实验1：网上银行

1、实验1：网上银行实践一、实验平台介绍一、实验平台介绍1 1、什么是网上银行、什么是网上银行是指银行通过是指银行通过InternetInternet向客户提供开户、销户、向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。支票、信用卡及个人投资等。 网络虚拟银行主要有两种形式：传统商业银行网络虚拟银行主要有两种形式：传统商业银行的网上窗口，新兴的第三方

2、支付平台，如的网上窗口，新兴的第三方支付平台，如PaypalPaypal、支付宝等。支付宝等。n柜台业务柜台业务n银行银行n个人网上银行个人网上银行n企业网上银行企业网上银行2 2、实验涉及的角色、实验涉及的角色3 3、个人网上银行业务流程、个人网上银行业务流程4 4、企企业业网网上上银银行行业业务务流流程程二、银行业务相关概念介绍二、银行业务相关概念介绍1 1、通知存款、通知存款 通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知存款指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知

3、存款利率收益大大高于活期存款。知存款利率收益大大高于活期存款。2 2、定期存款约转存期、定期存款约转存期 定期存款约转存期是指定期存款到期后，按照您设定期存款约转存期是指定期存款到期后，按照您设定的期限自动将该笔存款重新转为定期的功能。自动定的期限自动将该笔存款重新转为定期的功能。自动转存后再次起息时按转存日挂牌公告的同档次利率计转存后再次起息时按转存日挂牌公告的同档次利率计息。若已办理自动转存，在未到下一个存期的支取日息。若已办理自动转存，在未到下一个存期的支取日之前支取的，则按提前支取手续办理。提前支取的人之前支取的，则按提前支取手续办理。提前支取的人民币整存整取储蓄存款，从起息日起至取款

4、日止，按民币整存整取储蓄存款，从起息日起至取款日止，按实际存款天数计算活期利息。实际存款天数计算活期利息。3 3、开放式基金、开放式基金 开放式基金是指基金发行的规模可以随着投资人申请购开放式基金是指基金发行的规模可以随着投资人申请购买或要求赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开买或要求赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开放日内到银行网点自由买入或卖出的基金。开放式基金的市放日内到银行网点自由买入或卖出的基金。开放式基金的市场价格以基金的净值为基础，克服了封闭式基金价格与价值场价格以基金的净值为基础，克服了封闭式基金价格与价值经常背离的不足。经常背离的不足。4 4、银行端基金交易

5、账户、银行端基金交易账户 用来保存基金客户信息，记录和管理基金交易情况用来保存基金客户信息，记录和管理基金交易情况的帐户。基金交易账户可以通过网上银行自助开立，的帐户。基金交易账户可以通过网上银行自助开立，也可到柜面申请开立，通常在同一个地区只能开立一也可到柜面申请开立，通常在同一个地区只能开立一个基金交易账户，并指定在当地的活期结算账户作为个基金交易账户，并指定在当地的活期结算账户作为与该基金交易账户对应的基金资金账户。客户也可指与该基金交易账户对应的基金资金账户。客户也可指定灵通卡、定灵通卡、e e时代卡、理财金账户卡对应的人民币活期时代卡、理财金账户卡对应的人民币活期结算账户做为基金交易

6、的资金账户。结算账户做为基金交易的资金账户。5 5、前端收费后端收费、前端收费后端收费n前端收费前端收费：指投资者在购买开放式基金时就支付申购费：指投资者在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式。的付费方式。n后端收费后端收费：指投资者在购买开放式基金时并不支付申购：指投资者在购买开放式基金时并不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式。费，等到卖出时才支付的付费方式。 后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间基金，因此，后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定如果投资人

7、能在持有的增长而递减。某些基金甚至规定如果投资人能在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费可以完全免除。基金超过一定期限后才卖出，后端收费可以完全免除。 6 6、开放式基金封闭式基金、开放式基金封闭式基金n开放式基金开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。所申购或者赎回基金单位的一种基金。n封闭式基金封闭式基金：是指事先确定发行总额，在封闭期内基金：是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可

8、以通过证券市场转让、单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖买卖基金单位的一种基金。基金单位的一种基金。7 7、盈利挂盘、盈利挂盘n盈利挂盘盈利挂盘：是指客户指定买卖币种、卖出金额及盈利挂：是指客户指定买卖币种、卖出金额及盈利挂盘价格，根据国际市场汇率变动情况，一旦银行即时报盘价格，根据国际市场汇率变动情况，一旦银行即时报价达到或优于盈利挂盘价格，即受理客户的盈利挂盘申价达到或优于盈利挂盘价格，即受理客户的盈利挂盘申请，实际成交价格为客户指定的盈利挂盘价格。请，实际成交价格为客户指定的盈利挂盘价格。 n例如例如：若某甲持有美元，希望兑换成日元，在挂盘时银：若某甲持有美元，希望兑

9、换成日元，在挂盘时银行即时报价为行即时报价为116.40116.40，甲的盈利挂盘价格设为，甲的盈利挂盘价格设为116.80116.80。当。当银行即时报价达到或优于银行即时报价达到或优于116.80116.80时，该笔盈利挂盘申请即时，该笔盈利挂盘申请即以以116.80116.80成交。成交。8 8、止损挂盘、止损挂盘n止损挂盘止损挂盘：是指由客户指定买卖币种、卖出金额及止损挂：是指由客户指定买卖币种、卖出金额及止损挂盘价格，根据国际市场汇率变动情况，一旦银行即时报价达盘价格，根据国际市场汇率变动情况，一旦银行即时报价达到或劣于止损挂盘价格，即受理客户的止损挂盘申请，实际到或劣于止损挂盘价格

10、，即受理客户的止损挂盘申请，实际成交价格为客户指定的止损挂盘价格。成交价格为客户指定的止损挂盘价格。n例如例如：若某乙持有美元，希望兑换成日元，若挂盘时银行：若某乙持有美元，希望兑换成日元，若挂盘时银行即时报价为即时报价为116.40116.40，乙的止损挂盘价格可设为，乙的止损挂盘价格可设为116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。当银行即时报价达到或劣于）。当银行即时报价达到或劣于116.00116.00时，该笔止损挂时，该笔止损挂盘申请即以盘申请即以116.00116.00成交。成交。 9 9、双向挂盘、双向挂盘n双向挂盘双向挂盘：是指客户可以对一笔交易同时设定盈利

11、挂盘价：是指客户可以对一笔交易同时设定盈利挂盘价格和止损挂盘价格，根据国际市场汇率变动情况，一旦银行格和止损挂盘价格，根据国际市场汇率变动情况，一旦银行即时报价先达到盈利挂盘价格，即受理客户的盈利挂盘申请，即时报价先达到盈利挂盘价格，即受理客户的盈利挂盘申请，实际成交价格为客户指定的盈利挂盘价格，其止损挂盘申请实际成交价格为客户指定的盈利挂盘价格，其止损挂盘申请同时撤销；一旦银行即时报价先达到止损挂盘价格，即受理同时撤销；一旦银行即时报价先达到止损挂盘价格，即受理客户的止损挂盘申请，实际成交价格为客户指定的止损挂盘客户的止损挂盘申请，实际成交价格为客户指定的止损挂盘价格，其盈利挂盘申请同时撤销

12、。价格，其盈利挂盘申请同时撤销。n例如例如：若某丙持有美元，希望兑换成日元，若挂盘时银行：若某丙持有美元，希望兑换成日元，若挂盘时银行即时报价为即时报价为116.40116.40，丙的盈利挂盘价格可设为，丙的盈利挂盘价格可设为116.80116.80（大于（大于116.40116.40），止损挂盘价格可设为），止损挂盘价格可设为116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。一旦）。一旦银行即时报价达到或优于银行即时报价达到或优于116.80116.80时，即受理该盈利挂盘申请，时，即受理该盈利挂盘申请，并以并以116.80116.80成交，止损挂盘同时撤销；一旦银行即时报价达

13、成交，止损挂盘同时撤销；一旦银行即时报价达到或劣于到或劣于116.00116.00，即受理该止损挂盘申请，并以，即受理该止损挂盘申请，并以116.00116.00成交，成交，盈利挂盘同时撤销。盈利挂盘同时撤销。 1010、组合挂盘、组合挂盘n“组合挂盘组合挂盘”：是指客户在单向盈利或止损挂盘的基础上，：是指客户在单向盈利或止损挂盘的基础上，再增加一笔同币种反方向的双向挂盘的挂盘方式。即若该笔组再增加一笔同币种反方向的双向挂盘的挂盘方式。即若该笔组合挂盘中，先一笔单向盈利或止损挂盘成交，则后一笔反方向合挂盘中，先一笔单向盈利或止损挂盘成交，则后一笔反方向的双向挂盘申请才能生效。在设定交易价格时，

14、组合挂盘后一的双向挂盘申请才能生效。在设定交易价格时，组合挂盘后一笔双向止损挂盘价格与首次单向挂盘价格的差价必须为该组交笔双向止损挂盘价格与首次单向挂盘价格的差价必须为该组交易货币的买卖双边点差。易货币的买卖双边点差。 n例如例如：某丁持有美元，希望先兑换成日元，再兑换回美元，：某丁持有美元，希望先兑换成日元，再兑换回美元，挂盘时银行即时报价为挂盘时银行即时报价为116.40116.40。在设立美元兑日元盈利挂盘价。在设立美元兑日元盈利挂盘价格格116.80116.80的同时，设立日元兑美元的双向挂盘价格，其中盈利的同时，设立日元兑美元的双向挂盘价格，其中盈利挂盘价格可设为挂盘价格可设为116

15、.60116.60，止损挂盘价格可设为，止损挂盘价格可设为117.30117.30。一旦银。一旦银行报价达到或优于行报价达到或优于116.80116.80时，美元兑日元盈利挂盘申请即以时，美元兑日元盈利挂盘申请即以116.80116.80成交，则日元兑美元的双向挂盘申请立即生效，丁可继成交，则日元兑美元的双向挂盘申请立即生效，丁可继续等待后笔双向挂盘成交，也可以人工撤销或修改。续等待后笔双向挂盘成交，也可以人工撤销或修改。1111、委托贷款、委托贷款(Entrusted Loans)(Entrusted Loans) 委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托委托贷款是指由政府部门、企事业

16、单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。用并协助收回的贷款。三、实验要求三、实验要求n至少注册三个个人帐户，且必须有一个帐户是属于另外至少注册三个个人帐户，且必须有一个帐户是属于另外一家银行；至少注册两个企业账户一家银行；至少注册两个企业账户 。n注册的账号不要与实验手册相同，用注册的账号不要与实验手册相同，用“学号学号+3+3位标记位标记位（或根据系统要求的账号位数调整）位（或根据系统要求的账号位数

17、调整）”作为银行账号。作为银行账号。n实验周期为实验周期为3 3周，要求按实验指导手册完成各步操作，周，要求按实验指导手册完成各步操作，并了解五大银行的网银系统（包括：并了解五大银行的网银系统（包括：工商银行、建设银工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、农业银行行、交通银行、招商银行、农业银行）的功能。）的功能。n按要求提交实验报告按要求提交实验报告n信用卡激活前需要将信用卡下挂到个人银行信用卡激活前需要将信用卡下挂到个人银行帐户下。帐户下。n外汇帐户销户前需要将外汇全部结清。外汇帐户销户前需要将外汇全部结清。n企业银行的经办项通过审批后，在本实验软企业银行的经办项通过审批后，在本实验软件内银行系统会在件内银行系统会在1010分钟内处理。分钟内处理。n企业银行若申请过企业年金，则会在代发