进行绑定、详情查询、交易明细查询以及充值操作。5.申请定期/活期账户：您可通过此功能在线开立定期一本通及活期一本通账户，并将新开立的账户关联至手机银行。（二）转账管理1、活期转账1）关联账户转账：您可以进行“中银掌上行

3、”关联的借记卡、活期一本通和普通活期账户之间的转账汇款，还可进行“中银掌上行”关联的借记卡、长城人民币信用卡账户之间的转账。2）中行内转账汇款：您可以进行“中银掌上行”关联的借记卡和长城人民币信用卡向本人或他人开立在中国银行的借记卡、长城人民币信用卡或中银系列信用卡的转账，以及进行关联的借记卡向全国范围内本人或他人开立在中国银行的普通活期、活期一本通账户的转账。注：在进行中行内转账时，长城人民币信用卡不能向存折转账。3）国内跨行汇款：您可以进行本人借记卡向本人或他人开立在国内其它银行的账户的转账。4）手机号转账：您可以通过输入“中银掌上行”用户（此用户必须设置了“中银掌上行”默认账号）的手机号

4、进行中行内转账汇款。5）定向转账汇款：我行向客户提供中行内定向转账汇款和国内跨行定向汇款，即您可预先在柜台申请维护若干特定的转账收款人，然后通过“中银掌上行”向这些特定收款人做转账汇款交易。转账额度比普通非定向转账限额更高。注：使用用户名方式登录“中银掌上行”，除关联账户转账和向已维护的定向收款人转账外，暂不支持向第三方转账的功能。2、定期存款1）新增定期存款：您可以通过“中银掌上行”在定期一本通中新增整存整取定期存款和定活两便。在选择好业务品种后，选择“中银掌上行”关联账户中的活期账户作为转出账户，定期账户作为转入账户，填写存款详情后，即可办理新增定期存款。支持多达9种货币各种期限的整存整取

5、存款：英镑、美元、港币、瑞士法郎、日元、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元。2）支取定期存款：您可以通过“中银掌上行”支取整存整取、定活两便、存本取息这些定期存款。选择定期账户作为转出账户、活期账户作为转入账户，选择存单序号，填写通知存款详情后，即可办理支取定期存款。3）定期存款续存：您可以通过“中银掌上行”办理零存整取续存和教育储蓄续存等业务品种。在选择好业务品种后，选择“中银掌上行”关联账户中的活期账户作为转出账户，定期账户作为转入账户，填写存款详情后，即可办理定期存款续存。3、通知存款：您可以通过“中银掌上行”在定期一本通中新增和支取一天通知存款、七天通知存款。4、主动收款：收款客户可通过此

6、功能向开立中行网银或“中银掌上行”的非查询版客户发起收款指令并进行指令管理。付款客户可通过此功能对其未付款的付款指令进行付款。5、收款人管理：您可对常用收款账户信息进行管理。在进行中行内转账汇款和国内跨行转账汇款时，您可以将有成功转账历史的账户保存为常用收款账户，方便日后转账汇款，最多保存120个。6.预约转账：转账汇款除可选择立即执行外，还可以进行预约日期转账（3个月内的任意一天）、预约周期（起始日期为未来1个月内的任意一天，结束日期为未来6个月内的任意一天，执行周期可为单周、双周和月）转账。7.交易限额管理：为了方便您在转账汇款菜单下做业务时，能够随时调整交易限额，“中银掌上行”在转账汇款

7、菜单下增加了交易限额设定服务，该服务与您在个人设定功能的交易限额设置服务规则一样。（三）投资理财1. 外汇：您可以进行外汇交易账户设定、外汇买卖、外汇交易账户信息查询、汇率查询、汇率定制和外汇交易状况查询等外汇交易及其他辅助操作。2.双向宝：您可以根据中国银行所提供的报价和交易平台，在事前存入超过建仓货币名义金额的交易保证金后，实现做多与做空双向选择的交易工具，包括“双向外汇宝”和“双向黄金宝”。双向宝交易币种有：美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、港币和黄金，结算币种包括美元和人民币。目前双向宝开仓保证金充足率为100%，通知和强行平仓保证金充足率分别为50%和20%。3

8、. 账户贵金属：您可选择人民币、美元两种结算货币进行黄金、白银买卖，并可进行账户贵金属交易账户设定、交易信息查询等操作。查询并撤销中行网银和中银掌上行发起的委托交易，查询当日及12个月内的账户贵金属买卖成交状况。4.基金：您可办理开放式基金交易账户开户、基金认购、申购、赎回、定投、转换、基金分红方式变更、指定日期交易、定期定额赎回、基金定投申请修改、浮动盈亏试算、基金信息及交易查询等业务。支持7*24小时挂单撤单（定期定额申购除外），以及7*24小时基金持仓信息、交易和分红记录查询。5.国债：您可办理记账式国债托管账户登记、开立、注销、国债申购、买入、卖出、全天候交易查询等业务。6第三方存管：

9、您可通过该服务实现资金在银行结算账户与证券保证金账户之间的划转，以及查询证券保证金账户信息、交易历史信息等。7.B股银证转账：您在进行B股证券买卖时，可以通过中银掌上行进行中国银行资金账户与B股证券保证金账户之间的实时转账，以及进行银行资金账户、B股保证金账户的信息查询。8.银期转账：您可以通过自助签约，绑定银行结算账户和期货保证金账户，实现银行结算账户和期货保证金账户之间的资金互转，并可查询期货保证金账户的余额和转账交易信息。9.中银理财计划：在线登记交易账户，购买、赎回中国银行销售的理财产品，查询交易状况。（四）账单缴费1. 缴纳通讯费、水费、电费等多种日常费用；2. 查询一年内的缴费记录

10、，每次查询跨度为3个月；3. 保存常用缴费项目，将您缴费的商户信息自动保存为常用缴费项目；4. 向中铁银通卡等多种类型的预付卡充值，并查询预付卡充值结果及账户余额。（五）贷款管理1. 历史还款查询：查询贷款账户的历史还款记录。2. 逾期信息查询：查询贷款账户的逾期未还信息。3. 剩余还款查询：查询贷款账户的剩余还款信息。4. 提前还款测算：选择地区，自动回显贷款账户列表；可以选择“还款额不变”、“期数不变”两种测算方式。（六）电子支付1. 自助开通/取消支付功能：您在登录“中银掌上行”后，可以在电子支付服务首页面自助开通或者取消手机支付功能。2. 设置支付账户：您的长城电子借记卡、长城人民币信

11、用卡和中银系列信用卡关联到“中银掌上行”后，可以自行设置一个或多个银行卡账户用于手机支付，也可取消已设置的支付账户。3. 查询支付记录：您可在“中银掌上行”中查询过去一年内的电子支付交易记录，方便地管理自己的购物账单。4. 设置交易限额：您可在“个人设定”功能中自行设置手机支付交易的每日累计限额。三、 实验要求本实验要求所有操作关键进行截图保存操作结果，提交给实验老师验收后才能离开。实验二：个人网银个人网银登录网址：/bocappd/ebs/pbdemo/一、 实验目的：了解个人网银使用的基本原理和流程，掌握个人网银基本功能，学会使用个人网银进

12、行自助服务。二、 实验步骤与内容（一）银行账户1. 账户概览：显示您关联到中国银行网上银行的所有账户的信息情况，包括账户类别、卡号/账号、别名等。为活期账户、定期账户提供查询余额、交易明细、账户详情的链接，为信用卡提供查询账户信息、未出账单、已出账单的链接，为借记卡提供申请预约更换为借记IC卡的链接，为定期、活期账户提供开通短信服务的链接。同时，您可以通过“资产汇总报告”查看您的资产总体状况。 2. 交易明细：您可通过此功能查询并下载（关联到网银的长城电子借记卡、活期一本通、定期一本通等账户的）交易记录，包括交易日期、业务摘要、币种、钞/汇、收入金额、支出金额和余额。 3.账户详情：您可通过此

13、功能查询关联到网银的长城电子借记卡、活期一本通、定期一本通等账户（网银关联账户）的当前状态、币种、钞/汇、当前余额和可用余额。 4.申请定期/活期账户：您可通过此功能在线开立定期一本通及活期一本通账户，并将新开立的账户关联至网上银行。 （二）转账汇款1. 关联账户转账：您可在中国银行网上银行关联账户间进行资金划转，选择转出账户（仅限借记卡、长城人民币信用卡、普通活期账户、活期一本通账户）与转入账户，填写转账详情后，即可办理关联账户转账。支持同币种、同钞汇标志的转账。2. 中行内转账汇款：您可向开立在中国银行境内分支机构的个人和对公账户进行转账汇款，选择转出账户（仅限长城电子借记卡、长城人民币信

14、用卡）后，填写转入账户账号、所属地区、账户类型以及收款人姓名，填写转账详情后，即可办理中行内转账汇款。仅支持人民币转账汇款。3. 国内跨行汇款：您可以向在境内各银行分支机构（不包含中国银行）开立的账户转账汇款，选择转出账户（仅限长城电子借记卡）后，填写转入账户账号、所属银行、开户行名称以及收款人姓名，填写转账详情后，即可办理国内跨行汇款。仅支持人民币汇款。4. 跨境汇款：为您提供英镑、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、新加坡元等九种外币的跨境汇出汇款功能，交易限额当日累计5万美元。跨境汇款交易仅提供立即执行，不提供预约转账功能。目前该项服务在境内部分地区提供。5. 定向汇

15、款：您可以预先在柜台申请维护若干特定的转账收款人，然后可通过网银向这些特定收款人转账,限额较非定向转账限额更高。6. 主动收款：您可通过此功能向已在我行开通网上银行或手机银行的非查询版客户发出收款指令，向对方催款；也可对他人发来的收款指令进行付款。7. 汇款笔数套餐：为频繁汇款的客户提供汇款手续费优惠服务，客户与我行签订协议并按规定支付套餐手续费后，在有效期内、规定交易笔数内，指定账户（包括主签约账户和共享账户）办理规定业务范围内的人民币转账汇款和通兑交易将不再另收手续费。8. 收款人管理：您可对常用收款账户信息进行管理。在进行中行内转账汇款和国内跨行转账汇款时，您可以将有成功转账历史的账户保

16、存为常用收款账户，方便日后转账汇款，最多保存120个。9. 预约服务：转账汇款可选择立即执行、预约日期（3个月内）、预约周期（起始日期为未来1个月，结束日期为未来6个月）执行。（三）存款管理1. 新增定期存款：您可以通过网上银行在定期一本通中新增整存整取定期存款和定活两便等业务品种。在选择好业务品种后，选择网上银行关联账户中的活期账户作为转出账户，定期账户作为转入账户，填写存款详情后，即可办理新增定期存款。支持多达9种货币各种期限的整存整取存款：英镑（GBP）、美元（USD）、港币（HKD）、瑞士法郎（SF）、日元（JPY）、欧元（EUR）、加拿大元（CAD）、澳元（AUD）、新加坡元(SGD

17、)。2. 支取定期存款：您可以通过网上银行支取整存整取、定活两便、存本取息这些定期存款。选择定期账户作为转出账户、活期账户作为转入账户，选择存单序号，填写通知存款详情后，即可办理支取定期存款。3. 定期存款续存：您可以通过网上银行办理零存整取续存和教育储蓄续存等业务品种。在选择好业务品种后，选择网上银行关联账户中的活期账户作为转出账户，定期账户作为转入账户，填写存款详情后，即可办理定期存款续存。4. 新增通知存款：您在选择好业务品种后，选择网上银行关联账户中的活期账户作为转出账户，定期账户作为转入账户，填写通知存款详情后，即可办理新增通知存款。5. 支取通知存款：您选择定期账户作为转出账户、活

18、期账户作为转入账户，选择存单序号，填写通知存款详情后，即可办理支取通知存款。6. 通知管理：您可通过通知管理对通知存款建立通知或对已建立的通知进行查看和撤销。（四）贷款管理1. 历史还款查询：查询贷款账户的历史还款记录；2. 逾期信息查询：查询贷款账户的逾期未还信息；3. 剩余还款查询：查询贷款账户的剩余还款信息。4.贷款提前还款测算（五）公共服务缴费1. 预付卡余额查询：您可通过该功能查询指定预付卡的账户余额；2. 预付卡充值：您可通过该功能向指定预付卡充值；3. 充值结果查询：您可通过该功能查询一定时间段内的预付卡充值交易明细。三、 实验要求本实验要求所有操作关键进行截图保存操作结果，提交

19、给实验老师验收后才能离开。实验三:银行卡银行卡网址：/bocappd/ebs/pbdemo/xyk/01-1.html一、实验目的：了解银行卡使用的基本原理和流程，掌握银行卡基本功能，学会使用银行卡进行自助服务。二、实验内容（一）信用卡查询1. 提供账户详情查询，数据显示包括：总授信额度、总可用额、取现额度、取现可用额、分期额度、分期可用额、账面余额、积分等；2. 长城人民币信用卡账户查询币种支持人民币及外币（美元、日元）；3. 交易明细查询（包括未出账单和已出账单），数据显示包括：交易日期、记账日期、记账币种、卡号、交易类型、存入金额、支出金

20、额、交易币种、交易金额、交易描述（对于未出账单另外提供存入总计和支出总计，对于已出账单另外提供已出账单主要数据总计）；4. 已出账单查询提供近4个月的每月账单明细；5. 提供查询结果下载功能。（二）信用卡转账还款1. 您可以通过中国银行网上银行进行本人关联信用卡还款，支持中银系列信用卡及长城人民币信用卡；2. 您可以通过中国银行网上银行向他人（或本人非关联）的中银系列信用卡及长城人民币信用卡办理还款业务；3. 您可以通过中国银行网上银行，使用中银系列双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款；（三）信用卡分期付款1.提供信用卡相关的分期历史查询及提前结清功能。支持查询本卡全部分期交易明细，对账单分期、

21、消费分期支持提前结清，对于大额分期、专项分期、已结清的分期交易等仅支持查询。2. 分期付款目前仅支持人民币；（四）信用卡附属卡管理1. 您可以通过中国银行网上银行进行信用卡相关的附属卡进行流量设置，设置额度小于或等于主卡的额度，该功能仅支持长城系列信用卡；2. 您可以通过中国银行网上银行设置附属卡交易短信提醒功能；3. 您可以通过中国银行网上银行对信用卡附属卡在三个月内的交易明细进行查询。（五）信用卡功能设定1.信用卡激活：您可输入待激活信用卡卡号，在线激活信用卡。2.信用卡挂失/补卡：您可为您的网银关联信用卡在线办理挂失及补卡。3.信用卡还款方式设定:您可根据银行要求，将付款账户与信用卡账户

22、进行绑定，选定全额还款或最低还款额还款方式，每月由银行在还款到期日之前自动扣款。您可以将普通活期账户、活期一本通账户、长城电子借记卡或长城人民币信用卡账户设为中银系列信用卡或长城人民币信用卡的人民币自动还款账户，实现向中银系列信用卡或长城人民币信用卡的自动还款。4.信用卡服务设置:您可以设置信用卡交易验密方式、短信触发金额。5.信用卡账单服务:对名下信用卡账单的寄送方式及账单地址进行设置调整。6.全球交易人民币记账：您可选择一张您在网银关联的中行双币信用卡开通或关闭全球交易人民币记账功能。您选择的信用卡开通全球交易人民币记账功能后，您在国外的该信用卡交易将统一以人民币记账和还款。（六）虚拟银行

23、卡服务1. 申请虚拟银行卡：您可以在实体卡下申请多张虚拟银行卡，并根据各张虚拟银行卡的用途设置不同的交易限额和有效期，并选择开通网上支付功能；2. 虚拟银行卡功能设置：您可通过该功能修改您名下的虚拟银行卡交易限额，也可以将您不再使用的虚拟银行卡注销；3. 虚拟银行卡信息查询：您可通过该功能查询您名下的虚拟银行卡账单，通过短信通知查询您的虚拟银行卡安全验证码，短信通知将发送至您申请卡片时预留的手机号码中，还可将未关联至网上银行的虚拟银行卡关联至网上银行。三、实验要求本实验要求所有操作进行截图保存操作结果，提交给实验老师验收后才能离开。实验四：企业网上银行网址：http:/pic.bankofch

24、/bocappd/ebs/cbdemo/一、实验目的：了解企业网银使用的基本原理和流程，掌握企业网银基本功能，学会使用企业网银进行自助服务。二、实验内容：（一）账户管理1、中行账户查询：客户可以随时随地查询在中国银行分支机构开立的本外币账户的今日余额查询、今日交易查询、历史余额查询、历史交易查询，以便协助企业全面掌握资金变动情况，为企业现金管理提供决策依据。2、定期账户：为客户提供签约网银的定期账户查询功能，客户可通过网银查询定期账户下开立存单的存单号、币种、存款种类、存期、起息日、到期日、结清日期、利率、金额、存单状态等信息账户管理的查询服务可以帮助客户及时掌握公司资金状况和资

25、金流向，为企业现金管理和资金调度提供决策依据，以最大限度提高资金利用效率，节约资金成本。3、新旧账号对照：客户可查询我行新旧账号的对应信息。4、对账服务：为客户提供对账单核对、对账单查询等服务，企业可在线进行对账单的核对与反馈，轻松实现电子对账，同时还可进行对账单的下载。5、境内他行账户查询：可实现开立在境内其他银行的账户交易和余额进行查询。6、境外他行账户查询：可实现对开立在境外其他银行的账户交易和余额信息进行查询。7、他行查询签约：客户在我行网银进行签约，约定中行账户与他行账户的对应关系，其中，他行账户作为跨行查询的发起账户，中行账户作为跨行查询的被查询账户。签约之后，客户才可通过他行网银

26、查询中行的账户信息。8、他行扣款签约：客户在我行网银进行签约，约定中行账户与他行账户的对应关系，其中，他行账户作为跨行汇划的发起账户，中行账户作为跨行汇划的实际付款账户。签约之后，客户才可通过他行网银用中行账户进行对外支付。（二）转账汇款1.资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款等功能为企业提供严格的财务权限控制和快捷的资金汇划服务；2.转账交易状态全程跟踪、到账时间查询、实时E-mail付款通知、交易数据下载等功能使企业全程掌控资金的往来动向；3.客户留言互动、定期提醒密码更新、个性化页面定制等功能为企业提供个性化的灵活操作；（三）代收代付业务1. 代发业务：企业可从人民币单位银行结算账户向员工在中国银行或其他银行开立的银行卡或活期存折发放工资、奖金等各类人民银行允许转入的合法款项，减少企业现金保有量和交易量，提高工作效率。2. 代收业务：可协助企业实现主动从个人账户向企业账户扣划资金的操作，资金扣收范围包括中行个人结算账户及同业他