XX理财规划师考试《基础知识》：消费支出规划_第1页
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文档简介

1、XX理财规划师考试基础知识：消费支出规划导语：消费性支出是指政府以消费者身份在市场上购买所需商 品和劳务所发生的支出。 消费支出可分为公共消费支出和个人消费支 出两部分。带着大家一起来看看消费支出规划的考试内容吧。制定住房消费方案购房的目标：1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行2 购房环境需求3 购房规划的流程图住房消费信贷（ 一） 还款方式和还款金额1 首付款： 30%2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息贷款在一年期以上的， 采用等额本息还款法、 等额递增还款法、 等额递减还款法和等额本金还款法。等额本息每月还款额= 贷款本金 *月利率*（1+ 月利率）还款期数

2、 /（1+ 月利率）还款 期数-1等额本金每月还款额=（ 贷款本金 / 还款期数 ）+（ 贷款本金 - 累计已还本金 ）* 月利率（ 二） 住房消费信贷的种类1 个人公积金贷款：不超过 30 年，利率低、要求提供担保、贷 款对象有特殊要求担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、 质押担保、 连带责任保证2个人住房商业性贷款：(1)个人住房按揭贷款(2)个人二手房贷款(3)个人商用房贷(4)个人住房转按揭贷款(5)集资建房或个人自建房贷款购房的财务决策（ 一） 财务规划的基本方法 包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大 要素。购房的财务决策购房规划的基本方法1 可负担首付款 =目前净资产在未来购房时的终值 +以目前到未 来购房这段时间年收入在未来购房时的终值 * 年收入中可负担首付比 例的上限2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值 * 年收入 中可负担贷款的上限比例3 可负担房屋总价 =可负担首付款 +可负担房贷4 可负担房屋单价 =可负担房屋总价 / 需求平方米数方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价 估算可负担首付款、估算可负担房贷 ; 估算可

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