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文档简介

1、0,韩亚银行（中国）有限公司 总行信贷部,信用风险控制 之 贷前调查篇,1,信用风险控制之贷前调查篇,一、贷前调查的重要性 * 贷前调查是信用风险控制的重要环节 1、贷前调查体现了银行的客户准入标准，而客户准入标准是银行防 范信用风险的最初始的一道防线。 2、贷前调查所了解到的客户风险状况是在后续信用风险审查以及管 理过程中的重要依据。,2,信用风险控制之贷前调查篇,二、贷前调查的原则及要点 * 要了解你自己 1、要了解本行的风险偏好 2、要了解本行的风险控制能力及办法 3、要了解本行能够提供的服务,3,信用风险控制之贷前调查篇,二、贷前调查的原则及要点 * 要了解你的客户 1了解客户所在行业

2、的发展状况 2. 了解客户在行业中所在地位 3了解客户的管理状况、经营状况、财务状况 4了解客户的业务需求,4,信用风险控制之贷前调查篇,三、贷前调查的渠道及方法 1、现场调查 与企业相关领导进行座谈 搜集企业相关资料 实地考察企业运营情况 必要时应实地核实企业的存货、固定资产、应收账款等重要财务数据 的真实性,5,信用风险控制之贷前调查篇,三、贷前调查的渠道及方法 2、非现场调查 分析企业提供的资料 通过人行查询、客户风险预警系统了解客户有无风险预警信息 通过互联网等外部信息渠道了解行业及企业的相关信息,6,信用风险控制之贷前调查篇,四、制作贷款调查报告的原则及要点 * 我行贷款调查报告具体

3、表现形式包括经营现况书及信贷系统中的审查 意见主要调查内容 1、制作贷款调查报告的重要性 贷款调查报告是贷前调查成果的集中体现 贷款调查报告是分支机构风险分析及判断能力的集中体现 贷款调查报告是分支机构初步审查意见的集中体现,7,信用风险控制之贷前调查篇,四、制作贷款调查报告的原则和要点 2、贷款调查报告应包括的主要内容 客户的股东结构、管理架构、经营状况、财务状况等基本情况 分支机构客户经理对客户信用风险的分析 分支机构客户经理及负责人对是否同意信贷申请报批的明确意见 以及申请的详细内容、有无事前承诺事项或其他前提条件,8,信用风险控制之贷前调查篇,四、制作贷款调查报告的原则和要点 3、制作贷款调查报告的原则 调查内容必须确保准确、详细、有确实依据 风险分析必须重点突出、依据充分、条理清晰 表达判断结果以及最终意见必须明确,9,信用风险控制之贷前调查篇,四、制作贷款调查报告的原则和要点 4、制作贷款调查报告的若干要点 * 股东背景及股权结构 * 主要产品及技术 * 内部管理水平（财务管理、生产管理） * 财务数据分析（资产结构、重点科目、盈利性、现金流） * 融资及或有负债情况,10,信用风险控制之贷前调查篇,五、参考文件 我行信贷业务手册LA-信贷一般 我行“经营现况书

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