修改版后货币银行学复习资料

1、第1章 货币与货币制度1、人类历史上出现的货币形态有哪几种？各自的主要特征是什么？ 答：货币的形态：（1）实物货币。 特点：它作为货币用途的价值与其作为非货币用途的价值相等。 （2）金属货币。 特点：体积小价值大便于携带、质地均匀易于分割便于交换、不会腐烂便于储藏、不易磨损经久耐用。（实物货币和金属货币属于足值货币） （3）代用货币（通常指由政府和金融企业发行的代替金属货币流通的纸币如银行券和银票）。 特点：它的发行有足值的金属货币做准备，可以自由地向发行机构兑换足值铸币或与面额等值的金属条块。 （4）信用货币（是国家强制规定的一种价值符号）。 特点：这种货币本身的价值远远低于它的面值。它不能

2、按票面面额兑换等值贵金属，但可以充当流通手段和支付手段。2、货币作为价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币各有什么特点？ 答：货币的职能：（1）价值尺度。特点：所有商品都可用货币来衡量其价值。货币在执行价值尺度职能时只是观念上的货币就行了。货币单位。（2）流通手段。特点：货币充当交换的媒介必须是现实的货币。（3）储藏手段。特点：必须是现实的货币。必须是足值的货币。必须退出流通。（4）支付手段。特点：货币在清偿债务时就执行支付手段的职能。（5）世界货币。特点：货币超越过国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用时，就执行世界货币职能。3、格雷欣法则（劣币驱除良币规律）的含义? 劣币驱逐良币

3、规律发挥作用的条件和结果是什么？答：“劣币驱逐良币”规律，即“格雷欣法则”两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通，市场价格偏高的货币成为良币，另一种货币则成为劣币。条件：在金银复本位制下，金银复本位制是金、银两种铸币被同时法定为本位货币，金银均可自由铸造、自由输入输出国境，同样具有无限法偿能力，由于种种原因引起市场上生金生银价值的变动。于是市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来，被熔化成金块或银块，进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能。结果：在价值规律作用下，市场上良币消失，劣币充斥，引起经济紊乱。 4、 我国现行的人民币制度的主要内容有哪些

4、？答：我国现行的人民币制度的主要内容：（1）RMB是我国唯一合法的货币。（2） RMB是信用货币。（3）RMB辅币同本币一样具有无限法偿能力。（4）RMB坚持经济发行原则，即根据经济发展的需要来决定货币发行量。第2章 信用与信用工具(涉及单选、多选和简答）1、信用的涵义及特征是什么？ 答：信用是以还本付息为前提的借贷；是价值运动的特殊形式；是一种债权债务关系。信用的特征：一要偿还，二要付息。2、 现代信用有哪些形式？ 答：现代信用的形式：（1）商业信用 （2）银行信用 （3）国家信用 （4）消费信用 （5）国际信用3、商业信用指工商企业之间在买卖商品时以商品形式提供的信用。 商业信用的作用：通

5、过买卖双方一方为另一方解决资金短缺促进经济发展。 商业信用的局限性：（1）规模有限 （2）范围有限 （3）期限有限 （4）容易引发信用危机4、 银行信用是指银行或其它金融机构以货币形式提供的信用。特征：（1）信用程度高。（2）信用规模大，时间长。（3）银行信用属于间接信用。5、 国家信用是指国家作为债权人或债务人的信用。其形式：(1）公债 (2）国库券 (3）专项债券 (4）向银行透支或借款 作用：（1）调节国库年度内先支后收的矛盾或弥补政府财政赤字。（2）调节经济。6、 消费信用是指企业、金融机构等向消费者个人提供的，直接用于生活消费的一种信用。其形式：(1）赊销 (2）分期付款 (3）消费

6、信贷7、 国际信用又称国际信贷，是指国家之间相互提供的信用。其形式：(1）政府贷款。(2）国际金融机构贷款。 (3）出口信贷。(4）国际商业银行和其它金融机构贷款。(5）国际资本市场业务。(6）国际金融租赁。8、 什么是汇票、本票、支票？它们各自的特点是什么？ 答：（1）汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 （2）本票是由出票人签发的，承诺自己在指定日期或者见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 （3）支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 9、 债券

7、和股票的涵义及特征是什么？ 答：债券是债务人向债权人借款，并承诺在将来预定的时间向债权人偿还本金和利息的一种债权债务凭证。 债券特征：（1）有价凭证 （2）虚拟资本 （3）债权的表现 股票是股份公司为筹集长期资金而公开发行的一种有价证券，是一种所有权证书。其特征：（1）盈利的不确定性。（2）风险大。（3）流动性差。（4）享有决策参与权。第3章 利息与利（息）率 1、 按照不同的标准利率可以分为哪些种类？ 答：利率的种类：（1）按结息期限分为年利率、月利率与日利率 （2）按决定方法分为官方利率、公定利率与市场利率 （3）按借贷期内利率是否变化分为固定利率与浮动利率 （4）按利率的作用分为基准利率

8、与差别利率 （5）按信用行为的期限长短分为长期利率和短期利率 （6）按利率的真实水平分为名义利率与实际利率2、利率的计算方法：（1）单利法即在计算利息时，若以R表示利息额，P表示本金量，r表示利率，n表示期数，计算公式：R=P·r·n 若以S表示本金与利息之和(即本利和)，那么： S=P(1+ r·n)； （2）复利法计算公式： 利息额R=P(1+r)n-1；本利和S=P(1+r)n 3、我国利率决定与影响的主要因素有哪些？ 答：（市场）利率的决定因素（宏观）：（1）借贷资本的供求关系。（2）平均利润率。（3）预期通货膨胀率。（4）政府经济政策。（5）国际影响。如

9、国际金融市场利率和国际协议等。 微观因素：（1）借贷期限 （2）风险程度 （3）担保形式 （4）借款人的信用等级 （5）放款方式 （6）社会经济主体的预期行为4、利率作为经济杠杆具有哪些功能？ 答：利息与利息率的经济功能：中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能5、利息与利息率的作用？ 答：（1）优化资源配置，促进结构调整。（2）调节储蓄和消费的比例，动员和聚集社会闲散资金。（3）加速企业的资金周转，提高企业经济效益。（4）调节信用资金供求。第四章 金融机构 （简答题有一个）1、什么是金融机构和金融体系？ 答：金融机构是专门从事信用活动的中介组织。 金融体系是指所有银行和非银行金融机构

10、形成的系统及其相互关系。 金融体系的一般构成： 一般都是由中央银行、商业银行、专业银行和其他非银行金融机构组成；国际金融机构体系则包括全球性和区域性金融机构。2、为什么说中央银行是特殊的金融机构？ 答：特殊的金融机构中央银行：本质上是一个国家最高的金融管理机构，作为银行，不以盈利为目的，只对金融机构开展金融业务，在整个金融机构体系中处于核心地位。金融体系的核心，享有货币的发行权，是发行的银行；经理国库，因此是国家的银行；作为银行的最后贷款人，又被称为银行的银行。3、 中央银行具有哪些职能？ 答：（1）作为国家机构：制定并执行货币政策，调节宏观经济；依法监管金融机构和金融市场，维护金融体系的安全

11、；为政府和金融机构服务 （2）作为银行：发行的银行。有发行本位币的权力国家的银行。代理国库；代表国家与国外金融机构建立业务关系；对国家提供信贷。银行的银行。吸收银行的存款；最终贷款者（向银行贷款）。 4、政策性银行有什么特点？我国目前主要有哪些政策性银行？ 答：政策性银行与商业银行相比，有共性的一面，即都要对贷款进行严格的审查，贷款要还本付息、周转使用等。但也有三个独特的特点：任务特殊。经营目标特殊。融资原则特殊。 我国的政策性银行的类型：（1）国家开发银行。为国家确定的大型投资项目投资服务。（2）农业发展银行。为国家的农产品储备政策服务。（3）国家进出口银行。为贯彻国家进出口政策服务。5、全

12、球性国际金融组织有哪些？ 答：（1）国际货币基金组织（IMF）。 （2）世界银行集团（WB）。国际复兴开发银行（IBRD）、国际开发协会和国际金融公司，三者合称世界银行集团。6、区域性国际金融组织有哪些？ 答：（1）亚洲开发银行。（2）非洲开发银行。（3）泛美开发银行。*第五章 商业银行 （1-7中有一道简答题）1、什么叫负债业务？商业银行的负债业务有哪些？ 答：商业银行的负债业务即形成其资金来源的业务。它包括银行的自有资金（股本、资本盈余、未分配利润等）、存款业务（负债业务主体部分）、其他负债业务（同业拆借、再贴现、再贷款、发行金融债券、占用资金）等。2、 同业拆借：金融机构之间的临时借款，

13、用以解决临时资金周转。3、再贴现，即商业银行把自己为客户办理贴现业务时所买进的未到期票据，再卖给中央银行以获得资金。4、原始存款和派生存款的含义分别是什么？ 答：原始存款包括现金存款和再贴现及再贷款。派生存款是指由银行的贷款投资活动而衍生出来的存款。原始存款是银行进行资产业务的基础，而派生存款则是银行资产业务的一种结果。5、商业银行的经营原则或资金运用原则包括哪些？ 答：我国银行法明确规定商业银行的经营原则为（1）效益性（2）安全性（3）流动性 世界各国商业银行的普遍经营原则为：（1）盈利性（2）流动性（3）安全性6、什么叫资产业务？商业银行的资产业务有哪些？ 答：商业银行的资产业务，即商业银

14、行运用其资金的业务，从事各种信用活动的业务。商业银行的资产业务包括贷款业务和投资业务（证券投资）。贷款业务是商业银行最基本的资产业务。按贷款的不同方式可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。7、证券投资业务的意义：（1）获取收益。（2）降低风险。（3）补充资产流动性。8、什么是贴现？ 答：贴现业务，银行从客户手中买进未到期票据，根据贴现率、票据贴现日与到期日的长短计算贴现利息，并从票据面额中扣除贴现利息后再将余额部分支付给客户；票据到期时，由银行持票向票据载明的支付人索取票面金额款项。贴现从形式上看是银行买进票据（债券），实际上是银行对票据（债券）付款人提供了信用。贴现前是票据（债券）付款人对持票

15、人的负债，贴现后则变成了对银行的负债。9、贴现对商业银行是资产业务；再贴现对商业银行是负债业务，对中央银行是资产业务。第六章 中央银行 （无简答题）1、什么是中央银行的负债业务？它包括哪些内容？ 答：中央银行的负债业务，指社会法人和自然人在一定时点上持有的对中央银行的债权，即中央银行形成其资金来源的业务。中央银行的负债业务也是中央银行运用经济手段对金融实施宏观调控的基础。中央银行的负债业务主要包括：（1）货币发行（2）代理国库（3）国内金融机构存款,（4）对国际金融机构和外国政府的负债。包括国际货币基金组织和世界银行的存款，以及中央银行从这两个国际金融组织取得的借款。外国政府和央行存款。向外国

16、政府的借款等。（5）其他负债业务。2、什么是中央银行的资产业务？它包括哪些内容？ 答：中央银行的资产业务，指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，即中央银行借以运用其资金，对政府和金融机构提供金融服务，实现金融管理的业务。中央银行的资产业务主要包括：（1）贷款业务。（2）再贴现业务。再贴现是中央银行向商业银行提供资金的一种方式。即商业银行在资金紧张时，将其开展贴现业务所取得的未到期有价证券，通过向中央银行申请贴现的方式从中央银行获取资金的经济行为。中央银行的再贴现业务，表面上是票据的再转让，实际上是债权的转移；从形式上看是中央银行从商业银行买进票据，实质上是向商业银行提供信贷资金。因此，中央银

17、行的再贴现业务，也是其调节资金供求、实现对国民经济宏观调控的一个重要手段。（3）黄金、外汇储备。（4）证券买卖。3、 通过中央银行公开市场业务，其中债券交易种类包括：（1）回购，分为正回购和逆回购 （2）现券交易，分为现券买断和现券卖断。（3）中央银行票据，即央行发行的短期债券。计算题1、 （ 市场利率指市场认同的利率，即购买者认可的利率。持有期数对于债券发行来说，就是发行日至债券到期日的期数；对于债券转让来说，指交易日至债券到期日的期数。持有期数的单位与利率的单位一致。） 例题1 债券发行。某企业发行三年期债券，每一份到期本利和10 000元，市场年利率为8%，试计算其发行价。=例题2 债券

18、转让（买卖）。某企业2007年7月10日发行三年期债券，每一份到期本利和为10 000元。该债券在2009年1月10日出售，若市场年利率为8%，试计算其转让价格。=出售者用8065元买入的票面价格为10000元的债券，1.5年获利864（8929-8065）元，年化收益率7.14%；买入者用8929元买入该债券， 1.5年获利1071（10000-8929）元，年化收益率8.00%。 2、A银行向B企业发放一笔为期5年、年利率为10%的100万元贷款，到期日B企业应付利息额与本利和分别为：利息额R=P·r·n=100×10%×5=50(万元) ；本利和S

19、=P(1+r·n)=100(1+10%×5)=150(万元)*（重点）3、某人持有一个企业2010年7月1日发行的年利率5%的3年期债券10 000元。2011年4月1日出售，此时金融市场的借贷利率为8%，试计算该债券转让（买卖）价格。解： 债券到期本利和=P×(1+r×n)=10000×（1+5%×3）=11500（元） 持有期=（3×129）÷12=9/4 答：该债券转让（买卖）价格为9745.76元。4、贴现业务：贴现付款额=票据（债券）到期本利和×（1-年贴现率×距到期年数）；贴现付款额=票据面值×（1-年贴现率×距到期年数） （商业票据、贴水债券）； 贴现付款额=债券到期本利和×（1-年贴现率×距到期年数） （普通债券） 距到期年数=例1：银行买进一张未到期商业票据，票面额为1万元，年贴现率为10%，票据两个月后到期，根据贴现付现额计算公式：解：贴现付款额= 票据面值×（1-年贴现率×距到期年数）= 10 000×（1-10%×) =98