银行授信业务培训--基础资料风险

1、授信业务培训基础资料真实性风险防范伪造抵质押担保品信息，向多家金融机构进行重复抵质押伪造抵质押担保品信息，向多家金融机构进行重复抵质押借款人弄虚作假，借款人弄虚作假，采取各种欺诈手段，采取各种欺诈手段，在申请贷款阶段向在申请贷款阶段向银行提供虚假财务报表银行提供虚假财务报表 导致对借款人财务状况和经营业绩判断失真，部分贷款重导致对借款人财务状况和经营业绩判断失真，部分贷款重复抵质押造成贷款担保被认定无效等风险，对我行信贷资复抵质押造成贷款担保被认定无效等风险，对我行信贷资产安全已经构成严重威胁。产安全已经构成严重威胁。 风险提示背景：重大突发事件产生原因风险提示背景：重大突发事件产生原因提示内

2、容一：提示内容一：正确认识授信基础材料真实性的正确认识授信基础材料真实性的意义意义 n 真实性是商业银行叙作授信业务最基础的要求，是对借真实性是商业银行叙作授信业务最基础的要求，是对借款人、担保人（物）的一切分析和判断以至最终的授信款人、担保人（物）的一切分析和判断以至最终的授信决策建立决策建立 的基础。的基础。n 贷款基础资料失真乃至虚假伪造，就必然造成贷款人对贷款基础资料失真乃至虚假伪造，就必然造成贷款人对借款人和担保人（物）的错误判断，酿成重大风险或隐借款人和担保人（物）的错误判断，酿成重大风险或隐患患 。因此，要求：因此，要求： 各行务必要高度重视对授信基础材料真实性各行务必要高度重视

3、对授信基础材料真实性的审查，通过多种手段甄别真实性，防范授信风的审查，通过多种手段甄别真实性，防范授信风险。险。 提示内容二：授信基础材料真实性风险的表现提示内容二：授信基础材料真实性风险的表现 n虚假资格证明文件：虚假资格证明文件： 包括伪造证明企业借款资格的文件 ，以及虚假项目合规性材料 。n虚假经营信息虚假经营信息 ：1.提供虚假财务报表；2.提供虚假项目可研报告 ；3.提供虚假供销（商务）合同、虚假资金用途、虚假自有资金到位证明等信息 。n虚假担保类证明文件：1.提供并无实体存在的抵质押品伪造文件 ；2.以同一抵质押品，通过各种欺骗手段，向多家银行重复抵质押； 3.伪造影响对担保、抵押

4、能力评价的相关资料等。 提示内容三：确保授信基础资料真实性的工作提示内容三：确保授信基础资料真实性的工作要求要求 真实性风险已经在部分分行有所显现，总行要求各行务必要引以为戒，充分正视授信基础资料失真乃至虚假所带来的严重后果。在贷前、贷中和贷后的不同阶段，严格按照授信管理要求进行授信基础材料真实性的审查，进一步提高识别授信虚假资料的能力。 授信基础资料真实性的工作要求内容 n 坚持复核要求坚持复核要求 客户经理负第一手责任，团队主管承担复核责任。对于重要授信基础材料、信息的获取，应坚持双人核实的原则。 n 强调现场调查强调现场调查 必须进行对借款人、担保人以及抵质押物的现场调查 ，杜绝主观判断

5、、止于书面、不见实物对授信进行分析 。n 扩充信息渠道扩充信息渠道 包括但不限于通过各地工商、税务、法律等主管部门的相关信息，行业协会的信息，同业信息，上下游企业信息等多方验证授信资料和信息的真实性 。 授信基础资料真实性的工作要求内容 n注重信息一致性注重信息一致性 包括但不限于：包括但不限于：1.1.现场调查信息与书面信息的一致性；现场调查信息与书面信息的一致性；2.2.财务信息与经营信息的一致性；财务信息与经营信息的一致性；3.3.历史信息与当前信息的一致性；历史信息与当前信息的一致性；4.4.企业内部信息与企业外部信息的一致性；企业内部信息与企业外部信息的一致性；5.5.关联信息逻辑关系的一致性，原始文件与复印件的一致性等。关联信息逻辑关系的一致性，原始文件与复印件的一致性等。n动态更新授信信息动态更新授信信息 密切关注借款人的经营变化情况，并通过企业征信系统，再密切关注借款人的经营变化情况，并通过企业征信系统，再次查证借款人在他