湖南省2016年银行业中级《风险管理》：风险与损失考试题

1、湖南省2016年银行业中级风险管理：风险与损失考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为_。A45%B50%C52%D55% 2、商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过_。A半年B一年C二年D三年3、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。A分期付款B没收担保品C冻结担保品D执行担保 4、下列关于公

2、积金个人住房贷款的说法中，正确的是_。A按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户的人才能申请B所有城镇居民均可申请C只要有购买个人住房的意愿即可申请D所有城镇和农村居民均可申请5、（）是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。A市场信心B市场稳定C政府政策D贷款数量 6、某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元/美元1.15261.2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.467%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.18331.2195区间波动，则该投资者获得总回报为_美元。A10000B10146.7C10183.3D10

3、219.5 7、假设模型得到的CAP曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为0.3和0.1，则该CAP曲线对应的AR值等于_。A3B0.33C0.75D0.25 8、按期权的执行价格分类，期权可分为_。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权、虚值期权和两平期权 9、票据贴现的贴现期限最长不得超过_，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A3个月B6个月C1年D2年 10、净现值法中，较难确定的是。A：利率B：收益率C：贴现率D：回报率E：著作权11、采用追随式定位的银行是_。A资金规模充足的银行B提供的信贷产品很少的银行C反应速度快和营销网点广泛

4、的银行D资产规模中等，分支机构不多的银行 12、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括_。A抵押物的合法性B抵押物已设定抵押权属情况C抵押物是否真实存在、存续状态D抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 13、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向_核实情况和更改信息。A当地社保经办机构B征信服务中心C中国人民银行征信管理部门D商业银行14、下列不属于人身保险的是_。A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险 15、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其_进行的谈话。A股东B董事、高级管理人员C普通工作

5、人员D客户 16、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。A人民法院B人民检察院C公安机关D银监会 17、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是_。A严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机

6、构对不同客户进行身份识别的具体要求 18、信贷授权不包括。A：直接授权B：转授权C：临时授权D：无限期授权E：著作权 19、在银行风险管理中，_对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A董事会B监事会C高级管理层D总经理 20、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。A1.06%B9.76%C10.60%D97.6% 21、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是_。A稿酬所得B军人的转业费、复员费C各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得D福利费、抚恤金、救济金 22、下列关于贷款迁徙类指标说法

7、不正确的是。A：风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B：期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C：期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类次级类可疑类损失类的贷款余额之和D：期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额E：重组23、下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是_。A纯金币B纪念金币C条块现货D纸黄金 24、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两

8、个维度，这两个维度分别是_。A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B债项违约损失程度，预期损失C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D时间维度，空间维度25、公司信贷风险预警的理论和方法不包括_。A评级方法B直线法C统计模型D专家判断法二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有_。A开放程度B竞争程度C价格机制D技术环境E文化环境 2、GDP统计的居民主要包括哪些人（）？A16岁以上的公民B暂住外国的本国

9、公民C长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D居住在本国的公民E暂住在本国的外国公民3、在福费廷业务中，进口方银行提供的担保对象和担保方式分别是。A：旅行支票，保付和保函B：远期汇票和远期本票，抵押和质押C：旅行支票，抵押和质押D：远期汇票和远期本票，保付和保函E：著作权 4、下列不属于客户财务信息的是_。A当期收支状况B当期财务安排C风险承受能力D财务状况未来发展趋势5、银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以_。A与合作单位共同发行联名卡B对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费C要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款D对所有用户给以每年用卡额一定比例的现金返还E在已经开展银

10、行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的POS机 6、有担保流动资金贷款的合作机构主要是_。A开发商B担保机构C保险机构D律师事务所 7、_是公安机关维护社会治安秩序和社会稳定的两手，两者互相补充，互相兼容。A打击与防范B管理与建设C管理与改造D预防与教育 8、国际收支包括（）。A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国家的捐赠E世行贷款 9、根据物权法的规定，下列关于留置权的说法正确的有_。A留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿B留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产C留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期D债权人留置的

11、动产，一律应当与债权属于同一法律关系E法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置 10、下列公司治理信息中，_属于商业银行应披露的。A监事会的构成及其工作情况B独立董事的工作情况C年度内贷款结构分布及风险控制情况D高级管理层成员的构成及其基本情况E银行部门与分支机构设置情况11、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？_伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A直接标价法、间接标价法B间接标价法、直接标价法C直接标价法、直接标价法D间接标价法、间接标价法 12、银行对借款人管理风险的分析内容包括_。A产

12、品的经济周期B经营规模C产品市场份额D企业文化特征E管理层素质 13、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是_。A金字塔形B哑铃形C纺锤形D梭镖形14、在国家风险中，（）是债务人由于国家经济原因引起的风险。A政治风险B社会风险C经济风险D以上都不是 15、下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是_。A贷款发放条件落实后，贷款发放入应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户B业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核C当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单D可以放

13、款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户 16、债券投资收益率包括_。A名义收益率B即期收益率C持有期收益率D到期收益率E票面收益率 17、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括_。A固定资产质押B流动资产质押C动产质押D不动产质押E权利质押 18、项目财务分析中进行流动资金估算的审查时，先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加就可以得出项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就算出项目所需的流动资金，这是_。A总和法B资产负债表法C分项详细估算法D比例系数法 19、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的_。A跨期性B杠杆性C风险性D投机性 20、商业银行风险管理的核心要素有_。A风险监控B数量分析C价格确认D模型创建和相应的信息系统/技术支持E风险分析 21、损失类贷款具有的主要特征包括_。A借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B抵押品价值不确定C借款人已彻底停止经营活动D固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望E