货币银行学 (简述,名词解释,论述题按字母排序)

1、货币银行学（1）试题一、名词解释C 2、出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。（5分）G 2. 格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。（5分）G 1. 国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。（3分）国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。（2分）G 3 公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开

2、买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。（5分G 1、格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。（5分）H 3. 货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。（4分）不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。（1分）H 3、货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。（3分）不同口径的货币供给量有各

3、自不同的货币乘数。（2分）J 2、经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。（5分）J 1. 金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。J 2. 金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。（3分）它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。（2分）J 1、金融工具是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。（5分）J 2、间接标价法直接标价法的对称，即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。（5

4、分）J 2金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。（5分）J 1、金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。（3分）主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的 3、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化（5分）P 3. 票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。（5分）P 2、泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用造成虚假需求，虚假需求又推动了虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩

5、张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引起金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。（5分） Q 3、企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。（3分）其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。YZ 1银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。（3分）银行信用属于间接信用，是重要的融资形式。（2分） 1、直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。（4分）其工具主要有商业票据、股票、债券等。（1分） Z 3、证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实

6、际交易价格。（3分）对有价证券的发行人和投资者来说，证券行市不仅影响证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。（2分）简答题B "1.不兑现的信用货币制度有什么特点？（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。（4分）（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（3分）（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。（3分）" C "1.长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。（2）

7、两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。（6分）"G 2、（1）国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。（2）国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的信用保证。（6分）H 1何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。（2分）货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。

8、（2分）货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。（1分）（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。 （1分）（3）规定主币和辅币。（1分）（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（1分）（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（1分）（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。（1分）H "1、（）货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。（分） （）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。（分）（）国家财政收支要保持基本平衡

9、。（分）（）生产部门结构要基本合理。（分）（）国际收支必须保持基本平衡。（分）"J 2简述回购协议市场的交易对象和特点。（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。（6分）（2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。（1分） 其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场第三是收益稳定且超过银行存款收益。（1分） 第四是对于商业银行来说，

10、利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。（1分）J "3简单分析国际收支失衡的经济影响。（1）逆差对经济的影响（5分）：首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对 基础货币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放。（2分）对政府债权与基础货币的投放。（2分）对金融机构债权与基础货币的投放：中央银行对商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。（2分）"J "1.金融市场监管有哪些原则？（1）金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金

11、融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。（2）金融市场监管的原则是：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。（5分）"J "3、简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。（1）金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。（4分）（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。（3分）（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。（3分）&q

12、uot;J "、简述发展中国家货币金融发展的特征。（1）货币化程度低下。（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。（3）金融市场落后。（4）政府对金融实行过渡干预。（2.5分）"S "1、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。（2）判定通货膨胀的主要指标是：居民消费价格指数 ：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是

13、包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。（2分） 国内生产总值平减指数 ：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。（2分）"S "2、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。（4分）（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。（3分）（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

14、（3分）"T "3、（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（3分）（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。（7分）" W "3、何为金融监管？其必要性何在？（1）金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或

15、其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。（4分） 金融监管的必要性体现在三个方面：（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；（2分）（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；（2分）（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。"X "2、选择性货币政策工具主要有哪些？（1）消费者信用控制。（2）证券市

16、场信用控制。（3）不动产信用控制。（4）优惠利率。（5）预缴进口保证金。"Y "2、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。（5分）局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系；（2）减少了投资者的收益。（5分） "Y "3、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？（1）市场化的利率决定机制。（2）灵活的利率联动机制。（3）适当的利率水平。（4）合理的利率结构。"Z "2、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。（1）金融压制论

17、与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。 （3分）（2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：（4分）关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值； 对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展

18、进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。 金融压制论与金融深化论的不足之处是：（3分）过分强调金融自由化； 过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。"Z "2、中央银行业务活动的原则有哪些？（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。（3）保持业务的

19、公开性。（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。"论述题J "结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。答案要点：1商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只

20、有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。（3-5分）2、商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。（3-5分）自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围我国现行的职能分工型商业银行模式比较切

21、合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。（3-5分）"L "联系我国实际说明货币需求的决定因素。决定货币需求的因素可从两个方面考察：（一）货币需求的宏观因素（58分）1、收入。收入与货币需求呈同方向变动关系。2、价格。从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。3、利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。但也有特殊情况，需要具体情况具体分析。4、货币流通速度。货币流通速度与货币总需

22、求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因素的 条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。5、金融资产的收益率。金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货币需求反向变动。6、企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。7、其他因素，包括：信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。（二）决定我国货币需求的微观基础（47分）1、居民的货币需求。居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利

23、率负相关。居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。2、企业的货币需求。企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。企业交易成本的大小主要取决于三个因素：利率、商品交易费用和商品交易规模。政府部门的货币需求。政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：职能性货币需求，预防性货币需求。"L "试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。（一）、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（13分）（二）、直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：（58分）1.需求拉上，包括财政赤字、

24、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2,成本推动，包括工资推动，利润推动；3.结构因素，经济结构和部门结构的失调；4.其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素。（三）、我国通货膨胀的特点是：1、短期性；2、非政策性"Z "在简述布雷顿森林体系主要2、布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：（3-5分）布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人

25、神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平。总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。3、布雷顿森林体系有其明显的不足之处（3-5分）：1、特里芬难题。早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在其著作黄金与美元危机就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。2、调节机制失灵。布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。布雷顿森林体系的运行表明，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。3、在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国