电子支付发展对我国金融电子化的影响

1、电子支付发展对我国金融电子化的影响 摘 要 电子信息化产品的应用简便，网上购物、电子支付等信息化应用手段已经被广泛的应用于我们的生活之中了。本文从宏观的角度，对电子商务支付进行简要的分析，从而透析其对我国金融电子化的影响。 【关键词】电子支付 金融电子化 影响 从社会形势来讲，信息化时代决定了电子支付这种形式出现的必然性。而且电子支付的发展，确实在经济方面对我国金融电子化的发展起到了积极的促进作用，然而同样在这方面也存在着很多不完善的地方，给我们日常的电子支付带来严重的安全隐患。 1 金融电子化现状分析 1.1 电子支付环境的规模化形成 随着社会经济的发展，我国国民生活水平的不断提高，电子支付

2、已经初步形成了一定的规模。根据银行卡的发行数量进行统计发现，2013年第一季度，我国累计的银行卡发行量就达到了36.94亿张，相比同期增长了约19个百分点，银行卡人均持卡量为2.73 张，银行卡已经成为人们生活中不可缺少的一部分，因此其对于我国金融发展的电子化来讲，是越来越重要了。 1.2 金融电子化的产品及服务提高 自1999年开始，网上银行业务被我国各大银行相继推出，而后个人网上银行、外汇买卖、代缴学费等业务逐渐出现在人们的视野之中，成为了人们生活的重要组成部分，在2013年第一季度，仅仅银行卡交易金额就突破了100万亿元。 1.3 商业银行的完善系统建立 伴随着电子支付的发展，我国四大国

3、有银行不断的推出全新的金融产品，而后又以客户为核心建立了新一代的综合业务处理系统，其包含了储蓄、银行卡、借贷等大量新生金融服务产品。由于办公自动化的高速发展，针对人力资源、资产负债等相关管理，各大银行又建立了完善的公文传输系统，实现了全国性的联网与跨行之间的数据共享。 1.4 网络化处理的实现 对于金融电子化的发展，我国外汇管理局和相关海关总署进行联合，建立了一个可以进行网上发布与自动核对的电子数据共享、交换机制。而中国人民银行与中央债券综合业务的对接，则完成于2004年，而在这之前，都是在实行集中的中小券商交易。 1.5 现代化支付体系的进展 从1989开始，我国开始规划金融卫星的通信网络建

4、设启动，并与此同时开通了700余个地面卫星站同时运行，基本上覆盖了我国发达县级以上的所有城市分行和支行。2002年10月，大额实时支付系统成功投产试运行，经过近10年的建设发展，中国现代化支付系统建成，包括第一代人民币跨行大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和境内外币支付系统、电子商业汇票系统以及中央银行会计集中核算系统，形成了比较完整的跨行支付清算服务体系。2009年12月，央行正式启动第二代支付系统建设，并于2013年10月成功上线，实现网上银行跨行支付清算、支持新兴支付服务组织接入、跨境人民币结算等诸多功能，作为一代支付系统的升级版，功能更加强大，灾难备份更加完善，风险管

5、理更加严密。 1.6 安全保障体系 针对金融信息的安全问题，我国已经建立了完整的信息安全保障体系，并对其进行了加密处理，利用口令加密、身份认证、地址校验、终端加密等安全措施，对其进行技术上的安全保障，切实的对交易行为进行了有效的安全保障。 1.7 法律保障 而在法律上，我国与2004年通过了电子签名法，使电子商务具有了相应的法律效益，从而解决了交易者的身份真实性与不可否认性，令电子商务交易安全得到了有效的法律保障。 2 电子支付市场中商业银行的价值分析 电子支付的进行，必然需要商业银行作为交易的中介平台，因此从电子支付出现的那天起，两者之间就拥有着密不可分的关系。虽然现在出现了很多第三方支付机

6、构，但是无论是信誉还是知名度上，都无法与正规的商业银行相比。而且各大商业银行本身就具有着优越的客户资源，而且其先进的系统、专业的团度以及雄厚的资金，都使其在各个第三方支付机构的竞争中占据绝对的竞争优势。 3 电子支付对金融电子化的影响 3.1 非现金支付的工具使用 电子支付的发展，在很大程度上促进了非现金交易工具的使用。这对于交易的安全和成本方面，都拥有着极大改善意义。其不但节省了现实中钞票的印刷、运输等成本，还提高了资金流动的安全性，使经济活动变得更加透明，对税收等工作效率的提升，具有着很大的促进作用。 3.2 经济的增长及繁荣 随着电子支付这种交易形式的发展，已经深入到了我国的各个消费领域

7、，形成了一个高效而又便捷的经济交易体系，对于我国国民经济的健康发展带来了极大的积极作用，并通过庞大的互联网，为我们提供了一个难以想象的巨大市场空间。 3.3 产业升级 电子支付在开始阶段主要是针对个人，而伴随着市场经济的发展，现今电子支付也开始谋求与企业进行深度的合作，从而在客观上加快了企业的现代化进程，使其产业发生了升级，令企业发展更具效率。 3.4 金融创新 电子支付的出现，可以说是我们在金融方面做出的重大创新。在电子支付的发展中，其牢牢的抓住了传统支付方式的现代化转变，以及传统支付方式迟钝的支付反应。因此其在传统支付方式的支撑下，通过创新为人们提供了更加全面的个性化支付服务，完全发挥了金

8、融体系整体的优势，并实现了其服务质量的有效提升。 4 对策及建议 关于我国金融电子化发展的对策及建议，首先需要加大电子支付的相关投入，以推进信息化建设；其次进行地方电子支付培育，从而带动地方区域的经济发展；然后不断进行新金融产品的开发，以拓展业务的全面性；最后以统一的标准来打破金融电子行业间的障碍，强化支付的安全保障。 5 结束语 总之，对于我国的金融电子化发展而言，电子支付存在着社会发展的必然性。因此其对于我国金融与经济的发展，以及国民经济的提高，拥有着极其深远的积极影响。但唯一需要注意的就是不断加强其安全保障的建设。 参考文献 1张艳，王月辉.基于SERVQUAL模型的中国工商银行服务质量实证研究A.中国高等院校市场学研究会2009年年会论文集C.2009. 2向敏，冯明君.金融电子商务风险全面管理A.信息经济学与电子商务：第十三届中国信息经济学会学术年会论文集C.2008. 3张君生.推进基层央行会计电子信息化建设的对策A.中国会计学会第四届全国会计信息化年会论文集（上）C.2005. 4李良.中国电子银行风险评估研究D.大连理工大学，2010. 作者简介 宋瑾（1980-），女，现任职于中国人民银行泰安市中心支行，工程