广西2016年上半年银行业初级资格《风险管理》：高级管理层试题

1、广西 2016 年上半年银行业初级资格风险管理：高级管理层试题一、单项选择题（共 25题，每题 2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题 意）1、对通货膨胀的衡量可以通过 _上涨幅度的衡量来进行。A .一般物价水平B 食品价格C. 生活用品价格D. 生产资料价格2、长期贷款是指贷款期限在 _年以上的贷款。A. 3B. 5C. 7D. 103、根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有的 是_。A .寸该基金的投资业绩的预测B. 对收益或者损失的承诺C. 单位或者个人的推荐性文字D. 风险提示及基金过往业绩4、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向 _主动说明利益冲突的情况

2、，以 及处理利益冲突的建议。A .所在机构管理层B. 银行业协会C. 银监会D. 利益冲突当事方5、以下关于借款人资金结构表述正确的是。A :资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会 低下B:季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需 求C:生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金D:企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E:著作权6、我国目前发行的债券大多 _。A .低于面值发行B. 按面值发行，其间按期支付利息C. 按面值发行，按本息相加额到期一次付清D. 高于面值发行7、_是以银行承兑汇票为交易对象的市

3、场， 银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A .同业拆借市场B. 商业票据市场C. 银行承兑汇票市场D. 回购市场8、以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是。A :信贷平均损失比率越咼，区域风险越大B:信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C :信贷资产相对不良率越咼，区域风险越咼D:不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升 E ：著作权9、 下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是_。A .都要求行为人以非法占有为目的B. 只有自然人可以构成本罪C. 申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并

4、没有按照申请时所承诺的用途 使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D. 申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取 贷款、票据承兑、金融票证罪10、 按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中， 不符 合贷款条件的是 _。A .李女士，50周岁B. 关先生，55周岁C. 小张，18周岁D. 王女士，59周岁11 、源于替代品的竞争会使得 _ 。A .现有企业必须提高产品质量B. 现有企业产品售价上升C. 现有企业获利潜力提高D. 现有企业的产品战略无需调整12、下列各图中， 正确反映了随着复利次数的增加， 同一个名义年利率求

5、出的有 效年利率变化趋势的是（）。A. AB. BC. CD. D13、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是 _。A .成长阶段的企业代表中等程度的风险B. 必须进行细致的信贷分析C. 销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D. 有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款14、某银行员工勤奋好学， 经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识， 并进 行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为 _。 A .体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持B. 体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D. 违反了 “岗位职责”的

6、规定，除非经过适当批准15、借款人的借款资格中， 除国务院规定外， 有限责任公司和股份有限公司对外 股本权益性投资累计未超过其净资产总额的 _。A20%B40%C50%D70%16、中国银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时 _与一汽集团建立了长期 战略合作伙伴关系。A 中国人民银行B. 中国交通银行C. 中国建设银行D 中国工商银行17、下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是 _。A .未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋B. 根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足时 可以申请个人住房贷款C. 在实践中，我国

7、境内商业银行（包括中资商业银行和外资商业银行）均将外籍 自然人列为住房贷款对象D. 银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年 人及其法定监护人共同申请18、借款合同中，贷款利率应 _确定。A .按法定利率B .由银行与借款方自由协商确定C. 在法定利率基础上由双方协商D. 在法定利率基础上在央行允许范围内19、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括 _。A .黑色预警法B. 黄色预警法C. 蓝色预警法D. 红色预警法20、根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是 _。A. 交通运输工具B. 建设用地使用权C. 建筑物和其他土地附着物D. 土地所有权21、李先生在银行办

8、理了 100万元的住房抵押贷款， 期限 10 年。固定利率贷款，贷款年利率 7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）万元。A. 1.089B. 1.000C. 1.161D. 1.63922、银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是 _。A 对客户错误的投诉与建议不必理会B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复 客户C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户23、为了弥补客户临时性资金短缺， 一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立_。A .信用卡账户B 扣款账

9、户C. 定期存款账户D. 交易账户24、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作。A :面谈访问B:客户分析C:内部意见反馈D:贷款意向阶段E:著作权25、巴塞尔新资本协议 的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司 类债权统一给予 _的风险权重。A. 100%B. 80%C. 75%D. 50%二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2个以上符 合题意，至少有 1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、贷款担保的作用是 _。A .协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B. 降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C. 促进借款

10、企业加强管理，改善经营管理状况D. 巩固和发展信用关系E. 防止借款人财务状况恶化2、社会保险是一种 _行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得 到一种最基本的保障。A .政府B. 个人C. 企业D. 国际3、计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（）A .违约概率B. 违约损失率C. 行业风险指数D. 期限E. 违约风险暴露4、银行的承诺业务可以分为 _。A 项目贷款承诺B. 开立信贷证明C. 客户授信额度D. 票据发行便利E 开具备用信用证5、下列选项属于商业银行操作风险的是（）。A 人员因素B 内部流程C声誉风险D系统缺陷E 战略风险6、某分行一年内已处理的抵债资产总

11、价 （列账的计价价值 ）为 5000万元，一年内 待处理的抵债资产总价 （列账的计价价值 ）为 1 亿元，已处理的抵债资产变现价值 为 2000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为 _。A75%B50%C40%D20%7、贷款业务流程包括 _。A贷后管理B贷款申请C.贷款调查D 贷款审批E. 贷款发放8、根据银监法 的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有 _。A .接管B. 重组C. 撤销D. 依法宣告破产E. 暂停营业9、_应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重 大损失。A .董事会和监事会B. 董事会和高管层C. 监事会D. 其他风险管理部门10、下列

12、关于期权的叙述不正确的是 _。A .期权买方拥有权利但没有义务执行合约B. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C. 看涨期权卖方的获利是有限的D. 看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨11、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托 计划。其中，信托产品的风险包括 _。A 投资项目风险B. 项目主体风险C. 信托公司风险D项目的市场风险E项目的财务风险12、外部审计的基本特点是 _。A 独立性、公开性和技术性B. 主观性、公开性和专业性C. 独立性、公正性和专业性D. 主观性、公正性和技术性13、任太太每年年初将 5000 元现金存为银行定期存款，期限为 3

13、 年，年利率为 4%，下列说法正确的是 _。A .以单利计算，第三年年底的本利和是 16200元B. 以复利计算，第三年年底的本利和是 16232.3元C. 年连续复利是3.92%D. 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E. 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是 16251.43元14、 以下有关期货的说法错误的是 。A. 期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B. 期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C. 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D. 期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准 化合约

14、。15、银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在 最近一个预定还款日的 _个营业日前通知代理行。A15B30C 60D 9016、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 。A .可预知的B. 可测定的C. 多变化的D. 不可预见的17、个人征信查询系统内容中的信用卡信息，不包括的是 _。A .最大负债额B. 本月实际还款金额C. 个人结算账户信息D 透支余额18、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A .保本保收益型产品B. 保本浮动收益型产品C. 非保本浮动收益型产品D. 保本固定收益型产品19、商业银行对信用风险限额的管理，应当

15、包括 _。A 结算前信用风险限额B. 止损限额C. 期限错配限额D. 结算信用风险限额20、下列公司治理信息中， 属于商业银行应披露的。A .监事会的构成及其工作情况B. 独立董事的工作情况C. 年度内贷款结构分布及风险控制情况D. 高级管理层成员的构成及其基本情况E. 银行部门与分支机构设置情况21、 下列关于货币政策工具的说法正确的是 oA .中央银行买卖证券的目的不是为了盈利B. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金C. 法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、 头寸调拨或作为资产运用的备用资金D. 2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一

16、存款准备金率制度E. 中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现22、 根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的_oA .财务状况B. 业务状况C. 业务单据D. 客户的风险承受能力E. 个人隐私23、 下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是 A .借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款B. 借款目的主要指借款用途C. 未分配利润增加会产生借款需求D. 般来说，长期贷款用于长期融资的目的24、下列选项属于商业银行操作风险的是_A .人员因素B. 内部流程C. 声誉风险D. 系统缺陷E. 战略风险25、银团贷款是指由两家或两家以上银行 _，按约定时间和比例

17、，通过代理行向 借款人提供的本外币贷款或授信业务。A .基于相同贷款条件，依据同一贷款协议B. 基于不同贷款条件，依据同一贷款协议C. 基于不同贷款条件，依据不同贷款协议D .基于相同贷款条件，依据不同贷款协议物业安保培训方案为规范保安工作，使保安工作系统化/规范化，最终使保安具备满足工作需要的知识和技能，特制定本教学教材大纲。一、课程设置及内容全部课程分为专业理论知识和技能训练两大科目。其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的1）保安人员培训应以保安理论知识、消防知识、法律常识教学为主，在教学过程中，应要求学员全面熟知保安理论知识及消防专业知识，在工作中的操作与运用，并基本掌握现场保护及处理知识2 ）职业道德课程的教学应根据不同的岗位元而予以不同的内容，使保安在各自不同的工作岗位上都能养成具有本职业特点的良好职业道德和行为规范）法律常识教学是理论课的主要内容之一，要求所有保安都应熟知国家有关法律、法规，成为懂法、知法、守法的公民，运用法律这一有力武器与违法犯罪分子作斗争。工作入口门 卫守护，定点守卫及区域巡逻为主要内容，在日常管理和发生突发事件时能够运用所学的技能保护公司财产以及