助理信用管理师模拟试卷四(2016最新版)

1、助理信用管理师模拟试卷四一、单项选择题（第1题-第60题，选择一个正确的答案，将相应的字母填入题内的括号中。每题1分，满分60分。）1、到19世纪末期，原始的信用风险控制理论逐渐形成，标志是（D）的出现。1P29A、以评级客户的5C系统为基础的信用管理理论B、信用管理行业业务开始超出征信业务范围现象C、信用管理职能和信用管理部门D、以企业债券评级理论与实践为主的资信评级行业2、提醒付款的首选方式是（D）。2P189A、电话提示 B、电子邮件提示 C、上门拜访 D、信函提示3、由征信机构在一个独立或封闭的系统内部进行征信和提供个人征信服务的信息采集方式是（B）。1P191A、联合征信 B、同业征

2、信 C、金融联合 D、第三方征信4、对于企业信用管理部门而言，其中一项职能就是控制企业应收账款平均持有水平，将企业的（C）指标降低到同行业竞争者水平之下。1P47A、信用批准率 B、固定资产收益率 C、销售变现天数 D、信用交易率5、文本档案的两种整理方法是（C）。2P138A、按“件”整理和按“架”整理 B、按“卷”整理和按“架”整理C、按“卷”整理和按“件”整理 D、按“件”整理和按“本”整理6、客户资信调查在西方国家被解释为：收集被调查方（C）信息，客观反映被调查方信用特征的活动。1P104A、声望状况 B、资质特点 C、信用要素 D、资产特点7、行业组织对信用管理从业人员的（D）要求，

3、这是从业人员执业的最基本原则，主要表现为保持中立身份，独立做出判断和评价，不得利用自己所掌握的内幕信息为自己或他人谋取私利。1P5A、保密性 B、专业性 C、服务性 D、客观性8、不需要金融机构介入的消费者信用类型是（D）。1P42A、房地产信用 B、现金信用 C、分期付款信贷 D、零售信用9、（A）类型的人，适合从事外勤追收工作。2P236A、头脑冷静 B、不善言辞 C、性格内向 D、不善沟通10、基于研究信用风险的伦理基础和（D），形成了当代信用风险控制理论。1P11A、逆向选择 B、信息不对称 C、道德风险 D、制度安排11、要求具备相应的知识、技能、服务内容和工作方法等，这体现了行业组

4、织对信用管理从业人员执业中的（B）要求。1P5A、客观性 B、专业性 C、保密性 D、综合性12、企业客户资信调查的时机是与客户第一次往来交易时、定期调查、（C）、出现订单异常时和客户状态异常时。1P106A、不良债权增加 B、企业改组 C、客户要求扩大交易额度 D、经营者易人13、企业的信用销售大致分为两大类型：一是企业法人之间的信用销售；二是企业对（B）。1P32A、金融机构的信用销售 B、消费者的信用销售C、授信机构的信用销售 D、政府机构的信用销售14、现代的客户评价方法通常以（A）为基础，以数理统计为核心手段所形成的较为客观的信用评级模型。1P120A、信用要素 B、评价标准 C、量

5、化指标 D、专家经验15、X企业向Y企业赊销货物，授予Y企业的循环信用额度是30万元，信用期限为30天。Y企业于2007年5月20日使用信用额度10万元，2007年7月23日使用额度15万元，2007年6月20日支付货款10万元，Y企业的剩余信用额度为（B）。2P37A、12万元 B、15万元 C、20万元 D、26万元 E、30万元16、企业信用政策包括的主要内容有：企业信用销售的信用标准、（A）、信用条件、收账政策。1P69A、信用额度 B、信用期限 C、现金折扣 D、坏账处理17、在个人征信工作中，信用信息采集涉及姓名、别名、身份证号码、社会保障码、出生年 月等资料，这属于（C）。1P1

6、88A、个人信用交易信息 B、公共记录信息 C、个人辨识信息 D、查询记录18、在企业信用评价模型中，（A）偏重于均衡地解释客户信息，衡量客户实力。1P135A、管理模型 B、通用评分模型 C、预测模型 D、个性评分模型19、债权文件不包括（B）。2P218A、发票 B、支票 C、提货单 D、合同20、5C学说是1943年在4C要素的基础上引入了第5个要素（C），形成了5C学说。1P122A、能力因素 B、担保因素 C、环境因素 D、保险因素21、失信惩戒机制是由信用市场授信主体共同参加的，以企业和个人（C）为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的信息不对称程度，约束社会各经

7、济主体信用行为的社会机制。1P22A、赊销合同 B、银行内部数据 C、征信数据库记录 D、现金账户往来22、调查客户的关联银行时，需要特别关注的是关联银行的（A）。2P66A、数量 B、性质 C、排名 D、规模23、消费者信用评分的基本类型有（B）和细分类型信用评分。1P130A、FICO信用评分 B、基础信用评分 C、邓白氏评级 D、杜兰德信用评分24、企业可以利用DSO，分析（D）。2P203A、企业信用状况 B、企业资金流向 C、客户净现金流 D、企业净现金流25、失信惩戒机制以（A）为依托，建立起信用信息的社会联防，对潜在失信者进行威慑，使得失信者承担应有的失信成本。1P24A、征信数

8、据库记录 B、经济学理论 C、信用管理论 D、信用文化教育26、征信人员在工作中应避免主观、武断的意见。这体现了征信业务操作的（B）准则。1P168A、保密性 B、真实性 C、一致性 D、持续性27、最费时的检索方法是（D）。2P147A、分段法 B、追溯法 C、抽查法 D、倒查法28、下列哪个机构负责建立全省企业基础信用信息数据库和信息系统？（B）HP3A、省、设区的市设立的信用办 B、省、设区的市设立公共信用信息中心C、省、市指定的征信机构 D、央行南京分行29、征信机构提供和使用企业信用信息、企业信用报告以及企业信用评估报告，应当得到（A）同意。HP5A、被征信企业 B、监管部门 C、政

9、府行业主管部门 D、行业协会30、企业信用信息提供单位和个人发现其所提供的企业信用信息错误的，应当及时书面通知征信机构。征信机构应当在接到通知后（A）内对相关信息予以更正。HP7A、2日 B、10日 C、20日 D、30日31、异议信息经核实无须更正或者无法核实的，可以对异议信息（A）。HP7A、不作修改 B、按申请人要求修改 C、删除 D、披露32、下面说法正确的是（C）。HP5A、征信机构提供和使用企业信用信息、企业信用报告以及企业信用评估报告，可以不用被征信企业同意B、征信机构可以向其他任何单位和个人披露企业信用信息、提供企业信用报告以及企业信用评估报告C、企业信用征信实行有偿服务D、征

10、信机构可以提供其关联企业的征信报告33、征信机构在征信活动中，对涉及商业秘密的企业信用信息，下面说法错误的是（B）。HP6A、负有保密义务B、可以向任何购买的单位和个人提供C、不得向任何单位和个人提供，但法律、法规另有规定或者被征信企业同意提供的除外D、可以采集和应用，但要严格遵守相关规定34、社会信用体系建设要以（B）为核心。LP21A、法律 B、信用制度 C、信用记录 D、征信机构35、依托（C）管理系统，推动企业产品质量记录电子化，定期发布产品质量信息，加强产品质量信用分类管理。要继续推进中小企业信用制度建设和价格信用建设。国17号文A、金税 B、金关 C、金质 D、金盾36、在推进我国

11、金融业信用体系建设，应该以（A）为切入点。A、信贷征信体系建设 B、金融征信平台C、金融业信用信息整合和共享 D、信用管理系统37、征信机构应当通过合法的途径采集个人信用信息，禁止采集的个人信用信息包括（C）。HP15A、个人基本信息 B、个人信贷信息C、血型、疾病和病史等信息 D、个人履约信息38、个人基本信息是指（A）。HP15A、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息B、个人财产信息C、民族、种族、宗教信仰、政治信仰等信息D、鉴证、评估、经纪、咨询等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录39、征信机构对处于异议处理期的信息，应该（C）。HP7A、及时修改 B、

12、删除 C、暂不披露和使用 D、不做处理40、江苏省个人信用征信管理暂行办法自（A）起施行。HP13A、2007年11月1日 B、2007年9月11日C、2007年10月1日 D、2007年9月13 日41、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以向（B）提出书面异议申请。HP20A、法院及公安部门 B、征信机构C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室42、江苏省个人信用征信管理暂行办法规定，未及时处理异议信息、更正信用产品造成损失的，由信用管理机构责令改正，给予警告，并可处（B）罚款：造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。HP23A、1000元以上1万元以下 B

13、、5000元以上2万元以下C、5000元以上3万元以下 D、l万元以上3万元以下43、国内综合保理与国际保理的主要区别在于（A）。1P236A、买卖双方是否同属一个国家和地区 B、保理商是否承担买方的信用风险C、提供保理服务的保理商数量 D、贷款给付时间44、在坏账清收中，要注意（D）原则。1P90A、以物抵物 B、拍卖抵押物 C、实物清偿 D、现金清偿优先45、企业信用管理活动中，对于核心客户的监控，在企业资信调查报告的财务分析内容可能不够的情况下，可以通过征信机构（A），取得资产分析。A、深层次的客户资信调查 B、基础层次的客户资信调查C、全权委托的资信调查 D、全方位的客户资信调查46、

14、信用额度主要根据客户信用需求量的大小和（C）来设定。1P81A、企业的资金状况 B、企业的现金流状况C、付款风险的高低 D、企业的资产规模47、在北美市场上，被广泛应用的消费者信用评分模型除了FICO模型以外，还有（A）。1P130A、Equifax警讯评分模型 B、特征分析模型 C、巴萨利模型 D、Z评分模型48、信用标准是根据企业现有的支持赊销业务的资金规模和能承受的风险来设定的信用标 准，同时也要考虑坏账损失率和（C）。1P69A、机会成本 B、短缺成本 C、预期DSO D、预期收入49、企业只要采用赊销方式，就会出现（B），这种情况几乎不可避免，称为企业赊销面临的最大风险。1P33A、

15、客户诈骗 B、客户拖欠 C、客户破产 D、客户赖账50、授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和信用风险均属于（C）。1P8A、信用的交易 B、信用的标准 C、信用的要素 D、信用的种类51、客户不支付货款的借口众多，最为常见的是（B）。2P231A、企业改组 B、主管人员外出 C、资金链断裂 D、货物积压52、客户被划分为供应商、合作伙伴、分销商、最终客户、政府机构、消费者等，是按（B）原则分类。2P3A、按客户规模分类 B、按客户类型分类C、按客户重要性分类 D、按信用等级分类53、对客户进行进场信息考察时，对于存货规模，下面说法正确的是（C）。2P57A、存货规模越大越好 B、存货规模越

16、小越好C、存货规模要与企业生产销售情况匹配 D、存货规模大小无所谓54、对于客户的延期请求，根据不同情况，信用管理人员可以选择不同处理方法。下列叙述中哪些方法是错误的？（A）1P76A、拒绝客户延期付款的申请，一律送入追账程序B、接受客户延期付款的申请，一定要在补充协议中加入对于延期付款的违约金或罚息的规定C、接受客户延期付款的申请，可以要求其增加担保条件D、拒绝客户延期付款的申请，可以将合同转让给保理商55、委托第三方机构对逾期应收账款进行管理的活动，被称为（C）。1P263A、账龄分析 B、坏账处理 C、商账追收 D、赊销管理56、资信评级的动态性与静态性分析方法的结合，决定了评级本身具有

17、（D）的性质。1P217A、定性 B、定量 C、定性与定量相结合 D、预测未来57、对征信人员而言，如果想采集企业往来财务信息，可以通过（B）获得。1P181A、向关联企业查询 B、向金融机构查询C、向股东大会查询 D、向行业协会查询58、下面哪个肯定不是信用管理部门的客户？（A）2P2A、现金交易购买者 B、材料供应商 C、直销店的顾客 D、代理商59、在客户相关方调查中，其中哪一个的评价相对要重要客观一些？（B）2P88A、相关银行评价 B、供应商评价 C、购买商评价 D、政府部门评价60、下列哪个文本档案保管期限是永久的？（D）2P133A、客户信用申请表 B、客户资信调查报告C、行业相

18、关法律法规和管理制度 D、国家有关信用管理方面的相关法律和法规二、多项选择题（第61题-第80题，请选择两个或以上正确答案，将相应字母填入括号内。错选或多选、少选均不得分，也不倒扣分。每题1分，满分20分。）61、企业客户资信调查的途径有（ABCDE）。1P112A、直接向受信者索取 B、向行业协会等机构索取C、向银行查询 D、向工商管理部门查询E、政府机构查询62、客户不支付货款的借口众多，最为常见的是（ABCD）。2P230A、企业改组 B、主管人员外出 C、资金链断裂 D、货物积压63、按照服务对象，征信服务可以分为（CDE）。1P169A、企业资信调查 B、消费者信用调查C、信贷征信

19、D、商业征信E、雇佣征信64、处理消费者争议的方法有（ABCDE）。2P248A、采取补救措施 B、表示理解 C、化解误会 D、表示抱歉 E、善于倾听65、从国际保理的角度，保理业务可以分为（ABCDE）。1P237A、有追索权保理 B、非融资保理 C、隐蔽保理 D、批量保理 E、双保理66、我国现阶段采集消费者信用信息的外部来源有（BD）。2P254A、社区医院 B、征信机构 C、居委会 D、银行 E、物业公司67、关于发达国家信用管理相关法律的立法精神，以下表述正确的是（ABCDE）。1P268A、法律必须将涉及个人隐私的数据和合乎国际惯例的征信数据加以区分B、征信机构的业务操作必须有法可

20、依C、个人隐私权受到高度重视D、保护消费者个人信息，而不保护企业的信息E、消费者个人应该获得和维护公平授信机会68、为了坚持信用政策的灵活性原则，信用管理人员要随时将企业的（AB）记在心中，以便既灵活运用信用政策，又不违反信用政策。1P68A、最佳生产规模 B、合理库存C、雇员人数 D、征信机构E、产品质量标准69、关于应收账款管理的基本目标，下面表述正确的是（BDE）。1P85A、完成商账追收 B、扩大销售C、处理坏账 D、足额收回应收账款E、降低投资的机会成本70、资信评级的服务对象包括（ACD）。1P206A、投资者 B、实施债务融资的任何主体 C、融资者 D、行政当局71、根据江苏省企

21、业信用征信管理暂行办法，企业信用信息主要包括下列内容（ABCD）。HP3A、识别信息 B、信贷信息 C、公共信息 D、其他与企业信用相关的信息72、下面哪些部门应当及时、准确、完整地向公共信用信息中心提供企业信用信息，但涉及 国家秘密和商业秘密的除外？（ABCDE）HP4A、行政机关 B、司法机关C、行使公共管理职能的组织 D、公用事业单位E、行业组织73、征信机构应当根据被征信企业的要求，为其提供下列哪些信息的查询服务？（AB）HP5A、本企业信用信息及其来源B、获取本企业信用报告或者信用评估报告的用户C、获取本企业信用报告或者信用评估报告的用户使用的目的D、对本企业信用评估的方法和指标74

22、、行政机关、行政事务执行机构以及其他承担公共管理职能的组织在下列哪些情况下，应当要求行政相对人提供信用产品？（ABCD）HP6A、政府采购 B、公共财政项目招标C、工程（设备）项目招投标 D、资格资质认定E、监督检查75、采集个人信用信息，应当征得被征信人的书面同意，但（ACDE）情形除外。HP16A、在信用交易活动中受侵害一方当事人提供且属实的对方不良信用信息B、民族、种族、宗教信仰、政治信仰等信息C、行政机关、司法机关、行使公共管理职能的组织等在行使职权过程中形成的与个人信用相关的信息D、已经依法公开的个人信用信息E、鉴证、评估、经纪、咨询等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行

23、业组织惩戒的记录76、征信机构采集的个人信用信息包括（ABDE）。HP15A、据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息B、个人与金融机构、住房公积金管理机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息C、血型、疾病和病史等信息D、行政机关、司法机关、行使公共管理职能的组织等在行使职权过程中形成的与个人信用相关的信息E、个人与商业机构、公用事业单位发生赊购关系而形成的个人履约信息77、信用成本率的指标包括（CDE）。2P209A、逾期账款率 B、期内账款率C、现金折扣金额 D、坏账准备金金额E、利息成本金额78、信用管理部门从内部采集客户信息的渠道有（ABCDE）。2P44A、企业财务部门

24、 B、企业销售部门C、法务部门 D、企业仓储物流部门E、客服部门79、采集新客户信用信息的5表是哪些？（ABDE）2P51A、客户信用申请表 B、现场调查表C、信用调查报告 D、客户相关方调查表E、资产负债表80、赊销合同文本管理的目的包括有（ABCD）。1P94A、逐步规范签约双方当事人的签约行为 B、完善购销合同管理C、维护信用交易秩序 D、保护当事人的合法权益三、判断题（第81题-第100题，将判断结果填入括号中，正确的填“”，错误的填“×”。每题1分，满分20分。）81、（）经营活动的现金净流量不能反映企业对外投资的收益获取能力。82、（×）出口信用保险，又称为商业

25、信用保险，这种风险产生在商业活动中。1P24583、（×）信用档案服务的内容是外借服务。2P14484、（×）征信服务的日本模式，其特点是央行建立信贷登记系统，记录企业信贷信息和个人消费信贷信息。1P17085、（×）由于金融危机的影响，本来在某投资银行工作的小李暂时失业在家，此时，如果个人信用评分机构对小李的信用状况打分，小李在稳定性要素上的得分会有所提高。1P13286、（×）客户破产风险是企业赊销面临的最大风险，客户破产对赊销企业造成的损失远比坏账造成的损失小。1P3387、（）按照国际惯例的要求，企业应说服赊购客户填写信用申请表。2P1388、（

26、×）在个人征信工作中，信息来源中的官方信息有重要的参考价值，因而是消费者信用评价的主要信息。1P19089、（）代理商与分销商最大的区别在于是否买断企业产品。2P16290、（×）征信机构在征信活动中，对涉及商业秘密的企业信用信息，任何情况下不得向任何单位和个人提供。HP691、（）企业信用征信实行有偿服务。HP592、（×）征信机构提供和使用企业信用信息、企业信用报告以及企业信用评估报告，可以不用被征信企业同意。HP593、（×）征信机构可以向其他任何单位和个人披露企业信用信息、提供企业信用报告以及企业信用评估报告。HP594、（×）征信机构

27、提供和使用个人信用信息，无须得到被征信人同意。HP1895、（）个人信用信息被更正的，征信机构应当给被征信人无偿提供一份更正后的个人信用报告，并及时更正根据异议信息制作的信用产品。HP2096、（）政府信息公开是信用服务市场发展的基础。97、（）在推进我国金融业信用体系建设，应该以信贷征信体系建设为切入点。98、（×）为了不断加大催收力度，在客户收到催款函没有及时付款后，企业应立即发送律师函。2P22399、（）外勤追收的成本很高，所以企业轻易不会采用这种方法。2P238100、（）逾期账款的时间越短，催收成功率越高。2P213信用管理师国家职业资格高级专业能力试卷一、计算题（第1题

28、20分）1、某企业现在采用A方案的信用政策，现公司为扩大市场，提高经济效益，拟采用B方案的信用政策，则各项数据有如下变动（详见下表），该企业的年最低投资收益率为10%，一年360天计算。信用政策项目A方案（N30）B方案（N60）销售量（件）1500018000产品单价（元）1010变动成本（元）（单位变动成本：7元）105000126000固定成本3000030000可能发生坏账费用（元）45007000分析B方案能否达到企业预期目的，并说明理由。答案要点：边际收益净值为4750元。方法一：（1）销售收益变化 (18000*10-126000)-(15000*10-105000)=9000（

29、2）资金成本变动 18000*10*10%*60/360-15000*10*10%*30/360=1750（3）坏帐费用 7000-4500=2500（4）边际收益净值 9000-1750-2500=4750方法二：销售总收入利息成本变动成本固定成本坏账成本总成本A方案150,000.001,250.00105,000.0030,000.004,500.00140,750.00B方案180,000.003,000.00126,000.0030,000.007,000.00166,000.00（1）应收账款机会成本A方案 15000*10*10%*30/360=1250B方案 18000*10*

30、10%*60/360=3000（2）净利润A方案 15000*10-105000-30000-4500-1250=9250B方案 18000*10-126000-30000-7000-3000=14000边际收益净值 14000-9250=4750由于边际收益净值大于0，说明收益的增加大于成本增加，故应采用B方案的信用政策可以达到公司预期的目的。二、工作实务（第2题20分）2、根据下图内容，填写信用管理客户订单处理的流程。答案要点：1、按信用额度核准备货（3分）2、有额度或特批额度（3分）3、客户付款（3分）4、会计挂账放单（3分）5、会计收款入账或信控人员放单（3分）6、库房操作员（2分）7

31、、运输至客户（3分）三、案例分析（第3题-第4题，20分）3、A公司是一家企业征信机构，接受了B公司的委托对其客户C公司的信用进行资信调查，A公司采集了C公司的信用信息，并对B公司出具了C公司的资信调查报告。资信调查报告中认为C公司在与其供应商D公司中的笔交易存在延期付款120天的情况，因此给予了C公司“风险较高”的信用评级，并建议给予其“极低的授信额度或者拒绝授信”。B公司根据这个资信调查报告，拒绝了客户C的信用申请，客户C却认为资信调查报告中其与供应商D公司的交易是因为D公司的产品存在质量问题，双方出现贸易纠纷，才导致延期付款120天。请问在上面案例中：（1）A公司应该采集C公司哪些方面的

32、信用信息？（2）C公司应该怎样处理与D公司交易的异议信息？答案要点（1）：（一）识别信息：主要指企业名称、地址、经济类别、法定代表人，注册资金、股东情况、对外投资，经营范围、特许经营的产品等；（二）信贷信息：主要指企业因与金融机构发生信贷关系而形成的履约信息；（三）公共信息：主要指企业财务经营状况、纳税、质量安全、进出口、社会保险、劳动用工、薪酬支付、安全生产、环境保护、公用服务事业缴费等记录，以及行政机关、司法机关或者行使公共管理职能的组织等掌握并依法公开的且与企业信用相关的其他信息；（四）其他与企业信用相关的信息。答案要点（2）： 首先C公司应该向征信机构A公司要求，为其提供下列信息的查询

33、服务：本企业信用信息及其来源；其次，C公司可以向征信机构A公司书面提出异议申请，要求予以更正，并就异议内容提供相关证据。 如果异议信息是A公司自行采集的，征信机构应当在收到异议申请之日起20日内，按照下列规定处理：（一）异议信息经核实确有必要更正的，应当及时予以更正，并告知异议申请人以及被征信企业；（二）异议信息经核实无须更正或者无法核实的，可以对异议信息不作修改，但应当告知异议申请人。异议信息无法核实的不得披露。 如果异议信息不是自行采集的，征信机构应当通知信息提供单位进行核实。信息提供单位应当在10日内作出答复。异议信息处理期限内，该信息暂不披露和使用。4、A公司是一家企业征信机构，接受了B公司的委托对其客户C公司的信用进行资信调查，A公司采集了C公司的信用信息，并对B公司出具了C公司的资信调查报告。资信调查报告中对C公司的上游供应商有非常深入的调查和分析，包括供应商的名称、原料数量、价格、折扣和信用条件以及销售人员的个人情况和联系方式。C公司了解此情况后，认为A公司提供给B公司的资信调查报告侵犯了本公司的商业秘密。请问在上面案例中：（1）A公司应该从哪些渠道