投资理财与投连销售

1、投资理财与投连销售投资理财与投连销售目录目录关于理财的几个理念关于理财的几个理念0808年投资市场的几个预测年投资市场的几个预测投连市场分析投连市场分析投连销售流程及话述投连销售流程及话述“景气循环景气循环”的概念的概念繁荣期繁荣期衰退期衰退期萧条期萧条期恢复期恢复期成长期成长期关注经济,关注金融,关注客户,关注配置中国经济周期和宏观调控政策一直并将继续左右银保业务发展中国经济周期和宏观调控政策一直并将继续左右银保业务发展2000年年2005年年2010年年拐点拐点通货膨胀；投资消费旺盛、银根收紧；提高利率、取消利息税；资本市场收益良好特征特征对银保业对银保业务影响务影响通货紧缩；资本市场低迷

2、；投资、消费不足、银根放松；下调利息、征收利息税略高于税后银行存款利息所得的投资收益的银保产品受市场欢迎，带动银保业务高速成长；以债券等固定收益为投资方向的银保产品难以生存；以股票、基金为投资基础的产品生命力旺盛；银行存在中间业务收入和存款双重压力什么是理财？人生目标人生目标理财和投资的区别区别理财投资目标人的生活目标和理想一笔钱的收益率、安全性和流动性等 结果人生理想的实现钱的保值、增值实施依据人本身的各方面的因素对市场趋势的判断和把握，主要考虑投资标的本身投资关注的是投资关注的是理财关注的是理财关注的是投资品种的分类品种风险程度收益水平投资壁垒程度商品期货很高很高很高，只适合小部分风险容忍

3、度较高且掌握专业投资技巧的投资者或富有投资者参与。房产高高高，要掌握投资地产的专业知识。股票高高高，需掌握必要的股票专业知识。基金 较高较高很低，投资者只需要了解一定的基金投资常识。可转债较高较高高，投资者要掌握必要的专业投资技巧。（保险资金和社保基金不能直接进行投资）国债很低低很低，但需要掌握一定的国债常识。银行存款很低很低基本没有投资壁垒。投资的基本原理投资的基本原理高风险、高收益；低风险，低收益；不要把鸡蛋放在一个篮子里；保持基本的流动性现金为王建立合理的长期盈利预期建立合理的长期盈利预期 发达国家的GDP增长速度一般低于4% 发展中国家的GDP增长速度很少能长期超过10% 194019

4、70年，美国共同基金平均业绩17% 19852005年，美国标普500指数平均业绩11.9%投资大师们的业绩（终身平均年收益率）投资大师们的业绩（终身平均年收益率） 格雷厄姆（巴菲特的老师）略超过20% 巴菲特（世界第二富翁）28.6% 彼得。林奇（业绩最好的共同基金经理）32% 乔治。索罗斯（对冲基金的翘楚）35%本金持续时间利率持续期间长，持续期间长，财富累积多。财富累积多。断断续续财富断断续续财富无几，长期持无几，长期持续复利显威。续复利显威。利率足够高，利率足够高，财富累积快。财富累积快。较大波动并不较大波动并不理想，追求稳理想，追求稳定卓有成效。定卓有成效。时间足够长，时间足够长，财

5、富累积多。财富累积多。时间长短每人时间长短每人不同，现在开不同，现在开始至关重要。始至关重要。本金足够大，本金足够大，财富累积快。财富累积快。但是每个人开但是每个人开始时都能投入始时都能投入巨额本金吗？巨额本金吗？财富累积公式财富累积公式投资理念投资理念理财宜着眼长期理财宜着眼长期复利的力量年限 每年投入 每年利率 期末总值25年10万5%477万30年10万5%664万35年10万5%903万“股神股神”：巴菲特：巴菲特 理财的误区 一夜暴富 频繁交易 追涨杀跌稳健型投资者冒险型投资者理财理财目标目标理财宜着眼长期理财宜着眼长期2006、2007 TOP10 基金业绩比较基金业绩比较名次20

6、06年2007年上半年1景顺长城内需增长东方精选混合2上投摩根阿尔法华夏大盘精选3富国天益价值易方达深圳1004上投摩根中国优势华安宏利5华夏大盘精选博识主题6银华核心价值益民红利成长7大成精选增值华宝兴业先进成长8招商优质成长华宝收益增长9兴业趋势德盛精选10鹏华中国50光大红利股票资金运作的最好方式资金运作的最好方式用别人的钱为你赚钱用别人的钱为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的时间为你赚钱专家理财专家理财用自己的钱保障你的未来用自己的钱保障你的未来目录目录关于理财的几个理念关于理财的几个理念0808年投资市场的几个预测年投资市场的几个预测投连市场分

7、析投连市场分析投连销售流程及话述投连销售流程及话述宏观经济情况宏观经济情况 大量热钱涌入、人民币升值压力很大 国内投资过热，宏观调控进行中 股市过热、可能进一步带来通货膨胀 升息可能是一个持续的过程 从长远来看，中国经济可能会因2008北京奥运会的举办而走向真正崛起的时代。 2007的中国经济可以用过热过热两字来概况，表现在资产价格上涨过快，通货膨胀加剧，粮食价格涨幅过大，股票、房地产、石油等等价格急剧上涨，外汇储备继续快速增长，在2007年这样的经济基础上，2008年，中国的经济会表现如何？ 投资物价再度升温投资物价再度升温 汇率股价攀高震荡汇率股价攀高震荡第一，上市公司业绩有望保持快速增长

8、第一，上市公司业绩有望保持快速增长股权分置改革后，企业利润隐藏现象减少，上市公司的业绩和经济景气的关联度提高，在未来5年有望保持7%以上速度增长的背景下，中国上市公司的净利润复合增长率有望达到20% 第二，人民币升值和流动性泛滥仍将在较长时间存在第二，人民币升值和流动性泛滥仍将在较长时间存在 中国经济快速发展，外贸顺差不断增长，本币升值成为大趋势,中国外汇储备目前居全球第一。从人民币升值的进程看，目前仍处于升值前期，升值周期还将在较长时间内维持，人民币升值导致的资产重估远未结束，这也是推动我国证券市场牛市的一个强劲动力。 从成熟市场的经验来看，在美国，居民投资基金的资产要远高出储蓄存款。尽管中

9、国证券市场与美国证券市场存在较大差异。但随着国内资本市场的进一步发展，人们的投资意识逐渐加强，理财观念逐步成熟，受前期赚钱效应的吸引及在牛市思维的主导下，企业和居民对资金流动性的偏好以及选择证券资产的行为短期内不会显著改变。因此，银行资金的“搬家行为”仍将持续。目录目录关于理财的几个理念关于理财的几个理念0808年投资市场的几个预测年投资市场的几个预测投连市场分析投连市场分析投连销售流程及话述投连销售流程及话述投连是什么投连是什么? ?投资连结保险是指包含保险保障保险保障功能并至少在一个投资帐户投资帐户拥有一定资产价值的人身保险。人身保险。 寿险产品发展进程寿险产品发展进程纯保障型(如意外险)

10、分红型万能型投连型财务规划一张保单=解决一生的寿险需求人生不同阶段投连不同功效巧妙利用投连险行业开始走入财务规划的发展路程,借投连进入财务规划的市场投资需求投资需求（投资的意愿度和对收益的期许）低高投资能力投资能力（含技能和时间）低高承受能力承受能力（受心态、年龄等因素影响）低高流动性需求流动性需求低高有较强的投资需求，但是自己本身不具备独立投资的技能和精力，且对资金的稳定性和流动性均要求较高的客户，是我们投连产品的目标客户群。客户定位客户定位-什么样的客户适合投连？什么样的客户适合投连？投连险适合于有风险承受能力的人 投连的特点投连的特点专家理财，让您放心省心投资自主，满足不同投资偏好帐户透

11、明, 让您随时了解资金状况短期短期投机投机套利套利投连投资理念投连投资理念投连可以满足客户哪些需求？投连可以满足客户哪些需求？ 子女教育 财富增值 安心养老投连是为了实现客户的投连是为了实现客户的个人基金股票投连基金投连如何让保险公司海选基金过程风险最小化？ 模式：委托保险公司投资 优势：借用专家的投研能力 结果：获取更好的投资回报 传统投连投资模式：传统投连投资模式：个人基金股票投连基金公司 模式：首先链接精选基金公司 优势：让专家间的沟通更为密切，使产品准基金化 结果：减少风险，同时期待利益最大化 海康投连投资模式：海康投连投资模式： 基金中的基金基金中的基金基金基金基金基金基金基金基金基

12、金基金基金基金基金基金海康海康“金如意金如意”的表现的表现目录目录关于理财的几个理念关于理财的几个理念0808年投资市场的几个预测年投资市场的几个预测投连市场分析投连市场分析投连销售流程及话述投连销售流程及话述一、投连一、投连现金柜现金柜销售流程及话述销售流程及话述判断客户是否符合投连销售条件判断客户是否符合投连销售条件寻找切入点寻找切入点（根据客户来柜面办理业务的种类）说明说明（有选择性地说明客户关注的特色）促成促成 （争取在柜面一次促成或介绍到大堂经理或理财柜台）拒绝处理拒绝处理（由较为空闲的柜台或大堂经理来进行）判断客户是否符合投连销售条件判断客户是否符合投连销售条件投连目标客户特点：一

13、般为家庭月收入3000元以上年龄多在25-45岁间学历多为高中以上的市民1、熟悉的客户：立即判断是否符合条件，进入说明阶段2、不熟悉的客户：A、工作职位判断法如：您好，我觉得你挺脸熟的，是不是在附近工作？对方回答后，可随意说一个行业，比如，是不是在IT行业吧一般对方会告诉你在什么行业，基本可判断其收入层次B、家庭区域判断法如：您好，您经常来，是不是就住附近？*小区？可根据所住区域判断其收入层次C、办理业务种类判断法特别是客户在办理转帐、代缴水电煤、手机费时可判断客户的收入层次寻找切入点寻找切入点（根据客户办理业务种类进行切入）（根据客户办理业务种类进行切入）1、客户来存定期或转存定期答：您存定

14、期呀？如果三、五年不用，看看我们新代销的一个产品金如意，相当于基金中的“基金”，（递上折页）挺好的。2、活期存款答：如果是您的钱暂时闲散着不用，不如看看（递折页）我们银行新推出的这项业务，“金如意”财富成长计划，既可以投资，又具有保险功能。3、买国债答：您来买国债呀，最近银行里代销的“金如意”财富成长计划很适合您，我向您介绍一下？4、买基金 答：买基金我们有专业的投资人员，在选择基金方面有着突出的优势，您有钱与其自己买，不如让专业人士为你选，既省时，又省心，手续费也不高，投资的同时，您还有安全保障，何乐而不为呢？5、客户主动问询的 答：这是我们销售的海康人寿推出的“金如意”财富成长计划。您这么

15、有兴趣，那我给您介绍一下？6、客户在浏览广告、折页的 答：您觉得我们这个产品怎么样，现在整体投资市场很好，通过买这个产品您可以选择三个投资帐户，该产品可以投资基金。寻找切入点寻找切入点（根据客户办理业务种类进行切入）（根据客户办理业务种类进行切入）1.专家理财 买金如意就是选择专家帮你理财。做什么都要找专家，到饭店点菜要找名厨来做，到医院看病要多花钱看专家门诊。同样，搞投资要找专家投资，为什么？专家的专业水平更高、实战经验更丰富、信息更灵通、精力更集中。个人投资者往往盲目投资，实质就是投机，无异于赌博。上海、深圳两地交易所股票1600多支，哪支更好呢？目前各类基金超过300多支，我们该选哪支呢

16、？请专家投资，帮我们选基金、做投资，就是用专家的智慧为我们打工，帮我们理财。说明说明（有选择性的说明客户关注的特色有选择性的说明客户关注的特色）2、投资自主 积极型、平衡型、安全型三个投资帐户自主选择并可根据您的需要随时调整，满足您的个性化需求。您可选择积极投资于股票型基金的积极帐户，来分享国民经济和资本市场的快速成长；您可选择以债券和债券型基金为主的平衡型帐户，作为投资避风港；你也可选择低风险、高流动性的基础上追求收益的安全型帐户。3、基金中的“基金” 个人海选基金，受专业技术、环境影响、时间投入的限制，结果是增加了投资风险，选“金如意”财富成长计划就是委托保险公司投资，借用专家的投研能力，

17、结果是获取理想的投资回报。说明说明（有选择性的说明客户关注的特色有选择性的说明客户关注的特色）4、费用少并持续奖金 这是市面上投资连结保险中扣除费用最少的投连险种之一，在一定条件下每年奖励保费的初始费用和买卖差价的10%，全部纳入您的个人帐户，让您获得更好的利益。5、灵活变现 您的资金可随时免费领取。6、两全其美 在享有投资获利的同时，您还享有个人帐户价值105%的身故保障，一举两得，两全其美。说明说明（有选择性的说明客户关注的特色有选择性的说明客户关注的特色）说明说明特别提醒说明切入方向： -对于喜欢股票和基金类投资的客户，向客户推荐积极型帐户为切入点，介绍投连产品； -对于喜欢债券类稳定投

18、资的客户，可以向客户推荐平衡型帐户为切入点，并强调在喜欢投资时又可选择积极帐户，介绍投连产品；避免误导和夸大宣传 -掌握技巧说明，避免承诺收益多少等方式误导销售。金如意的理解 -积极帐户主要股票基金、平衡帐户主要债券和债券基金、安全帐户主要现金管理工具，三个不同帐户侧重于不同的资本市场和不同的客户群需要。相关话述相关话述对购买投连风险的说明对购买投连风险的说明 投资连结保险三个帐户，积极帐户、平衡帐户和安全帐户，积极帐户风险和收益较高，主要投资工具是基金和债券；平衡型帐户主要投资工具是债券和债券型基金和股票型基金；安全帐户主要投资于货币基金、债券回购和其它现金管理工具。应该强调，选择积极帐户和

19、平衡帐户，存在一定的风险，让客户在了解风险的情况下选择投连。 例如：产品有一定的风险，但是不承受一定风险怎能获得良好的收益呢？ 现金柜台的说明因为时间限制有时不能做到面面俱到，要求抓住客户的一两个关心点进行重点说明，客户感兴趣后引导客户到比较空闲的柜面、理财人员、大堂经理进行详细说明和促成。 现金柜台的说明与后续服务人员的说明应该紧密配合，向客户全面介绍，并让客户了解应该了解的内容，后续顺势促成。1、如果您有兴趣，请到大堂经理处，他会向您做详细的介绍。2、您对这个产品既然已经比较了解了，而且这个产品也比较适合您，您只要填一下投保单就可以办理了。3、您认为投资多少比较合适呢？5万还是8万，您只要

20、填个单子就可以了，我们从从您的折子上转过去，就可以了？促成：（在柜面一次促成、或介绍到大堂经理、理促成：（在柜面一次促成、或介绍到大堂经理、理财柜台）财柜台） 拒绝处理话述拒绝处理话述（由较为空闲的柜台或大堂经理来进行）（由较为空闲的柜台或大堂经理来进行） 现金柜面如果有时间拒绝处理则进行；如果没有时间，就请客户至理财柜台或大堂经理处进行拒绝处理。一般产生拒绝理由的客户往往是意向客户，比较容易成交，所以不要害怕客户的拒绝，而要告诉他有专人会解决他的疑问。当然，那个专人必须非常了解产品，并具有一定的销售技巧，希望银行能指定柜面或网点内专人进行这个产品的销售，以便我们集中培训。拒绝处理相关话述拒绝

21、处理相关话述1 1、又是投连，不是说停了吗？、又是投连，不是说停了吗？ 看来您对市场真的很了解！您说的是个人寿险卖的投连而非银行卖的投连，您看，这里还有后面几个排队的客户，我们的大堂经理李老师帮您解决这个问题，我请他回答，为您详细介绍一下，您看没问题吧？2 2、我要买基金，不要买投连、我要买基金，不要买投连 这个投连保险相当于“基金中的基金”，现在国内基金三、四百支，个人投资者由于专业知识、投资水平、经验不足、信息不通畅等限制，很难选准基金，容易盲目投资。保险公司的投资是由投资专家投资，他们具有高学历、具备CFP等投资认证资格、实战经验丰富、利用专业模型和科学的方法选择基金。个人投资往往选择去

22、年收益最好的基金，保险公司专家不看短期收益，因为基金往往轮流涨，今年涨明年往往很难大涨，他们看长期，往往看前两年收益。综上，保险公司投资专家力争选到基金中前20的基金，获得比基金平均收益更好的收益，这是他们投资的目标。拒绝处理相关话述拒绝处理相关话述3 3、我不喜欢投资，我要存银行、我不喜欢投资，我要存银行 感谢您对我们银行的信任！银行的确可以保证您的钱不会丢失、很安全，但不能保证您这些钱的购买力不下降。四年前就有客户把10万元存银行，我让他理理财他不喜欢，可是四年前的10万元买房子可以买30平米现在可以买10平米；四年前买肉每斤5元钱，现在每斤15元钱，“你不理财，财不理你”，为了不让您的钱

23、不值钱，建议您可以选择投资，分享股市的成长，让您的财富增值，这才是真正的安全哪。何况您可以用专家的智慧、经验、信息和方法为您理财，多好呀！4 4、投连的风险太高、投连的风险太高 您觉得投连风险太高，我们之前好几位客户都提出这样的问题，我们做了一个比较分析，请我们的大堂经理为您解答，好吗？（王经理，这里有一位客户对投连产品有一点问题，您能为他服务一下吗？谢谢！注：这句话是说给银行中其他的客户听的，做一下宣传）二、投连二、投连理财柜理财柜销售流程及话述销售流程及话述了解客户在哪里了解客户在哪里搜集名单搜集名单面谈与发现需求面谈与发现需求产品说明产品说明拒绝处理与成交拒绝处理与成交销售服务与转介绍销

24、售服务与转介绍了解客户在哪里了解客户在哪里（客户特征）性别：男性优于女性年龄：25-45岁收入相对稳定，家庭负担不重，观念新、相对容易接受，其它年龄段亦不可忽视。职业：医生、律师、教师等，中、小企业主及公司管理人员学历：程度高者更易接受收入：家庭收入中、高层家庭：已婚无子女兴趣较高投资经验：没有或较少投资经验或有兴趣的人闲暇程度：忙碌无时间、精力投资的人。如推销人员搜集名单搜集名单 内部员工或其家人和朋友喜欢投资，建议考虑金如意，既可以详细掌握产品、又可作为销售辅助工具，同时可以享受专家帮助理财的成果。 该步骤也是员工、银行理财经理的缘故中、或银行理财网点的老客户中进行。销售话述销售话述 这个

25、新险种我也是刚刚考了认证资格才向别人介绍，所以现在帮我想想你周围层次稍微高一点，想投资又比较忙的人，有哪几个？（配合动作，及时写下，并进一步要求）请你再帮我想想，还有哪几个只买过一点保险，比较有钱，说要等到有好的品种再买的？搜集名单搜集名单客户的来源客户的来源银行网点客户 到银行办理业务的客户符合购买条件银行忠诚的客户 银行的忠诚客户符合购买条件的银行办理其它业务客户 到银行办理其它业务客户，如私营企业主、汽车贷款人员名单、金卡客户名单等已购买客户转介绍 已经购买或对产品有一定认可度的客户转介绍缘故法 销售人员的人脉关系销售 有一半的保险客户在购买时没有计划，只是受营销人员的劝说后才购买。可见

26、客户经理对客户的购买决策有重大影响客户经理的作用：客户经理的作用： 发现需求，创造需求发现需求，创造需求在客户经理成功向客户销售保险产品之前，客户原来的购买意愿13574431%非常想买很犹豫想买不太想买根本不想买接触寒暄接触寒暄 使对方轻松，消除戒心，具有初步信任并开口说话 要有使对方发生兴趣的话题，让对方愿意参与 良好的印象是成功的一半搜集信息判断需求搜集信息判断需求了解客户信息，判断客户是否符合购买条件客户对投连的兴趣点来源于三个主要方面： -投资理财资产增值 -子女教育 -养老计划*根据客户的不同需求，通过以上方式为切入口，并可创造客户需求产品说明产品说明 1、最近银行代销了一款投连产

27、品，它相当于“基金中的基金”、又相当于“基金中的保险”，有三个投资帐户，一个是积极帐户，一个是平衡帐户，一个是安全帐户，分别侧重于投资股票型基金、债券型基金、金融债券和协议存款等，股市牛市时，您可以选择积极帐户，股市熊市，您可以选择安全平衡和安全帐户，可谓“攻守兼备”，买的人很多，很适合您！2、象您的小孩读大学要存一笔钱，应该早做准备，现在银行利率不高，还扣除利息税，而孩子教育的学费却不少，而且一涨再涨，我们银行推出的海康人寿的“金如意”投连财富成长计划很适合您给小孩做长期教育计划。它有三个帐户，积极帐户、平衡帐户、安全帐户，象现在股市较好，您可以把钱放到积极帐户，如果股市不好，您可把钱放到平

28、衡和稳健帐户，等时机成熟又可进入积极帐户，这样可以让您享受到投资的乐趣，也可以让您为小孩教育专门投资，办理的人很多，许多家长象您一样，真的很不错！常见拒绝问题常见拒绝问题1 1、我不喜欢投资、我喜欢存银行、我不喜欢投资、我喜欢存银行 感谢您对我们银行的信任！把钱存银行的确钱不会丢，很安全！但是您有没有想过，三年前房价一平方米三千元，现在房价每平方米一万元，股市三年钱一千多点，现在五六千点，您把钱放到银行里“钱不值钱”、购买力在下降，您还真不如搞投资，或许可以分享股市的成长，让您的钱生钱呢！这才是真正的安全保险！您不太懂得投资、没有时间天天看股票，正好可以通过金如意财富成长计划选基金，间接投资呀

29、，多好呀！办理的人很多，这样好消息我没有理由不告诉您！常见拒绝问题常见拒绝问题2 2、我喜欢基金不喜欢投连、我喜欢基金不喜欢投连 看来您对投资确实很懂！这个投连保险相当于“基金中的基金”，现在国内基金三、四百支，个人投资者由于专业知识、投资水平、经验不足、信息不通畅等限制，很难选准基金，容易盲目投资。保险公司的投资是由投资专家投资，他们具有高学历、具备CFP等投资认证资格、实战经验丰富、利用专业模型和科学的方法选择基金。个人投资往往选择去年收益最好的基金，保险公司专家不看短期收益，因为基金往往轮流涨，今年涨明年往往很难大涨，他们看长期，往往看前两年收益。综上，保险公司投资专家力争选到基金中前2

30、0的基金，获得比基金平均收益更好的收益，这是他们投资的目标。常见拒绝问题常见拒绝问题3 3、万一股市跌了怎么办、万一股市跌了怎么办 看来您真的非常专业，股市跌了也不怕。金如意投连有三个帐户，一个是积极帐户、一个是平衡帐户、一个是稳健帐户，当股市大涨，我们的投连的积极帐户会以股票基金投资为主、当股市投资环境不好积极帐户的投资以债券型基金和债券为主，而且您可以把资金调整到平衡和安全帐户，等股市一涨，可以逢低吸纳，转到积极帐户，享受更好的收益，岂不是好事吗？很多客户都购买了这个计划，真的很适合您！常见拒绝问题常见拒绝问题4 4、投连保险是骗人的、投连保险是骗人的 看来您真的非常专业，能提出您这个问题

31、的客户并不多！您说的投连是几年前个人寿险销售的投连产品曾经出现过问题，因为它的产品是有问题的因此被停掉了，再经过保监会的严格审核后，保险公司在银行又推出了没有问题的投连产品。任何新事物的出现难免出现一点问题，海康人寿做过多年研究的基础上推出投连，我们银行经过慎重考虑选择海康人寿的“金如意”投连，就是对您这样的客户负责任，它是不同于您说的个人寿险的投连，您有见过我们银行销售产品骗人吗？这个产品很好的，很多客户都购买了，很适合您，所以我向您推荐！常见拒绝问题常见拒绝问题5 5、投连有风险、投连有风险 您说的非常有道理！风险和收益并存，银行存款没风险，但收益比较低，而且征收利息税。物价飞涨，钱放到银

32、行里会让您的钱在没有任何风险的情况下购买力下降。投连就是选择专业的专家帮您选基金进行投资，专家学历高、专业知识强、实战经验丰富、用科学的方法操作，相对来说风险更小点，但又可获得较好收益，不是很好吗？不愿意承受风险，怎能获得良好收益呢？况且，您可以选择平衡和安全帐户作为避风港，时机成熟转到积极帐户投资，这样让您在一定风险下获得良好收益。促成促成1 1、不忙着买，我要考虑考虑（不急着买）、不忙着买，我要考虑考虑（不急着买） 心动不如行动，我们曾经有过许多美好的计划，比如四年前我们想买一套房子但因为考虑考虑没有买，比如股市一千多点的时候我们想买但因为考虑考虑没有买，其实做事情是需要考虑一下的，但是在

33、您了解的情况下，您考虑考虑基本上就等于放弃了这样的一个投资的好机会。既然这个产品您比较了解，它又比较适合您，那么就让我们从现在开始投资吧！您填写一下这个单子，我帮您办理一下。促成促成2 2、有个朋友对这个很在行，我要问问他（问专家）、有个朋友对这个很在行，我要问问他（问专家） 您真的很有影响力，有这么多厉害的朋友！其实专家都是专业里的大家，他可能对投资了解、很有专业水准，但是金如意投连财富成长计划是一个很具体的产品和投资，我对您介绍完它之后，您已经成了这个领域里的半个专家，等您买完它投资三年之后，您就是金如意的专家了，所以真正的专家是需要自己深入的了解、做出决定的。您看您对这个产品已经很了解了

34、，并且没有任何疑问，这个产品又这么适合于您，您现在出示下身份证，我帮您办理一下！促成促成3 3、要那么多钱，我一下子拿不出，等有了再买吧？（没有、要那么多钱，我一下子拿不出，等有了再买吧？（没有钱）钱） 您这么有实力，怎么可能没有这笔钱呢，您真的很谦虚！心动不如行动，梦想始于脚下，这个产品确实比较适合您，您对它也没有任何疑问，您只要填写下这张投保单，我帮您办理一下就好了。4 4、这个保险会不会亏？（担心亏）、这个保险会不会亏？（担心亏） 风险与收益并存，任何投资都有可能亏，但是钱放到银行里购买力在下降，这才是一定会亏的，（略），您投资这个金如意，分享资本市场的成长，不承担一些风险怎么可能获得更

35、好的收益呢？既然您对这个产品这么了解，它又比较好，您对它没有任何疑问，您只要出示下身份证，我帮您办理一下就好了！售后服务与转介绍售后服务与转介绍售后服务的方法售后服务的方法1、在客户销售中如实告知客户产品的条款、犹豫期、风险提示和费用扣除等内容，保证保单的品质；2、及时通知客户取保单；3、在股市发生变化时，向客户发短信、打电话提供一些建议；4、在特别日子向客户问候，了解客户对投资的想法。售后服务与转介绍售后服务与转介绍转介绍的方法转介绍的方法当客户对您的服务、推介公司、公司产品比较满意时，您可以请求他帮助您做转介绍或提供准客户名单。转介绍话述：您有没有朋友跟您情况相似，您可以让他一起分享您的投资经验，让他也请海康的投资专家帮我们投资。推荐名单：既然您对我的服务比较满意，请您帮我推荐几个名单，我向他介绍规划一下他的投资、教育或养老问题，向他推荐海康的投资专家。反