王楠沫《银行法律基础》

1、银行法律基础课程背景：通过本课程的学习，学员要了解合同法，担保法，物权法与银行相关的主要线条。课程目标：通过本课程的学习，学员将了解到：合同法，担保法，物权法与实际工作中的相关的主要解读授课对象：相关人员的全体人员。课程时间：1天/6小时课程大纲：第一讲：金融与法律了解法律和金融之间的关系第二讲：中央银行法1.解读央行银行法的主要线条2.货币发行在经济波动中的法律依据3.央行在利率调整的法律依据4.中央银行法和世界发达国家银行法律之间的优势和劣势5.银行法在2015年前国家宏观经济形势中要改进的地方第三讲：金融监管法1.金融监管法的主要线条2.金融监督法在银行员工中要掌握的基本条款第四讲：银行

2、客户关系法1.了解银行客户关系的界定2.在金融活动促销中客情关系尺度及金额的把握，及法律线条的依据第五讲：存款法律制度了解存款的主要法律线条第六讲：合同法法律制度了解合同法的主要线条第七讲：物权法法律制度了解物权法的主要线条第八讲：担保法法律制度了解担保法的主要线条第九讲：贷款法律制度解析贷款法律制度的主要条线第十讲：信贷业务的风险防控1.剖析个人信贷业务的主要风险-信用风险个人客户信用风险主要表现在收入波动和道德风险方面,指个人客户作为债务人在信贷业务中的自行违约或作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约。2.导致信用不完善因素的原因和对策银行内控制度欠缺或管理手段落后加大业务风险因数和对

3、策。个人信贷业务的规章制度不完善、操作手段落后等因素也是制约个人信贷业务发展的主要原因之一。3.如何在银行内部健全的法律法规制度借款人一旦不能按期还贷且仍在已抵押房产居住,法院在执行中就会遇到无法执行的问题,造成抵押物无法拍卖或执行。4.我国法律法规的制定针对个人信贷制度的不完善地方第十一讲：商业银行应对个人信贷风险的对策及措施针对个人信贷业务发展过程中出现的各种风险,商业银行应建立一套防范个人信贷业务的风险管理体系。一、建立完善的个人信用制度和信息交换制度,按程序授信1.建立完善的个人信用制度是银行控制个人信贷风险的前提保证。2.加快中国人民银行征信条例的法制化进程,尽快收录各金融机构、税务

4、部门、海关、法院、企事业单位、居民水电费交款情况等信息入库,搜集整理个人收入、信用、工商审批、居民纳税情况等信息,评估个人信用等级,按评定的信用等级给予授信。二、完善现有的法律体系,使其更科学、操作更合理目前,我国消费信贷业务量虽然不断扩大,但信贷业务还不成体系,缺乏统一的法律保障、行业标准和操作规范。所以,建议国家有关部门尽快制定出具体放贷的基本标准、核定可授信额度等相应的法律规范,使商业银行在发展个人消费信贷业务中有章可循。三、重点开发风险低、潜力大的客户群体如何选择有效的客户，选择客户的步骤和方法。面对跨国银行的挑战，我国商业银行要以传统业务为基础，以个人信贷间业务为先导，不断调整经营理念，坚持传统业务和创新业务相互促进、利润和市场份额兼顾的市场策略，寻找适合我国商业银行个人信贷业务发展的、科学有效的管理体制、管理方式和管理手段，最终在行业内形成一种良好的中间业务经营氛围，实现可持续发展目标。of accountability, redress of orders and prohibitions. Strengthening the honesty and self-discipline of leading cadres