强化合规意识

1、筑牢风险防控之我见1强化思想道德教育和业务培训从源头上防范操作风险。第一从农村信用社发生的操作风险 事件诱因来看，道德风险占了很大的比重。因此防范道德风险十分重要。道德风险的防范重 点是教育干部员工认真学习和践行社会主义的荣辱观，用正确的世界观、人生观、价值观统 领员仁的思想，冲刷他们的思想，让他们从心灵深处感到违法乱纪可耻、见利忘义可耻、损人利己可耻，用”八荣八耻”的社会主义荣辱观，树立正气，让那些有道德风险的人无处藏 身，从而纯洁我们的队伍，防范道德风险。第二、重视文化知识教育以及业务技能培训。农 村信用社的风险管理理念、技术和经验，如果仅仅掌握在少数专家手里，其风险控制肯定是不成功的，这

2、些内容和技术 必须让整个团队的每位成员都去认识、去接受、去执行，才能真正控制风险。因此，农村信用社的各级管理人员和全体一线员工，都要学文化、学制度、 学法律，千方百计提高防范风险能力。第三，切实关心基层员工疾苦，营造温馨和谐的工作氛围，增强团队的凝聚力和亲和力。各级领导 ；要在现有的条件下提高员工待遇，关心员工生 活，开展丰富多彩、形式多样的文体活动，培养员工的家园感和归属感，积极营造热爱岗位、 合规经营、安全运营的良好氛围。（三）构筑风险管理“三道防线”4.风险管理组织体系在全面风险管理体系建设中处于优先位置，并在实践中不 断优化。按照“集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与” 的要求，全面

3、梳理、合理界定各部门风险管理工作职责，明 确汇报线路，厘清部门职责边界，努力建立全面、独立、垂 直的风险管理组织架构，实现前、中、后台的分离，构建职 能明确、责任清晰、分工负责的风险管理组织体系。一）制度先行。在制度建设、管理和执行上下功夫，用 制度防患风险。1.按照前、中、后台相互分离、相互制衡、 限额管理、条块结合的原则重组、调整业务管理部门和业务 冈位；2. 设立相对独立的专业风险管理部门，对信贷规模较 大的法人机构可以探索试行设置首席风险官制度；3. 强化相对独立、专业的内部与行业稽核审计机构的 职能，加强对各业务条线、各业务经营单元的现场、非现场， 定期或不定期监督、检查和评价。同时

4、，聘请合格的外部审 计机构加强对各业务条线、各业务经营单元风险的检查和评价，提高评估、评价质量。一是要通过历史经验的积累以及借鉴同行业风险管控的 优秀做法，针对自身现实制订好科学、严谨、操作性强的风 险管控制度，使案件风险防控有制可循。二是要采用科学方 法对现行体制下的各种制度进行划分和归类，全面、系统、 准确地掌握流程中的薄弱环节，结合实际操作抓住风险的要 害和重点。三是强化制度教育，有重点的突出法律、制度、 规章教育，使广大员工真正从思想深处认识到违法、违制、 违章的严重危害，使其不敢想、不能违、违不得。四是要完 善内控制度的检查机制，要明确内控重点，加大相互约束和 监督的力度，特别是要建

5、立起重要岗位、重要人员的权力约 束机制，有效防范因权力失控而发生的风险。三、合规执行必须坚持五个到位确定各个业务环节操作 标准和具体的业务操作流程。一是以操作风险管理为核心， 构建前、中、后台有效分离和高效的业务运营管理机制；二 是依流程定岗、定责、定编，把岗位责任和风险控制要求落实到具体的工作目标责任之中；三是梳理、优化业务操作流 程及管理流程，明确操作流程管理标准；四是以流程为基础， 以全面风险管理为目标，定期或不定期地对各项业务操作及 其运行机制进行有效的风险识别和评估，及时进行风险提示， 防范各类风险发生。（一）建立风险管理组织体系（一）道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让

6、 合规的观念和意识渗透到全体员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防” 的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循 法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育， 增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的 人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意 识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀 比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理 好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。 三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观， 自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循 规

7、蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉， 关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。（二）执行能力到位。根据目前农信社的改革和发展的 形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以 提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度：做到有章必循，违章必究，形成制度制约。 二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有 效的管理办法，必须坚持，制定合规执行程序以及合规手册、 员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准 则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处 理每一

8、笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动 之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处 理好合规执行与业务发展的辨证关系，只有合规执行，业务 才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台 上达到更高质量和更有效益的合规。（三）合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一 日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱 是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的 基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身 防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观 察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经 手的复核和授权业务警惕性负责并追

9、问到底。三是坚持流程。 流程制是解决合规执行、防范资金风险的最有效方法，实践 证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流 程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。 四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式 了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声， 在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知 道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。（四）监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的 绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规执行 落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工 作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。 二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好 或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履 行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果 的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不 良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通 制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地 向员工宣讲，不厌其烦