法人客户长期业务开拓

1、*银行股份有限公司*分行员工团体补充医疗保险采购项目 法人客户长期业务开拓法人客户长期业务开拓团体长期险产品简介及业务特点团体长期险产品简介及业务特点团体客户的保险需求及产品分类团体客户的保险需求及产品分类团体长险客户承保案例分析介绍团体长险客户承保案例分析介绍 目目 录录法人客户核心需求分析法人客户核心需求分析事业留人事业留人感情留感情留人人制度留制度留人人 成长需要成长需要考核考核激励激励待遇待遇氛围氛围文化文化 福利福利1.1 人才竞争是企业竞争的根本手段人才竞争是企业竞争的根本手段1.2 团体保险可以成为法人客户解决实际问题团体保险可以成为法人客户解决实际问题补偿损失补偿损失（福利）（

2、福利）风险型业务风险型业务（一年期短（一年期短期险业务）期险业务）增加收入增加收入（待遇）（待遇）长期业务长期业务（养老补充、（养老补充、医疗补充）医疗补充）薪酬及福薪酬及福利方式利方式福利项目福利项目假期、灵活假期、灵活工作时间安排工作时间安排更多的更多的奖酬内容奖酬内容培训、教育培训、教育业务费用业务费用薪资薪资1、企业要在愈发激烈市场竞争中要立于不败之地，势必要重视员工待遇的提高。2、部分福利的操作方式接受度差，且越来越多的操作受到了日趋了严格的控制。 企业需要寻求一种：合符规定、可操作性、切实有效企业需要寻求一种：合符规定、可操作性、切实有效的方式提高员工的福利待遇。的方式提高员工的福

3、利待遇。1.3 团体客户的长期险需求分析团体客户的长期险需求分析安全有效！安全有效！ 企业职工的薪酬及福利方式3、舆论不断施压，企业薪酬披露顾虑重重，各种管理制度的规定，使薪酬的增加受到限制。4、员工税赋重，高额的薪酬成本与员工税后薪酬感知度不匹配。法人客户产品简要介绍法人客户产品简要介绍医疗产品（基金型、医疗产品（基金型、补充医疗补充医疗C款款/D款）款）短期险短期险 团意 团定 意外医疗 补充医疗 附加重疾 养老产品（企业养老产品（企业年金、团体年金）年金、团体年金）1.4 团体保险的产品分类团体保险的产品分类管理式补充医疗类产品管理式补充医疗类产品补充团体医疗保险（C款）补充团体医疗保险

4、（D款）团体补充医疗保险（管理型）（B款）团体补充医疗保险（管理型）（C款）补充养老类产品补充养老类产品乐享人生团体年金保险（分红型）（B款）团体年金保险（分红型）（B款）补充养老团体年金保险（分红型）团体年金保险(万能型)1.5 两类长期险产品两类长期险产品团体长期险产品简介及业务特点团体长期险产品简介及业务特点团体客户的保险需求及产品分类团体客户的保险需求及产品分类团体长险客户承保案例分析介绍团体长险客户承保案例分析介绍 目目 录录部门部门领导领导职工职工国家政策范围内国家政策范围内最大程度调动职工积极性最大程度调动职工积极性实实在在地分享企业经营成果实实在在地分享企业经营成果体现对职工的

5、关怀体现对职工的关怀减少外部误解、化解内部矛盾减少外部误解、化解内部矛盾2.1 团体客户购买长期险的目的团体客户购买长期险的目的解决问题！解决问题！补充医疗产品介绍补充医疗产品介绍1、关于完善城镇社会保障体系的试点方案关于完善城镇社会保障体系的试点方案（国发（国发200042200042号）号）逐步建立多层次的医疗保障体系。要贯彻落实国家公务员医疗补助办法;实行职工大额医疗费用补助办法，妥善解决基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用;建立社会医疗救助制度。有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险。2、企业财务通则企业财务通则( (财政部财政部200641200641号令号令) )已参加基本医疗、

6、基本养老保险的企业，具有持续盈利能力和支付能力的，可以为职工建立补充医疗保险和补充养老保险，所需费用按照省级以上人民政府规定的比例从成本（费用）中提取。3、财政部财政部 国家税务总局关于补充养老保险费国家税务总局关于补充养老保险费 补充医疗保险费有关企业所得补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知（财税税政策问题的通知（财税200927200927号）号）自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。2.2.1 购买补充医疗产

7、品的政策依据购买补充医疗产品的政策依据依法合规！依法合规！1 1、对现有医疗保障的补充、对现有医疗保障的补充 通过可以对社保医疗未涵盖的部分进行有效补充。补充医疗制度的建立，对员工的医疗费用进行补助，特别是对大病、门诊、社保个人自付自费部分等现有保障较低的领域进行补充。2 2、减轻企业内部相关部门的工作及压力、减轻企业内部相关部门的工作及压力 通过保险公司提供服务，使企业相关部门从日常琐碎、反复的工作中解放出来，还能使相关部门处于第三方的管理地位，有效减少在报销管理过程中产生的企业内部矛盾。 3 3、符合国家政策，享受税优、符合国家政策，享受税优 根据2009年财税27号 文，在企业工资总额5

8、%以内的保险费可直接从企业的成本中列支。 2.2.2 补充医疗的产品功能补充医疗的产品功能补充养老产品介绍补充养老产品介绍1 1、国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定、国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定 （国发（国发199726199726号）号） 为体现按劳分配原则和地区发展水平及企业经济效益的差异，各地区和有关部门要在国家政策指导下大力发展企业补充养老保险，同时发挥商业保险的补充作用。2 2、国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见、国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见 （国办发（国办发20081262008126号）号） 鼓励和支持有条件企业通过商业

9、保险建立多层次养老保障计划。3 3、财政部、国家税务总局关于补充养老保险费、财政部、国家税务总局关于补充养老保险费 补充医疗保险费有关企业补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知（财税所得税政策问题的通知（财税200927200927号）号） 自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。2.3.1 购买补充养老产品的政策依据购买补充养老产品的政策依据依法合规！依法合规！1 1、提高员工退休之后的生活水平、提高员工退休之后的生

10、活水平 企业可通过单位付费或单位与员工共同付费的方式，为员工建立补充养老，提高员工退休之后的生活水平。2 2、建立企业、建立企业“期权期权” 通过商业养老计划，可设置类似“期权激励”的方式，即规定单位为员工所缴纳的养老金只有在员工达到某些条件（如工作年限等）后方划归员工个人，吸引、留住优秀人才。2.3.2 补充养老的产品功能补充养老的产品功能投保人公共帐户个人帐户个人交费单位交费1.退休前账户管理资金增值，退休后才领养老金 2.可以由个人和单位共同缴费3.扣除管理费，余额为账户价值 4.账户价值按照年复利2.5%保底加分红进行增值 5.身故可获得个人账户价值（含利息分红） 6.离职时，单位同意

11、时个人账户资金可领 7.退保，资金从哪里来回哪里去 8.一定时期内退保须扣除退保费2.3.3 补充养老的产品介绍补充养老的产品介绍团体长期险产品简介及业务特点团体长期险产品简介及业务特点团体客户的保险需求及产品分类团体客户的保险需求及产品分类团体长险客户承保案例分析介绍团体长险客户承保案例分析介绍 目目 录录补充医疗业务开拓补充医疗业务开拓3 3.1.1 .1.1 典型客户案例分享典型客户案例分享 中国人保为某全国商业银行全国超过中国人保为某全国商业银行全国超过4 4万人提供了以医疗险为主的弹性福利保险保万人提供了以医疗险为主的弹性福利保险保障计划，累计保费超过障计划，累计保费超过2020亿。

12、该项目获得亿。该项目获得了政府、企业、职工的高度认可和赞誉，是了政府、企业、职工的高度认可和赞誉，是保险行业服务大型企业客户的典型案例。保险行业服务大型企业客户的典型案例。通过通过“弹性福利计划弹性福利计划”，将企业用于福利的金额更加合理的分配给每位职工，分，将企业用于福利的金额更加合理的分配给每位职工，分配过程充分考虑职工意愿，在普遍提升福利水平的同时，充分满足了职工个性配过程充分考虑职工意愿，在普遍提升福利水平的同时，充分满足了职工个性化的需求。化的需求。经过多年的实践，取得了显著的效果，职工对企业福利政策非常满意，好评度经过多年的实践，取得了显著的效果，职工对企业福利政策非常满意，好评度

13、很高，实践证明很高，实践证明“弹性福利计划弹性福利计划”能够充分体现企业对职工的关怀，做到能够充分体现企业对职工的关怀，做到“以人以人为本为本”。企业工资总额的企业工资总额的5%5%公共账户和个人账户的灵活使用，权益100%归属企业灵活的报销机制（体检、诊疗、药、医疗保险卡）各保障责任可以相互灵活调剂（重疾、门诊住院、特需）与传统医疗险相比投入产出更好（职工越年轻越明显）企业经办部门工作效率的提升（专业外包管理服务）通过多年积累建立职工福利基金（权益完全归属企业）3.1.2 管理式补充医疗保险能够为企业实现的效果管理式补充医疗保险能够为企业实现的效果 借助财税政策，提升职工福利投入产出借助财税

14、政策，提升职工福利投入产出 依托基金结余，实现福利费结余的积累依托基金结余，实现福利费结余的积累 量身订制方案，提高医疗资金使用效率量身订制方案，提高医疗资金使用效率 活用保险产品，提高职工收入保障水平活用保险产品，提高职工收入保障水平 扩大就医范围，充分享受高端医疗保障扩大就医范围，充分享受高端医疗保障 升级增值项目，体验专业健康管理服务升级增值项目，体验专业健康管理服务 产品让利客户，实现保费资金有效增值产品让利客户，实现保费资金有效增值 保险条款保护，资金权益保险条款保护，资金权益100%100%归属企业归属企业3.1.3 3.1.3 补充医疗保险作用补充医疗保险作用补充养老业务开拓补充养老业务开拓3.2.1 3.2.1 团体补充养老的推介理念思考团体补充养老的推介理念思考清晰明确的回答企业的四个问题：企业购买团体补充养老保险 能不能做？ 有没有必要做？ 能做多少？ 怎么做？3.2.2 3.2.2 怎么做怎么做团体补充养老方案的具体设计方法团体补充养老方案的具体设计方法明确养老模式，DB还是DC的选择（DB+DC）明确领取标准的决定因素（职级、工龄、司龄、考核）明确领取标准额度（9档，约定上限）明确缴费