商业银行银行信贷管理学

1、银行信贷管理学银行信贷管理学 中国人民大学经济学院中国人民大学经济学院 陈陈 丰丰 目目 录录 第一章第一章 绪论绪论 第二章第二章 银行存款管理银行存款管理 第三章第三章 银行非存款资金管理银行非存款资金管理 第四章第四章 银行贷款一般管理银行贷款一般管理 第五章第五章 银行贷款管理制度银行贷款管理制度 第六章第六章 银行贷款信用分析银行贷款信用分析 第七章第七章 银行贷款担保管理银行贷款担保管理 第八章第八章 银行短期贷款管理银行短期贷款管理 第九章第九章 银行中长期贷款管理银行中长期贷款管理 第十章第十章 银行消费贷款管理银行消费贷款管理 第十一章第十一章 银行外汇贷款管理银行外汇贷款管

2、理 第十二章第十二章 银行贷款风险管理银行贷款风险管理 第十三章第十三章 银行信贷营销管理银行信贷营销管理 第一章第一章 绪论绪论 1.信贷资金具有哪些特点？信贷资金具有哪些特点？(07.7) 2.信贷关系主要包括哪几个方面？信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4) 3.联系实际说明银行应该如何处理信贷关联系实际说明银行应该如何处理信贷关 系。系。 (05.7) 4.结合实际，谈谈我国如何建立完善的社结合实际，谈谈我国如何建立完善的社 会信用制度。（会信用制度。（05.4） 5. 银行信贷管理的主要内容是什么银行信贷管理的主要内容是什么? （04.7) 6.信贷资金运用与财政收支的信贷资金运用

3、与财政收支的 关系关系 （04.4） 第二章第二章 银行存款管银行存款管 理理 1.简述活期存款与定期存款的区别简述活期存款与定期存款的区别(07.7) 2.银行存款具有哪些作用？银行存款具有哪些作用？ (06.7) 3.简要分析影响储蓄存款变动的因素简要分析影响储蓄存款变动的因素 (06.4) 4.企业存款具有哪些特征企业存款具有哪些特征? （04.7） 5.简述影响储蓄存款数量变动因素简述影响储蓄存款数量变动因素(04.4) 6.银行如何通过研究客户需要进行存款银行如何通过研究客户需要进行存款 品种的创新品种的创新.(04.4) 7.为什么说存款是银行调节经济活动的为什么说存款是银行调节经

4、济活动的 基础基础(03.7) 第三第三 章章 银行银行 非存非存 款管款管 理理 1.为什么回购协议交易的主要对象是政府债为什么回购协议交易的主要对象是政府债 券券?(06.4) 2.简述同业拆借的概念及特点。简述同业拆借的概念及特点。 （05.7） 第四第四 章章 银行银行 贷款贷款 一般一般 管理管理 1.简述商业银行提高贷款安全性的途径简述商业银行提高贷款安全性的途径 (08.4) 2.简述商业银行贷款三项原则之间的关系简述商业银行贷款三项原则之间的关系 (07.4) 3.简述银行贷款三原则之间的关系。简述银行贷款三原则之间的关系。 (06.7) 4.简述制定贷款政策的依据简述制定贷款

5、政策的依据(06.4) 5.根据现行贷款结构政策根据现行贷款结构政策,我国银行应对哪几方我国银行应对哪几方 面加大贷款投入力度面加大贷款投入力度?(04.4) 6.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则? (04.4) 7.与工商企业贷款相比与工商企业贷款相比,农业贷款有什么特农业贷款有什么特 点点?(04.4) 8.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利 性之间的关系？（性之间的关系？（04.4） 9.在贷款活动中在贷款活动中,借款人应承担哪些义务借款人应承担哪些义务(03.7) 第五章第五章 银行贷银行贷

6、款管理款管理 制度制度 1.简述集团客户统一授信管理的主要目的。简述集团客户统一授信管理的主要目的。 (08.4) 2.试述实行贷款管理责任制的原则与意义试述实行贷款管理责任制的原则与意义 (07.7) 3.简述贷款授权制度体系的主要内容。简述贷款授权制度体系的主要内容。 4. 商业银行如何建立贷款责任制商业银行如何建立贷款责任制?(04.4) 第六章第六章 银行贷银行贷 款信用款信用 分析分析 1.解释银行贷款信用分析的解释银行贷款信用分析的“6C”原则。原则。 (06.7) 2.简述企业非财务因素分析的作用和内容。简述企业非财务因素分析的作用和内容。 (05.7) 第七章第七章 银行贷款银

7、行贷款 担保分析担保分析 1.银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？ (07.7) 2. .简述抵押与质押的区别。简述抵押与质押的区别。 (07.4) 3.简述贷款担保的三种方式。简述贷款担保的三种方式。(06.7) 4.简述商业银行选择抵押物的原则简述商业银行选择抵押物的原则(06.4) 5.简述贷款抵押物的选择原则。简述贷款抵押物的选择原则。 (05.7) 6.抵押贷款有何特点抵押贷款有何特点? （04.7） 7.简述信用贷款与抵押贷款的区别简述信用贷款与抵押贷款的区别(03.8) 第八章第八章 银行短期银行短期 贷款管理贷款管理 1.简述票据贴现与一

8、般银行贷款的简述票据贴现与一般银行贷款的 区别区别.(06.4) 2.简述票据贴现的概念及其与银行简述票据贴现的概念及其与银行 一般贷款的区别。一般贷款的区别。 (05.7) 3.对企业应收帐款的对企业应收帐款的 分析重点在哪分析重点在哪 里里?(04.7) 4.票据贴现贷款的特点是什票据贴现贷款的特点是什 么么 ?(04.4) 第九章第九章 银行中长期银行中长期 贷款管理贷款管理 1.1.基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些 方面进行审定方面进行审定? (03.7) 第十章第十章 银行消费贷银行消费贷 款管理款管理 1.简述间接消费贷款的优缺点。简述间

9、接消费贷款的优缺点。(07.7) 2.试述我国消费信贷发展的原因及经济试述我国消费信贷发展的原因及经济 影响。影响。 (07.4) 3.简述我国消费贷款的特点。简述我国消费贷款的特点。 （05.7） 第十一章第十一章 银行外汇贷银行外汇贷 款管理款管理 1.简述出口押汇与打包贷款的区别。简述出口押汇与打包贷款的区别。(08年年4月月) 2.银团贷款的特点是什么？其贷款方式有银团贷款的特点是什么？其贷款方式有 哪些？哪些？(06.7) 3.简述外汇贷款的特点和条件。简述外汇贷款的特点和条件。 (05.7) 第十二章第十二章 银行贷款风银行贷款风 险管理险管理 1.银行贷款风险有哪些类型？银行贷款

10、风险有哪些类型？ (07.7) 2.简述贷款风险的防范措施。简述贷款风险的防范措施。(07.4) 3.简述银行内部因素对贷款风险的影响。简述银行内部因素对贷款风险的影响。 (05.7) 4.简述商业银行分散贷款风险的方法。简述商业银行分散贷款风险的方法。 （05.4） 5.试从内、外部两方面来分析加强贷款风试从内、外部两方面来分析加强贷款风 险管理的对策。险管理的对策。(04.4) 6.如何从银行自身经营管理的角度防范银如何从银行自身经营管理的角度防范银 行贷款风险行贷款风险?(03.7) 第十三章第十三章 银银 行信贷营销行信贷营销 管理管理 1.简述银行信贷营销环境分析的内容。简述银行信贷

11、营销环境分析的内容。(08年年4 月月) 2.简述银行信贷市场细分的作用。简述银行信贷市场细分的作用。 (08.4) 3.简述商业银行选择目标市场的策略简述商业银行选择目标市场的策略 (07.4) 4.结合实际，试述目标市场选择在信贷结合实际，试述目标市场选择在信贷 营销中的应用。营销中的应用。(06.7) 5.结合我国实际结合我国实际,分析信贷产品定价的影分析信贷产品定价的影 响因素响因素.(06.4) 6.简述银行信贷产品定价需要考虑的因简述银行信贷产品定价需要考虑的因 素。素。 （05.7） 第一章第一章 绪论绪论 第一节第一节 信贷与信贷资金信贷与信贷资金 第二节第二节 信贷管理信贷管

12、理 第三节第三节 银行信贷资金管理体制银行信贷资金管理体制 1信贷资金的第一重归流是指（信贷资金的第一重归流是指（） AgG BGW CWW DWG 答案：答案：D 1信贷资金的第二重支付是指（信贷资金的第二重支付是指（） A. g-G B. G-W C.W-W D.W-G 答案：答案： 信贷活动产生的基础是（）信贷活动产生的基础是（） A 商品商品 B 货币货币 C 信用信用 D 银行银行 答案答案:C 商业银行信贷资金的来源商业银行信贷资金的来源 第一第一,各项存款各项存款 第二第二,从债券市场获取资金从债券市场获取资金 第三第三,向中央银行借款向中央银行借款. 第四第四,同业存款和同业拆

13、借同业存款和同业拆借 第五第五,其他资金来源其他资金来源. 第六第六,银行资本金银行资本金 目前我国商业银行信贷资金的主要来源目前我国商业银行信贷资金的主要来源 是是() A.金融债券金融债券B.联行汇联行汇 差差C.银行自有资金银行自有资金D.各项各项 存款存款 答案： 下列属于商业银行负债的是（）下列属于商业银行负债的是（） A.货币发行货币发行B.向中央银行借款向中央银行借款 C.外汇占款外汇占款D.企业贷款企业贷款 答案：答案： 信贷资金是银行以信用方式积聚和分配信贷资金是银行以信用方式积聚和分配 的（）的（） A. 生产资金生产资金 B. 商品资金商品资金 C. 货币资金货币资金 D

14、. 银行存款银行存款 答案答案:C 信贷资金的运用（宏观）信贷资金的运用（宏观） 各项贷款各项贷款 有价证券和投资有价证券和投资 金银、外汇占款金银、外汇占款 4、财政借款、财政借款 5、在国际金融机构的资产、在国际金融机构的资产 1. 商业银行信贷资金的主要来源是（商业银行信贷资金的主要来源是（ ） A. 金融债券金融债券 B. 资本金资本金 C. 向中央银行借款向中央银行借款 D. 各项存款各项存款 答案答案:D 08年年4月月 商业银行的资金运用商业银行的资金运用(资产资产)项目（微观）项目（微观） 1.各项贷款各项贷款 2.证券投资证券投资 3.在中央银行帐户存款在中央银行帐户存款 4

15、.同业存放和同业拆出同业存放和同业拆出 5.其他资金运用其他资金运用 信贷资产的主要形式包括（）信贷资产的主要形式包括（） A 各项贷款各项贷款 B 有价证券和投资有价证券和投资 C 金银、外汇占款金银、外汇占款 D 财政借款财政借款 E 在国际金融机构的资产在国际金融机构的资产 答案：答案：ABCDE 我国商业银行信贷资金运用的主要形式我国商业银行信贷资金运用的主要形式 为（为（） A投资政府债券投资政府债券 B各项贷款各项贷款 C投资股票投资股票 D在中央银行存款在中央银行存款 答案答案:B 信贷资金的特点信贷资金的特点 1.所有权和使用权相分离的资金所有权和使用权相分离的资金 2.信贷资

16、金是一种具有价格的资金信贷资金是一种具有价格的资金 3.信贷资金是一种有期限约定的资金信贷资金是一种有期限约定的资金 4.信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金 信贷资金不同于一般的社会资金，其具信贷资金不同于一般的社会资金，其具 有明显的特点，表现在有明显的特点，表现在()。 A所有权和使用权相分离的资金所有权和使用权相分离的资金 B具有价格的资金具有价格的资金 C有期限约定的资金有期限约定的资金 D具有特殊运动形式的资金具有特殊运动形式的资金 E所有权和使用权不分离的资金所有权和使用权不分离的资金 答案：答案： 信贷资金两权分离是指（）信贷资金两权分离是指

17、（） A所有权与收益权分离所有权与收益权分离 B使用权与收益权分离使用权与收益权分离 C收益权与处置权分离收益权与处置权分离 D使用权与处置权分离使用权与处置权分离 答案：答案：A 结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信 用制度。（用制度。（05.4） P15 信用体系信用体系 信用法制体系信用法制体系 社会信用网络工程社会信用网络工程 信用自律信用自律 信用机构的市场运做信用机构的市场运做 信用道德信用道德 信贷管理的内容信贷管理的内容 1.信贷关系主要包括哪几个方面？信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4) 2.联系实际说明银行应该如何处理信贷联系实际

18、说明银行应该如何处理信贷 关系。关系。 (05.7) 3.银行信贷管理的主要内容是什么银行信贷管理的主要内容是什么? 1.与社会公共利益的关系与社会公共利益的关系 2.与客户的关系与客户的关系 3.与金融监管部门的关系与金融监管部门的关系 4.与同业的关系与同业的关系 5.与金融市场的关系与金融市场的关系 6.银行信贷资金来源与运用的关系银行信贷资金来源与运用的关系 21在处理与客户的利益关系中，银在处理与客户的利益关系中，银 行应依据的原则是（）行应依据的原则是（） A平等平等 B自愿自愿 C公平公平 D诚信诚信 E依法保护债权人的利益依法保护债权人的利益 答案：答案：ABCDE 银行信贷管

19、理的最基本职能是（）银行信贷管理的最基本职能是（） A 反映、监督经济活动反映、监督经济活动 B 筹集、运用信贷资金筹集、运用信贷资金 C 调节社会经济活动调节社会经济活动 D 调节货币流通调节货币流通 答案答案:B 名词解释名词解释: 信贷资金管理体制信贷资金管理体制(P26) 信贷关系信贷关系 （）（） 银行信贷管理银行信贷管理 （） 信贷资金管理体制的核心内容包括信贷信贷资金管理体制的核心内容包括信贷 资金管理权限的划分和资金管理权限的划分和() A.信贷资金风险的防信贷资金风险的防 范范B.信贷资金规模的控信贷资金规模的控 制制 C.信贷资金管理方式的选信贷资金管理方式的选 择择D.信

20、贷资金利率的确定信贷资金利率的确定 答案：答案： 我国信贷资金管理体制的演变我国信贷资金管理体制的演变 1.统收统支统收统支(1981年以前年以前) 2.差额包干差额包干(1981年以后年以后) 统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额 包干包干 3、实贷实存的信贷管理体制（、实贷实存的信贷管理体制（ ） 统一计划、划分资金、实贷实存、相互统一计划、划分资金、实贷实存、相互 融通融通 4、资产负债比例管理（、资产负债比例管理（1994年以后）年以后） 1994年年-1997年年 总量控制、比例管理、分类指导、市场总量控制、比例管理、分类指导、市场 融通融通 1997

21、年以后年以后 计划指导、自求平衡、比例管理、间接计划指导、自求平衡、比例管理、间接 调控调控 我国信贷资金管理体制经历的阶段包括我国信贷资金管理体制经历的阶段包括 统收统支阶段统收统支阶段 差额包干阶段差额包干阶段 实贷实存阶段实贷实存阶段 资产负债比例管理阶段资产负债比例管理阶段 资产管理阶段资产管理阶段 答案：答案： 从从1985年年1月月1日起，人民银行和各日起，人民银行和各 专业银行的信贷资金实行专业银行的信贷资金实行( )的管的管 理体制。理体制。 A.差额包干差额包干 B.统收统统收统 支支 C.总量控制总量控制 D.实贷实存实贷实存 答案：答案： 1994 年后，我国实行的信贷管

22、理办年后，我国实行的信贷管理办 法为（）法为（） A 统收统支统收统支 B 实存实贷实存实贷 C 比例管理比例管理 D 差额包干差额包干 答案答案:C 我国现行信贷资金管理体制是我国现行信贷资金管理体制是 （） A计划指导计划指导B总量控制总量控制 C自求平衡自求平衡D比例管理比例管理 E间接调控间接调控 答案：答案： “统一计划，划分资金、实贷实存、相统一计划，划分资金、实贷实存、相 互融通互融通”是指是指()的信贷资金管理的信贷资金管理 体制。体制。 A统收统支统收统支 B差额包干差额包干 C实贷实存实贷实存 D资产负债比例管理资产负债比例管理 答案：答案： 我国商业银行存款准备金制度的实

23、施始我国商业银行存款准备金制度的实施始 于信贷资金管理体制中的（于信贷资金管理体制中的（） A统存统贷时期统存统贷时期 B比例管理时期比例管理时期 C差额管理时期差额管理时期 D实贷实存时期实贷实存时期 答案：答案：D “统收统支统收统支”信贷资金管理体制的特点是信贷资金管理体制的特点是 银行系统内部的信贷资金实行统存统贷银行系统内部的信贷资金实行统存统贷 管理管理 银行系统内部的信贷资金实行分级管理银行系统内部的信贷资金实行分级管理 银行对企业实行资金供给制银行对企业实行资金供给制 银行对企业实行相互融通制银行对企业实行相互融通制 银行系统内部实行统一计划，分级管理银行系统内部实行统一计划，

24、分级管理 答案：答案： “差额包干差额包干”的特点是的特点是 统一计划统一计划 分级管理分级管理 存贷挂钩存贷挂钩 差额包干差额包干 实贷实存实贷实存 答案：答案： 实存实贷信贷资金管理体制的实质是实存实贷信贷资金管理体制的实质是 把计划与资金分开把计划与资金分开 把中央银行和专业银行的资金关系变成存把中央银行和专业银行的资金关系变成存 贷关系贷关系 把中央银行而后专业银行之间的资金彻底把中央银行而后专业银行之间的资金彻底 分开，各自成立独立的联行清算系统分开，各自成立独立的联行清算系统 建立存款准备金制度建立存款准备金制度 建立公开市场业务建立公开市场业务 答案：答案： 现行信贷资金管理的分

25、类指导原则，是现行信贷资金管理的分类指导原则，是 指在统一的货币政策下，对不同金融机指在统一的货币政策下，对不同金融机 构的信贷资金实施有区别的管理方法。构的信贷资金实施有区别的管理方法。 ( ) 第四章第四章 银行贷款一般管理银行贷款一般管理 重点章节重点章节: 第一节第一节 借款人与贷款人借款人与贷款人 第二节第二节 贷款原则贷款原则 第三节第三节 贷款政策贷款政策 第一节第一节 借款人的权利借款人的权利 第一第一,可以自主向主办行或者其他银行的经办可以自主向主办行或者其他银行的经办 机构申请贷款并按条件取得贷款机构申请贷款并按条件取得贷款. 第二第二,有权按合同约定提取和使用全部贷款有权

26、按合同约定提取和使用全部贷款. 第三第三,有权拒绝借款合同以外的附加条件有权拒绝借款合同以外的附加条件. 第四第四,有权向贷款人的上级单位和银行业监督有权向贷款人的上级单位和银行业监督 管理机构反映、举报有关情况管理机构反映、举报有关情况. 第五第五,在征得贷款人同意后在征得贷款人同意后,有权向第三人转让有权向第三人转让 债务债务. 根据根据贷款通则贷款通则，借款人有权（，借款人有权（ ） A.按合同约定提取和使用贷按合同约定提取和使用贷 款款 B.拒绝借款合同以外的附加条件拒绝借款合同以外的附加条件 C.无条件向第三方转让债无条件向第三方转让债 务务 D.按条件取得银行贷款按条件取得银行贷款

27、 E.把贷款用于股本权益性投资把贷款用于股本权益性投资 答案：答案：ABD 借款人的义务（重点题）借款人的义务（重点题） 第一第一,应当如实提供贷款人要求的资料应当如实提供贷款人要求的资料. 第二第二,应当接受贷款人对其使用信贷资金情况应当接受贷款人对其使用信贷资金情况 和有关生产经营、财务活动的监督和有关生产经营、财务活动的监督. 第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。 第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本 息。息。 第五，将债务全部或部分转让给第三人时，第五，将债务全部或部分转让给第三人时， 应当取得贷款人的同意

28、。应当取得贷款人的同意。 第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及 时通知贷款人，同时采取保全措施。时通知贷款人，同时采取保全措施。 对借款人的限制对借款人的限制 第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个 或两个以上同级分支机构取得贷款。或两个以上同级分支机构取得贷款。 第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重 要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。 第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国 家另有规定的除外。

29、家另有规定的除外。 第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面 从事投机性经营。从事投机性经营。 第五，除依法取得经营房地产资格的借款人第五，除依法取得经营房地产资格的借款人 以外，不得用贷款经营房地产业务。以外，不得用贷款经营房地产业务。 第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收 入。入。 第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币 贷款。贷款。 第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。 贷款人贷款人 1、贷款人的资格、贷款人的资格 两个条件两个条件 2、贷款人的权

30、利、贷款人的权利 3、贷款人的义务、贷款人的义务 4、对贷款人的限制、对贷款人的限制 贷款人贷款人 (名词解释名词解释) 下列属于贷款人的权利的有下列属于贷款人的权利的有( )。 A.要求借款人对贷款办理担保或抵押要求借款人对贷款办理担保或抵押 B.向借款人提供必要的咨询向借款人提供必要的咨询 C.要求借款人提供与借款有关的相关资要求借款人提供与借款有关的相关资 料料 D.贷款人对借款人的债务、财务、生贷款人对借款人的债务、财务、生 产情况等资料保密产情况等资料保密 E.贷款人接受中国人民银行的监督管理贷款人接受中国人民银行的监督管理 答案答案:AC 第二节第二节 贷款原则贷款原则 三大原则三

31、大原则 效益性效益性安全性（重点）安全性（重点）流动性流动性 意义意义途径途径 充实资本充实资本 扩大经营规模扩大经营规模 增强信誉增强信誉 提高竞争力提高竞争力 利息收入最大化利息收入最大化 降低信贷业降低信贷业 务经营成本务经营成本 优化贷款投向优化贷款投向 提高经营成本提高经营成本 意义意义 减少损失，减少损失， 增强可靠性增强可靠性 树立社会形象树立社会形象 维护稳定维护稳定 途径（重点）途径（重点） 资信调查资信调查 担保条件担保条件 贷款审批贷款审批 贷款检查贷款检查 对问题贷款处理对问题贷款处理 意义意义途径途径 提款需要提款需要 贷款需要贷款需要 贷款投向贷款投向 期限结构期限

32、结构 确定期限确定期限 质量管理质量管理 下面不属于贷款原则的是（）下面不属于贷款原则的是（） A效益性原则效益性原则 B谨慎性原则谨慎性原则 C安全性原则安全性原则 D流动性原则流动性原则 答案：ACD 商业银行的贷款原则是盈利性、流动性商业银行的贷款原则是盈利性、流动性 和和( )。 A.定向性定向性 B.偿还偿还 性性 C.安全性安全性 D.保本性保本性 答案答案:C 影响贷款银行自身效益的因素为（影响贷款银行自身效益的因素为（ ） A 收益收益 B 贷款期限贷款期限 C 成本成本 D 贷款用途贷款用途 E 贷款方式贷款方式 答案答案:AC 三项原则的关系（重点题）三项原则的关系（重点题

33、） 三项原则是统一的，它们从不同方面共同保三项原则是统一的，它们从不同方面共同保 证银行贷款活动有序、高效进行。其中安全证银行贷款活动有序、高效进行。其中安全 性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前 提，流动性是条件，只有保证贷款的按期回提，流动性是条件，只有保证贷款的按期回 收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银 行信誉。效益性是目标。行信誉。效益性是目标。 但又存在矛盾。但又存在矛盾。 三项原则的协调（重点）三项原则的协调（重点） 银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了 银行信

34、贷管理的难度，而它们之间的统一性银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性 又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。 协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性 的基础上，提高贷款的效益性。协调贷款的的基础上，提高贷款的效益性。协调贷款的 三性原则，还要根据不同时期的经营环境，三性原则，还要根据不同时期的经营环境， 有所侧重加以协调。有所侧重加以协调。 第三节第三节 贷款政策贷款政策 1、制定贷款政策的依据（重点题）、制定贷款政策的依据（重点题） （1）有关法律、法规和国家的财政、）有关法律、法规和国家的财政、 货币政策货币政策

35、 （2）银行的资本金状况）银行的资本金状况 （3）银行的负债结构）银行的负债结构 （4）服务地区的经济条件和经济周期）服务地区的经济条件和经济周期 （5）银行信贷人员的素质）银行信贷人员的素质 （6）商业银行竞争的发展战略和内控）商业银行竞争的发展战略和内控 原则。原则。 贷款政策贷款政策(定义定义) 第四节 贷款基本要素 贷款要素贷款要素 贷款用途贷款用途贷款方式贷款方式贷款方法贷款方法 信用贷款信用贷款担保贷款担保贷款票据贴现票据贴现 抵押贷款抵押贷款 质押贷款质押贷款 保证贷款保证贷款 存量控制法存量控制法 流量控制法流量控制法 （名词解释）（名词解释） 计算题计算题 单利法单利法: S

36、=P*(1+n*i) 复利法复利法: S=P*(1+i) n 一笔期限一笔期限 2 年的定期存款，金额为年的定期存款，金额为 100000 元，年利率为元，年利率为 10% ，每年，每年 复利一次，则到期的本息和为（）复利一次，则到期的本息和为（） A.20000 元元 B.21000 元元 C.120000 元元 D.121000 元元 答案：答案：D 一笔100，000元期限为2年，年利 率为10%，每年复利一次，则复利的 本息和为（） A120，000 B121，000 C125，000 D122，000 答案：B 一笔一笔10000元的三年期存款，如果元的三年期存款，如果 按年利率按年

37、利率10计算复利，则存款到期计算复利，则存款到期 时的本利和是（时的本利和是（） A3000元元 B3310元元 C13000元元 D13310元元 答案：答案：D 贴现利息贴现利息=贴现汇票票面金额贴现汇票票面金额*实际贴实际贴 现天数现天数*(月贴现率月贴现率/30) 实付金额实付金额=票面金额票面金额-利息利息 某企业持有一张面额为某企业持有一张面额为100万元的银万元的银 行承兑汇票，承兑日为行承兑汇票，承兑日为2004年年5月月8 日，到期日为日，到期日为2004年年8月月8日。该企日。该企 业于业于2004年年6月月9日向银行申请贴现，日向银行申请贴现， 贴现率为月息贴现率为月息3

38、，则贴现实付金额为，则贴现实付金额为 （） A6000元元B5900元元 C99.4万元万元D99.41万元万元 答案答案:C 第五节第五节 贷款分类贷款分类 贷款贷款 银行发放贷银行发放贷 款自主程度款自主程度 贷款期限贷款期限保障条件保障条件 自营贷款自营贷款 委托贷款委托贷款 不定期贷款不定期贷款 定期贷款定期贷款 信用贷款信用贷款 担保贷款担保贷款 票据贴现票据贴现 贷款质量贷款质量 正常贷款正常贷款 关注贷款关注贷款 次级贷款次级贷款 可疑贷款可疑贷款 损失贷款损失贷款 用途用途 部门部门具体用途具体用途 流动资金流动资金 固定资金固定资金 工业工业 商业商业 农业农业 科技开发科技

39、开发 消费消费 偿还方式偿还方式 一次性一次性 分期分期 贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同 约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用 贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名 词解释）词解释） 票据贴现票据贴现 ：银行应客户的要求，以买进客户持：银行应客户的要求，以买进客户持 有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。 贷款的宽限期贷款的宽限期 :从贷款提款完毕之日开始从贷款提款完毕之日开始,或最或最 后一次提款之日开始后一次提款之日

40、开始,至第一个还本付息之日为至第一个还本付息之日为 止止,介于提款期和还款期之间介于提款期和还款期之间,有时也包括提款有时也包括提款 期期. 在贷款宽期限内（在贷款宽期限内（） A银行不计息银行不计息B借款人只归还借款人只归还 本金本金 C借款人要归还本息借款人要归还本息D借款人只借款人只 归还利息或本息都不归还归还利息或本息都不归还 答案答案:D 商业银行以自己筹集的资金自主发放的商业银行以自己筹集的资金自主发放的 贷款称为（贷款称为（） A自营贷款自营贷款B信用贷款信用贷款 C委托贷款委托贷款D担保贷款担保贷款 答案答案:A 确定贷款期限的基本依据是（）确定贷款期限的基本依据是（） A 借

41、款人的生产经营周期借款人的生产经营周期 B 借款人的还款能力借款人的还款能力 C 贷款人的资金供应能力贷款人的资金供应能力 D 借款人的资信借款人的资信 答案答案:A 住房消费贷款期限最长可达（）住房消费贷款期限最长可达（） A15年年 B20年年 C25年年 D30年年 答案：答案：D 根据我国根据我国贷款通则贷款通则和和银行业监督银行业监督 管理法管理法规定，住房贷款期限最长可达规定，住房贷款期限最长可达 ()。 A10年年B20年年C30 年年D40年年 我国我国贷款通则贷款通则规定，中期贷款展期规定，中期贷款展期 期限最长不得超过（期限最长不得超过（） A1年年 B2年年 C原贷款期限

42、原贷款期限 D原贷款期限的一半原贷款期限的一半 答案：答案：D 根据我国根据我国贷款通则贷款通则，长期贷款展期，长期贷款展期 期限累计不超过期限累计不超过()。 A原贷款期限的一半原贷款期限的一半B原贷款原贷款 期限期限 C两倍于原贷款期限两倍于原贷款期限D3年年 答案：答案：D 一笔贷款原期限为一笔贷款原期限为10年，根据年，根据贷款贷款 通则通则，其展期期限最多不超过，其展期期限最多不超过 （） A1年年B3年年 C5年年D10年年 答案答案:B 一笔一笔8年期的贷款，允许展期的最长期年期的贷款，允许展期的最长期 限是（）限是（） A.1年年B.3年年 C.4年年D.8年年 答案答案:B

43、按贷款五级分类法按贷款五级分类法 , 商业银行的不良商业银行的不良 贷款包括（贷款包括（ ） A. 关注类贷款关注类贷款 B. 逾期贷款逾期贷款 C. 次级类次级类 贷款贷款 D. 可疑类贷款可疑类贷款 E. 损失类贷款损失类贷款 答案答案:ACDE 按照贷款五级分类，不良贷款有（按照贷款五级分类，不良贷款有（） A正常类贷款正常类贷款 B次级类贷款次级类贷款 C关注类贷款关注类贷款 D可疑类贷款可疑类贷款 E损失类贷款损失类贷款 答案：答案：ABCDE 根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能 性（）性（） A.关注类大于次级关注类大于次级 类类 B.次级

44、类大于可疑类次级类大于可疑类 C.可疑类大于损失可疑类大于损失 类类 D.可疑类大于关注类可疑类大于关注类 答案：答案：D 从借款合同生效之日开始至合同规定贷从借款合同生效之日开始至合同规定贷 款金额全部提取完毕之日为止的时间称款金额全部提取完毕之日为止的时间称 为（）为（） A. 贷款期限贷款期限 B. 提款期提款期 C. 宽限期宽限期 D. 还款期还款期 答案答案:B 从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部 提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）提款完毕之日为止的期间称为贷款的（） A.宽限宽限 期期 B.偿还期偿还期 C.回收回收 期期 D.提款期

45、提款期 答案：答案：D 根据贷款通则，一笔8年期贷款其展期期 限最长不超过（） A.1 年 B.2年 C.3 年 D.4年 答案：C 关于贷款展期的正确描述是关于贷款展期的正确描述是() A.每笔贷款只能展期一次每笔贷款只能展期一次 B.每笔贷款最多只能展期两次每笔贷款最多只能展期两次 C.展期期间利率为原贷款利率展期期间利率为原贷款利率 D.短期贷款展期可超过原贷款期限短期贷款展期可超过原贷款期限 E.中长期贷款展期期限不超过原贷款期中长期贷款展期期限不超过原贷款期 限的一半且不超过限的一半且不超过3年年 答案答案:AE 人民币贷款一般（）人民币贷款一般（） A.按日结按日结 息息 B.按月

46、结息按月结息 C.按季结按季结 息息 D.按年结息按年结息 答案答案:C 人民币贷款的结息日为（）人民币贷款的结息日为（） A 每个月的每个月的 20 日日 B 每季度末每季度末 月的月的 20 日日 C 每月的最后一日每月的最后一日 D 每季度末每季度末 月的最后一日月的最后一日 答案答案:A .以以360360表示生息天数与基础天数关系表示生息天数与基础天数关系 的计息方法是（）的计息方法是（） A.大陆大陆 法法 B.欧洲货币法欧洲货币法 C.美国美国 法法 D.英国法：英国法： 答案：答案：A 根据时间的不同取值，贷款利息计息方根据时间的不同取值，贷款利息计息方 法有（）法有（） A美

47、国法美国法 B日本法日本法 C大陆法大陆法 D欧洲货币法欧洲货币法 E英国法英国法 答案：CDE 我国银行本外币存贷款利息计算采用的我国银行本外币存贷款利息计算采用的 方法是（方法是（） A大陆法大陆法B英国法英国法 C美国法美国法D欧洲货币法欧洲货币法 答案:D 按保障条件按保障条件 , 银行贷款分为信用贷款、银行贷款分为信用贷款、 担保贷款和（）担保贷款和（） A. 定期贷款定期贷款 B. 委托贷款委托贷款 C. 票据贴现票据贴现 D. 自营贷款自营贷款 答案答案:C 贷款按保障条件不同可分为（）贷款按保障条件不同可分为（） A.信用贷信用贷 款款 B.担保贷款担保贷款 C.票据贴票据贴

48、现现 D.自营贷款自营贷款 E.委托贷款委托贷款 答案：答案：ABC 按利率在借贷期内是否可以定期调整，按利率在借贷期内是否可以定期调整， 贷款利率分为固定利率和（）贷款利率分为固定利率和（） A. 浮动利率浮动利率 B. 优惠利率优惠利率 C. 惩罚利率惩罚利率 D. 差别利率差别利率 答案答案:A 按贷款用途的不同，贷款可分为流动资按贷款用途的不同，贷款可分为流动资 金贷款、固定资金贷款、金贷款、固定资金贷款、( )和科和科 技开发贷款。技开发贷款。 A.信用贷款信用贷款 B.担保贷担保贷 款款 C.活期贷款活期贷款 D.消费贷款消费贷款 答案答案:D 浮动利率是（浮动利率是（） A在贷款

49、期内随时调整的利率在贷款期内随时调整的利率 B随着官定利率调整而变动的利率随着官定利率调整而变动的利率 C在基准利率的基础上给予一定幅度在基准利率的基础上给予一定幅度 浮动的利率浮动的利率 D在借贷期内根据市场利率变化而定在借贷期内根据市场利率变化而定 期调整的利率期调整的利率 答案：D 第五章银行贷款管理制度第五章银行贷款管理制度 第一节贷款卡制度第一节贷款卡制度 第二节贷款授权制度第二节贷款授权制度 第三节授信与统一授信制度第三节授信与统一授信制度 第四节贷款管理责任制第四节贷款管理责任制 贷款卡编码共有贷款卡编码共有 16 位，其中的前位，其中的前 6 位代表（）位代表（） A 企业名称

50、企业名称 B 企业的序号企业的序号 C 效验规划效验规划 D 企业所在地区企业所在地区 答案：答案：D 贷款卡卡号状态包括贷款卡卡号状态包括“正常正常”、“换发换发” 和（）和（） A有效有效 B暂停暂停 C注销注销 D挂失挂失 答案：D 贷款卡编码的状态包括贷款卡编码的状态包括 A、有效、有效 B、暂停、暂停 C、注销、注销 D、正常、正常 E、挂失、挂失 答案：答案：ABC 第二节第二节 贷款授权制度贷款授权制度 简述贷款授权制度体系的主要内容简述贷款授权制度体系的主要内容 贷款授权贷款授权 制度体系制度体系 贷款授贷款授 权主体权主体 贷款授贷款授 权对象权对象 贷款授贷款授 权范围权范

51、围 贷款授贷款授 权对象权对象 的确定的确定 标准标准 贷款批贷款批 准权限准权限 的确定的确定 与调整与调整 贷款授贷款授 权方式权方式 贷款转贷款转 授权与授权与 再转授权再转授权 贷款授贷款授 权管理权管理 全部全部 授权授权 部分部分 授权授权 口头口头 授权授权 授权授权 书授权书授权 总行发总行发 文授权文授权 贷款授权贷款授权 ： （名词解释）（名词解释）贷款授权主贷款授权主 体就贷款业务经营和管理中的有关权力体就贷款业务经营和管理中的有关权力 事项，对贷款授权对象所作出的一种限事项，对贷款授权对象所作出的一种限 制性规定。制性规定。 贷款授权方式一般分为（）贷款授权方式一般分为

52、（） A.全部授全部授 权权 B.部分授权部分授权 C.口头授口头授 权权 D.授权书授权授权书授权 E.总行发文授权总行发文授权 答案：答案：CDE 在贷款授权制度体系中，一般情况下，在贷款授权制度体系中，一般情况下， 贷款授权权限最大的是贷款授权权限最大的是()。 A授权主体授权主体B授权对象授权对象 C转授权对象转授权对象D再转授权对再转授权对 象象 答案：答案：A 第三节第三节 授信与统一授信制度授信与统一授信制度 授信授信,是指银行向客户直接提供资金支持是指银行向客户直接提供资金支持(客客 户需按约定的利率和期限还本付息户需按约定的利率和期限还本付息).或对客或对客 户在有关经济活动

53、中的信用户在有关经济活动中的信用(客户履行债务、客户履行债务、 责任的能力和诚信等）向第三方作出保证的责任的能力和诚信等）向第三方作出保证的 行为。行为。 授信授信 实有或有授信实有或有授信对象对象 实有授信实有授信或有授信或有授信 贷款贷款 透支透支 票据承兑票据承兑 开立信用证开立信用证 保函保函 金融机构金融机构自然人自然人 非金融机构法人非金融机构法人 （业务量最大）（业务量最大） 资金拆借资金拆借 帐户透支帐户透支 信用工具的保兑信用工具的保兑 信用卡透支信用卡透支 消费信贷消费信贷 银行授信的对象包括银行授信的对象包括 A、金融机构、金融机构 B、非金融机构法人、非金融机构法人 C

54、、自然人、自然人 D、财务公司、财务公司 E、保险公司、保险公司 答案：答案：ABC 对自然人授信的主要形式是对自然人授信的主要形式是 A、帐户透支、帐户透支 B、资金拆借、资金拆借 C、信用卡透支、信用卡透支 D、消费信贷、消费信贷 E、保兑、保兑 答案：答案：CD 属于或有授信的是（属于或有授信的是（ ） A. 票据承兑票据承兑 B. 开立信用证开立信用证 C. 贷款贷款 D. 透支透支 E. 保函保函 答案：答案：ABE 统一授信（名词解释）统一授信（名词解释） 统一授信是指银行作为一个整体，集中统一统一授信是指银行作为一个整体，集中统一 地识别、管理客户的整体信用风险，统一地地识别、管理客户的整体信用风险，统一地 向客户提供具体授信支持，并集中管理、控向客户提供具体授信支持，并集中管理、控 制具体授信业务风险。制具体授信业务风险。 统一