贷款公司组织架构及业务流程设置

1、贷款公司组织架构及业务流程设置小额贷款公司组织架构及贷款流程公司组织架构:二、各部门主要权责及各部门岗位的职责：1 、董事会、董事长：董事会权责主要包含：（1 ） 拟定公司的战略规划、经营目标、重要目标和管理原则（2 ）精选、聘用和监察 经理人员，并掌握经理人员的酬劳与赏罚（3）协调公司内部管理部门之间的关系（4）提由盈余分派方案并进行审议等。董事长职责主要包含：（1）决定公司的经营目标和投资计划；（2）选举和改换经理，决定有关经理的酬劳事项；（3）审议赞同公司年度财务估算、决算方案以及利润分派、填补损失方案；（4）对公司增添或减少注册资本作由决策；（5）对公司的分立、归并、解散、清理或许更改

2、公司形式作出决策；（6）改正公司的章程；（7 ）聘任或解聘公司的经理；（ 8 ）负责招集董事会，并向董事会报告工作；（ 9 ）履行董事会的决策，拟定实行细则；（ 10 ）决定公司的经营计划和投资方案；（ 11 ）制定公司年度财务估算、决算、利润分派、填补损失方案；（ 12 ）制定公司内部管理机构的设置和公司经理人选及酬劳事项（ 13 ）拟定公司增添或减少注册资本、分立、更改公司形式、解散、建立分公司等方案；（ 14 ）依据经理提名，聘用或许解聘公司的副经理、财务负责人，决定其酬劳事项； （15） 拟定公司的基本管理制度。2 、 风险委员会：风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控

3、制部经理、法律财富保所有、财务部经理共同构成，以及波及到办理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参加，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的所有工作。并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以知足项目召开时需要准备有关资料及人员通知、场所与时间安排，并将有关资料提早交由给各部门负责人让其预先做好准备等各项工作。风险委员会职责：审议由下级供应的贷款审批资料，对其风险的控制管理进行议论，做出最后能否放款的决定。3 、 公司总经理：公司总经理职责：（ 1 ）主持公司的平时经营管理，负责公司的安全营运，组织实行董事会决策，并将实行状况向董事会报告；（ 2 ）组织实行公司年度经营计划和

4、投资方案；（ 3 ）制定设置、调整或撤除公司内部管理机构的详细方案； （ 4）拟定公司的基本管理制度； （ 5 ）拟定公司的详细规章； （ 6 ）提请聘用或解聘公司副总经理、财务部门负责人； （ 7 ）聘用或解聘除应由董事会聘用或解聘之外的管理人员和工作人员；（ 8 ）依有关规章制度决定对公司员工的赏罚、升级、加 薪及解雇； （ 9 ）任职责范围内，对外代表公司办理业务；（ 10 ）董事会受权的其余事项。4 、 贷款部及贷款部经理、业务员：贷款部权责：负责贷款业务展开、贷款资料准备以及配合风险管理部对贷款业务工作需要。贷款部经理职责：（1）拟定公司信贷业务发展规划，健全完美和严格履行公司各项信

5、贷制度，严格按照各项金融法例、信贷政策、原则和规定； （ 2 ）负责管理并参加和客户接洽贷款事项，负责踊跃拓展市场；（ 3 ）负责观察贷款对象的实质状况，发掘业务风险点，审察贷款检查报告；（4 ）负责与客户签订贷款协议时审察把关，落实各项贷款条件；（ 5 ）负责贷款发放后管理，保证达成贷款回收、逾期贷款压缩任务； （ 6 ）负责贷款业务部团队建设，达成业绩指标；（ 7 ）负责贷款业务部平时全面管理工作，并达成上司领导交办的其余任务。贷款部业务员职责：一、踊跃拓展信贷业务，搞好市场检查，精选客户，受理借款人申请。 二、 对借钱人申请业务的合法性、安全性、盈余性进行检查。 1 、检核查实借钱人的基

6、本状况，检核查实借钱人的财务状况以及借钱人为法人的产、供、销、库存等状况，掌握资本的真切用途，检核查实借钱人经营状况和送还可以力等； 2 、 检核查实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； 3 、检核查实保证人的代偿能力和资信状况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写检查报告，提出贷款及其余业务的限期、金额、利（费率）和方式等明确建议。四、办理核保、抵押登记及其余发放贷款的详细手续。五、信贷业务办理后对借钱人履行借钱合同的状况和经营状况进行检查和管理。 六、敦促借钱人按合同使用贷款，准时足额送还贷款本息，并负责催收风险贷 款。七、对呆板、呆账贷款和拟进入诉讼程序

7、贷款的认定提出申请，交风险控制部门审察并共同做出决策后报有关领导审批。八、经赞同，按程序办理需要移交的呆板、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款， 并连续辅助其余部门做好清收和诉讼工作。九、信贷业务人员肩负检查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。5 、 风险控制部及风险控制部经理、业务员风险控制部权责：认真阅读贷款部移送资料，发现资料能否齐备，正确、真切、合法、完好，并确认资猜中的风险点、应付风险点拟定风险防控举措，保证将每一个项目的风险降到最低。风险控制部经理职责：（1）负责成立健全风险管理系统微风险管理方法，会同有关部门，对风险管理业务有关制度履行状况进行检查；（ 2 ）负责拟定、调整信贷计划，并

8、对计划履行状况进行监测考评；（ 3 ）负责客户的一致授信管理、或有财富的管理；（ 4 ）负责组织贷款公司（个人）财富风险分类的评估工作；（5 ）风险管理工作的组织和安排，实时跟进各项业务进度，监察各岗位工作的落真相况；（6）负责组织对已发放贷款业务的按期检查或专项检查，并针对存在的问题提出办理建议， 提交总经理批改；（ 7 ）负责信贷财富质量监测和贷款质量分类管理，辨别、剖析、预警和控制各类风险；（ 8 ）负责贷款利率管理； （ 9 ）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作核查； （ 10 ）负责风险管理信息系统的培训、推行应用和监控；（ 11 ）负责信贷审批工作中

9、本部门人员责任认定工作；（ 12 ）达成领导交办的其余事项。风险控制部业务员职责：在部门领导下，详细操作各项业务。负责详细业务的 风险检查工作。负责详细业务资料审察、查证、现场检查。负责详细业务的风险 剖析与报告的填写。对报告内容负职务责任。负责详细业务中与贷款部、法律财 富保所有、财务部之间的交流与协调。负责辅助其余部门对已放贷业务进行追踪监 察。负责在工作中保留每项业务的风险检查及剖析评估资料，并在该项贷款工作所 有结束时将其交予行政部建档管理。6 、法律财富保所有职责：（ 1 ）审察贷款部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉资料；（ 2 ）做好起诉、出庭应诉工作，参加调停、和解、订立还款

10、协议，代收法律文书； （ 3 ）对重要案件的诉执状况、调停状况实时向领导报告，并提出合理化建议；（ 4 ）亲密关注已诉贷款的送还状况，对未还部分，准备申请履行资料；（ 5 ）亲密联 系履行法官，联系基层支行及有关责任人，主动配合法院做好履行工作；（6 ）经诉讼回收的款项，实时转有关部门入账还贷办理；（ 7 ）成立不良贷款起诉、履行、回收情况台帐；（ 8 ）在抵债财富接受、处理过程中供应法律建议，起草有关合同，供领导参照；（9）整理呆账贷款核销资料；（ 10 ）实时达成领导交办的其余任务。7 、财务部职责：（ 1 ）依据公司业务发展规划，拟定资本调动计划和财务会计年度工作计划，并组织实行。（ 2

11、 ）贯彻落实各项财务会计政策、制度、方法，检查、监察履行状况。（ 3 ）依据公司拟定的年度经营目标和工作要点，编制财务、资本估算计划；并监测、剖析报告履行状况。（ 4 ）实行财务会计管理，并向董事会报告财务状况。（ 5 ）组织展开会计核算工作，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，按照对外信息表露和内部管理要求，实时、正确、完好的报送会计报表。（ 6 ）负责拟定会计出纳制度，组织实行公司资本清理和会计核算。（ 7 ）管理、配置本公司固定财富及固定财富建立计划的申报和实行。（ 8 ）规范所得税、流转税、财富税等各税种的申报、缴纳。（ 9 ）建设和管理财务会计人员队伍，组织展开业务培训。8

12、 、人事部职责：（ 1 ）负责公司人力资源工作的规划，成立、履行招聘、培训、考勤、劳动纪律等人事程序或规章制度； （ 2 ）负责拟定和完美公司岗位编制，协调公司各部门有效的开发和利用人力，知足公司的经营管理需要；（ 3 ）依据现有的编织及业务发展需求，协调、统计各部门的招聘需求，编制年度/ 月度人员招聘计划，经赞同后实行； （ 4 ）做好各岗位的职位说明书，并依据公司职位调整组要进行相应的变更，保证职位说明书与实质符合；（ 5 ）负责办理入职手续，负责人事档案的管理、保管、用工合同的签订； （ 6）成立并实时更新员工档案，做好年度/ 月度人员异动统计（包含辞职、入职、荣膺、调换、贬职等） （

13、7）拟定公司及各个部门的培训计划和培训纲领，经赞同后实行；（8 ）对试用期员工进行培训及核查，并依据培训核查结果建议部门录取；（ 9 ）负责制定部门薪酬制度和方案成立卓有成效的激励和拘束机制；（ 10 ）拟定绩效评论政策，组织实行绩效管理，并对各部门绩效评论过程进行监督和控制，实时解决此中出现的问题，使绩效评论系统能够落到实处，其实不停完美绩效管理系统；（ 11 ）负责审察并按职责报批员工定级、升职、加薪、奖赏及纪律处罚及内部分配、调入、调出、解雇等手续；（ 12 ）做好员工考勤统计工作，负责加班的审察和报批工作（ 13）负责公司员工福利、社会保险、公积金的办理；（ 14）配合其他部门做好员工

14、思想工作，受理并实时解决员工投诉和劳动争议事宜；（ 15 ）按期主持召开本部门工作例会，部署、检查、总结工作，并组织本部门员工的业务学习，提高管理水平易业务技术，保证各项工作任务能实时达成。9 、行政部职责： （ 1 ）组织公司贷款表决会议，肩负董事会、办公会会务平时工作及有关资料准备。（ 2 ）展开检查研究，起草公司综合性文件、资料。（ 3 ）协调与外机关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织展开公司文化和精神文明建设。（ 4 ）收发各种文电，审察并印发公司文件。（ 5 ）供应公司员工餐饮、公事交通、会务服务、公务招待、物业管理等后勤保障服务。（ 6 ）负责办公营业场所物业的平时管理，安全、卫

15、生、绿化、环境保护等的管理，以及办公用品等低值易耗品的采买。（7 ）负责信贷档案的管理，保证完好、有效。三、贷款业务流程：主要波及到贷款部、风险控制部、风险委员会各部门之间的业务连接主导工作以及由财务部、法律财富保所有供应的辅助工作，来共同达成贷款业务的所有工作。（一） 贷款部业务流程：1 、贷款受理“初审阶段”业务流程：（ 1 ）由公司业务人员与客户进行贷款意愿性洽商（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场），如在场的经理与业务员均不一样意该贷款项目，在贷款部经理知悉的状况下，该贷款项目结束，并将反对的基根源因向总经理做简要报告。如参加

16、洽商的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户赞同后，填写约谈纪要，由客户署名确认。如在场的经理与业务员对贷款项目持不一样建议，将最后由贷款部经理、风险管理部经理、法律财富保所有经理、财务部经理一起商讨，做出能否赞同贷款项目的决策，再按上述、项进行办理。（ 2 ）贷款部参加该贷款项目洽商的业务员将约谈纪要（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈说报告，如贷款部经理认为该贷款项目存在违犯原则性事项不一样意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知业务员向该贷款项目客户采集有关资料，采集齐备的资料交由贷款部经理进行检查，不齐备的再由业务员连续予以增补

17、，直至确认采集齐备为止。关于向客户采集有关准备资料分为公司和个人申请资料：个人客户贷款申请准备资料以下：a. 自然人及其配偶的居民身份证、户口根源件及复印件 b. 自然人及其配偶的成婚证原件及复印件c. 关于自然人为未婚者需要供应未婚证明或未婚说明需自己署名 d. 关于共同借钱人、还贷人需要供应共同人的身份证、户口根源件及复印件 e. 房子权属证明（房本）原件及复印件f. 如房子为夫妇共有财富作抵押，应获得夫妇另一方赞同财富贷款抵押证明并需其自己署名 g. 对房子权属证明（房本）中抵押状况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需自己署名 h. 房子他项权证i. 房子买卖合同 j. 关于只有

18、一套住宅的借钱人，能够在房子买卖合同中商定：处理其住所时，能够为抵押人租借一套较小的住所，便于实现抵押权或许签订“自发迁出承诺书”（能否合法咨询律师）k. 第二套住处申明 l. 买卖不破租借，为保证贷款公司利益，防备借钱人假造租借合同，加大我们履行难度。关于抵押前该房及第二套住处已经出租的，要将租借合同送到贷款公司做存案并获得未再有其余租借合同存在承诺和申明等，并予以公证；关于抵押前该房及第二套住处未出租的，应获得抵押人的有关承诺和申明等，并予以公证，以保证我们不因借钱人假造租借合同的存在而致使没法买卖房子。（能否需要咨询律师） m. 关于有一套或许两套房子签订“房子租借合同”，能够保证在（万

19、一）都不可以履行拍卖状况下，我们仍享有优先“使用权”（关于能否切合法律中的规定，待定） n. 公证书（借钱合同、拥有强迫履行效劳的债权文书公证书、拜托书、公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原真符合”） o. 借条（关于能否切合法律中的规定，待定） p. 关于资本来自外面银行或许外面资本个人需签订担保 服务合同（贷款公司服务收费） q. 关于资本来自贷款公司自有资本签订借钱 服务合同（贷款公司服务收费） r. 公证费 s. 房子登记费 t. 个人房子有贷款未送还，应供应“已支付购房首付款的证明文件”，以确立可否进行抵押贷款等。公司客户贷款申请准备资料：6 / 11贷款公司组织架构及业

20、务流程设置A必备的资料：a.借钱申请书b.公司简介c.营业执照（年检、正副本） d. 组织机构代码证（年检、正副本）e.税务登记证（年检、正副本）f .银行开户允许证g .法人及其配偶身份证（新版、正反面）及成婚证复印件，股东、董事会成员以及其余自然人身份证（新版、正反面），还需供应其营业执照或许组织机构代码证（年检）h.特别行业经营允许证（如需要有）（年检、正反面）i.贷款卡（年审）j.公司章程k .股权更改、股东更改、名称地址更改等工商更改资料（一定有工商局盖印的公司更改状况表，且日期不可以超生贷款月度），包含股东会决策、章程修正 案（或最新章程）、股权转让协议（股权更改一定）等 1.验资

21、报告（最后一次增资）财富欠债表、利润表（近三年终、今年度逐一季末及近三个月底）m.增值税或者营业税纳税申报表（近三年及今年度近三个月底）B辅助的资料:a.其余财富证明（如机器设施发票，欠条，集资款投资款证明等）b.房产证的复印件（或购房合同及发票收条）及行驶证复印件c.银行对账单d . 购销合同复印件 e.现金流量表（近三年终以及今年度逐一月底）f.常住人口登记卡复印件C其余需要认识的信息：a .所得税汇算清缴表（近三年终以及今年度逐一月底）b .房子租借合同的复印件c . 税款划拨证明 d.应收账款说明资料、存货明细、固定财富明细e .财务审计报告 f.法人代码证书（副本）g .公司组织构造

22、图及公司内部管理制度、财务制度h.高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明（近三年）i . 公司各种管理认证、资质证明（近三年）j . 产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明k. 产品获奖证明、介绍证明、技术认定1 . 公司设施状况、设计生产能力及近两年实质产销状况m . 生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证n . 产品销售网络、同行业销售排位状况o . 公司历史经营计划及达成状况（近三年）p . 公司将来重要项目或发展规2、贷款受理“中审阶段”业务流程：（1）由 贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经采集完成并做了尽责检查， 经过进行上述方面工作，从而由具项目尽责检查报告，说明

23、贷款部业务员已经对资料真切、正确、合法等方面肩负了责任。形成检查报告，将上述资料交由贷款部经理 复核，主要从该贷款项目的几个方面观察与复审：资料齐备，能否存在互相矛盾地方 供应资料能否有效资料能否真切与靠谱（能否有涂改或假造）自然人能否拥有相 应的资格：如完好民事行为能力人以及专业方面职业资格公司能否为空壳成心欺骗资 本审察剖析能否存在业务员自己违犯可能性等。并将初步审察资料的建议写在项目 尽责检查报告中并著名以实现岗位职责设置，关于贷款部经剪发布的项目不行行建议, 要与风险控制部经理商讨议论作由最后决策，形成书面文书并有两方经理署名。假如商 讨最后仍是项目不行行，可将上述资料向总经理进行报告

24、，并形成书面报告让总经理署 名并将两方经理署名，确认此事已知并赞同其办理建议以后将上述所波及到所有资料送 别政部留档保留；关于形成项目可行建议，贷款部经理将项目资料和项目尽责检查报 告返还给负责该项目业务员，特别将该贷款项目信息录入计算机，以后再将所采集的 资料及项目尽责检查报告移交至风险控制部。（2）配合风险控制部工作：风险控制部发现需要增补资料，能够要求贷款部负责该项目的业务员实时增补资料，以知足本公司贷款审批所需资料。风险控制部要求需要到经营现场进行增补检查时，能够要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提早联系，并通知客户要前去其经营现场检查并做好行程安排。（ 3 ）配合风险委员会工作：

25、收到风险委员会秘书组织招集合议通知后，组织好本部门会议所需的有关资料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议，在会议上与有关部门进行此项业务有关议论、商讨，得出贷款审批终极结论。3、贷款受理“后审阶段”业务流程：（ 1 ）贷款部业务员在每个月尾都要出具对本月贷款项目的贷后管理报告，以及对上月贷款项目的月度贷后管理计划，规范其业务员所有贷款项目贷后管理，并实时将上述报告、计划书交由贷款部经理进行批阅与复核，关于贷后管理报告、月度贷后管理计划中波及到的项目质量较差或许存在重要异样，应要求有关专员增补资料并对不明事项作出解说。关于上述报告、计划书无误的应由经理署名，以后再重新发还给负责该项目的业务

26、员进行实行与管控，频频进行上述工作，直到收到财务部人员下发的客户贷款所有回收通知书，能够停止上述报告、计划书的工作，并将该业务所波及到的所有资料送到行政部，由行政部一致整理归档。（ 2 ）贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任，在还款日 2 周前由贷款部负责该贷款业务员亲密关注借钱人的备款状况，必需时检查还贷资本到位凭据，关于依赖第二位还款根源的业务员应该加大对担保举措的实地检查作为贷后管理的一个要点。为了加大贷款部业务员其踊跃、主动催缴贷款的力度，推行将其业务与薪资相挂钩，如：对符合放贷条件并按流程要求已经放款的，按其贷款部业务员该笔项目提成金额的 50%发放到工作中，节余50% 在其催缴成功，

27、并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放（既可以激励其踊跃拓展业务，又能够激励其踊跃催缴贷款金额入账）。（ 3 ）贷款部业务员要对客户贷后状况进行检查，并应按照贷款级次确实定对周期进行实地检查。如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每 1 个月一次；正常类每 3 个月一次。关于一般新客户放贷后一个月内，一定进行1 次贷后实地检查；对于借钱金额较大或经营复杂能够在2 周内进行一次贷后实地检查。以此降低贷款发放后的风险，随时发现问题随时调整，保障公司在经营业务中的利润。（ 4 ）对最后没法回收款项要实时与风险控制部进行会面磋商能否有挽救可能如：对能够挽救由两个部门经理共同出具挽救方案报总经理

28、审议赞同；对不可以挽救的由上述两个部门经理制作贷款不可以回收通知书并由有关经理及负责该业务的业务员署名后报总经理审议赞同，以后将署名赞同的通知书交由秘书由其上报给董事长，对领导有异议的地方各部门人员要就地予以解答，在经其赞同后并署名，能够将该通知交由法律财富保所有，由其进行下一步工作，并踊跃配合法律财富保所有工作为其供应所需有关资料及其余工作需要。（ 5 ）贷款部经理每个月底前要制作达成：哪些贷款能够正常回收（金额、利息、到期时间）、哪些贷款需要展期（展期金额（是本来本金仍是增添或许减少）、展期利息（计算方法不变仍是有所调整）、展期到期时间）、哪些贷款不可以回收（金额、利息、罚息等）状况说明书

29、，状况说明书供应给财务部人员使用，以便财务部人员做进一步剖析供应给总经理及董事长。（ 6 ）贷款部经理对贷后项目及客户状况能够随时进行察看并作出抽查，对发现的问题要求负责该项目的业务员进行实时办理与调整。其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府有关看管政策的变化信息、钱币政策的变化信息、小额贷款行业的有关信息、公司主要客户的有关信息、公司主要竞争敌手的有关信息，提早采集有关信息做好准备，一旦碰到风险问题，公司能够实时作出应急调整方案。（二）风险控制部业务流程：1 、风险控制受理“初审阶段”业务流程：（ 1 ）风险控制部经理在收到贷款部报送的有关资料及项目尽责检查报告后，将资料及报告分给

30、风险控制部业务员办理。风险控制部业务员关于贷款部供应的资料进行风险初审，发现需要增补资料或许需要前去贷款客户经营现场进行增补检查时，能够安排业务部门有关人员增补资料或要求业务部门从头安排现场增补检查，关于行程安排是由负责该借钱业务员通知借钱申请人，但必定要委派贷款部不负责该借钱项目业务员与风险管理部业务员一起前去审计，并形成一个审计表需要现场业务员都署名，以明确各自责任也实现岗位工作的互相限制。风控部业务员也要对项目尽责检查报告进行研读，对此中不明的事项通知负责该业务的人员赐予实时说明。以后再由风险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行辨别与剖析。要考虑贷款申请人的基本状况、申请贷款金

31、额的数目、贷款申请人能否为公司老客户，并运用各样检查方法如：咨询、察看、检查、抽查、剖析等方法更好的来发现问题，形成风险初审建议并撰写在风险初审报告中，在报告中排列出其发现的各个风险点及对风险点的控制、防备举措微风险初审建议（建议包含：初审赞同放贷、初审暂缓放贷、初审不一样意放贷），再将报告交由风控部经理批阅与复核。（ 2 ）风险控制部经理收到业务员交给其的风险初审报告、项目尽责检查报告、项目其余资料进行批阅与复核，对项目重要风险点、风险防备与控制举措、风险初审建议等做出职业判断、评论、展望，并综合考虑其贷款申请人还款信用方面、还款能力方面、贷款申请人基本状况方面、贷款申请人重要事项所包含的重

32、要风险点方面、贷款申请人连续经营能力方面等多方面考虑，最后形成项目能否可行建议写在风险初审报告中并署名。关于形成项目不行行建议，要与贷款部经理商讨议论作出最后决策，假如仍旧为不行行建议，要形成书面文书并两方经理署名，以后再向公司总经理予以说明其原由，形成报告后让总经理署名，确认此事已知并赞同其办理建议以后将上述所波及到所有资料送别政部留档保留；关于形成项目可行建议（或初审不行行但经两方经理审察变成可行），将所采集到该项目所有资料报给风险委员会秘书，由其来办理下一步工作。2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：（ 1 ）配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织招集合议通知后，组织好本部门会议所需

33、的有关资料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议，在会议上与有关部门进行此项业务有关商讨、议论，得出贷款审批终极结论。（ 2 ）按期或不按期对客户进行抽查，检查资料的真切性、合法性并依据需要前去客户实地进行实质状况的检查，并联合审计方法如：咨询、察看、检查、抽查、剖析等工作来达成对客户进一步动向的观察，做到知音知彼，减少放贷后边临不可以回收款项的风险。3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：（ 1 ）风险管理部业务员或许经理随时都能够对贷款部工作中“惯例”贷后项目进行抽查出具月度抽查计划；对“要点”贷后项目进行贷后要点抽查并出具月度贷后管理计划（关于要点抽查数目不该低于贷款部本月应该进行贷后

34、惯例管理户数的 10% ），将上述计划书达成后交由经理批阅、复核，关于月度抽查计划、月度贷后管理计划中波及到的项目质量较差或许存在重要异样项目，应要求有关专员增补资料并对不明事项作出解说。关于上述计划书无误的应由经理署名，以后再从头发还给负责该项目的业务员进行实行与管控，频频进行上述工作，直到收到财务部人员下发的客户贷款所有回收通知书，能够停止上述计划书的工作，并将该业务所波及到的所有资料送到行政部，由行政部一致整理归档。（ 2 ）对最后没法回收款项要实时与贷款部进行会面磋商，做出最后一致确认的贷款不可以回收通知并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员署名，以后将通知交由秘书由其上报给总经理及

35、董事长，对领导有异议的地方各部门人员要就地予以解答，在经其赞同后并署名，能够将该通知交由法律财富保所有，由其进行下一步工作，并踊跃配合法律财富保所有工作为其供应所需有关资料及其余需要。（三）风险拜托会业务流程：1 、风险委员会秘书“贷款工作”流程：（ 1 ）风险委员会秘书收到风险控制部经理递交的该项目所有资料含：项目资料、项目尽责检查报告、风险初审报告等资料，并准备有关纸质复印资料（或许电子扫描版）交予各个参加部门或许人员，让其提早认识项目的有关状况并且能够提升开会效率与质量，做到事半功倍。并制作会议安排表将会议召开时间、地址、参加人员、参加部门、会议议事日程下发到有关人员邮件中并予以实质见告

36、，保证有关人员都以接到通知并能准时抵达。（ 2 ）制作此会议的会议纪要并请到会人员署名确认。（ 3 ）对会议表决不经过项目，采集该项目所有资料，交由行政部一致建档管理；对会议表决经过项目，由秘书采集该项目所有资料再依据项目金额大小并联合小额贷款公司受权管理方法要求，将放款申请书向相应的审批人逐级进行申报审批。审批结束后将书面的放款申请书交由财务部经理，由其通知本部门出纳人员放款。2、风险委员会主任“贷款工作”流程：（ 1 ）风险委员会主任由董事长任职，在其接到秘书递交的该项目所有资料后进行批阅，对有异议状况能够请有关部门人员前来回复解说清楚。（ 2 ）风险委员会主任接到会议通知后依据项目金额大

37、小及风险权重，决定能否一定列席会议参加表决。假如列席会议的应听取与会人员的讲话，对有疑虑的地方请与会人员商讨，直到取出终极审议结论。对主任不可以参加会议的，但依据金额大小及风险权重不需要参加的，能够按原预准时间开会，对需要参加但不可以参加的能够通知秘书让其通知其余参加与会人员做时间调整从头安排。（ 3 ）对贷款项目中波及到特别专业方面知识各部门都没法解决的时候，由董事长决定能否邀请外面有关专业机构，并与其成立保持长久合作关系，以此来配合公司贷款项目有关专业知识的解决。（四）法律财富保所有业务流程:（ 1 ）向本公司各部门供应其所需的法律方面有关知识，以便使贷款工作所波及的法律方面的问题不存在法

38、律破绽。（ 2 ）对本公司拟定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范，以及负责合同文本的管理审察，负责办理经济诉讼案件有关事务，确实保护本公司正当权益。（ 3 ）办理有关公证手续。（ 4 ）配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材，降低员工执业风险。（ 5 ）法律财富保所有的法律人员在收到秘书人员交予的没法回收款项通知书后， 踊跃准备有关法律方面的工作并在诉讼时效内提起有关法律诉讼。对所需要的资料可 以要求各个部门踊跃配合供应以知足诉讼要求，实现最后一道防线上保护公司最大利旺 益。（ 6 ）由法律财富保所有的有关人员拟定合法、合规的追缴方式（不易过轻也不易过 重）要切合法律要求，能最大限度实现款项回收。如：派专人进驻查找能够动用的合 法资本与财富并将其交给贷款公司管理、保留其有关印章、审批其再次将要发生的资 本流向并予以有效支出控制等有关手段。（ 7 ）负责可疑、损失财富的清收保全工作，实行财富的监察保证财富最后究属本公 司。（五）财务部业务流程：（ 1 ）财务部经理对贷款项目中波及到的财务数据供应剖析工作，辅助贷款部、风险控 制部工作；对风险委员会秘书送到的要放贷的贷款项目所有资料认真阅读，查找财务 方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工 作，并将出纳放款后资本凭据交由