年银行从业资格考试个人理财问答试题

1、2018 年银行从业资格考试个人理财问答试卷1. 什么是非保本浮动收益理财计划？答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。收益递增理财计划属于（）。A. 保本浮动收益理财计划B. 最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封

2、顶。2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）？A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3. 收益动态理财计划属于（）？A. 保本浮动收益理财计划B. 非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划1 / 4注：收益动态理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划。银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率和预计理财总收益率，而且上不封顶。具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提

3、前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。4. 什么是私人银行业务？答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包

4、括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3 的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:75. 个人理财业务在国外经历了那些发展阶段？答：个人理财业务的萌芽阶段： 20 世纪 30 年代到 60 年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。个人理财业务的形成与发展时期：20 世纪 60 年代到 80 年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20 世纪 70 年代到 8

5、0 年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产。直到196 年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。个人理财业务的成熟时期： 20 世纪 90 年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。1. 影响个人理财业务的宏观因素有哪些？答：政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由2 / 4于其发挥作用的方式不

6、同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。经济环境：经济发展阶段，包括传统经济社会。经济起飞前的准备阶段。经济起飞阶段。迈向经济成熟阶段。量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期。通货膨胀率。就业率。国际收支与汇率。社会环境：社会文化环境。社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度。人口环境。技术环境：计算机信息技术与网络技术。2. 影响个人理财业务的微观因素有哪些？答：金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定

7、时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越。金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。3. 什么是金融市场？答：金融

8、市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制。4. 什么是金融资产？答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两类。前者主要包括债务性资产和权益性资产。后者主要包括远期、期货、期权和互换等。3 / 45. 金融市场的特征是什么？答：市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。市场交易价格的一致性。金融市场中的货币资金价格则是对利润分割。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。交