某银行授信调研报告材料

1、首次发放起止日期经办人终审人 已转贷次数编号：（行号年月日流水号）XX银行授信调查报告分支机构：受信人：我行已有授信情况和：本次授信币种及金额： 授信期限：本次授信种类：本次授信性质： 策略分类结果信用等级：授信方式：风险分类：调查人员： 联系电话：调查人员填报时间：年月日上报分行时间：年月日上报总行时间：年月日声明本人郑重声明， 性、合规性承担责任，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性、准确并愿意承担不良资产责任认定与追究制度和XX银行授信工作尽职暂行规定中的调查责任。调查员:、受信人基本情况企业全称成立时间注册地址经济性质注册资本实收资本注册资本和实收资本差别 原因设立

2、方式股 东 构 成股东名称股权比例%行业归属负责人是否为逃废债企业甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告亍和章程）关 联 企 业名称与借款 人关系负责人主要产品或核 心项目是否为逃废 债企业有无明显对价不等的 关联交易下 属 核 心 企 业名称行业归属负责人主要产品或核心项 目是否为逃废债企 业控 股 股 东 的 股 东 构 成股东名称股权比例行业归属负责人主要产品或 核心项目是否为逃废 债企业甲方：无乙方：丙方：丁方：戊方：领 导 素 质职务姓名入企业时间有无不 良信用 记录是否在逃废债企业任职董事长总经理财务负责人实际控制人（同时提供以上人员教育

3、、工作简历作为附件）注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。经营场地、注册地是否一致。二、受信人目前市场竞争状况及发展前景授信企业情况介绍1、主营业务和行业地位：2、企业主要产品名称和市场概况：3、实际生产能力及货款结算方式：使用商标占当地市场份额占行业（全国）市场份额目前：%预期数：%目前：%预期数：%企业目前技术实力状况、技 术领先程度、设备更新状况企业的研发实力和可持续发 展能力如何（研发机构、人 员、与权威机构的合作）企 业 刖 五 大 供 应 商名称年采购量（万）占总采购量比例（%企业前五大销售商名称年销售量（万）占总销售量比例（%企 业 主 要 竞 争 对 手名称优

4、势劣势企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件）国家地区行业股东注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。二、受信人重大事项企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行）、有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司）、有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动、近三年有无重大重组或主业改变、授信期内有无重大重组或主业改变可 能、有无不正常、明显对价不等的关联交易行为、有无通过关联交易转移利润或成本行为、近期重大投融资行为、 近期有无法律诉讼事项、近期有无受到重大奖励或处罚、有无存在一些妨碍司法执行的因素、重大人事变动、有 无更换审计单位（须陈述

5、更换理由）等说明：四、受信人资信情况单位：万元我 行 已 授 信 情 况行处授信金额及 币别实际使用金 额授信起止日期担保方式利率（%）终审人合计他 行 商 票 贴 现 情 况行名授信金额及 币别实际贴现金 额授信起止日期担保方式授信资 产分类合计他 行 银 承 情行名授信金额及 币别实际签发金 额授信起止日期担保方式保证 金授信资 产分类况合计他 行 短 期 借 款 授 信 情 况行名授信金额及 币别实际使用金 额授信起止日期担保方式利率（%）授信资 产分类合计他 行 长 期 借 款 授 信 情 况行名授信金额及 币别实际使用金 额授信起止日期担保方式利率（%）授信资 产分类合计他行授信总计

6、/不良授信总计企业的商业资信 状况企业为他人担保的履约情况有无拖欠国家税 款有无拖欠职工工资有无拖欠水电费、 租金是否为逃废债企业基本户开户行及 账号开户许可证号注：企业在银行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因,由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。五、银企合作现状和效益测算收益项目企业本身在我行业务量相关企业在我行业务量本笔业务产生的预期效益对公日均存款（折人民币万）储蓄日均存款（折人民币万）个人理财业务（折人民币万元）发展卡（张）结售汇（折万美元）国际结算（折万美元）贴现业务（折人民币万）承兑

7、业务（折人民币万）代收代付业务（折人民币万）网银业务（折人民币万）利息收入（折人民币万）手续费收入（折人民币万）其他业务（折人民币万）注：以上数据须如实填写该企业与其相关企业三个月内在我行业务量企业在我行授信占其总 授信的比例企业在我行结算量占其 总结算量的比例目前企业主办银行及竞 争优势注：1、如属于首次发放，则以上表格中填写如本笔授信发放后的预计数据。六、受信企业财务数据分析与说明借款公司财务数据及分析（若报表为合并报表，还需另制作本级报表数据分析与说明）单位：人民币万元年度200*/12200*/12200*/12去年同期200*/*评论资 产 和 负 债 和 所 有 者 权总资产1、报

8、表是否经审计、 审计意见、报表数据可信 度：2、报表科目构成明细、 帐龄及增减变化分析：3 、以财务数据为基础， 结合企业所处行业，对其概 况作简要小结：流动资产合计其中：货币资金应收帐款其他应收款预付帐款存货长期投资固定资产合计其中：固定资产净 值在建工程无形资产合计总负债其中：流动负债短期借款应付票据应付帐款预收帐款其他应付款长期借款长期应付款实收资本盈利能力% 一.%额 总 利润 利营运能力天 转 周 款 帐 收 应数应数现 金 流 量经流投流筹流流 金还债能力比 动 流比 动 速证 保 除/(比金 现金% 率 债 负 产 资本期科目明细说明：截止年 月 日1、现金资产（含应收票据）主要

9、增减原因分析： 其中保证金余额：2、短期投资主要内容、收益及增减分析：3、应收帐款前十大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因4、其他应收款前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因单位：万元5、应付帐款前十大客尸明细金额、帐龄及增昌减分析：对万单位金额发生日期帐龄比例原因6、其他应付款前五大客户明细金额、帐龄及增减分析，是否存在非正常往来：对万单位金额发生日期帐龄比例原因7、预付帐款：主要内容及增减情况和存在问题分析：8存货主要内容结构及增减情况和存在问题分析：9、待摊费用主要情况与增减分析

10、，如何摊销：10、待处理流动资产净损失增减分析及如何处理：11、流动资产主要增减原因分析：12、长期投资主要增减原因分析：投资情况投向名称投资金额股权比例对下属企业投 资对其他企业投 资13、无形及递延资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性:14、固定资产王要内容与增减分析、入帐的合理合规性；生产经营场地是否租赁:15、短期借款主要增减、融资方式及主要投向分析:16、应付票据主要增减、融资方式及主要投向分析:17、预收帐款主要内容及增减情况和存在问题分析。18、长期借款主要增减、融资方式及主要投向分析:19、长期应付款主要明细、帐龄及增减分析、是否存在非正常往来: 20、负债合计主要增减分析

11、:21、资本公积主要增减原因、入帐的合理合规性分析:22、盈余公积主要增减原因分析: 23、净资产主要增减原因分析:24、总资产：200*年数 200* 年数 200* 年数 200* 年月数主要增减原因分析：25、经营收入及效益主要增减原因分析（若主营亏损，须详述原因、趋势）年份销售收入销售成本L主营利润主营利润率利润总额净利润率200* 年200* 年200* 年200*年*月分析:26、可变现的资产（包括固定资产和流动资产）金额以上名称原值净值是否抵押权证号码房地产机器设备土地使用权依法可转让商标使用权其他27、企业的财务管理政策详细说明：（应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用

12、、财务费用等管理和控制情况；各项资产或负债的入帐价值是 否合理合规；财务管理的不规范之处？）28、对借款人长、短期偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量进行评价，对其变化情况进行分析。注：如受信人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析， 详细分析本级财务状况和实力。（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）29、企业近三年纳税情况200* 年200* 年200* 年所得税增值税纳税异常情况说明说明借款人纳税税率增值税率%，所得税率%，营业税%七、授信用途的分析授信申请理由真实性、合理合规合法性描述；预计授信使用后回笼时间；根据企业申请理由

13、和相应资产的周转情 况确定合理的还款期限。客户申请授信的原因： 授信用途是否属于客户营业范围；授信用途的合法、合规性：八、受信人还款能力评价申请授信额度、实际用途（主要分析受信人授信用途的效益、受信人综合效益、受信人综合偿债能力）还款来源充足度简评九、授信的保障方式（一）、保证方式1、保证人基本情况企业全称成立时间注册地址经济性质注册资本实收资本注册资本和实收资本差别 原因设立方式股 东 构 成股东名称股权比例行业归属负责人是否为逃废债企业甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以来股东发生变更，须提供相应验资报告和章程）关 联 企 业名称与借款 人关系负责人主要产品或核 心项目是否为逃

14、废 债企业有无明显对价不等的 关联交易下 属 核 心 企 业名称行业归属负责人主要产品或核心 项目是否为逃废债企业控 股 股 东 的 股 东 构 成股东名称股权比例行业归属负责人主要产品或 核心项目是否为逃废 债企业甲方：无乙方：丙方：丁方：戊方：领 导 素 质职务姓名入企业时间有无不 良信用 记录是否在逃废债企业任职董事长总经理财务负责人实际控制人（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件）注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因2、保证人目前市场竞争状况及发展前景主营业务和市场概况、企业市场行业地位、综合竞争力和发展前景分析：使用商标占当地市场份额占行业（全国）市场份额目前：%

15、预期数：%目前：%预期数：%企业目前技术实力状况、技 术领先程度、设备更新状况企业的研发实力和可持续发 展能力如何（研发机构、人 员、与权威机构的合作）公司从国内大专院校和科研单位聘请了20多们专家教授担任高级技术顾问，研发和生产纳米微孔聚烯氢透气膜，获国家新产品和浙江生活上科技进步奖.企 业 刖 五 大 供 应 商名称年采购量（万）占总采购量比例（%企业前五大销售商名称年销售量（万）占总销售量比例（%企 业 主 要 竞 争 对 手名称优势劣势企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件）国家地区行业股东注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。

16、3、保证人重大事项企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行）、有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司）、有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动、近三年有无重大重组或主业改变、授信期内有无重大重组或主业改变可 能、有无不正常、明显对价不等的关联交易行为、有无通过关联交易转移利润或成本行为、近期重大投融资行为、 近期有无法律诉讼事项、近期有无受到重大奖励或处罚、有无存在一些妨碍司法执行的因素、重大人事变动、有 无更换审计单位（须陈述更换理由）等 说明:4、保证人资信情况单位：万元我 行 已 授 信 情 况行处授信金额及 币别实际使用金 额授信起止日期担保方式利率（%）终审人合计他 行 商

17、 票 贴 现 情行名授信金额及 币别实际贴现金 额授信起止日期担保方式授信资 产分类况合计他 行 银 承 情 况行名授信金额及 币别实际签发金 额授信起止日期担保方式保证 金授信资 产分类合计他 行 短 期 借 款 授 信 情 况行名授信金额及 币别实际使用金 额授信起止日期担保方式利率(%)授信资 产分类合计他行长期借款授信情况行名授信金额及 币别实际使用金 额授信起止日期担保方式利率(%)授信资 产分类合计他行授信总计/不良授信总计企业的商业资信 状况企业为他人担保的履约情况有无拖欠国家税 款有无拖欠职工工资有无拖欠水电费、 租金是否为逃废债企业基本户开户行及 账号开户许可证号注：企业在银

18、行的资信情况根据人行信贷登记咨询系统数据填写，如与实际情况不符，则具体说明原因,由分支机构负责人签章确认，作为贷款资料随附在档案中备查；如企业曾为逃废债企业，需详细说明情况。5、保证企业财务数据分析与说明保证公司财务数据及分析（若报表为合并报表，还需另制作本级报表数据分析与说明）单位：人民币万元年 度200*/12200*/12200*/12 去年同期200*/*资 产 和 负 债 和 所 有 者 权盈 利 能 力营运能力现 金 流 量总资产流动资产合计其中：货币资金应收帐款其他应收 款预付帐款 存货长期投资 固定资产合计其中：固定资产净 值在建工程 无形资产合计 总负债其中：流动负债短期借款

19、 应付票 应付帐款 预收帐款 其他应付款长期借款 长期应付款实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益销售收入销售成长率 销售毛利润率 营业利润率 利润总额净利润应收帐款周转天 数存货周转天数 应付帐款周转天 数经营活动净现金 流投资活动净现金 流筹资活动净现金 流净现金流评 论1、报表是否经审计、 审计意见、报表数据可信 度：2、报表科目构成明细、 帐龄及增减变化分析：3 、以财务数据为基础, 结合企业所处行业，对其概 况作简要小结：还债能力流动比速动比现金比（除保证 金）资产负债率%利息保障倍数或有负债本期科目明细说明：截止 年 月 日单位：万元1、 现金资产（含应收票据）主要增减原因分

20、析： 其中保证金余额：2、短期投资主要内容、收益及增减分析：3、应收帐款前十大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因4、其他应收款前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因5、应付帐款前十大客户明细金额、帐龄及增减分析：对方单位金额发生日期帐龄比例原因6、其他应付款前五大客户明细金额、帐龄及增减分析，是否存在非正常往来：对方单位金额发生日期帐龄比例原因9、待摊费用主要情况与增减分析，如何摊销: 10、待处理流动资产净损失增减分析及如何处理: 11、流动资产主要增减原因分析:12、长期投资主要增

21、减原因分析:14、固定资产主要内容与增减分析、入帐的合理合规性:15、短期借款主要增减、融资方式及主要投向分析:16、应付票据主要增减、融资方式及主要投向分析:17、预收帐款主要内容及增减情况和存在问题分析。18、长期借款主要增减、融资方式及主要投向分析:19、长期应付款主要明细、帐龄及增减分析、是否存在非正常往来:20、负债合计王要增减分析：21、资本公积王要增减原因、入帐的合理合规性分析：22、盈余公积主要增减原因分析：。23、净资产主要增减原因分析：24、总资产：200*年数200*年数200*年数200*年月数主要增减原因分析：25、经营收入及效益主要增减原因分析（若主营亏损，须详述原

22、因、趋势）。销售收入销售成本主营利润主营利润率利润总额净利润率200* 年200* 年200* 年200*年 月分析：26、可变现的资产（包括固定资产和流动资产）金额以上名称原值净值是否抵押权证号码房地产机器设备土地使用权依法可转让商标使用权其他27、企业的财务管理政策详细说明：（应收帐款、存货、长短期投资、应付帐款、管理费用、财务费用等管理和控制情况；各项资产或负债的入帐价值是 否合理合规；财务管理的不规范之处？）28、对借款人长、短期偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量进行评价，对其变化情况进行分析。（如注：如受信人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和

23、实力属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）29、企业近三年纳税情况200* 年200* 年200* 年所得税增值税纳税异常情况说明说明借款人纳税税率增值税率%，所得税率%，营业税%6、保证人实力综述保证人综合实力分析:7、保证人（个人）基本情况7.1、个人简历姓名性另U年龄家庭地址联系电话身份证号码婚姻状况学历7.2、个人主要资产明细表流动 资 产名称存放处帐号、代码或名称金额或数量占有份额抵（质）押情况储蓄活 （定）期存 款股票或债 券股权其它个人 流动资产固名称存放处房地产证号或车辆号价值占有份额抵（质）押情况房产（土地使用权）疋资产交通工具其

24、它个人 固定资产（二）、抵押方式抵押物名称所有权人权证号码建筑面积（房产 类填写）数量及单价购入价格购入时间使用功能已使用年限剩余使用年限目前状态自用评估值出租出租空置强制处理价值 （拍卖价）我行综合认定 价值可能存在的政策 或法律障碍无抵押物所处位置抵押率抵押能力及变现 能力分析其他需要说明的 事项注：抵押率=授信本息合计数-抵押物评估净值（二）、质押方式质押物名称所有权人权证号码帐面价值数量及单价购入价格购入时间目前市场价值（评估值）强制处理价 值（拍卖价）我行综合认定价 值质押物监管方监管能力可能存在的政策或 法律障碍抵押物所处位置质押率质押能力及变现能 力分析其他需要说明的事项注：质押

25、率=授信本息合计数*质押物净值质押物净值=质押物市场价值处理所需的各项税、费（四）、其他授信方式其他授信方式保障能力综述（如保理业务、保函或备用信用证担保、政府或财政部门岀具承诺函或安慰函、监管协 议、卖方担保协议等。如采用主体评级方式叙做货押业务的，须参照贸易融资调查摸版中存货类授信保障方式填写）十、风险综合分析对本笔业务存在的风险和问题从政策、法律、市场、经营管理、道德等方面提出分析，并提出初步风险控制措施（包 括本笔业务避险措施、贷款的前提条件、贷后关注点等）主要风险风险内容防范措施卜一、其他需要说明的问题除上述内容外，本笔业务尚须说明的一些问题:十二、主办客户经理意见一、授信情况简介*公司初评信用等级为*级，拟风险分类为*，本次向我行申请综合授信 *万元，拟定期限*年，业务性质为*。用途 为*，担保方式为*。截止*年*月末，该公司有银行短期借款 *万元，应付票据*万元