拓宽中间业务渠道 加快电子银行发展(扬子农商行)

1、拓宽中间业务渠道 加快电子银行发展 芜湖扬子农商行电子银行业务经验交流材料一、 基本情况芜湖是一座历史悠久的历史古都, 也是一座传统的商业城市, 人口总数 223万, 其中市区人口达 110万, 位于安徽省东南部, 地处长江下游南岸,南倚皖南山系,北望江淮平原,浩浩长江 自城西南向东北缓缓流过。“强化在皖江开发开放中的龙头地 位,打造全国重要的先进制造业基地、现代物流中心和区域性 综合交通枢纽,建成长江流域具有重要影响的现代化滨江大城 市和全省次中心城市”这是 2011年安徽省“十二五”规划纲 要中对芜湖城市发展的定位。芜湖扬子农村商业银行作为地方 一级法人银行,为落实国家“保增长、调结构、惠

2、民生、促发 展”的宏观经济政策,紧紧把握参与皖江城市带承接产业转移 的发展机遇,以促进中小客户市场发展、实施金融创新、丰富 资产负债管理手段为切入点打开广阔市场空间,为实现芜湖扬 子农商行跨越式发展提供有力的保障。我行现共设立 35个营业网点 (14家支行、 21家分理处 , 遍及芜湖市四区三县。 2010年,我行在全行员工共同努力下, 以“科学发展,严控风险,力保增长”作为工作主线,紧紧把 握全市经济发展脉动,将业务发展和风险控制放在同等重要的 位置,全力支持中小企业和“三农”经济发展,使全行各项业务经营取得了较好成绩,同时电子银行业务也成为全行中间业 务收入迅猛增长的重要增长点。二、电子银

3、行业务指标完成情况(一金农卡截止一季度末,我行已累计发放金农卡 154, 848张(含 附卡 , 卡均余额 4025元;其中金农学生卡共发放 18712张。 (二 POS 收单业务截止一季度末,我行累计发展特约商户 224户,累计投放 POS 终端机具 253台。 自 2010年以来全年特约商户刷卡消费交 易量为 29616万元,实现收单机构收益 27.41万元。(三自助设备截止一季度末,我行已累计投放自助设备 21台 (ATM机 12台、存取款一体机 9台 , 24小时自助银行 13个。自 2010年 以来累计交易笔数 58.67万笔, 交易金额 50673万元, 实现 ATM 手续费收入

4、68.54万元。(四网上银行截止一季度末,我行已开通个人网银行客户 693户,交易 金额 30465万元;企业网银行客户 264户,交易金额 45666万 元;短信通客户 6472户。(五电话 POS 业务我行累计发展间联电话 POS 商户 1户,累计投放电话 POS 终端机具 1台。(六个人中间业务收入自 2010年以来全行发卡行收益为 59.47万元;受理农民 工银行卡特色服务业务手续费收入 2.75万元;烟草代扣共扣 划 8.81万笔,扣划金额为 23204万元。三、电子银行业务发展状况今 年以来, 我行为进 一步促进 电子银行 业务又快 又好发 展,以流程银行建设和品牌推广为主线,提升

5、内部管理水平和 核心竞争力,将电子银行业务作为零售银行部条线前台营销一 项重点工作积极营销推广,以多元化经营理念做好各项零售业 务,在总行各部门通力合作下,保持我行电子银行业务健康稳 健发展。我行的电子银行业务分工具体如下:零售银行部负责制定电子银行业务相关制度办法和流程; 负责银行卡发卡业务(卡片设计、业务差错等;传统 POS 业 务(资格准入、装机、维护、培训、档案管理等;电话 POS 业务(资格准入、装机、维护、培训、档案管理等;电子渠 道(自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、短信通业 务规划建设、市场开拓及日常更新维护;电子银行业务宣传工 作推广和管理等。技术保障部负责对自助设备(

6、ATM 机、存取款一体机、自 助终端等安装维护工作。运营部负责银行卡订购、自助设备交易监控及相关电子银 行业务会计结算工作等。安全保卫部负责自助银行、自助设备安全及远程监控管理 以及对新建、改建自助银行、自助设备设计安全实施的审核工 作等。办公室、零售银行部负责做好电子银行产品宣传工作等。 (一 POS 收单业务开展情况我行 POS 收单业务于 2009年 2月底正式运行,我行的第 一台 POS 机具于 2009年 3月 9日正式运行。在此项业务发展 的初期我行曾遇过许多困难,业务发展曾一时陷入困境,例如 无法为特约商户提供对账单、资金到账时间慢、审批流程过于 漫长等等,制约了我行发展 POS

7、 收单业务的空间。对此,我们 并没有被困难所吓倒,对 POS 收单业务各环节进行逐一梳理并 与省联社电子银行部进行了专题汇报。在省联社电子银行部的 在大力指导与全力帮助下,业务发展的关健节点逐一攻破,使 我行 POS 收单业务顺利开展。对 POS 机布放我行始终注重质量与效益并重,取得了一定 的市场规模。下面汇报我行 POS 收单业务几点做法:1.简化、完善 POS 收单业务流程2009年 3月初,在省联社电子银行部的指导和协调下, 一 是我行及时出台了芜湖扬子农村商业银行 POS 业务管理暂行 办法 及 芜湖扬子农村商业银行收单业务操作细则 , 对 POS 业务管理及操作明确了管理职责与操作

8、规范,保障了业务健康 发展。二是统一印制商户信息调查表、特约商户受理银联卡协议书等表格,方便客户经理携带,确保了申报材料统 一性、完整性。三是我行及时申请了中国银联业务录入平台缩 短了审批时间,优化了报批流程,现已实现申报后次日为商户 将 POS 机安装到位,为客户提供方便快捷的服务,提升同业竞 争能力,取得商户的好评。2.明确方向,开拓市场,积极争取优质商户特约商户的发展已成为我市各家金融机构提高整体形象、 推广银行卡业务的重要手段。特约商户的普及和发展程度,已 成为金融机构在银行卡市场中竞争能力的体现。我行全面开拓 市场,重点发展第一类与第五类优质商户,提高特约商户市场 占有率,同时为商户

9、建立完善的售后服务体系,这也是 POS 业 务发展的必备条件。3.完善 POS 投放流程,严把新商户入网关我行加大对小批发类商户的审查准入力度,重点审查批发 类商户的经营背景、营业场所、经营范围、资信等,以防出现 套现商户。并且我行对所有入网特约商户统一由零售银行部专 人上门安装、培训、维护及提供全天 24小时业务咨询服务。 4.建立对商户定期现场及非现场检查制度我行对发现的可疑交易商户进行重点监控,情节严重者取 消特约商户受理银行卡资格。同时对中国银联后台风险监控系 统监测出的风险预警商户进行调查,经调查核实后,给予冻结 帐户处理,同时列入违规商户黑名单。5.加强特约商户日常管理,增加回访次

10、数我行由各营销人员对已发展的特约商户进行定期和不定期 现场调阅 POS 小票检查,认真填写芜湖扬子农村商业银行特 约商户日常检查表备案,加大特约商户的回访次数,对商户 的经营状况加强关注,严防商户交易风险。6.引导商户刷卡、监督特约商户运行状况我行零售银行部每月核查特约商户刷卡消费量,根据与特 约商户签订的特约商户受理银联卡协议书中特别约定可对 未能达到我行最低消费金额的商户收取租用 POS 机服务费(50元 /月 /台,以督促商户使用 POS 机刷卡为目的,增加中间业 务收入,对连续达三个月刷卡消费量为零或交易少的商户将给 予收回 POS 机具的处理。(二 ATM 自助设备及自助银行(自助服

11、务区建设情况 2008年 10月 28日我行第一台在行式 ATM 机正式运行, 2010年 7月 5日我行第一台离行式 ATM 机正式运行, 投放设备 占营业网点总数达 60%。在业务开展的初期,我行自助设备采 用了合作运营模式,由于我行的自助设备运行率较高,而通过 利润 分配后的收益 较少,在省 联社电子银 行部的指导和 帮助 下,我行对存量投放的机具进行模拟核算,现我行存量合作运 营型模式机具已部分回购,对新增的机具以自购的模式运营。 例如我行湾里支行单台 ATM 机交易量较大,其占全行交易量 24%,为我行 ATM 机运营树立了良好典型, 2010年我行 ATM 机有效分流了柜台业务量达

12、 21.28 %,我行认为大力发展自助银行, 不仅能够提高服务质量、减轻柜台业务量,还能有效提高综合效 益。在此谈一谈自助银行(自助服务区建设两点做法:1.充分调动全行做好自助银行选址工作根 据业务发 展和同业 竞争需要 提前做好 离行式自 助银行 规划选址工作。我行将计划任务分解下达网点支行,充分发挥 支行地缘优势,调动全行力量做好选址工作,支行将选址情况 上报给总行零售银行部,由零售银行部及相关部门进行考察后 提出离行式自助银行布局计划报总行领导审批。我行将进一步 加大自助银行的建设力度,重点选择在商场、超市、高校、政 府机构、商业密集区、高档写字楼、大型工企业办公区、大专 院校、医院等人

13、流量较大的场所布放,提高离行式自助银行建 设后 的营运能力与 创效水平。 我行为提升 自助设备的布 放效 益,加强了对自助设备的巡检维护和加钞等日常管理工作,保 证自助设备满足 24小时服务的要求,切实提升自助设备的交 易量和使用率。2.加快服务渠道建设,增加自助设备投放随着生活节奏的日益加快,在效率优先的今天,如何能以 最快的速度办理所需的银行业务,是客户关注的重点,也是选 择银行的关键因素之一。我行加大自助设备投入,有效地满足 了广大客户多元化、 现代化的金融服务需求。 与柜台业务相比, 自助银行更具有实用性、安全性和保密性,更贴近现代人自助理财的心理和需要。 同时, 自助银行可提供 7&

14、#215;24小时全天候、 全方位的服务,是柜台服务的有效延伸和扩展,我行目前正建 设远程监控中心,为离行式自助网点投放打下基础。(三网银推广情况及具体措施2010年 12月安徽农金网上银行开通,标志着农村金融结 算服务水平迈上新的台阶。根据省联社安徽农金网上银行推 广宣传方案要求,我行领导高度,认真落实了其业务推广活 动,我行以“走进网上银行”为主题,开展芜湖扬子农村商业 银行 电子银行征文 比赛活动及 激励内部员 工使用网银等 其他 相关活动。今年以来,我行坚持以拓展客户市场、增加中间业 务收入、分流柜面压力和延伸低碳服务渠道为目标,全面发挥 电子银行业务优势,推动网银业务快速发展。为此我

15、行还加强 了相关业务管理工作, 并积极推动网银业务发展, 具体措施是: 1.加大网银宣传力度 不断扩大社会影响我行在所辖营业网点柜面摆放相关宣传折页, 通过电台广 播、短信群发等诸多方式向社会全方位宣传我行的网上银行业 务功能,以提高网上银行的宣传力度和实施立体化营销。 2.突出产品优势 实施重点营销我行宣传重点突出了电子产品的优势, 明确产品卖点和销 售对象,让营销人员针对不同客户的需求,积极营销相应的产 品,把安徽农金网上银行业务打造成为当地老百姓心中最安 全、最快捷、最方便的电子产品。3.加强员工培训工作 提升员工理论实践水平我行先后组织员工网上银行业务操作的培训工作、使员工 了解并掌相

16、关制度及操作规程,熟悉柜面操作流程、提升员工 理论与实践水平。四、电子银行业务下一步的工作计划(一加强校园宣传推介活动、推动金农学生卡营销大力拓展金农学生卡,联合高校发卡应是首选,是推动金 农卡发卡的有效突破口,也为我行将来培养了大量的潜在客户 群,我行将筹备适时与高校联合开展金农卡的宣传推介活动, 将在开学前后,推广金农卡的品牌优势,同时将网上银行、短 信通业务进行捆绑营销,实现扩大中间业务收入的目标。 (二加快拓展电话 POS 业务当前的电子支付领域,电话 POS 已悄然成为和传统 POS 、 ATM 机并驾齐驱的主流电子支付渠道之一,是能有效降低 POS 机成本 的新业务。已成为各类专业市场内现金结算大户和交易频繁的个 体工商经营户的新宠儿,我行前期已对当地批发市场进行调查摸 底工作,现我行将加快拓展电话 POS 业务营销工作,让电话 POS 业务收入成为我行的新的中间业务收入亮点, 真正实现银企双赢。 (三扎实