业务问题解答

1、业务问题解答上午6时32分9秒1 一、客户名称变更与账户名称变更一、客户名称变更与账户名称变更 1.账户名称变更 客户名称未发生变化，单纯账户名称发生变化，通过“单位账户名称变更（464029）”交易修改账户名称。例如原账户名称由“单位名称+内设部门”组成，因内设部门名称发生变化，需要修改账户名称，通过该交易处理。上午6时32分9秒2 2.客户名称变更（单位客户名称变更） 使用变更后的客户名称重新建立客户信息，证件号码按重复处理（在原证件号码后+*01），然后通过过户交易将该账户从原客户信息下过户给正常名称的客户信息。 对于涉及开通网银、贷款的客户，需要通过“对公账户清理”交易，将正确户名带*

2、01的证件号码进行处理，与错误户名的证件号码（不带*01）进行对换，使户名正确的客户信息，证件号码也变为正确。户名正确的客户信息户名正确的客户信息上午6时32分9秒3 二、账户止付二、账户止付 问题：问题：发生临时存款账户超期、经常出现空头支票等情况对账户暂停结算时该如何处理？ 中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知银发 2005 114 号冻结/止付/质押标志（1）冻结（2）续冻结（3）止付（4）修改冻结信息（5）系统内质押（6）系统外质押（7）冻结排队等候冻结/止付形式（1）只收不付（2）不收不付（3）部分冻结停办全部支付结算业务！冻结金额冻结金额账户余额账户余额上午

3、6时32分9秒4 三、手工转睡眠户的处理三、手工转睡眠户的处理 问题：问题：根据省联社会计结算操作规程规定：营业机构如确实无法联系客户，可作为睡眠户管理，手工转入“其他应付款久悬未取户”处理，“其他应付款久悬未取户”挂账三年以上的，可转增“资本公积”处理。 1.如何手工处理？ 2.在未经客户同意情况下办理账户销户，一旦客户账户发生结算业务，容易引起客户纠纷；按要求在客户未填写撤户申请书的情况下办理销户，是否与人民币结算账户关于账户销户管理规定有冲突。 3.信用社启动销户，客户未交回支票如何处理？ 人民银行账户管理办法第五十六条规定，银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，

4、应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。上午6时32分9秒5 四、转授权四、转授权 问题：问题：长期转授权如何定位，如果三、四级在岗而将授权转与他人，一天扣10分，还是十天也扣10分。发现一次扣10分，还是十次也扣10分。现在转授权现象太多，应在办法或制度中进行明确规定。同时转授权多长时间为长期，短期离岗的期限如何界定。 1.会计督导检查细则：授权人员无长期转授权行为得10分，否则不得分。 2.长期转授权-违规转授权，转授权是否违规不能简单从期限上来判断，要看实际情况，如果授权人员在网点，只转一天也属于违规，如果有正常离岗，并不涉及岗位

5、变动，期限虽长但属合理。 3.短期离岗是指临时休息、串班等不涉及岗位变动的情况上午6时32分10秒6 五五、查询冻结、扣划、查询冻结、扣划 问题：问题：办理协助冻结业务时，信用社有没有权要求法院更改协助冻结存款通知书。例：法院要求冻结六个月，日期为2012年2月14日起至2012年8月14日，但比书面要求多冻结一天。 发现问题应与执法机关进行适当的沟通 关于修改综合业务系统部分交易功能的通知(黑农信联发201172号)上午6时32分10秒7 六六、支票背书签章、支票背书签章 问题：问题：转账支票涉及正存、倒存业务如何界定，倒存业务是否可以不加盖背书，（信用社办理的转账业务是否均为倒存业务）。支

6、付结算办法 第一百二十七条 持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人签章栏记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏签章、记载开户银行名称，并将支票和填制的进账单送交开户银行。持票人持用持票人持用于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票于转账的支票向付款人提示付款时，应在支票背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进背面背书人签章栏签章，并将支票和填制的进账单交送出票人开户银行。账单交送出票人开户银行。收款人持用于支取现金的支票向付款人提示付款时，应在支票“收款人签章”处签章，持票人为个人的，还需交验本人身份证件，并在支票背面注明证件名称、号码及发证机关。上午6时32分10

7、秒8 七七、验资户的管理、验资户的管理 问题：问题：账户管理办法中规定：对于未经工商行政管理部门核准登记的，在验资期满后，向开户银行撤销临时存款账户，验资期满后，具体指多长时间，人民银行账户结算管理办法知识问答中第九条中涉及：“因注册验资开立的临时存款账户在注册验资期间内只收不付，且注册验资的期限较短，一般为3-6个月，”现具体工作中验资期满是能否明确是按3个月执行，还是按6个月执行。 黑龙江省工商系统企业登记注册工作规范黑工商发200545号上午6时32分10秒9 八、来账凭证打印及挂账的处理八、来账凭证打印及挂账的处理 问题：问题：来账凭证打印、挂账业务应不超几天？ 关于全省农村信用社20

8、11年支付系统和农信银系统业务情况的通报（ 黑农信联办发201217号）上午6时32分10秒10 九、账户支取方式维护九、账户支取方式维护 问题：问题：支取方式变动申请书没有凭证编号，后续检查过程中不能确认丢失等情况。上午6时32分10秒11 十、贷款冲正问题十、贷款冲正问题 问题：问题：客户还款错还他人账户结清，能否做隔日冲正业务处理？ 贷款业务的错账处理，在两户均未清户的前提下可以进行冲账处理，通过“隔日冲正”交易操作。注意表内账户、表外账户、贷款分户的处理不同上午6时32分11秒12 十一、专用存款账户取现十一、专用存款账户取现 问题：问题：黑龙江省农村信用社会计结算业务操作规程关于专用

9、账户是否可以取现规定如下：“财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、和信托基金专用存款账户不得支取现金；基本建设资金、更新改造资金、政策房地产开发资金、金融机构存放同业的专用存款账户需要支取现金的，应在开户时报人民银行当地支行批准。”那么未列入以上不允许取现的“粮食直补资金专户、低保专户以及其他专用账户”是否意味着可以取现，如可以取现需要提供什么材料或证明，如果不可以取现应按照何种规定向客户答复。 人民币银行结算账户管理办法第三十五条上午6时32分11秒13 十二、账户激活问题十二、账户激活问题 问题：问题：账户激活前不能打印印鉴卡，开户成功后该账户不来办理相关手续，是否应不激活。

10、收到人行核准后即应该激活，通知客户后办理后续手续，预留印鉴前不能办理取款。上午6时32分11秒14 十三、验资账户付款十三、验资账户付款 问题：问题：对公账户验资业务中，验资成功后客户在他行开立基本账户，在本社提取现金系统中不出售现金支票，如果转账他行已开立账户需要把账户性质改变，变成临时户才可以划转。如何处理此业务是规范的？ 验资账户不允许分次支取款项，对验资成功后到他行开户的，需要通过内部账户过渡，通过存款销户交易将款项转入内部账户，再通过现代支付系统将款项汇出。上午6时32分11秒15 十十四四、个人有效证件个人有效证件 问题：问题：个人有效身份证件有哪些个人有效身份证件有哪些？ 中国人

11、民银行关于中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的存款账户实名制的通知通知（银发2008191号） 。上午6时32分11秒16 十十五五、印鉴核对、印鉴核对 问题：问题：按会计操作规程第四章存款业务第三节印鉴管理中的第二条第二款中规定“柜员对支付凭证上的印鉴必须认真核对。未使用电子验印系统的，要采用目测和十字折角核对相结合的方法”，因现在使用的印鉴卡均为透明印模，这种情况下，是否可以改为只用“目测”方式验印。印模是否必须为纸质印模，塑料印模可以用吗？ 用纸使用不正确。上午6时32分11秒17 十六、客户购买支票十六、客户购买支票 问题问题1：业务收费凭证

12、盖章问题。出售支票时企业现金购买的，业务收费凭证必须非得加盖企业印鉴吗，部分企业不理解，特别是交现金时也必须加盖印鉴吗 ？ 业务收费凭证上加盖预留印鉴有两个原因，第一个是如果转账收取工本费与手续费的，需要从客户账户付款，核对预留印鉴；第二个原因为了证明客户领用，证明客户与凭证与客户之间的关系。上午6时32分11秒18 问题问题2：出售凭证时，客户需要在收费凭证及重要凭证请领单上加盖印鉴、签字确认。如遇转账收费时，客户需盖两次章，签两次字，现金收费时客户需签2次字，客户嫌手续繁琐。是否可取消手工重要凭证请领单，直接用收费凭证代替请领单，即减少手续，又可节省客户时间。 有价单证和重要空白凭证管理办

13、法中未要求客户填写请领单，直接在业务收费凭证上加盖预留印章即可。上午6时32分11秒19 十十七七、无卡、折汇款、无卡、折汇款 问题：问题：无折汇款，代理人签字和身份证信息填在客户信息栏还是代理人信息栏。 关于规范无卡（折）存款业务的通知（黑农信银联发【2010】365号）上午6时32分11秒20 十八、消息服务十八、消息服务 问题：问题：消息提醒外省卡能签约 但接不到短信。 消息服务操作规程第三条规定，客户签约的手机号码仅限于黑龙江省内的中国移动、中国联通、中国电信手机号码和联通小灵通号码。短信服务号码为10657345096388（中国移动）、106558981296388（中国联通）、1

14、30*（中国电信、黑龙江小灵通）。上午6时32分11秒21 十十九九、柜员制岗位分工、柜员制岗位分工 问题：问题：随着全省农村信用社柜员制逐步推行，在实际开展过程中，存在与制度相矛盾的情况。柜员制管理办法中要求，库管员不能办理凭证及柜面业务，但储蓄所因人员配置不足，无法达到此规定要求，储蓄所人员配置为4人，正常工作日保证3人上岗，其中1人为授权员、1人为库管员、1人为操作柜员，如遇业务繁忙时，库管员除正常的资金调剂外，需要办理存、取款业务（不能办理凭证相关业务），与制度规定相抵触。 规定要求库柜员不得处理前台业务中的库管员指“凭证实物库”的管理人员，储蓄所未设置实物凭证库，库管员权限只代表具有

15、凭证记账的权限，可以办理前台业务。上午6时32分11秒22 二十二十、存款挂失期限、存款挂失期限 问题：问题：挂失有效期限有没有限制，书上写1个月之内，但系统未对超过1个月未处理的挂失业务做任何限制？超过1个月的客户再来办理挂失后续处理时是重新挂失？还是可以继续办理？ 储蓄业务管理办法试行版中有些规定，在印发修订版时该要求已删除。上午6时32分11秒23 二十一二十一、印章保管使用登记簿、印章保管使用登记簿 问题：问题：印章保管使用登记簿领取人、使用人要求是填写第一次使用领取人、使用人名章，经交接后在年初重新启用时体现不出来现在谁使用该业务章。 印章保管使用登记簿印章保管使用登记簿 第 页印模

16、印章名称颁发机关 日期领取 年 月 日 领取人启用 年 月 日 使用人停用年 月 日上缴 年 月 日 上缴人使用记录交出人接收人监交人交接原因交年年年年年年年年年年年接月月月月月月月月月月月时日日日日日日日日日日日间时时时时时时时时时时时上午6时32分11秒24 二十二二十二、会计督导员与稽核执行制度存在差异、会计督导员与稽核执行制度存在差异 问题问题1：稽核员要求信用社主任执行月末必查库制度，而操作规程中规定信用社主任按月不定期查库。执行中存在冲突如何解决。 2：协助查询冻结扣划登记簿，如某户先办理查询业务，隔数天后又办理冻结或扣划业务，是顺序登记，还是返回头来再登记？如果回过头来再登记与当

17、时执法人员、经办人员不一定是同一人不一定相符（稽核要求回过头登记）。 制度执行出现差异时，可以要求对方部门出示制度依据，不能盲目按口头的要求进行处理。上午6时32分11秒25 二十三二十三、业务勾挑、业务勾挑 问题：问题：关于当日账务在规定时间勾挑完毕，规定时间如何计算，柜员制机构是否执行T+0.5日勾挑时限。委派会计是否可以兼职勾挑员。 实行柜员制的营业网点，必须当日完成勾挑，对勾挑员的设置，应独立于前台，委派会计对业务进行授权，参与了前台业务的处理，担任勾挑员不合适。上午6时32分11秒26 二十四二十四、ATM 问题：问题：近两年陆续上了各种自助设备，出现自助设备中库存与综合业务系统中库

18、存不一致怎么办？。 ATM清机、加钞与综合业务系统不同步会出现这个问题，要求ATM清机、加钞应同步。上午6时32分11秒27 二十五、账户管理系统二十五、账户管理系统 问题：问题：开立单位银行结算账户时，单位基本信息应该由开户社录入到人民银行结算账户管理系统，还是由县联社录入到人民银行结算账户管理系统？如由县联社录入，开户许可证中开户银行名称为县联社名称，不是开户社名称。 账户管理系统按社设立机构，分配用户名，正常应该由社进行录入，如果联社集中录入，应使用各社的用户进行处理。上午6时32分11秒28 二十六、贷款档案二十六、贷款档案 问题：问题：督导员检查贷款时是否需要查看贷款合同？借款合同检

19、查与保管如何要求？ 属信贷档案，各联社要求不同。上午6时32分11秒29 二十七、单位定期存款二十七、单位定期存款 问题：问题：单位定期存款销户，基本存款账户不在我社如何处理？ 通过辅助账户过渡，汇向基本账户（以后可能修改，通过内部账户过渡）。上午6时32分11秒30 二十八、二十八、联网核查联网核查 问题：问题：1.关于第一代身份证时效问题，一代身份证办理业务是否可以使用没有明确的规定。 2、关于身份联网核查问题，具体哪些业务需进行身份联网核查没有规定，掌握不准确。 发证日期在2004年以前的一代居民身份证，在2013年1月1日起开始停用，在2004年1月1日至2012年1月1日（不含）之间

20、领取的一代身，在有效期内，继续有效。 制度要求客户出具有效身份证件的，客户出具的证件类型为居民身份证的，需要进行联网核查。上午6时32分11秒31 二十九、收费打印二十九、收费打印 问题：问题：验资账户无法打印收费凭证。 非联动类的收费（支付结算手续费、工本费），可以通过综合业务网络系统中结算收费（621602）交易完成，打印业务收费凭证和复式记账凭证。上午6时32分11秒32 三十、农信银三十、农信银 问题：问题：农信银汇款及存取款业务，对方户名不自动反显，建议能否在输入账户后户名自动反显，既可节省时间又能核对客户填写的是否正确。 农信银为跨省交易，提示柜员手工输入的目的是为了控制差错降低风

21、险，柜员按客户填写的手工输入后，系统后台会自动校验。上午6时32分11秒33 三十一、凭证签章三十一、凭证签章 问题：问题：个人客户办理汇兑业务时，已出具本人身份证件，客户名章是否可以取消，直接签字即可，其他商业银行均已不用提供名章，签字即可。 凭证上的签字或盖章，要看凭证上的印刷说明，如果权注明盖章，那必须进行盖章，如果注明的是签章，签字或盖章均可。上午6时32分11秒34 三十二、账户年检三十二、账户年检 问题：问题：账户的年检是指客户开户资料的年检还是在综合网络系统中年检？ 开户资料年检，留存复印件，并在人行账户管理系统中进行年检操作。上午6时32分11秒35 三十三、分户账打印三十三、分户账打印 问题：问题：按月打印的分户账，具