中小金融机构案件风险防控考试题

1、中小金融机构案件风险防控考试题 内蒙古自治区银监局关于农村中小金融机构 案件防控考试推荐答案2011-9-6 11:37一、填空题（ 10 分，每题 1 分）（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义： 一是（未 来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要 表 现形式。二、单项选择题 （ 10）1 根据商业银行操作风险管理指引，操作风险包括下列哪种风险（ C ）A、市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。2 风险是指： CA 损失的大小B 损失的分布C 未来结果的不确定性D 收益的分布3 风险与收益是相

2、互影响、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本规律。A. 高风险低收益、低风险高收益B. 高风险高收益、低风险低收益C. 咼风险咼收益D. 低风险低收益4 风险分散化的理论基础是： AA 投资组合理论B 期权定价理论C 利率平价理论D 无风险套利理论5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ B ）。A. 特殊性、非盈利性和可转化性B. 普遍性、非盈利性和可转化性C. 特殊性、盈利性和不可转化性D. 普遍性、盈利性和不可转化性6 商业银行的核心竞争力是： DA 吸存放贷B 支付中介C 货币创造D 风险管理7、根据商业银行操作风险指引，操作风险包含下列哪种风险A. 市场风险B. 策略风

3、险C. 法律风险D. 声誉风险8、三、多项选择题 C30 分，每题 3 分。多选、错选不得分 , 少选的每选对 1 个得 0.5 分）1、属于风险的基本构成要素的有 （ABD）A、风险因素B、风险事件C、风险控制D、风险结果2、下列关于银行业的描述正确的有 （ABCD ）A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风险收益D、 风险管理能力是银行的核心竞争力3、属于银行三大主要风险的是 （DEF）A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险E、市场风险F、操作风 险G、流动性风险H、战略风险4、目前，普遍采取的风险识别方法有： （ADE）A、德尔斐法B、缺口分析法、C、概率

4、统计法D、故障树法E、筛选-监测-诊 断法5、银行全面风险管理的五大体系包括 （ABCDE ）A、组织体系B、岗位职责体系C、业务和管理流程体系D、工具体系E、考 评奖惩体系6、 我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（ADEF）A、人员风险B、内部欺诈C、实体资产的损坏D、流程风险E、IT系统及技 术风险F、外部事件风险7、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC） A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、风险价值法8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有 （ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺

5、乏可 持续发展的经营战略D、风险控制、经营能力普遍不强。9、银行内部控制的目标是 （ ABCD）A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性D、 确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投 资者利益最大化10、良好内部控制机制的一般特征包括 （ABCDE ）A、有效性B、审慎性C、全面性D、及时性E、独立性F、逻辑性 门、银行内 部控制的五大要素包括 （ABCDE ）A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、 监督评价与纠正F、考核激励与惩罚12、关于加强稽

6、核监督的说法正确的有 （CDEF ）A、内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。B、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下杳”。E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力量。F、稽核检杳人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作风严谨、 廉洁奉公的良好职业道德。13、员工行为管理的主要内容包括 （ABC）A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。B、 加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排杳管理办法，通过

7、“听、看、 谈、报、防、杳”等方式提高排杳效果。C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做 好员工工作时间之外的行为监督。D、增强员工的自我保护意识。E、加强员工的自我学习14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、保守秘密F、公平竞 争G、抵制违规15、 2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项措施”，下 列属于该项内容的选项有CABCF）A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。D、 加强一线

8、业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理3E、加强贷款三 杳的尽职调杳与三杳档案的保管。F、加强银行业金融机构内部审计力量，增 强自我纠错能力。16、 案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（ABCD）A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架C、强化业务流程管理、D、推 进合规文化建设。17、 案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ACDF）A、完善内控制度建设B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价E、完善稽核体系F、强化岗位流程制约18、 中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）A、自杳从宽、他杳从严B、尽职免责、失职重

9、罚C、教育惩罚相结合D、处 理要公平19、 中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）A、教育惩罚相结合B、一案四问责C、上追两级D、依据要充分E、处理要 公平F、处理轻重要适度20、突发事件的特征包括（ABCDE）A、突发性B、公共性C、危害的延展性D、变化发展的不确定性 E、处置的 紧迫性F、不可控性四、判断题（10,正确的打“T，'错误的打“F1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（T）2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩 散性（ F）3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立 全员风险管理文化。

10、（T）4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表 明其是一种不会带来收益的纯粹风险。 （ T）5、中国银监会全新监管理念主要是指 “管法人、管风险、管内控、提高透明度。 （T）6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程 序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机 制。（ T）7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少风险是内部控制机制 所具有的全面性特征所要求的。（ F）8、 内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢

11、。（ T）9、 内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（F）10、“内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立，一项 流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（ T）五、简答题 C5 ）（一）简述银行案件风险的成因主要有哪些？1、思想认识不充分，对案防重视不够2、（公司（法人）治理不完善，监督约束缺失3、制度流程不健全，执行力不足4、监督检査不深入，不能有效揭示风险5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足6、教育培训不重视，部分员工行为失范7、经营思想不端正，弱化了内部管理8、选人机制不科学，重要岗位用人失察（二）简述银行案件风险定义及其防控

12、措施。 简述银行案件风险定义及其防控措施。 银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾 结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。 银行案件风险的防控措施包括：1、完善公司法人治理机制2、建立健全案件风险防控责任制度3、加强内部控制体系建设4、下大力气狠抓执行力建设5、增强稽核和业务检杳的有效性6、建立案件责任追究制度7、强化科技系统技防能力8、建立科学的激励约束机制9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化10、加强对案防工作的监管（三）、简述银行内部控制的目标A、 确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现