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文档简介

1、农户小额贷款保证保险问题分析Analysis of the rural microfinance guarantee insurance刘燮 北京工商大学目录1农户小额贷款保证保险试点现状2农户小额贷款保证保险推出的意义3农户小额贷款保证保险运作中存在的问题4农户小额贷款保证保险发展的对策流程发展现状存在的问题意义发展对策定义农户小额贷款一般情况是借款人申请，经担保人担保，银行确认后给予发放。农户小额贷款不能以农村的房屋产权抵押，因为农村房屋的土地是属于集体制性质的，不能在交易市场上正常交易，无法评估其价值。只有通过担保人的担保，才能获得贷款的申请。定义农户小额贷款保证保险是以借款人不能按贷款

2、合同约定的期限归还银行贷款所致银行的经济损失为保险标的的保险。以农户小额贷款保证保险为担保，银行向借款人发放一定额度的小额信用贷款。通过这一涉农信贷与涉农保险的有机合作，解决了农村信贷抵押物不足和担保人缺乏的难点，从而可以有效改善当前农村融资难题。发展现状2009年下半年，人保财险分别在广东佛山和浙江宁波地区开展了小额贷款保证保险业务。被视为解决农村融资难的切入点。2010年8月份福州某保险公司与银行合作，向农村发放由保证保险担保的小额贷款，贷款金额为 1 万至 15 万元不等的贷款，年利息率为 9.5%。随后，江苏、上海、山东、天津、北京等也相继开展农村小额贷款保证保险产品。农村小额贷款保证

3、保险试点成功地推出，带动了“三农”种植业养殖业保险、农村企业财产保险、农村民房保险、农村货物运输保险、农村人身意外伤害保险、农村养老保险、农村医疗保险等，扩大了商业保险的领域。意义1能够保障贷款人的利益2能够降低借款人的成本保险公司代替发放农户小额贷款机构来对申请贷款的农户进行筛选并进行贷款后的监督农户小额贷款保证保险能够更好的保障贷款人的权益，从而提高其申请农户小额贷款的积极性。问题1放贷成本较高工作量大，对银行吸引力相对较低2贷款利率偏高新增的收人中有很大部分要用来还款3财政支持力度不合理国内不同地市的财政支持4违约风险较高自然风险社会风险违约风险农户小额贷款的回收依赖于贷款农户使用贷款资金获得的收益自然风险自然风险：农业生产活动具有季节性、生产周期长、不稳定等自然特性，自然灾害包括雷击、暴雨、洪水、台风、病虫害等，可能造成农作物或养殖业的减产甚至绝收，我国又是一个自然灾害频发的国家，导致农户小额贷款蕴含着巨大的风险。社会风险社会风险：农产品价格波动的风险；农产品由于生产周期长，供求变化会引起价格的大幅波动。消费环境风险；消费市场出现产品质量投诉，银行资金坏账对策01020304加大

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