开题报告《我国商业银行信贷风险研究-》

1、湖 北 大 学本科毕业论文（设计）开题报告题 目 我国商业银行信贷风险研究 姓 名 杜晓莉 学 号 2010221104110001 专业年级 2010级金融学双学位 指导教师 谢升峰 职 称 副教授 2012 年 11 月 17 日1. 本课题的研究目的及意义研究目的：信贷业务是我国商业银行的主要收益来源，而信贷风险也是商业银行面临的主要风险。入世以来我国商业银行在信贷风险管理上不断研究探索，取得了一些成绩，然而与外资银行相比，仍然存在较大差距，经营管理水平尚不足以与国际接轨，席卷全球的次贷危机虽然已经过去，但是宏观经济政策的调整又使商业银行面临着新的信贷风险。因此，商业银行务必要强化信贷风

2、险管理，同时，由于银行的信贷风险贯穿于信贷流程的每一个瞬间，也需要每个参与者建立信贷风险意识。本文就当前我国商业银行信贷风险管理存在的主要问题及相关对策进行了探讨，并将从银行信贷流程的每个参与者来研究商业银行信贷风险的原因，并提出建议，以期提高我国商业银行的经营管理能力，更好的迎接市场的挑战。研究意义：通过本课题，我们可以清楚地了解我国商业银行信贷风险（包括房地产信贷、个人消费信贷等）的形成机制与影响因素，目前我国商业银行信贷风险管理中存在的主要问题，以及近年来实施信贷风险的内部控制所取得的成果及存在的问题等现实状况，从而为我国商业银行信贷风险管理的进一步改革和创新提供一定的参考依据。此外，本

3、课题还对国内外学者对我国商业银行信贷风险的一些风险分析与相应对策进行了总结，并对国内外一些比较先进、比较成功的相关制度与理念，一些针对近年来我国信贷风险管理改革的评价与建设性意见，进行了一定程度的总结与创新，这也可以为我国信贷风险管理的发展给予一定的借鉴与启示，使之能更好地从实际出发，与国际接轨。最后，本课题还针对以上问题提出了相应的对策与建议，以期对提高我国商业银行在信贷风险方面的经营管理水平与完善其内控制度、管理体制和经营机制起到一定程度的帮助和指导。2. 已了解的本课题国内外研究现状美国底特律大学的Jim.W.Green教授认为，中国银行在管理机制上与美国银行相比存在着巨大差距，必须有一

4、个彻底转变，否则银行只是一个政府机器，很难做到和金融自动化接轨，更不能抵挡国际金融业的强势竞争，要切实转变经营机制，把国有独资商业银行办成真正的金融企业，深化金融改革，强化内部控制这是化解金融风险的基础，规范企业改制行为。强化央行监管，发挥金融系统合力作用。企业要深刻领会“金融是现代经济的核心”，规范企业改制行为，坚决制止各种逃废银行债务行为。目前，国内学者也已对此做了大量研究。马莉于2003年分析了国有银行信贷风险成因，认为我国商业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差，且信贷风险有加大的趋势。政府的行政干预使银行信贷风险不断累积，社会信用的缺失加大了银行信贷风险，金融市场发展的滞后制约了银

5、行信贷风险防范等是国有银行信贷风险形成的外部因素；而银行内部的经营管理水平不高，制度、管理体制和经营机制有待完善，员工素质有待提高等因素造成的银行信贷风险的加大等为其内部因素。徐杰（2004年）则认为我国当前银行信贷在总体发展趋势大致合理，同时存在着各种各样的潜在风险，尤结构型风险，即贷款对象过于集中，且侧重于中长期贷款，且票据市场不规范，高增长的票据贴现风险不断积聚。朱平安等（2005年）主要关注了房地产信贷风险，认为房地产从其开发、建设、交易的每一个环节都与银行贷款脱不开关系。银行为了争夺客户，放松贷款条件，甚至违规操作，使房地产风险逐渐暴露；且商业银行工作人员忠诚度近年来逐渐下降，也会导

6、致房地产信贷风险产生。王磊（2006年）研究了个人消费信贷风险，发现个人消费信贷业务已成为商业银行信贷业务的主要组成部分，但是我国的个人信贷风险和隐患很大，主要表现在征信系统、银行管理、相关法律不健全等方面。2010年，王思、陈宏分别对我国商业银行信贷风险的内部控制进行了研究与评价，提出虽然我国的商业银行在2005年后纷纷在内控制度上改革并取得了一定的成绩，但是仍然存在着较大的缺陷。他认为近年来我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、尚未建立或实施有效的信贷责任追究制度、信贷风险的内部控制缺乏独立性等诸多问题。我国商业银行要提

7、高经营能力，更好地迎接市场的挑战，就需要我国商业银行加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部控制在信贷风险管理中的作用。3本课题的研究内容（一） 商业银行信贷风险管理概述及理论研究回顾 1 商业银行信贷风险管理概述 2 商业银行信贷风险管理理论研究回顾（二） 当前我国商业银行信贷风险管理存在的主要问题1 信贷文化严重缺失2 信贷管理体制转型缓慢,方法手段落后（三） 加强信贷风险管理的相关对策1 培育一种新型的信贷文化2健全风险等级评定制度 3 规范贷款的损失预测与定价管理 4 加强信贷风险的监测与监督 5 完善内控制度建设规避操作风险和道德风险4本课题研究的实施方案、进度安排（一）实施

8、方案 确定具体的选题后，全面收集文献和信息，主要是利用校图书馆和电子阅览室。仔细研究他人成果，积极思考，努力创新，和同学探讨并与老师交流。 1确定选题。2阅读并收集国内外相关文献、资料，选题相关的他人观点、看法，明确研究角度。3在已有研究成果上找出不完善的地方，加以说明和分析，并提出自己的观点。查找相关数据加以论证。4和指导老师联系，在指导老师的指导下完成开题报告和提纲，征求意见后，在老师的指导下完成初稿。5将修改后的初稿交给指导老师审批，再次听取老师的意见，进一步完善。（二）进度安排 1 2012年10月1日至2012年11月20日：按任务书要求搜集与阅读中英文文献资料，为毕业论文撰写做准备

9、； 2 2012年11月21日至2012年12月20日:按照“毕业论文任务书”要求，撰写毕业论文开题报告，完成参考文献的收集与整理工作，搜集需要翻译的英文文献；3 2012年12月21日至2013年1月20日：在“开题报告答辩会”上，将开题报告交给老师审阅，并按审阅后意见开展课题研究工作，在指导老师指导下撰写毕业论文；4 2013年3月1日至2013年3月30日：完成指导老师指定的英文文献的翻译，交指导老师审阅； 5 2013年4月1至2013年4月15：将毕业论文初稿交指导老师审阅，供其修改；6 2013年4月16至2013年4月28日：在指导老师审阅初稿并修改后，提交毕业论文正稿并作毕业答

10、辩前准备。5已查阅的主要参考文献 1王思.我国商业银行信贷风险内部控制有效性的研究J.商场现代化，2010(2):103.2徐杰.当前商业银行信贷风险因素分析J.商业银行，2004(2):43-44.3张倩.我国商业银行信贷风险管理研究J.西南财经硕士论文，2007.4王磊.商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究J.金融论苑，2006(11):168 -169.5马莉.国有银行信贷风险成因及治理J.当代财经，2003(12):54-55.6陈宏.基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究J.会计之友，2010 (1) :53-54.7刘桂平.美国商业银行消费信贷的风险控制J.农村金融研究，2004(9):83-85.8刘茹.浅议商业银行的信贷风险管理J.商场现代化，2010(9):195.9朱平安,王元月,潘永华.商业银行房地产信贷风险形成机制的研究J.商场现代化，2005(11):163.10 Robert, M. A Comparative analysis of current credit risk modelsJ.24, 200011 Altman, E. Finan