大学一年级 07精算 073509206 王逢时

1、 案例分析题：请发表你对下列案例的看法。1、2000年2月5日吉林省通化市居民赵某向某保险公司投保了家庭财产保险，其中房屋的保险金额20万元，家用电器的保险金额5万元，衣物及床上用品的保险金额2万元。6月2日赵某找了一路边装修游击队对房屋进行装修。6月10日因房屋内堆放了一些木屑，一装修工人抽烟时随手烟头扔在木屑堆上后，引发火灾事故，房屋被毁，估计损失4万元，家用电器损失2万元，衣物及床上用品损失1万元。事故发生后，赵某向保险公司提出索赔。对于本案，有三种不同的意见。第一种意见：在保险期限内被保险人对房屋进行装修，致使保险标的的危险程度增加，但被保险人未按照保险条款中的规定履行通知保险人的义务

2、，因此保险公司有权拒绝承担赔偿责任。第二种意见：居民装修房屋并非是实质性的危险程度增加；但是由于被保险人雇路边装修队，致使保险公司在履行赔偿责任后无法向对此事故负有责任的第三者追偿，损害了保险公司的利益，保险公司在赔偿时可以作相应扣减。第三种意见：装修房屋尚不能构成保险标的的危险程度增加，且雇路边装修队也不能认为是损害了保险公司的利益。所以保险公司应承担赔偿责任。2、1999年6月10日，张某将自己所居住的二居室房屋及屋内财产投保了家庭财产保险，房屋的保险金额为20万元，家用电器的保险金额为8万元，其他财产的保险金额为8万元，保单中载明：“对于房屋，实行比例分摊；除了房屋以外的其他财产在保险金

3、额限度内按实际损失赔偿”。张某一直认为自己的居住条件不够好，长时间以来非常注意楼市的动态，终于于2000年4月如愿以偿搬进了一栋三居室新居。并将原来的二居室房屋卖给了同事赵某，5月5日，赵某将全部房款付清，双方商定一星期后去房管部门办理登记手续。不料，5月8日，因赵某家不慎失火，致使房屋遭受严重损失。事发后，张某向保险公司提出索赔。对于此案，有二种不同的意见：第一种意见认为，虽然火灾确属于家庭财产保险责任范围内的风险，但由于张某已将房屋卖出，且赵某房款已付，因此张某对发生事故的房屋已无保险利益，存在于保险公司与张某之间的保险合同已失效。张某无权向保险公司提出索赔。第二种意见认为虽然赵某房款已付

4、，但是双方尚未到房管部门办理登记手续，因此房屋仍属于张某，所有权并未发生移转，张某仍具有保险利益，保险公司应予赔付。3、2000年12月30日，某外资公司为其全体员工向保险公司投保团体定期人寿保险，保险期限10年，每位员工保额为5万元，受益人栏空白。2001年5月1日晚上，该公司的员工徐女士因家庭纠纷与丈夫争吵、打骂，其丈夫气急之下将其扼死。第二天晚上，其丈夫向公安局自首。现公安局已结案，定性为“激发性故意杀人”。据了解，徐女士新婚不久，尚无子女，父母均健在。保险公司认为：许某的保险单中并没有指定受益人，所以受益人应当推定为许某的合法继承人，包括许某的丈夫、许某父母。而受益人故意杀害被保险人的

5、情形属于保险除外责任，故保险公司可以拒赔。而许某父母认为：许某的保险单中并没有指定受益人，保险金应当作为被保险人许某的遗产处理，而许某的丈夫丧失继承权后，应当有许某的父母领取保险金。4、温某，45岁，父母双亡，未婚独居，1997年2月投保了“九九鸿福终身保险（96版）”，保险金额万元，保险费分二十年交。2001年8月29日，被保险人温某在家中死亡，三天后才被发现。公安机关勘验之后，发现死者死亡当日饮酒，现场有呕吐物，认为温某的死因与饮酒有关，从而排除了他杀。2001年9月5日，温某的姐姐（保单指定的受益人）依据保险合同向保险公司提出索赔申请。保险公司认为：依据“九九鸿福终身保险（96版）” 条

6、款中“责任免除”第十一条第二款规定：被保险人因犯罪、吸毒、殴斗、酒醉造成死亡的，保险人不负给付保险金责任。被保险人温某死因与饮酒有直接关系，所以保险公司不承担给付保险金责任。5、1998年2月，赵某为其丈夫投保简易人身险5份，保险期限为20年。到2000年2月，投保人每年都按时交保费500元，但在2001年2月至2002年2月间，不知何故，赵某没有替丈夫交费。2002年4月16日赵某的丈夫死于心肌梗塞，她带着丈夫单位和派出所的死亡证明，连同其他保险单证向保险公司索赔。经理赔人员调查后发现，赵某在丈夫死后，她马上到保险公司补交了已中断两年的保险费。保险公司认为：保险合同已经由于投保人欠交保费而中

7、止效力，在此期间发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任。赵某认为：保单中止未超过两年，赵某可以通过补交保费以使保单复效，因此保险公司应当赔偿。6、2000年8月20日投保人管某为其在异地居住的外甥王某投保保险金额为10万元的20年期定期寿险”，年交保险费152元，指定受益人为被保险人王某的母亲。2001年3月19日被保险人王某在居住地因交通事故头部受伤当场死亡。投保人向保险公司提出给付死亡保险金申请。保险公司接案后，经理赔人员调查核实，确认其事故属实，在约定的保险责任范围内，但对投保单上被保险人签名栏的笔迹调查结果为投保人所签。保险公司认为：保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人

8、书面同意并认可保险金额的，合同无效。所以，保险公司应以合同无效拒绝赔偿。7、某被保险人投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，被保险人因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。保险公司认为：药物过敏致死不属于意外伤害事故而属于疾病致死，所以被保险人不可以在该意外伤害保险合同下得到保险赔款。被保险人家属认为：被保险人之死确实属于意

9、外，保险公司应当给付保险金。8、2001年11月17日晚8时左右，某中专学校的学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒了，当即便被人送往医院抢救。经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于中巴车刹车系统出了故障而导致的，车主负有全部责任。吴某住院期间的医疗费共计4500元，全部由车主承担。吴某由于被撞还落下轻度残疾，车主又另行支付了残废赔偿金2万元。同时，吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害保险及附加医疗费险，意外险每人保额1万元，附加医疗险赔偿限额为5000元。保险公司认为：在车主已经支付了伤残金和全部的医药费后，保险公司就无需履行支付保险金的义务，吴某不

10、能因保险事故而获得双份的利益补偿。计算题：9、某一火灾事故超赔分保合同分为两层，第一层为超过100,000元后的900,000元，第二层为超过1,000,000以后1,000,000元。在一次火灾事故中，损失2,100,000元，请列出公式并计算分出人在该次事故中承担的责任。 10、计算下列情况下保险人的赔付数额。（1）以市价为基础的不定值保险，保险金额16000元，损失价值5000元。保险财产的实际价值16000元。（2）以市价为基础的不定值保险，保险金额18000元，损失价值15000元。保险财产实际价值16000元。（3）以市价为基础的不定值保险，保险金额8000元，损失价值9000元。

11、保险财产实际价值10000元。11、计算下列情况下保险人的赔付数额。（1）定值保险，保险金额12000元，与保险价值相等。财产损失当时当地完好市价为10000元，受损财产在当地处理残值为3000元。（2）第一危险赔偿方式，财产损失价值12000元，保险金额10000元，损失金额8000元。（3）第一危险赔偿方式。财产价值18000元，保险金额10000元，损失金额12000元。12、不定值保险。保险金额1000元，保险价值1000元，保险标的实际损失700元，若（1）绝对免赔额20元；（2）相对免赔额20元。计算保险人赔付金额。13、某企业将机器设备向A保险公司投保了企业财产基本险，保险金额30万元。因恐保险金额确定的太低，因此二个月后，又向B保险公司投保了企业财产基本险，保险金额为10万元。一日，因电线设备老化引发火灾，造成机器设备损失20万元，厂房损失10万元。机器设备的保险价值为35万元。请计算在比例责任制和限额责任制下，各保险公司的赔偿金额应是多少？14、张某于1993年1月30日向当地A保险公司投保了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额50000元，保险期限自1993年1月31日到1994年1月30日。后来，张某之妻所