ppt课件-贷后管理1

1、一、贷后管理流程二、工作内容三、工作方式目录四、案例分析一、贷后管理流程一、贷后管理流程一、贷后管理流程 回访电话催收预警流程 收车不良案例分析会议纪要 催收上门催收信函催收（一）逾期贷款管理（一）逾期贷款管理逾期贷款指未按借款合同约定归还本金及支付利息，逾期一天就要纳入逾期贷款管理范畴。（二）逾期客户分类（二）逾期客户分类优质客户:正常还款无意识逾期客户:偶尔因工作忙或一些其他事忘记还款习惯性逾期客户:这种人有三次以上逾期,催收后也能及时去还款.恶意逾期:客户本人有不还款的故意.贷后人贷后人员进行员进行电话电话 信信函或上函或上门催收门催收进行法进行法律诉讼律诉讼保全保全逾期3天逾期6天逾期

2、9天逾期90天逾期60天逾期30天按逾期贷款处理办法，采取不同措施、按逾期贷款处理办法，采取不同措施、分别处理分别处理（三）（三）逾期贷款管理措施逾期贷款管理措施（四）逾期贷款管理（四）逾期贷款管理- -催收催收不同逾期客户处理方式逾期3天：第一次电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入贷后人员关注台账。逾期6天：二次电话催收，贷后经理与贷后人员一同识别风险，商议下一步催收方案。逾期9天：客户还未还款的情况下换手催收，在不采取诉讼等强力措施的前提下，贷后外勤直接上门，了解客户详细经营近况、负债信息、家庭信息。逾期15天：最佳催收时机已过，信贷经理、贷后人员、至少一名主管级以上领

3、导根据项目详情，更新项目催收方案。如继续常规催收、贷款重组（后详述）、诉讼等。逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。（四）逾期贷款管理（四）逾期贷款管理- -催收催收不同时间节点的处理方式逾期3天：电话了解情况，确定还款时间，最好是精确到上午或下午，进入贷后人员关注台账。逾期6天：信贷经理必须上门并撰写情况说明，与贷后人员一同识别风险，商议下一步催收方案。逾期9天：在不采取诉讼等强力措施的前提下，信贷经理与贷后人员一同上门，增加单次上门时间与上门频率，并取得详细经营近况、负债信息、家庭信息。逾期15天：最佳催收时机已过，贷后经

4、理与贷后人员根据项目详情，更新项目催收方案。如继续上门催收，根据安装的车辆定位直接收车。逾期30天：短期还款能力基本丧失，进一步判断借款人还款意愿，制定后期不良贷款管理方案。同时，进行责任认定。（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理- -催收催收注意事项：合理的机制促进催收员做好角色定位判断还款意愿比还款能力更重要解决一笔逾期是场耗时费力的斗争逾期无法完全避免预防是处理逾期的最好办法（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理- -催收催收催收技巧上门比电话更有压力有条件必须寻求贷款人家庭成员支持。年轻借款人，父母作用大；年长借款人，子女作用大夫妻中妻子的还款意愿往往大于丈夫对反担保人的施压朋友及外围熟

5、人的信息施压对于还款意愿差的客户，积极采用强有力措施（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理（1 1）贷款展期）贷款展期历史履约记录良好确属临时性资金周转困难展期后有按展期协议履约的能力尽量增强保证措施展期最多2次，累计期限最长不超过原贷款的一半（2 2）延期还款）延期还款确存在无法按约定还款的客户原因不存在逃废债情形每次延期时间不得超过1个月，累计不得超过2次。（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理- -重组重组（3 3）调整还款日）调整还款日历史履约记录良好经营模式及回款周期需要调整调整日期不超过15天，贷款期限内职能调整一次（4 4）借新还旧）借新还旧已出现或将出现逾期客户有良好还款意愿经评估

6、，借新还旧后有正常还款能力额度需要降低，风控措施需要加强（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理- -诉讼诉讼诉讼只是手段，不是目的，应主要考虑诉讼能够施加给借款人的压力，如进入诉讼程序，需考虑最有力的压力措施，如律师函的公告、保全资产或银行账户均可以选择。不一定采取诉讼的情况：客户完全或部分丧失还款能力，还款意愿强。贷款余额过小，如5万以内。无任何可执行资产。以上需注意借款人及保证人资产状况与诉讼时效问题。建议采取诉讼的情况：还款意愿较低贷款余额较大有确定的资产线索（房产、汽车、账户等）以上需注意充分的诉前准备：资料的重新梳理、资产线索收集、民事与刑事的判断（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理-

7、 -出售出售对于沉淀时间长的不良账户，应考虑采取外包或打折出售，以降低机构贷后管理成本。（二）逾期贷款管理（二）逾期贷款管理- -不良责任认定不良责任认定责任划分：主要责任与次要责任、主观责任与非主观责任责任分类：调查环节的责任、审查审批环节的责任、放款操作还款的责任、贷后管理责任认定程序：成立不良责任认定小组、准备资料发起不良责任认定、召开不良责任认定会、出具认定书、逐级签批、通知或复议责任处理：扣除风险准备金、逾期率考核、非经济处罚措施、设置不良警戒线三、工作内容三、工作内容案例启示启示风险指引与风险监测会风险指引与风险监测会每月度出台风险指引，重点内容为行业政策的调整及风险提示、各类风险

8、点的提示、风险项目的经验总结。至少每月定期召开案例分析会，重点内容为学习疑难案例、逾期案例的评估、审查审批要点与技巧。至少每2月召开风险监测会，重点内容为简述近期逾期项目、不良项目，业务端、风险端共同制定应对方案，公司相关风险政策的调整也可以在会上讨论。 启示启示小企业与微型企业的贷后管理差异小企业与微型企业的贷后管理差异访谈对象的差异：小企业除了实际控制人外，财务、生产或销售负责人也需访谈，微型企业大多为家庭式经营，最好夫妻二人都能够面谈。访谈技巧的差异：小企业最好有提纲与现场检查表格，微型企业采取拉家常方式了解情况资料收集上的差异：小企业要求简单收集企业的财务信息、经营信息资料，微型企业不做要求。经营、家庭的比重：小企业侧重对经营现状的了解，微型企业侧重家庭与个人资产的了解。财务数据与软信息的比重：前者更注重财务数据的变化，后者更注重第三方软信息的打听。全流程风险管理的四道防线全流程风险管理的四道防线第一道防线：信贷规划第二道防线：风险评估第三道防线：贷后监控与预警信号第四道防线：逾期贷款管理信贷风险控制的五大创新理念信贷风险控制的五大创新理念1 1