海虞支行关于常熟市高新建材有限公司申请单笔临时贷款650万元的调查报告(企业格式)

1、企业客户调查报告海虞支行关于常熟市高新建材有限公司申请单笔临时贷款650万元的调查报告公司银行部：我支行客户常熟市高新建材有限公司向我支行申请单笔临时贷款650万元，期限一年，根据总行信贷工作要求，结合常熟市高新建材有限公司提供的相关资料，经本人对该公司实地调查，现将调查分析情况汇报如下:一、授信方案1、授信方案（单位：万元）授信品种总额短期贷款中长期贷款信用证打包贷款银票敞口信用证开证 敞口保函敞口商票专项管理额度押汇原有授信150150本次申请650650授信方式总额房地产抵押设备抵押担保公司担保一般担保门市部经营权质押动产质押信用其他原授信方式150150 本次申请650 6502、增加

2、临时贷款原因1、常熟市高新建材有限公司是常熟市最大的混凝土制品生产企业之一，公司经营较好，产值高，年销售逐年增加，销售利润好，具备偿债能力。由于公司的行业特征，公司的销售对象主要是各建筑公司，铺底资金较多，应收款的回笼速度慢，数额高，给公司带来一定流动资金压力。2、该公司目前工程较多，量较大，与金土木建设集团、常熟市九峰建筑安装工程有限公司、常熟市圣峰建筑安装工程有限公司等签订供销合同，合同总计1957万元，需购买水泥，与海华水泥签订购销合同750万元，现需付水泥款，向我行申请贷款650万元。二、企业基本情况法人代表蔡静玉实际控制人蔡祖云法人代表/控制人综合素质、从业经历、积累过程：中专毕业，

3、会计生涯二十多年，2004-2012在顺达混凝土任会计，2012年蔡祖云将股份转让给蔡静玉，担任高新建材法人代表。法人代表或实际控制人及其家庭成员是否存在移民：（ ）是（ ）否注册/成立日期2002年3月13号注册/实收资本2208营业执照（号码）320581000045532贷款卡（号码）3202030000518276已年检 是（ ） 否（ ）已年检 是（ ） 否（ ）组织机构（代码）73650029-4结算帐户（帐号）0145797561120100103816已年检 是（ ） 否（ ）基本帐户 是（ ） 否（ ）序号股东名称占比股东背景/关系情况说明1蔡静玉40.352蔡玉兰46.38

4、姐妹3丁丽平13.274注册资本、股权结构、股东变动情况：2012年度注册资本增加到2208万元，股东由蔡静玉、黄建忠、邵炳洪、丁丽平、蔡祖云变更为蔡静玉、蔡玉兰、丁丽平经营范围粉煤灰砖，水泥路转等主营粉煤灰砖，砂砖，水泥路转等生产工艺流程、周期/盈利模式（非生产型企业）概述：原材料检测-自动配比-搅拌-成型-产品检测员工总数110特殊行业生产许可证/资质环保情况（涉及有环保要求的需填写）经营地址常熟市海虞镇迎宾路58号经营场所情况权属本公司年租金土地面积 23750 平方米（其中有证 23750 平方米，性质： 国有 ），房产面积 3200 平方米（其中有证 平方米） 企业成立背景、历史沿革

5、、原始积累过程：该企业成立于2002年，当时该行业的企业不是很多，企业逐步扩大，积累了资金，现在成为周边地区建材知名企业之一，设备先进，产量较高。非财务因素分析（企业生产/经营上优势或独到之处）：该公司是我市最大的混凝土制品生产企业之一，设备先进，产量较高，地理位置优越，经营者行业经验丰富，人脉较广，产品销售较好。三、企业财务经营情况（报告期：2013年 3月， 单位：万元、人民币）1、借款人财务情况对比表企业名称:常熟市高新建材有限公司 单位：万元、%、天报表月份2010年12月2011年12月年末增减数2012年03月2013年03月 同期增减流动资产2347 1442 -906 2186

6、 2579 393 货币资金122 95 -27 39 10 -29 应收票据0 0 0 73 0 -73 应收帐款1745 1061 -685 1681 1930 249 其他应收款117 82 -36 24 137 113 预付帐款0 5 5 136 171 35 存货361 180 -182 193 331 139 对外投资（含长期、短期）0 0 0 0 0 0 固定资产538 592 54 660 567 -93 固定资产原价1409 842 -567 928 865 -63 累计折旧871 260 -611 278 313 35 在建工程0 0 0 10 15 5 无形资产0 0 0

7、 296 290 -7 资产合计2886 2034 -852 3142 3436 294 短期借款650 650 0 500 800 300 长期借款0 0 0 0 0 0 应付票据0 50 50 0 0 0 应付帐款675 258 -417 188 202 15 预收帐款150 0 -150 0 0 0 其他应付款35 64 29 30 20 -10 负债合计1549 1231 -317 761 1045 284 实收资本200 200 0 2208 2208 0 资本公积190 0 -190 0 0 0 盈余公积947 349 -598 169 169 0 未分配利润0 254 254 4

8、 14 10 所有者权益合计1337 802 -535 2381 2391 10 负债及所有者权益合计2886 2034 -852 3142 3436 294 主营业务收入1961 2456 495 176 187 11 主营业务成本1600 1976 376 127 158 31 主营业务利润322 442 121 46 27 -19 销售利润率16%18%2%26%14%-12%营业费用0 0 0 0 0 0 管理费用250 105 -145 28 14 -14 财务费用60 38 -22 14 -1 -15 营业利润11 299 287 4 14 10 其他收入（含投资收入）15 0 -

9、15 0 0 0 净利润122 299 176 4 14 10 经营活动现金净流量-92 288 380 -1083 -116 968 投资活动现金净流量202 567 366 -393 56 449 筹资活动现金净流量-14 -871 -858 1410 1 -1409 现金净流量96 -17 -112 -66 -59 8 资产负债率54%61%7%24%30%6%流动比率152%117%-35%287%247%-40%速动比率128%100%-28%239%199%-40%应收帐款周转天数312 208 -104 2835 3895 1060 存货周转天数93 40 -53 385 671

10、 286 累计销项税额2、主要财务项目分析（1）固定资产固定资产上年同期上年末报告期金额660605567主要内容面积/数量原值净值是否抵押无证部分（面积/数量）价值建筑物3200369282否机器设备496276否其他设备主要设备名称数量原值成新率是否海关监管是否抵押是否1年内新增制砖机4套4966否否否（2）应收账款应收账款上年同期上年末报告期金额168120651930报告期账龄分析1年以内（含1年）1年以上账面应收账款金额6981232实际调查应收账款金额6981232实际调查与账面差额原因、实际应收账款平均回笼周期。应收账款账期较长，一般工程结束后结清，平均周期一年最大五户应收款客户

11、金额上年交易总额上年在本行结算汇入金额金土木华顺戴建宇166437121常熟圣峰建筑有限公司 11641286金土木华亭21339632金土木顺鑫154354109金土木华顺蔡飞14538985合计7941988（3）存货存货上年同期上年末报告期金额193357331报告期账面主要存货价值数量实际主要存货价值数量原材料上年消耗（吨）（万元）（万元）原材料类原料98原料9866000在产品、产成品类砖233砖233存货实际与账面差额原因相符存货有无作质押（ ）有 （ ）无（如有，说明质押的种类、金额）（4）应付账款应付账款上年同期上年末报告期金额188403202最大五户应付账款客户金额上年全年

12、贸易额上年我行支付交易额常熟市海华水泥销售有限公司36703460张家港伟星建材有限公司33350230张家港市东莱华电粉煤灰经营部15380266常熟市漕泾机械厂115512浙江长兴五峰彩色水泥厂21466267合计11619541235（5）销售情况主营业务收入上年同期上年末报告期金额1762368187主要内容金额与报表销售差异原因（贸易类企业重点说明）上年全年纳税申报业务收入0 企业符合免税政策报告期累计纳税申报业务收入0 其它业务收入（6）报告期融资情况融资银行融资金额融资种类贷款十级分类融资方式（列出明细）备注短期贷款中长期贷款各类敞口我行800800 关注2 土地抵押150，康达

13、担保650总计800800 -其他说明如：用信情况与人行征信查询结果差异说明，人行征信报告中信用不良情况说明等。（7）或有负债情况报告期对外担保：1600征信系统查询对外担保额：1600报告期末最大五户被担保人被担保金额征信系统查询额差异原因常熟市常联新型建材有限公司300300常熟市海虞市政工程建设有限公司 1300 1300 或有负债转化为实际负债的可能性分析：可能性较小，被担保企业资信状况较好，生产经营稳定。（8）财务经营状况总体评价公司财务制度较为健全，从无重大事故发生，能及时支付应付款，财务从未出现支票退票或资金不足现象，付款及工人工资分配都有计划，财务状况良好。四、抵押担保情况1、

14、抵质押物情况抵质押物名称所有权人地理位置权证号面积评估价对应担保额度土地本公司海虞镇迎宾路常国用（2012）第03036号 7250224 150 2、担保人情况序号担保人名称担保金额担保能力测算额备注1常熟市康达混凝土有限公司6506148追加法人代表连带保证担保23担保人1基本情况：担保人名称常熟市康达混凝土有限公司与借款企业关系朋友法人代表温同文实际控制人温同文成立日期2000企业地址常熟市古里镇小康村股东结构温同文28.66%，徐建国29.14%，施保兴18%，冯顺华14.2%，瞿浩明10%主营业务混凝土上年年销售8247上年净利润399报告期流动资产9030报告期总资产10372报告

15、期总负债6064固定资产等描述自有土地使用权 平方米（其中有证 平方米）自有房产 平方米（其中有证 平方米）设备净值 万元本行授信1500征信系统查询对外担保额2460报告期本行用信1330报告期他行用信1203其它情况说明五、关联企业情况关联企业1：关联企业名称常熟市顺达混凝土有限公司 关联关系描述法人代表是父女法人代表 蔡祖云实际控制人 成立日期2004 企业地址海虞镇迎宾路 股东结构蔡祖云51.1%，王国平48.9% 主营业务混凝土 上年年销售12078 上年净利润451报告期流动资产6261报告期资产总额10320报告期总负债5142固定资产等描述自有土地使用权 20000 平方米自有

16、房产 2890 平方米设备净值 200 万元本行用信2740 他行用信1900关联企业2：关联企业名称常熟市海虞市政工程建设有限公司关联关系描述法人代表是父女法人代表 蔡祖云实际控制人 成立日期1992企业地址海虞镇迎宾路 股东结构蔡祖云96.875%，丁丽平3.125 主营业务市政道路、桥梁 上年年销售2477上年净利润102报告期流动资产5271报告期资产总额5882报告期总负债4674固定资产等描述自有土地使用权 平方米自有房产 1900 平方米设备净值 万元本行用信330他行用信1500六、客户贡献度（1）上年贡献度（单位：万元，%）：上年日均存款56综合存贷比12%我行结算占比40 %年外汇结算及本行占比X万美元（占X%）年代发工资250发卡量50结算账户日均存款22保证金存款 法人代表或实际控制人私人存款 外币存款 月小额集零2我行理财 我行保险财险1万其它贡献度 （2）企业承诺提高我行日均存款及保证金存款，努力提高存贷比，增加我行结算量，丰富业务品种，保持长期合作。（3）苏州银行已与企业接触，营销敞口银票。八、风险揭示及对策1、影响贷款偿还的最主要风险点：一是，公司产品的市场份额变化对经营业绩的影响；二是，关联公司经营、投资活动对公司资金面的牵制作用。2、风险防范措施：加强对企业的贷后检查工作，关注其产品销路及销售回款情况，关注其关联企业经营状况及关联投资情况，