2022年山东省普惠金融的监管

1、山东省普惠金融的监管当前，我国金融法律体系主要由法律、法规、部门规章和规范性文件构成，但这些金融立 法、监管相对宏观且集中于中心层面，地方金融监管比较薄弱，对消费者和投资人的爱护力度不够，并且在金融监管实际运行中存在同类金融业务和产品的监管重叠及某些金融新业态监管空白的现象；特殊近几年，我国互联网金融进展快速，催生了一些新的金融业态，现有的金融法律和金融监管已难以适应金融改革和金融进展的需要，特殊是地方金融监管存在法制滞后、权责不一样、监管资源有限和监管存在空白等因素，制约了地方金融监管的有效 性；相伴着我国互联网金融的快速进展，山东省金融业进展水平也显现大幅提升，金融服务经济社会进展的功能日

2、益表达，同时新型金融业态不断涌现出来；但在金融业蓬勃进展的同时， 山东省地方金融组织经营不规范和金融人才培养、中介机构进展、信息平台建设等不和谐、不配套的问题也不断涌现，特殊是由于监管缺失和执法手段不足，金融诈骗、p2p“跑路” 大事、小贷公司“跑路”大事、违法吸取公众存款、违法发放贷款等不法行为屡禁不止，不但侵害了正常的金融秩序，而且影响了社会稳固；这些问题亟待通过立法予以解决；我国现有的金融法律法规，主要是规范银行和证券公司、保险公司等，对地方金融组织的规范较 少；为了加快山东省地方金融改革、探究地方金融监管体制，2021 年 8 月，省政府出台了关于加快全省金融改革进展的如干看法（鲁政发

3、202117 号，即“金改 22 条”，以下简称看法），看法提出“逐步建立健全地方金融监管机构，积极探究符合山东省实际的金融监管体系”；此后，金融监管体制改革逐步推动；2021 年 3 月 30 日，山东省第十二届人大常委会其次十次会议审议通过了山东省地方金融条例（以下简称条例），并于 2021 年 7 月 1 日正式实施；这是迄今为止我国首部关于金融监管的省级地方性法规，对补偿地方金融监管空白、防范金融风险、爱护金融消费者和投资者的合法权益、加快山东省地方金融改革、提高金融服务实体经济具有重要意义；条例包括“总就”“金融服务”“金融进展”“金融监督”“法律责任”“附就”6 章，共 58 条；

4、条例明确了山东省地方金融组织的范畴和监管主体，补偿了山东地方金融监管空白；本报告主要从山东省普惠金融监管体系、普惠金融监管的政策法规、普惠金融监管实施三个方面来阐述；一 山东省普惠金融监管体系（一）监管主体和监管范畴2021 年 3 月 30 日，山东省十二届人大常委会其次十次会议审议通过山东省地方金融条例（以下简称条例），条例是我国地方金融监管方面出台的首部省级地方性法 规，是山东金融进展史和法制建设史上的一件大事；这标志着山东省地方金融监管体系正式形成，金融监管走在了全国前列；与山东省外温州、深圳、上海等地出台的地方性金融法规相比，条例有自身的特殊优势和创新之处；例如，将“一行三局”监管之

5、外的地方金融组织纳入监管范畴，为地方金融服务、进展和监管供应了法律保证；明确规定小额贷款公司应当依据小额、分散的原就开展业务经营，重点为小型 / 微型企业和农夫、农业、农村经济进展供应融资服务；明确要求建立地方金融组织信息披露制度，建立信息综合服务平台，实现数据资料共享；另外，在侧重点方面，条例更加侧重于山东地方金融监管和爱护地方金融稳固，而温州市民间融资治理条例侧重于民间融资，深圳经济特区金融进展促进条例侧重于金融服务进展，上海市推动国际金融中心建设条例侧重于国际金融中心建设；总的来看，条例的出台为山东金融监管供应了法律依据；为了加强山东省金融监管，防控风险，条例第一明确了山东省地方金融组织

6、范畴，是指 依法设立，从事相关地方金融活动的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构、开展权 益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农夫专业合作 社、私募投资治理机构和国务院及其有关部门授权省人民政府监督治理的从事金融活动的其 他机构或者组织等；这样，条例明确把地方金融组织归山东省地方金融监管部门监管； 另外，典当、融资租赁、商业保理、非融资担保业务的监督治理，依据国家和省有关规定执 行；同时仍给国家将来授权地方金融监管部门对p2p网络借贷平台、股权众筹等新型金融业务进行监管留出了操作空间；条例在明确了地方金融组织范畴的同时，也明确了监管主体，为地方金融监管机构供

7、应了法律支持；条例明确了山东地方政府金融监管部门和“一行三会”驻鲁机构的各自监管范畴，山东省地方金融组织的监管部门为山东省地方金融监督治理局，“一行三局”负责对山东省内信贷市场、货币市场、资本市场和保险市场进行监管，各地级市、县（市、区） 地方金融监管局负责中心驻鲁金融监管部门法定监管范畴之外的新型金融组织和金融活动， 杜绝了一些地方金融组织被交叉监管和一些地方金融组织缺乏监管部门监管的现象；条 例出台后，在山东全省范畴内形成了省级政府金融监管部门、市级政府金融监管部门和县（市、区）级政府金融监管部门三级金融监管体系，做到了对全省地方金融组织监管的全覆盖；（二）山东省普惠金融监管组织体系山东省

8、地方金融条例出台后，明确了监管主体和监管对象，在山东省内形成了省、市、县三级政府金融监管部门体系，该监管体系分工明确，掩盖全省；1. 省级监管组织体系在山东省级金融监管部门层面，主要是以山东省金融工作办公室为主导，“一行三会”驻鲁 机构和有关政府职能部门相结合的监管体制（见图1）；山东省金融工作办公室负责日常和谐、指导、调度等工作，贯彻落实中心和省委、省政府有关金融稳固的部署工作，分析全省 金融稳固形势，和谐解决影响全省金融业稳健运行的重大问题，提高金融风险防范和处置成 效；“一行三局”、山东省工商行政治理局、山东省商务厅等相关职能部门分别依据国家有 关分领域专项整治方案和山东省政府要求，制订分领域专项整治方案，成立分领域专项整治 工作组，负责相应领域的专项整治工作；详细来说，山东省金融工作办公室（山东省地方金融监督治理局）负责监管小额贷款公司、融资性担保公司、农夫信用互助社、民间融资机构和区域性交易市场；山东省进展和改革委员会负责治理各类股权投资