利用SWIFT加强集团企业境外资金管理

1、利用SWIFTJ口强集团企业境外资金管理引言随着信息技术水平的提高，集团企业逐步使用信息化手段提升资金管理。集团企业通过使用资金管理系统，大幅度提高了资金业务操作的自动化水平，提高工作效率、降低手工操作的差错风险。但是随着集团企业海外业务的扩展，导致了越来越复杂和多样的现金和财资管理要求，对集团企业的海外资金管理提出新的要求。银行和账户数量激增，银行连接和专有格式数量增加。原有的银企直连方式由于以下问题已经无法满足集团企业的海外资金管理需求，1 .企业需要与所有合作银行建立银企直连，同时采用双机热备和租用两条网络专线的方式保证银企直连的稳定性和健壮性，数据传输的安全性。随着海外业务扩展，合作银

2、行的数量增加，集团企业需要与每一个新增的合作银行建立银企直连。2 .由于各家银行都有专有报文格式和网络连接方式，且银行定期需要升级各自的银行接口，为了保证企业与银行接口的一致性和稳定性，企业也需要随银行一起定期升级银企直连系统并进行测试，从而导致系统不稳定。为了解决银企直连系统中的各家银行接口标准不统一，同时为了促进企业海外业务发展，企业需要建立一套统一的平台管理各家银行接口，统一的报文格式与银行交互，降低企业的资金管理成本。SWIFT为企业统一集中管理银行接口提供的一个平台一、SWIFT的特点SWIFT的英文全称是SocietyforWorldwideInterbankFinancialTe

3、lecommunications，即环球同业银行金融电讯协会，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。1. SWIFT的格式具有标准化，对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式，提供了240种以上电文标准，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。企业如果选用SWIFT只需要按照SWIFT标准开发报文格式即可，不需要单独为每一家银行开发格式。

4、2. SWIFT具有单点登录方式，企业只需要通过SWIFT平台即可与各合作银行进行报文传输，无需与各个合作银行建立直连，降低银企直连的运行维护成本，同时降低网络安全风险。3. SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。同时SWIFT系统提供了安全策略，用以维护系统安全。SWIFT安全层次分为：安全登入和选择服务；防止第三方冒充；防止第三方截取报文；使第三方无法修改、替换报文内容，或者使接收方可以发现报文在传输的过程中被修改。二、SWIF初目实施1 .企业在实施SWIF砌目的时候，采用的FileAct文件传输机制传递付款信息，且所有支付都通过Fi

5、leAct完成的。SWIFTFileAct提供交互和存储与转发两种文件自动传输方式，适合大批量数据的传输。支持任意字符集和任意内容结构，并且支持中文字符，单个文件可大到250MB。2 .企业与海外银行在全球20多个国家有合作，为了保证项目实施的进度，同时不影响资金管理系统的日常使用。企业采用了分阶段实施方法，先在日常资金业务少的国家和合作银行实施，根据实施情况，再逐步实施到资金业务量较大的国家和银行。最终，所有的支付和账户报表将转移到SWIFT。3 .由于企业与多个大型全球银行合作，为确保格式一致和项目实施效率，在项目实施初期就要求各合作银行采用同样的报文格式和文件存档方式，确定项目主办行，由

6、主办行来协调各合作银行。同时要求各合作银行在国内建立项目管理团队，由银行的国内项目管理团队与企业直接联系。4 .降低报文成本，由于SWIFTX寸于国际报文收取的通讯费用比国内报文费高。企业在实施项目初期，就明确所有报文都由企业在国内的资金管理系统通过SWIFT平台发送到各合作银行在国内的报文接收站点。三、实施SWIFTt来的效果1. 企业采用SWIFT降低了持续维护、连接和整合成本。提高生产力，使企业能在不增加更多资源的情况下，管理增加的银行和账户。2. 增强企业控制力，便于符合内部和外部审计要求；SWIFT更具有可扩展性和灵活性，能管理随公司国际战略进展而进展的要求；3. 银行独立性，企业在每个地点选择银行伙伴时能基于解决方案和服务的质量，而不用考虑企业是否已经跟银行建立银企直连。4. 增强对全球现金状况的直观性和控制力，使财资部门能在集团层面管理流动性；提高及时、完整的管理报告支持的集中化和优化流程的能力，能支持财务决策和营运资本优