房产金融-草稿

1、1.房抵贷商业模式1.1房抵贷主要市场参与主体 主体主体 资金来源资金来源P2P个人投资者等担保公司银行等典当公司自有资金、第三方资金等银行存款等P2B金融机构、个人投资者等投资公司第三方资金委托等房地产开放企业之战略企业互联网平台投资人等房地产中介企业之战略企业网络投资人、自有资金等消费金融公司合作银行、P2P等小额贷款公司股东资本金、捐赠资金、银行、金交所交易等高利贷自有资金、其他第三方等房地产金融信息服务平台互联网平台投资人、金融机构等1.2 案例1：泓申金服模式时间时间内容内容 2006年泓申金服资产管理有限公司(下面简称“泓申金服”) 配合银行创造了 100 多亿元的银行存量放款，其

2、中 70%的业务为楼宇按揭贷款，积累大批一手房客户按揭数据，其余 30%为短期借款和垫资过桥业务。2008 年80%的资金调整为短期借款和垫资过桥业务， 20%的资金用于银行贷款业务。2010年开始转型与全国金控集团合作，创立合伙人模式，引进渣打、平安信托等机构高管加入成为合伙人，同年完成了与“诚驰财富”的并购。2012年作为平安信托投顾与各中资银行机构合作开发，推出了“平安信托*泓申系列集合资金信托计划”，于次年发布了国内首个房抵ABS产品。帮助陆金所创新设计了“安业贷”项目，完成了其首笔房抵业务试单。2015 年建立自有资金端-米缸金融。米缸金融是一家以互联网资产证券化为核心，集财富管理、

3、信用风险评估与管理、 小微借款咨询服务与交易促成于一体的综合性互联网金融服务企业。目前拥有融资租赁、保理、担保，小贷，典当等金融牌照，将以上海为基础逐步扩张至全国，以广州、深圳、南京、成都、厦门等大城市为基点设立区域分部。1.3 案例2：融时代资产管理有限公司 银客集团下的融时代资产管理有限公司为房产金融信息服务平台，成立于2015年8月，13个月平台累计交易额100多亿。公司定位于服务所有的借款经纪人，通过为其提供高效优质的资金融通信息服务、丰富全面的产品以及强大的业务支持系统，满足客户房产抵押、交易赎楼、垫资转贷等所有房产金融信息需求。1.3.1融时代交易结构借款人经纪人融时代接受经纪人服

4、务审核、跟进、放款返佣带来客户介绍贷款渠道 2.商业模式房产按揭贷款业务；房地产信托基金模式，参与房地产开发，地产运营2.1房抵贷业务开拓方式方式内容内容房地产中介模式房地产中介介绍借款客户，实时返现。渠道拼单 让利于民，在不放弃渠道的前提下，推出过桥垫资。每天渠道返利，比如30%，渠道拼单等新型活动，最大程度保证客户的全收益。合伙人模式不断复制，异地快速扩张，强调传统金融的风险控制而不是互联网的规模化效应。控股融资租赁、保理、担保，小贷，典当、网络小贷行等金融牌照利用自身严谨和稳健的风控体系模式，持有自己 的风控壁垒，控制集中度，以小而分散的模式真正完成全国性的住房抵押资产证券化，同时结合各

5、类型的短期借款融资产品，为全国各地一线城市有需求的客户提供最专业、最快速简便的短期借款融资服务。2.2作为信托投顾，主动管理大量优质信托资产。与各大银行资 产保全部、法院、拍卖行等建立了长期深度合作关系，全面保障了我司不良资产的处置。成为信托投顾， 以信托牵头，与公证处，人民法院，资产处置机构及上海各大中资银行等 机构协作开发，开展发行以处置房屋二押为优质基础资产的MBS(住房二押贷款资产证券化)产品，在上交所流通。推出“*信托*系列集合资金信托计划”。购买银行不良资产包， 成功处置获取利润同时与多家互联网金融公司达成合作，代为处置不良资产。与私募基金洽谈成立不良资产处置基金，与四大资产管理公

6、司建立双 GP 基金不良资产处置基金。商业银行，信托公司，证券公司，保险公司，支付平台，评估公司合作做产品结构和系统的对接，发行房屋抵押贷款资产证券化ABS的产品发行超低利率的企业债3.如何建立理财端方式方式内容内容与P2P 合作达成资金端的合作。共同创新设计产品。以自身强大的风控及资产处置能力成为相关P2P平台的代理服务商。商业银行，信托公司等传统金融机构合作4.房地产风险底线研究，对冲方式 随着国际形势和国内房地产行业的调控，泓而调整自身的战略5.风控模型 对北京、上海、广州、深圳的房产抵押贷款市场做个分析，按照60%的抵押率计算，计算房价下跌情况下，房抵贷市场承受能力，即是考虑房价下跌借

7、款人违约，出借人（投资人）安全边际在哪里？要考虑房产交易税费问题，用excel做一个模型出来，可计量的。 针对房抵贷的借款人，做一个风险计量模型，一是借款主体，二是房产。从前端的全方位移动大数据风控到中端贷后风险预检和后端发行不良地产处置基金已经形成系统的管控流程。设置风控审批、贷前、贷后、运营部、客服部、IT部、保全处置等部门。与征信公司合作，实现一条录像数据从生成、传输、存储至取得的闭环式证据链，做到快速收集，提高效率、降低成本、反欺诈及防范道德风险。7.第一步，明确目标，管理团队的目标是什么？投资人的目标是什么？（财务投资？还是战略投资？预期的资产收益率是多少？）。第二步，管理团队构成；

8、投资人构成（上海，理财范，vc），确认股权架构和决策权分配方案。第三步，业务开展模式。第四步，计划，预算，绩效。6.房抵贷，房产按揭贷款，物业运营，房产开发信托基金，房产养老Ppt结构 针对房抵贷的风控模型，结构和要素，职业、家庭、房产1. 参考传统银行风控；2. 参考竞争对手的风控模式；3. 参考蚂蚁、好贷、京东；4. 风控流程、信用评价机制（参考123）；5. 贷中管理、流程合规，内控；6. 贷后管理，资产保全，风控 项目风控； 合规； 系统风险管理，对冲竞争对手（业务、风控） 太平洋房屋。 泓申金服 报喜鸟口袋理财 麦子金服 神灯金服 好贷 银客业务 业务模式/产品，房抵贷、按揭贷款、房产信托基金； 资产获取，房产；展业