村镇银行信贷调控调研报告

1、XXXXXXXXXX 村镇银行 关于信贷调控情况调研的报告中国人民银行XXXX）支行：为贯彻落实上级文件精神， 结合地方实际有效贯彻落实稳健货 币政策和宏观调控政策， 合理优化信贷结构， 积极配合石家庄中支 做好相关调研工作， 我行根据通知要求对调研内容及相关要求进行 了自上而下的梳理和分析工作， 现将调研情况报告如下， 请予批评 指正：一、各项指标完成情况（一）负债业务截至XXXXX年 XXX月末各项存款余额 XXXX万元，比上月减少 XXXX万元，比年初增长 XXXX万元。其中：储蓄存款 XX万元，比 上月增加XX万元，比年初增长 XX万元，占比XX%对公存款XX 万元，比上月减少 XX万

2、元，比年初增长 XX万元，占比为XX%日 均存款余额XXXX万元，无保证金存款。（二）资产业务xxxxxxxxX村镇银行XXX年累计新发放贷款 XXXX万元，其中1月份发放贷款XX万元，2月发放贷款XX万元，3月发放贷款XX 万元，4月发放贷款XX万元，5月发放贷款XX万元，6月发放贷 款XX万元,7月份发放贷款XX万元,8月份发放贷款XX万元,9月 份发放贷款XX万元。截至XX年9月末，XXXXXXXXX村镇银行各 项贷款余额XX万元，比上月增加 XX万元，增幅XX%,比年初增 加XX万元，增幅XX%。五级分类中正常贷款 XX万元，不良贷款0万元。截至XX年9 月末，实现贷款利息收入 XX万

3、元，较去年同期增长 XX万元。（三）整体流动性及利润增长情况截至XX年9月末，XXXXXXXXX村镇银行流动性比例 XX%比上月增加XX个百分点；存贷款比例 XX%超额备付率XX%,比上 月增加XX个百分点。累计营业收入 XX万元，资产利润率 XX, 比上月上升XX个百分点；资本利润率 XX%,比上月下降XX个百 分点；成本收入比XX%,比上月上升XX个百分点，比上年同期上 升XX个百分点。二、实际贯彻宏观调控政策的措施 进入三季度后,我行 风险防范体制逐步健全,资本金增加,信 贷资产也一直保持在较高水平, 地方发展活力有增强趋势, 客户融 资需求明显增多, 而存贷比一直偏低, 使我行深刻认识

4、到加强信贷 投放力度的重要性, 有效贯彻落实稳健货币政策和宏观调控政策我 行采取以下措施 ：（一）转变宣传重心,开辟宣传新途径 一直以来,我行始终高度重视宣传工作, 通过多种形式的宣传, 我行的社会知名度现已稳步提高。 进入三季度以来, 将宣传工作的 重心由原来的机构宣传转变到业务宣传上来， 由原来的社会知名度 宣传转变到业务认知度宣传上来。吸收存款的同时大力营销贷款， 科学、安全的引导我行存贷比进入合规范围。（二）以服务“三农”为导向，加大信贷投放力度 一是在业务发展上注重自身的特点， 以盈利产品为中心， 重点 发放农村中小微企业贷款； 以安全为基础， 发放个人房屋抵押贷款； 以服务“三农”

5、为方向，支持农户小额保证担保贷款，积极探索农 业生产项目的贷款，坚决将“支农、支小”作为我行实际经营的重 中之重，绝不偏离村镇银行市场定位与政策目标。二是充分发挥我行贷款审批时间短、 贷款方式灵活、 办事便捷 的优势，在符合法律法规要求、 切实防范金融风险的前提下， 以“快” 为切入点，不断扩大我行在社会上的影响力， 营造良好的融资环境。三是拓宽贷款渠道。 为了充分参与信贷业务的市场竞争， 开发 信贷资源， 提高信贷产品的盈利能力和创新能力， 深入县域东部工 业园区，建立辖内中小微企业信息网络，积极营销贷款，同时加强 与担保公司战略合作， 有效解决了部分中小微企业贷款的担保难问 题。（三）切实

6、防范经营风险，提供稳健经营意识 随着我行业务的不断深入， 我行也承受着内外部风险带来的各 种压力，治理风险不如防范风险，为此，我行领导班子始终将风险 防范工作摆在重要位臵。主要采取以下几种措施：一是提高制度执行力。开业之初，在发起行的指导下，我行依 据相关法律法规制定了一系列的规章制度， 今年以来， 我行领导更 加高度重视制度执行力建设，大到审批制度，小到考勤规定，都要 求按章办事，让员工懂规章、懂程序，目前我行业务办理基本合乎 规范，执行力明显提升。二是优化信贷结构，稳步提高小微企业及“三农”客户占比。XXXXXXX这一举措极大的吸引了众多中小微企业和“三农”客户到我行办理贷款业务的积极性，

7、我行在坚持“两个优先” ，稳步实现 “两个不低于”的同时也赢得了众多口碑。三是加强安全保卫工作。 我行定期组织员工对安全保卫工作进 行相关学习与演练， 及时了解各类金融案件发案的新手段， 从而提 高我行对金融作案的警惕性。 坚持夜间双人值班制度， 加强夜间巡 逻，最大限度的消除安全死角。截至 9 月末，我行未发生一起风险案件， 也未出现一笔不良贷 款。（四）支持地方经济发展案例XX年累计发放小微企业贷款 XX万元，其中一季度发放 XX 万元，二季度发放 XX万元，三季度发放 XX万元。在实际经营 中，我行优先支农、支小，有效培养了一批特色鲜明、科学创 新、文化内涵深厚的优质小微企业客户。XXX

8、XXXX公司始终坚持“ XX的企业理念，“ XXX的企业 精神，树立“用好质量吸引客户、用优质服务创造企业价值” 的良好企业价值观。同时公司不断开拓新的合作伙伴，拓宽市 场，严守产品科技含量，坚持经营高质量的绿色产品，员工管 理理念由“储备人才”向“培养人才”转变，在管理的各个环 节突出人本的管理思想，发挥员工的主观能动性和创造性，实 现与企业“ XXX的发展思路，不仅有着良好的经营业绩，更 为当地种植、养殖农户们提供了一条创业致富道路。针对借款 人因市场销售旺季到来急需补充库存而暂时出现的资金链短 缺，我行经过调查审批及时给予其资金支持。三、信贷调控工作中存在的问题（一）信贷指标不足。 随着

9、业务规模的不断加大，客户对信 贷资金的需求正逐步提高， XXXXX作为河北的首强县（市），经济 发展速度较快，辖内中小微企业众多，特别是XXX后吸引了众多中 小微企业和“三农”客户，贷款需求量明显上涨，拥有充足的可贷 资金，而信贷指标不足，导致我行面临客户流失的尴尬局面。（二）村镇银行自身不足难以克服。 区别于商业银行分支机 构，XX银行贷款支持农村经济， 却在农村解决不了资金来源的 问题，缺乏农村居民等公众认同，所面临农户及中小企业客户 资金零散，管理成本相对较高，尚未实现与相应机构的网络连 接，致使代收代付、通存通兑、信用卡及网上银行等业务难以 开办，无网点依托及创新金融产品等问题，都成为

10、我行信贷调控的瓶颈（三）地方配套政策有待完善。 虽然国务院及金融监管部门分 别出台了一系列优惠措施支持农村新型金融机构的设立和发展， 但 是对农村新型金融机构的财政支持、税收优惠、存贷款定价、金融 监管或监测、融资等具体规定还没有出台。在XX 银行开业初期，市委、市政府对村镇银行面临的困难估计不足， 未能在税收、 宣传、 财政支持等方面提出具体的支持措施， 致使村镇银行面临着政府宣 传力度不够、 税收负担过重、 部分监管部门要求过高等阻碍发展的 政策性因素。四、进一步落实稳健货币政策做好信贷调控工作的建议 为进一步落实稳健货币政策， 做好信贷调控工作， 我行现提出 如下建议：第一，继续保持货币信贷总量适度增长， 进一步加大对经济发 展的支持力度。第二，提高中央银行对宏观金融的调控能力， 进一步增强货币 政策透明度。综合运用各种货币政策工具，灵活调控货币供应量。第三，引导贷款投向，促进经济结构调整。 第四，加快商业银行改革，增加信贷资金营销观念。 第五，加强金融监管，为有