高端客户保险观念宣导

1、 高端客户保险观念宣导高端客户保险观念宣导高端人群扫描高端人群扫描胡润财富报告胡润财富报告 千万富翁，私营企业主千万富翁，私营企业主占到占到55%；亿万富翁，；亿万富翁，这个比例占到这个比例占到75%。而。而中国中国90%私营企业都是私营企业都是家族企业。家族企业。他们多数都是创富的第他们多数都是创富的第一代，年龄大多达到一代，年龄大多达到55-64岁，各家族长子、长岁，各家族长子、长女的年龄达到女的年龄达到35.7岁。岁。高端人群扫描高端人群扫描1 1、市场风险、市场风险经济增长趋缓经济增长趋缓房地产市场疲软房地产市场疲软资产值多少钱，市场说了算！资产值多少钱，市场说了算！ 2 2、现金流风

2、险、现金流风险有钱人，其实最缺钱！有钱人，其实最缺钱！关键时候能否度过难关，关键时候能否度过难关，关键是现金！关键是现金！有钱人的难，你未曾体验。有钱人的难，你未曾体验。3 3、 政策风险（改革焦点）政策风险（改革焦点）贫富悬殊贫富悬殊 社会矛盾社会矛盾 平衡平衡/改革改革 重新分配重新分配 定调：调节过高收入！定调：调节过高收入！ 对富人影响对富人影响巨大的巨大的p 所得税所得税p 房产税房产税p 遗产税遗产税所得税所得税能狠到什么程度？能狠到什么程度？房产税房产税山雨欲来风满楼山雨欲来风满楼遗产税遗产税近在咫尺近在咫尺任你有七十二变，也逃不出我的任你有七十二变，也逃不出我的4 4、继承风险

3、、继承风险50%上市民营企业是上市民营企业是家族企业！家族企业！7%！极少完成二极少完成二代接班！代接班！财富越多，往往继承越难！财富越多，往往继承越难！ 二代能力问题二代能力问题 未了的债务未了的债务 遗产税遗产税 继承争端继承争端 高额诉讼费高额诉讼费 企业控制权丧失企业控制权丧失遗产争夺遗产争夺 ！4 4、法律风险、法律风险 债务债务 公司法公司法、合伙企业法合伙企业法、个人独个人独资企业法资企业法：破产清算的规定：破产清算的规定 合同法合同法：债权追偿：债权追偿 离婚财产分配离婚财产分配新新婚姻法婚姻法 遗产分配遗产分配继承法继承法继承顺序（财继承顺序（财富控制权旁落）富控制权旁落）逼

4、死人的债务逼死人的债务 ！昂贵的离婚昂贵的离婚 ！总结总结 财富的价值，不是用数字衡量，而是用风险衡量。财富的价值，不是用数字衡量，而是用风险衡量。 风险，正在对富人财富形成合围之势！风险，正在对富人财富形成合围之势！市场风险市场风险现金流风险现金流风险政策风险政策风险法律风险法律风险继承风险继承风险高端人士财富目标新变化高端人士财富目标新变化创造更多财富创造更多财富 财富安全财富安全 高品质生活高品质生活 财富传承财富传承 子女子女 教育教育 创造更多财富创造更多财富 高品质生活高品质生活 财富财富 传承传承 财富安全财富安全 子女教育子女教育 2013招商贝恩财富报告招商贝恩财富报告 20

5、11年财富目标年财富目标 2013年财富目标年财富目标 富人理财趋于保守富人理财趋于保守私人银行进军高端市场私人银行进军高端市场需求广阔，能量巨大需求广阔，能量巨大人寿保险特有的属性和优势人寿保险特有的属性和优势 安全性安全性特有的机制，保障财富安全，价值无忧特有的机制，保障财富安全，价值无忧 杠杆作用杠杆作用透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产，透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产，以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金 独占性独占性法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用于偿债，从而建立企业和个人

6、资产的防火墙于偿债，从而建立企业和个人资产的防火墙 避税功能避税功能将应税资产转移为免税资产将应税资产转移为免税资产 融资便捷融资便捷保单质押贷款，创造现金流保单质押贷款，创造现金流 控制权控制权透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权 受益人指定受益人指定透过透过“受益人的指定和变更受益人的指定和变更”权利，生前权利，生前做好财富分配，并影响继承人。做好财富分配，并影响继承人。意识逐渐觉醒！意识逐渐觉醒！人寿保险的人寿保险的5 5不功能不功能 不会抵债的财产不会抵债的财产合同法合同法第第73条条 不被查封罚没的财产不被查封罚没的财产保险法保险法第第24

7、条条 不需要纳税财产不需要纳税财产税法税法第第4条条 不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配保险法保险法第第39条条 人寿保险公司不得破产解散人寿保险公司不得破产解散保险法保险法第第89条条1 1、不会抵债的财产、不会抵债的财产 合同法合同法第第73条条p 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院最高人民法院合同法合同法司法解释司法解释p债务人的

8、债权不是专属于债务人自身的债权。债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。专属于专属于债务人自身的债权是指债务人自身的债权是指：基于抚养关系、抚养关系、：基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险人寿保险、人身、人身伤害赔偿请求权等权利。伤害赔偿请求权等权利。2 2、不被查封罚没的财产不被查封罚没的财产 保险法保险法第第24条条p任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险

9、人或者受者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。益人取得保险金的权利。3 3、不需要纳税的财产不需要纳税的财产 税法税法第第4条条p下列各项所得，面纳个人所得税（共十项）下列各项所得，面纳个人所得税（共十项） 五、保险赔款。五、保险赔款。4 4、不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配 保险法保险法第第61条条p人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人指定受益人时须经被保险人同意。 保险法保险法第第18条条p受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保受益人是指人身保险合同中由被保险人或

10、投保人指定的享有保险金请求权的人。人指定的享有保险金请求权的人。5 5、人寿保险公司不得破产解散、人寿保险公司不得破产解散 保险法保险法第第89条条p经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。撤销外，不得解散。 保险法保险法第第92条条p经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或被依法宣告破产经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或被依法宣告破产的，其持有的的，其持有的人寿保险合同及责任准备金人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让