第七章 其他个人贷款-基础知识-

1、 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第七章 其他个人贷款知识点:基础知识 定义:个人信用贷款,是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。 详细描述:个人信用评级高可多得信用额度,个人信用低可少得信用额度。根据个人信用不同都有一个信用额度,只是大小不同而已。例题:1.下列关于个人信用贷款的说法,正确的是(。A.个人信用贷款期限最长为5年B.银行只在贷款发放前进行个人信用评级C.银行根据贷款额度确定个人信用贷款的展期D.贷款期限超过1年的,一般采取按月还本付息的还款方式正确答案:D解析:A项个人信用贷款期限一般为1年(含1年,最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用

2、评级。B项个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限,二个人信用记录和个人信用评级时刻在变化,因此需要实时跟踪个人信用变化情况,根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整,相对其他产品而言,个人信用贷款期限较短。C项个人信用贷款,根据信用评级确定个人信用贷款的展期。D项所述内容正确。2.商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是(A.个人信用贷款B.个人质押贷款C.个人担保贷款D.个人抵押授信贷款 正确答案:A解析:商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是个人信用贷款3.下列关于个人信用贷款的表述,错误的是(A.个人信用贷款额度较小B.相对其他产品而言,

3、个人信用贷款期限较短C.个人信用贷款发放后,银行无需再关注个人信用评级情况D.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定,需要经过严格审查正确答案:C解析:由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化,因此需要时时跟踪个人的信用变化状况,根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。4.关于个人保证贷款以下说法错误的是(A.个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿能力的法人,其他经济组织或自然人作为保证人向个人发放的贷款B.个人保证贷款整个贷款过程涉及银行,借款人和担保人三方C.个人保证贷款办理时间短,环节少D.个人保证贷款出现逾期,通过一定的法律程序后,银行可向保证人扣收贷款正确答案:D解析:

4、如果贷款出现逾期,银行可直接向保证人扣收贷款,无须通过法律程序5.申请有担保流动资金贷款时,应提交的申请材料有(。A.合法有效的身份证件B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C.明确的用款计划以及与之相关的资料D.已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明E.在银行开立的个人账户资料正确答案:A,B,C,E解析:已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料,申请有担保流动资金贷款无须提供此项材料。故D选项不符合题意。6.商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是(。 A.无担保流动资金贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人抵押授信贷款正确答案:C解析:这是个

5、人信用贷款的定义。7.个人信用贷款主要根据个人信用记录和(确定贷款额度和贷款期限。A.个人信用评级B.个人收入情况C.担保人信用情况D.个人担保情况正确答案:A解析:个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度。8.个人信用贷款主要依据借款申请人的(确定贷款额度。A.个人信用记录B.年薪C.工作性质D.个人信用评级E.家庭信息正确答案:A,D解析:个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限。9.下列关于个人信用贷款的表述,错误的是(。A.货款人可以不提供贷款用途证明文件B.贷款人需要在贷款银行开立个人结算账户C.货款对象需在中国境内有固定住所

6、D.贷款期限超过1年的,采取按月还本付息还款的方式正确答案:A解析:商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款,首先需要具备下列基本条件:1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;2.有正当且有稳定经济收入 的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力,遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;3.在贷款银行开立个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;4.贷款用途证明文件,5.各行另行规定的其他条件。10.下列关于个人信用贷款的表述,正确的有( 。A.在贷款银行开立个人结算账户B.贷款期限一般为1年,最长不超过3年C.贷款期

7、限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式D.贷款额度一般较小E.信用评级高可多得信用额度正确答案:A,B,C,D,E解析:本题考察个人信用贷款的概念理解和记忆。正确答案是ABCDE。个人信用贷款,是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。(1个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期间档次贷款基准利率执行,浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。(2展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。11.个人信用贷款是商业银行向个人发放的、无需提供任何抵

8、、质押物,只需保证人提供保证的人民币贷款。A.正确B.错误正确答案:B解析:本题考察个人信用贷款的概念理解和记忆。错误。个人信用贷款,是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。(1个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期间档次贷款基准利率执行,浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。(2展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息,累计贷款期限不足6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的1年期贷款利率计息。12.下列关于个人信用贷款的表述,正确的有( 。 A.个人信用贷款期限最长期限为3年B.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人C.展期超过6个月的,自展期日起,按当日挂牌的6个月贷款利率计息D.贷款期限超过1年的,采取