金融法规-国家开放大学2022年1月期末考试复习资料-金融学本复习资料

1、金融法规2020011049 金融法规2020071049人民币由（D）发行。A财政部 B国务院 C中国银行 D中国人民银行我国现行的人民币汇率制度为（D）A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理浮动汇率制如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适（A)A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律下列可以充当贷款合同保证人的是（C)A法人的分支机构 B国家机关 C具有代偿能力的法人D人民银行中国外汇交易中心实行（A ）A会员制B公司制C集团制D股份制保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B ）的。A过失B故意C过错D欺诈下列不是货

2、币政策委员会当然委员的是（B ）。A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席不属于汇票基本当事人的是（ A ）A承兑人B出票人C付款人D收款人根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C）A10%B15%C20%D30%保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险 方提出赔偿要求，保险方应该（D ）A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B在査明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C保险方不予赔偿D 保险方先予以赔偿,然后取得代位追偿权金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业

3、务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定人民币的形式，主要包括（AB）A 银行券B存款通货C纪念币D信用卡贷款诈骗罪的形式包括（ABD）A编造引进资金、项目等虚假理由的B 使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票 D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的下列有关人民币的论述中正确的为（BC）A人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B人民币由中国人民银行统一印制、发行C 人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D人民币现已实现资本项目可兑换有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）A国库券B金融债券C票据D信用证征信内容中信用获取的原则包括（ABCD)A保证征信

4、数据源可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性原则D保证征信市场公正、有序竞争的原则我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）A商业银行内部监督B中国人民银行的监督C银监会的监督D审计机关的监督根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）A民事信托 B自益信托 C金钱信托D商事信托我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括（AC）A股票B金融债券C公司债券D政府债券保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（ AC）A签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D保险事故发生后，投保人（

5、被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大下列不属于国际收支的资本项目是（ D）A 证券投资 B私人长期投资 C政府间长期借贷 D单方面转移收支"发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由（ B）依法对该金融机构实行接管。A 中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委根据签发人的不同，汇票可分为（C ）。A 即期汇票和远期汇票B 光单汇票和跟单汇票 C银行汇票和商业汇票 D记名式汇票和不记名式汇票我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）A 65% B 70% C75%D 80%票据诈骗罪的最高刑事责任为（A)A死刑 B有期徒刑 C无

6、期徒刑 D 10年以上有期徒刑银监会有义务对人民银行的提请监管对象进行监管，在收到建议之日起（C ）内予以 回复.A 90 日 B 60 日C 30 日 D15 日"依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）"A取得票据无需合法原因 B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行货币政策委员会是中国人民银行（D）A 货币政策的决策机构B 货币政策的执行机构 C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（ B）A

7、 同时按比例受偿B 先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿 D先签订抵押合同的先受偿下列关于保险价值的说法错误的一项是（D）A保险金额不得超过保险价值 B如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿C 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任 D 在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定(BCD）等行为是违反保护人民币图样的法律规定的行为。A印制代币票券 B使用人民币制作商品 C 使用人民币作为祭拜物品D.使用人民币装饰工艺品下列有关中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD)A 分支机构是按照行政区划来设立的B 分支机构没有独

8、立的法人地位C分支机构由总行集中统一领导D分支机构是总行的派出机构银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD )A 抽査 B不定期检査C 金融机构年检D专题检査金融工具的特征有（ABCD)A 收益率B偿还期C变现能力 D风险性下列哪些属于银行业金融机构业务违法？（ABCD)A未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B未经批准变更、终止银行业金融机构的C 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的储蓄存款的原则（ABCD )A 存款自愿 B取款自由C存款有息 D为储户保下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ）A汇票可以背书转让，而支

9、票不能 B汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D 汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC ）A受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B 经受益人同意的C信托文件另有规定的其他情形 D受益人丧失行为能力的"受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（ABD ）"A 受托人 B委托人 C债权人 D第三人根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？（ABCD ）A 本人及其配偶B 子女 C 父母 D与

10、投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员国际清算银行的最高权力机构是理事会。（ false ）以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。（ false）"伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为构成伪造、变造金融票证罪。（ true）"中国人民银行是国家机关，不是企业法人。（ true）"银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后増减股东的，也须经银监会的批准。（ true）"我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（ false ）"背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后

11、手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（ false ）"主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（true ）当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（ false ）"上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（ false ）"集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。(true)监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新 举措。(true)依据我国商

12、业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（false ）金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。（true）根据我国外汇管理法的规定，我国从1995年实行银行结售汇制度。（false ）银监法对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的 任职资格没有限制。（ false）一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（true ）中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的商业银行办理再贴现。（true ）信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（false ）保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关银保监会审批后方可进行，但破产只需

13、依破产法进行即可.（false）（二） 问题：（1） 汇票上记载,'不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。（2） 本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？（3） 农机厂能否行使提示付款权和追索权？（4） 银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。（5） 农机厂应怎样实现其债权？""案例一分析：（1） 票据法规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将 此票据转让给丙公司，丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。（2） 甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款 时,应承担连带债务人的责任。丙公司须对

14、此票据承担付款的责任。（3） 由于票据上记载不得背书转让,所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也 有一定限制.票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不 得向背书人追索。(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照票据法第二十七条的规定，票 据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让 后的受让人不得享有票据权利，票据的岀票人、承兑人对受让人不承担票据责任。(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。（二） 问题：（1）甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同，需要去

15、做体 检吗？（2）保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？"案例二分析：(1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保 险的都应在保险人指定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定 的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承保以及如何 决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保 险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险贵低，交费期短，保险 期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程 序上一般较为简单。保险

16、公司应当拒赔。根据中华人民共和国保险法第17条规定:“投保人故意隐瞒事 实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意 承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的， 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保 险费。”本案例中，乙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实 告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方 面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿保险金的责任，并不退还保 险费。"（

17、二） 问题：（1） 我国票据法对以税收方式无代价取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的？（2） 法院是否应支持B商场的主张？"案例一分析：（1） 我国票据法第11条规定:“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付 对价的限制.但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。”（2） 本案中,B商场与D电视机厂有直接的债权债务关系，因此,B商场可以以D电视机 厂违约而进行抗辩，不承担对D厂的票据债务。而D电视机厂是某税务机关的前手，由于D 电视机厂的票据权利存在瑕疵，它不能向B商场主张票据权利，所以税务机关的票据权利也 存在瑕就，也不能向B商场主张票据权利，向其行使追索权，因此，本案中B商场的主张是正 确的，法院应予支持."（二） 问题：本案的抵押合同是否违反担保法的相关规定