个人信用报告解读人行征信服务中心

1、.1个人信用报告解读人行征信服务中心 .2提纲信用报告概述信用报告概述l概念概念l结构结构l版本版本信用报告详细说明信用报告详细说明l形成规则形成规则l信用报告头信用报告头l信用报告主体信用报告主体.3第一节 信用报告概述一、一、基本概念：基本概念：个人信用报告个人信用报告-是全面记录个人信用活动，反是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。据库的基础产品。段段-根据信息类别不同将信用报告内容划分为根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。多个部分，每个部分为一个段。子段子段-根据信息类别

2、不同对段的内容进一步划根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。分为多个部分，每个部分为一个子段。.4第一节 信用报告概述二、信用报告的结构二、信用报告的结构信用报告名称信用报告名称信用报告内容信用报告内容l信用报告头信用报告头l信用报告主体信用报告主体l信用报告说明信用报告说明.5信用报告概述信用报告头信用报告头信用报告头l报告编号报告编号l查询时间查询时间l报告时间报告时间l查询信息查询信息.6信用报告概述信用报告主体信用报告主体信用报告主体l个人基本信息个人基本信息l信用交易信息信用交易信息l特殊交易特殊交易l特别记录特别记录l本人声明本人声明l查询记录查询记录

3、.7信用报告概述信用报告说明信用报告说明信用报告说明 -对信用报告内容的对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明报告所涉及的权利和责任的说明.8第一节 信用报告概述三、三、信用报告的版本信用报告的版本银行标准版银行标准版 -包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有段和子段。包含所有段和子段。用户自定义版用户自定义版 -用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位式定制的信用报告版式。提供给用户选

4、择的最小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他所有段及子段都为可选部分。其他所有段及子段都为可选部分。.9信用报告的版本用户自定义版贷款定制版 -专为贷款业务定制的版式，和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和信用卡明细信息。信用卡定制版 -专为信用卡业务定制的版式，和银行标准版相比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。汇总信息定制版 -信用交易信息只有汇总信息，和银行标准版相比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。.10第二节 个人信用报告详细说明信用报告有关形成规则说明信用报告有关形成规则说明信用报告头说明信用报

5、告头说明信用报告主体部分说明信用报告主体部分说明.11信用报告详细说明形成规则一规则一规则一 信息获取时间是系统获取该信息的时间，信息获取时间是系统获取该信息的时间，反映个人信用报告信息的可参考性。反映个人信用报告信息的可参考性。.12信用报告详细说明形成规则二规则二规则二 个人身份信息选择数据报送机构上报的个人身份信息选择数据报送机构上报的信息中信息获取时间最新的一条进行显示。信息中信息获取时间最新的一条进行显示。.13信用报告详细说明形成规则三规则三规则三 居住信息最多显示最新获取到的居住信息最多显示最新获取到的5 5条不同条不同的信息，不同的信息是指居住地址字段不的信息，不同的信息是指居

6、住地址字段不同，按照信息获取时间由新到旧排序。同，按照信息获取时间由新到旧排序。.14信用报告详细说明形成规则四规则四规则四 职业信息最多显示最新获取到的职业信息最多显示最新获取到的5 5条不同条不同的信息，不同的信息是指工作单位名称不的信息，不同的信息是指工作单位名称不同，按照信息获取时间由新到旧排序同，按照信息获取时间由新到旧排序。 .15信用报告详细说明形成规则五规则五规则五 信用卡明细信息显示首先按照卡类型排序，信用卡明细信息显示首先按照卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序。（升序）排序。 .16信用报告详细说明形成规则六规则六规

7、则六 在查询者为商业银行时，为了保护商业在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的商业秘密，在信用报告信用交易明银行的商业秘密，在信用报告信用交易明细信息中将和查询者所属的法人机构名称细信息中将和查询者所属的法人机构名称不同的记录中的部分信息以不同的记录中的部分信息以“* *”号显示，号显示，包括业务号、贷款包括业务号、贷款/ /发卡法人机构名称。发卡法人机构名称。.17信用报告详细说明形成规则七规则七规则七 个人信用报告中的币种是指账户开立时个人信用报告中的币种是指账户开立时所使用的币种。所使用的币种。.18信用报告详细说明形成规则八规则八规则八 无论账户以何币种开立，信用报告中金无论账户以何

8、币种开立，信用报告中金额类数据均是各上报单位按照离报文记录额类数据均是各上报单位按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局公布的人产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价折算成人民币所得的数据。民币基准汇价折算成人民币所得的数据。所有数值型数据都为各上报单位上报时取所有数值型数据都为各上报单位上报时取整所得，金额精确到元。整所得，金额精确到元。 .19信用报告详细说明形成规则九规则九规则九 银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息和贷款汇总信息是系统根据各数据报送机和贷款汇总信息是系统根

9、据各数据报送机构上报的数据按照一定的规则汇总形成的，构上报的数据按照一定的规则汇总形成的，为他人贷款担保汇总信息的数据是由系统为他人贷款担保汇总信息的数据是由系统根据明细信息累加形成的。根据明细信息累加形成的。 .20信用报告详细说明形成规则十规则十规则十 贷款明细信息显示首先按照贷款种类排贷款明细信息显示首先按照贷款种类排序，其次按照币种排序，最后按照开户日序，其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序期（升序）排序。 .21信用报告详细说明形成规则十一规则十一规则十一 为他人贷款担保明细信息是根据被征信为他人贷款担保明细信息是根据被征信人为被担保人担保的那笔贷款的数据生成，人为被担保人

10、担保的那笔贷款的数据生成，信息显示按照为他人贷款合同担保金额信息显示按照为他人贷款合同担保金额（降序）排序。（降序）排序。 .22信用报告详细说明形成规则十二规则十二规则十二 特殊交易信息显示按照发生日期（降序）特殊交易信息显示按照发生日期（降序）排序。排序。 .23信用报告详细说明形成规则十三规则十三规则十三 特别记录信息显示按照信息获取时间特别记录信息显示按照信息获取时间（降序）排序。（降序）排序。 .24信用报告详细说明形成规则十四规则十四规则十四 核销后还款内容在特别记录段展现。核销后还款内容在特别记录段展现。 .25信用报告详细说明形成规则十五规则十五规则十五 本人声明信息显示按照信

11、息获取时间本人声明信息显示按照信息获取时间（降序）排序。（降序）排序。.26信用报告详细说明形成规则十六规则十六规则十六 查询记录显示按照查询日期（降序）排查询记录显示按照查询日期（降序）排序。序。.27信用报告详细说明形成规则十七规则十七规则十七 在查询者为商业银行时，为了保护商业在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的秘密，在查询记录中将和查询者所银行的秘密，在查询记录中将和查询者所属的法人机构名称不同的查询记录中的查属的法人机构名称不同的查询记录中的查询者以询者以“* *”号显示。号显示。.28信用报告详细说明信用报告头报告编号报告编号查询时间查询时间报告时间报告时间被查询者姓名被查询者

12、姓名被查询者证件类型被查询者证件类型被查询者证件号码被查询者证件号码查询者查询者查询原因查询原因.29信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段基本信息段-个人身份信息个人身份信息l姓名、证件类型、证件号码姓名、证件类型、证件号码-标识信息标识信息l性别、出生日期性别、出生日期-辅助识别信息辅助识别信息l最高学历和最高学位最高学历和最高学位l通讯地址、电话、电子邮箱等通讯地址、电话、电子邮箱等l户籍地址户籍地址l婚姻状况婚姻状况l配偶信息配偶信息l信息获取时间信息获取时间.30信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段基本信息段-居住信息居住信息l居住地址、邮政编码居住地址、邮政编码l居住状况居住

13、状况.31信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段基本信息段-职业信息职业信息l工作单位名称、地址、邮编、所属行业、职业、工作单位名称、地址、邮编、所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份职务、职称、本单位工作起始年份l年收入年收入.32信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明细信息信用卡明细信息l卡类型卡类型l业务号业务号l发卡法人机构名称发卡法人机构名称l担保方式担保方式l币种币种l开户日期开户日期.33信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明细信息信用卡明细信息l信用额度信用额度l最大负债额最大负债额l透支余额透支余额/ /已

14、使用额度已使用额度l帐户状态帐户状态l本月应还款金额本月应还款金额l本月实际还款金额本月实际还款金额.34信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明细信息信用卡明细信息l最近一次实际还款日期最近一次实际还款日期l当前逾期期数当前逾期期数l当前逾期总额当前逾期总额l准贷记卡透支准贷记卡透支180180天以上未付余额天以上未付余额l贷记卡贷记卡1212个月内未还最低还款额次数个月内未还最低还款额次数l信用卡最近信用卡最近2424个月每个月的还款状态记录个月每个月的还款状态记录l结算年月结算年月.35信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-信用卡汇总信息

15、信用卡汇总信息l帐户数帐户数l发卡法人机构数发卡法人机构数l发卡机构数发卡机构数l信用额度信用额度l透支余额透支余额/ /已使用额度已使用额度l准贷记卡透支准贷记卡透支180180天以上未付余额天以上未付余额.36信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l贷款种类贷款种类l业务号业务号l贷款法人机构名称贷款法人机构名称l担保方式担保方式l币种币种l帐户状态帐户状态.37信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l还款频率还款频率l还款月数还款月数l贷款发放日期贷款发放日期l贷款到期日期贷款到期日期l贷款合同金

16、额贷款合同金额l最高贷款余额最高贷款余额l贷款余额贷款余额.38信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l剩余还款月数剩余还款月数l最近一次实际还款日期最近一次实际还款日期l本月应还款金额本月应还款金额l本月实际还款金额本月实际还款金额l当前逾期期数当前逾期期数l当前逾期总额当前逾期总额.39信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l累计逾期次数累计逾期次数l最高逾期期数最高逾期期数l逾期逾期31-6031-60天未归还贷款本金天未归还贷款本金l逾期逾期61-9061-90天未归还贷款本金天未归还贷款本金l

17、逾期逾期91-18091-180天未归还贷款本金天未归还贷款本金l逾期逾期180180天以上未归还贷款本金天以上未归还贷款本金.40信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-贷款明细信息贷款明细信息l贷款最近贷款最近2424个月还款状态记录个月还款状态记录l结算年月结算年月.41信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-贷款汇总信息贷款汇总信息l笔数笔数l贷款法人机构数贷款法人机构数l贷款机构数贷款机构数l贷款合同金额贷款合同金额l最高贷款余额最高贷款余额l贷款余额贷款余额l当前逾期总额当前逾期总额.42信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-为他人贷款担保明细为他人贷款担保明细信息信息l为他人贷款合同担保金额为他人贷款合同担保金额l被担保人实际贷款余额被担保人实际贷款余额.43信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段信用交易信息段-为他人贷款担保汇总为他人贷款担保汇总信息信息l为他人贷款合同担保金额为他人贷款合同担保金额l被担保人实际贷款余额被担保人实际贷款余额.44信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段信用交易信息段-银行信贷信用信息汇总银行信贷信用信息汇总l帐户数帐户数l法人机构数法人机构数l机构数机构数l授信额度授信额度l余额余额l为他人贷款合同担保金额为他人贷