汽车保险理赔实务

1、第八章 汽车保险理赔实务二、车险理赔意义二、车险理赔意义 1.1.本质上本质上使汽车使汽车保险的基本职能保险的基本职能得到实现。得到实现。 2.2.对客户对客户能及时能及时恢复生产恢复生产，安定生活。，安定生活。 3.3.对保人对保人可检验承保质量，树立形象。可检验承保质量，树立形象。 车险理赔质量，关系到保险人的成本与信誉，车险理赔质量，关系到保险人的成本与信誉，也关系到被保险人的切身利益，是非常重要的一也关系到被保险人的切身利益，是非常重要的一环。环。三、车险理赔的特点三、车险理赔的特点参考机动车辆保险的特点参考机动车辆保险的特点（1）机动车流动性大）机动车流动性大（2）损失频率高且损失幅

2、度小）损失频率高且损失幅度小（3）道德风险普遍）道德风险普遍（4）受制于维修企业的程度较大）受制于维修企业的程度较大（5）被保险人的公众性）被保险人的公众性三、车险理赔原则三、车险理赔原则 车险理赔涉及面广，情况复杂。车险理赔涉及面广，情况复杂。 为确保工作快捷与高效，应遵循八字原则：为确保工作快捷与高效，应遵循八字原则： “ “主动、迅速、准确、合理主动、迅速、准确、合理”主动主动：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。 展业满面春风，理赔冷若冰霜，展业满面春风，理赔冷若冰霜，“两面人两面人”要不得。要不得。迅速迅速：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿

3、。：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿。 迅速是效率原则的关键，能提高满意度。迅速是效率原则的关键，能提高满意度。 否则否则“想说爱你（保险公司）不容易想说爱你（保险公司）不容易”。准确准确：指准确认定责任，准确核定赔付，保证双方权益。：指准确认定责任，准确核定赔付，保证双方权益。 不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样；不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样； 同一公司不同理赔员标准不一样；同一公司不同理赔员标准不一样； 同一理赔员不同时间标准不一样。同一理赔员不同时间标准不一样。合理合理：指实事求是，坚持条款，结合案情，合理理赔。：指实事求是，坚持条款，结合案情，合理理赔。 “八字八字”原则：

4、辨证统一，不可偏废。原则：辨证统一，不可偏废。 如果片面追求速度、不深入调查了解，不对具体情况如果片面追求速度、不深入调查了解，不对具体情况作具体分析，盲目结论，或者计算不准确草率处理，则可作具体分析，盲目结论，或者计算不准确草率处理，则可能会发生错案，甚至引起法律诉讼纠纷。能会发生错案，甚至引起法律诉讼纠纷。 如果只追求准确、合理，忽视速度，不讲工作效率，如果只追求准确、合理，忽视速度，不讲工作效率，赔案久拖不决，则可造成极坏的社会影响，损害保险公司赔案久拖不决，则可造成极坏的社会影响，损害保险公司的形象。的形象。 理赔宗旨：以主动、热情、诚恳的工作态度，在尽理赔宗旨：以主动、热情、诚恳的工

5、作态度，在尽可能短的时间内，最大限度地让保户得到其应有的保障。可能短的时间内，最大限度地让保户得到其应有的保障。 理赔工作程序理赔工作程序现场查勘现场查勘赔案结算赔案结算责任责任、损失确定损失确定核赔核赔理赔计算理赔计算受理案件受理案件赔案审批赔案审批档案归档档案归档登记立案登记立案查抄保险单查抄保险单填写出险通知书填写出险通知书接受报案接受报案赔案归档赔案归档赔案受理、装订赔案受理、装订登陆赔案纪录登陆赔案纪录给付赔款给付赔款分级审批分级审批填写查勘纪录填写查勘纪录确定损失情况确定损失情况施救标的施救标的查勘出险情况查勘出险情况赶赴现场赶赴现场缮制赔款计划书缮制赔款计划书理算赔款理算赔款签署

6、核赔意见签署核赔意见审查单证有效性审查单证有效性复核赔付金额复核赔付金额审核保险责任审核保险责任明确赔偿范围、标准明确赔偿范围、标准审定保险责任审定保险责任分析事故原因分析事故原因（一）被保险人的索赔程序（一）被保险人的索赔程序 （二）通知相关人员（二）通知相关人员 保险事故发生后应在保险事故发生后应在24小时内通知派出所或者小时内通知派出所或者刑警队，在刑警队，在48小时内通知保险公司。小时内通知保险公司。 （三）理赔周期（三）理赔周期 被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保个月内不向保险公司提出理赔申

7、请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起，险公司通知被保险人领取保险赔款之日起，1年内年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。 车辆发生不涉及向他人赔偿的事故时，可以不车辆发生不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，直接向保险公司报案就可以。向交警等部门报案，直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。到保险公司报案、验车。二、理赔的有关注意事项二、理赔的有关注意事项区分保险责任和责任免除区分保险责任和责任免除01报案不及时不赔报案不及时不赔02间

8、接损失不赔间接损失不赔03其他情况其他情况04三、不同性质的车险事故理赔程序三、不同性质的车险事故理赔程序报报 案案定定 损损索索 赔赔对比交通意外事故和伤亡事故相同部分出险通知书、责任认定书、定损单、维修单、一次性赔偿凭证、行驶证正副复印件、驾驶证正副复印件、保单复印件、赔偿通知书不同部分交通意外事故：伤亡事故：伤者诊断证明、伤残鉴定报告、出院小结，医疗病例、死亡证明、被抚养人的户籍证明，医疗费、家属交通费、住宿费等。四、保险公司工作的主要业务环节保险公司需要进行的工作：受理案件受理案件现场查勘现场查勘责任审核责任审核保险赔款保险赔款的计算与的计算与支付支付n接报案n查抄底单n报案详情n编号立案受理案件受理案件n(1) 审定保险责任。审定保险责任。n(2) 明确赔偿范围。明确赔偿范围。n(3) 核定施救整理费用。核定施救整理费用。n(4) 妥善处理疑难案件。妥善处理疑难案件。n(5) 第三者责任追偿处理。第三者责任追偿处理。n(6) 拒赔处理。拒赔处理。责任审核责任审核n现场查勘是了解出险情况、掌握现场查勘是了解出险情况、掌握“第一手第一手”材料和处理赔案的重要依据。现场查勘的材料和处理赔案的重要依据。现场查勘的主要内容包括查明出险地点、出险时间及主要内容包括查明出险地点、出险时间及出险的原因与经过。现场查勘的其他任务出险的原因与经过。现场查勘的其他任务