保险基础知识第二章

1、第二章第二章 保险概述保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的分类保险的分类第三节第三节 保险的功能保险的功能第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征 一、保险的定义一、保险的定义二、保险的要素二、保险的要素三、保险的特征三、保险的特征四、保险与相似制度比较四、保险与相似制度比较保险是指投保人投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。一

2、、保险的定义一、保险的定义 法律角度：合同行为，民事权利义务关系法律角度：合同行为，民事权利义务关系 风险管理角度：风险管理的方法，转移风险管理角度：风险管理的方法，转移 经济角度：有效的财务安排经济角度：有效的财务安排三个角度看保险三个角度看保险（一）可保风险的（一）可保风险的存在存在（二）大量同质风险的（二）大量同质风险的集合与分散集合与分散（三）保险费率的（三）保险费率的厘定厘定（四）保险准备金的（四）保险准备金的建立建立（五）保险合同的（五）保险合同的订立订立二、保险的要素二、保险的要素1、风险应当是纯粹风险。2、风险应当使大量标的都有遭受损失的可能性。4、风险应当有导致重大损失的可能

3、。5、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。6、风险必须具有现实的可测性。（一）可保风险应具备的条件（一）可保风险应具备的条件1、风险的大量性：概率论与大数法则2、风险的同质性（二）大量同质风险的集合与分散（二）大量同质风险的集合与分散1、公平性原则：对等2、合理性原则：不多收3、适度性原则：整体业务4、稳定性原则：短期稳定5、弹性原则：长期稳定（三）保险费率的厘定（三）保险费率的厘定1、未到期责任准备金2、未决赔款准备金3、寿险责任准备金4、总准备金（四）保险准备金的建立（四）保险准备金的建立11（五）、保险合同的订立（五）、保险合同的订立1、保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事保

4、险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事法律关系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务法律关系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法律形式。的一种法律形式。2 2、保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。、保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。三、保险的特征三、保险的特征（一）互助性（一）互助性“一人为众，众为一人”（二）法律性（二）法律性合同行为（三）经济性（三）经济性经济保障活动（四）商品性（四）商品性等价交换的经济关系（五）科学性（五）科学性处理风险的科学有效措施四、保险与相似制度比较四、保险与相似制度比较（一）保险与社会保险（一）保险与社会保险（二）保险与救济（二）

5、保险与救济（三）保险与储蓄（三）保险与储蓄 共性：1、同以风险的存在为前提 2、同以社会再生产人的要素为对象 3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的 数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物 质基础 区别：1、经营主体不同 2、行为依据不同 3、实施方式不同 4、适用的原则不同 5、保障功能不同 6、保费负担不同 （一）保险与社会保险（一）保险与社会保险 共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法 区别：1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同（二）保险与救济（二）保险与救济 共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备 体

6、现一种有备无患的思想 区别：属于不同的经济范畴 1、消费者不同 2、技术要求不同 3、受益期限不同 4、行为性质不同：互助与自助 5、消费目的不同（三）保险与储蓄（三）保险与储蓄第二节第二节 保险的分类保险的分类一、按一、按实施方式实施方式分类分类强制保险：法定保险强制保险：法定保险自愿保险：是否投保，向谁投保自愿保险：是否投保，向谁投保四、按照四、按照承保方式承保方式分类分类原原 保保 险：一次转移险：一次转移再再 保保 险：二次转移险：二次转移共同保险：二找一共同保险：二找一重复保险：一找二重复保险：一找二二、按照二、按照保险标的保险标的分类分类财产保险财产保险 三、按照三、按照风险转移层

7、次风险转移层次分类分类复合保险复合保险人身保险：人寿、健康、意外伤害人身保险：人寿、健康、意外伤害第三节第三节 保险的功能保险的功能财产保险的补偿财产保险的补偿人身保险的给付人身保险的给付保险保障功能保险保障功能资金融通功能：保证保险的赔偿或给付资金融通功能：保证保险的赔偿或给付社会管理功能社会管理功能社会保障管理：社会保障管理：社会减震器社会减震器社会风险管理社会风险管理社会关系管理：社会关系管理：社会润滑器社会润滑器社会信用管理社会信用管理 保险的功能保险的功能第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展 一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革 二、我国保险市场的现状与发展前景二、我国保险

8、市场的现状与发展前景（一）、人类保险思想的萌芽与保险的萌芽（一）、人类保险思想的萌芽与保险的萌芽（二）、保险的雏形（二）、保险的雏形（三）、现代保险的形成与发展（三）、现代保险的形成与发展 一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革1 1、人类保险思想的萌芽、人类保险思想的萌芽 中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家； 镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式； 汉谟拉比法典是一部有关保险的最早法规； 基尔特制度即行会制度是一种原始的合作保险形式。2 2、保险的萌芽、保险的萌芽 在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险； 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽（损失分担）； 十五六世纪的海上保

9、险是人身保险的萌芽（一）人类思想的萌芽与保险的萌芽（一）人类思想的萌芽与保险的萌芽1、船舶抵押借款制度是海上保险的雏形2、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是一种相互保险的制度，是火灾保险的原始形态3、人身保险是由基尔特制度、公典制度、年金制度等汇集演变而来的（二）保险的雏形（二）保险的雏形1 1、海上保险、海上保险发源于意大利，形成于英国2 2、火灾保险、火灾保险巴蓬具有“现代保险之父”之称3 3、人寿保险、人寿保险哈雷编制的生命表，奠定了现代人类保险的数理基础4 4、责任保险、责任保险始于19世纪的欧美国家5 5、信用保险、信用保险信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的

10、（三）现代保险的形成与发展（三）现代保险的形成与发展（一）、中国现代保险的形成（一）、中国现代保险的形成（二）、我国保险市场的现状（二）、我国保险市场的现状（三）、中国保险业的发展前景（三）、中国保险业的发展前景二、中国保险业的现状与发展前景二、中国保险业的现状与发展前景1、1805年英商在广州设立广州保险公司，是近代中国出现的第一家保险公司2、1949年10月20日，中国人民保险公司成立（一）中国现代保险的形成（一）中国现代保险的形成（二）我国保险市场的现状（二）我国保险市场的现状 、保险市场主体不断增加，有竞争的市场格局应经形成。、保险市场主体不断增加，有竞争的市场格局应经形成。、保险业务

11、持续增加，市场潜力巨大。、保险业务持续增加，市场潜力巨大。 保险密度保险密度是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。反映了一个国是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。反映了一个国家保险家保险普及程度普及程度和保险业发展水平。和保险业发展水平。 保险深度保险深度是指保费收入占国内生产总值（是指保费收入占国内生产总值（GDPGDP）的比例。放映了一个国家保）的比例。放映了一个国家保险业在险业在国民经济国民经济中的地位的重要指标。中的地位的重要指标。、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。 2009 2009年年1010月月1 1日，日，

12、新保险法新保险法正式实施。正式实施。、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强。、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强。1、经营主体多元化2、运行机制市场化3、经营方式集约化4、政府监管法制化5、行业发展国际化（三）中国保险业的发展前景（三）中国保险业的发展前景保险的要素与特征 1、保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，这界定的保险的角度是（B） A、风险角度 B、经济角度 C、法律角度 D、社会角度保险的要素与特征 2、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。该条件含义是（A） A、要求损失的发生具有分散性 B、要求损失的发生具有一致性 C、要

13、求损失的发生具有一贯性 D、要求损失的发生具有积累性保险的要素与特征 3、保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是（D） A、要求符合监管部门的规定 B、为了体现经营的赢利目标 C、为了体现社会福利政策 D、概率论和大数法则原理在保险经营中的运用保险的要素与特征 4、保险费率厘定的公平性原则的含义指（ B ） A、保险人赚取的利润要尽量一致 B、被保险人的风险状况要与其承担的保险费要尽量一致 C、被保险人承担的保险费要尽量一致 D、保险人收取的保险费要尽量一致保险的要素与特征 5、保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，

14、不应获得过高的营业利润。这种保险费率厘定的原则是（ A ） A、适度性原则 B、合理性原则 C、公平性原则 D、盈利性原则保险的要素与特征 6、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的是（ B ） A、单个保险业务 B、整体保险业务 C、单个保险公司 D、大多数保险公司保险的要素与特征 7、储蓄与保险一样，都具有以现在的剩余资金作为来所需准备的特点，但不同的是，储蓄行为的性质属于（ C） A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群助行为 保险的分类 1、在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤害保险的主要特征是（ A ） A、投保人是否投保，向谁投保自愿 B、投保人是否投保，是否

15、告知自愿 C、投保人是否投保，是否保证自愿 D、投保人是否投保，是否缴费自愿 保险的分类 2、甲保险公司承保了某企业的固定资产1000万元的财产保险，合同成立后，甲保险公司将其承担的该笔业务的一部分转移给了另一家保险公司，甲保险公司的该种保险方式属于（B） A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险保险的分类 3、某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险。该企业的这一保险方式属于（D）。 A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险保险的分类 4、甲保险公

16、司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单。其中乙保险公司承保了500万的财产损失保险，这一保险方式属于（C） A、原保险 B、再保险 C、共同保险 D、重复保险 保险的分类 5、在健康保险中其保险标的为（ A） A、被保险人的身体 B、被保险人的生命 C、被保险人的寿命 D、被保险人的健康保险的功能 1、保险保障功能具体表现为（ A ） A、补偿功能和给付功能 B、融资功能和经济功能 C、管理功能和补偿功能 D、经济功能和管理功能 保险的功能 2、保险资金融通需要满足的前提条件是（B） A、保证资金获得最大利益 B、保证保险的赔偿或给付 C、保证资金的最大安全 D、保证资本市场的繁荣发展 保险的功能 3、保险在经营过程中可以收集企业和个人的履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理提供重要的信息资料来源，实现社会信用资源的共享。从保险社会管理功能的具体内容看，这体现的是（C ） A、社会道德管理 B、社会关系管理 C、社会信用管理 D、社会风险管理 保险的