民间金融与中小企业融资

1、LOGO民间金民间金融与融与中小企中小企业融资业融资财政131班讨论思路讨论思路民间金融的概念界定民间金融的概念界定正规金融与民间金融比较正规金融与民间金融比较中小企业的概念界定及其重要作用中小企业的概念界定及其重要作用中小企业融资难的成因中小企业融资难的成因民民间金融支持中小企业融资的优势间金融支持中小企业融资的优势 对对于民间金融改善中小企业融资的建议于民间金融改善中小企业融资的建议民间金融的概念界定民间金融的概念界定 关于民间金融的内涵和外延，目前理论关于民间金融的内涵和外延，目前理论界尚无一致公认的界定。总体上界尚无一致公认的界定。总体上有两有两种种大致的界定方大致的界定方法法 一一种

2、是放在金融机构的功能性特征上，种是放在金融机构的功能性特征上，如规模大小、如规模大小、劳动劳动密集程度等密集程度等； 另另一种是从法律特征和金融监管上界定一种是从法律特征和金融监管上界定。 相相对而言，以后者对而言，以后者居多居多，如民间金融又，如民间金融又被称为体制外金融、非制度金融、地下被称为体制外金融、非制度金融、地下金融等金融等。 根根据第二据第二种界种界定，民间金融是指不受国定，民间金融是指不受国家法律法规保护和规范、处在金融当局家法律法规保护和规范、处在金融当局监管之外监管之外的各的各种非金融企业之间、企业种非金融企业之间、企业或民间组织与居民相互之间的各种金融或民间组织与居民相互

3、之间的各种金融活动。活动。正规金融与民间金融的比较正规金融与民间金融的比较正规金融正规金融民间金融民间金融组织形式组织形式高度集中管理，依靠众多高度集中管理，依靠众多分支机构使业务分散化分支机构使业务分散化组织机构分散，众多供给组织机构分散，众多供给者无序竞争者无序竞争业务性质业务性质现代金融服务为主现代金融服务为主传统金融服务为主传统金融服务为主融资状况融资状况易获得国内和国际再融资易获得国内和国际再融资机构的支持机构的支持主要依靠自有资金，以正主要依靠自有资金，以正规金融资金或吸储为补充规金融资金或吸储为补充利率水平利率水平金融管制导致利率偏低，金融管制导致利率偏低，造成信贷配给造成信贷配

4、给市场化导致利率偏高，甚市场化导致利率偏高，甚至缺乏金融监管而产生高至缺乏金融监管而产生高利贷利贷交易成本交易成本相对较高相对较高相对较低相对较低客户群体客户群体以富裕人群、大中型国有以富裕人群、大中型国有企业和集体组织为主企业和集体组织为主以私营业主、中小企业和以私营业主、中小企业和中低收入人群为主中低收入人群为主贷款特征贷款特征大额贷款为主大额贷款为主小额贷款为主小额贷款为主其他特征其他特征重视社会、政治条件及企重视社会、政治条件及企业规模业规模重视社区、地缘和亲属关重视社区、地缘和亲属关系系中小企业的概念界定及其重要作用中小企业的概念界定及其重要作用 概念：中概念：中小企业是指在中华人民

5、共和国境内小企业是指在中华人民共和国境内依依法设立的有法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规经营规模属模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业于中小型的各种所有制和各种形式的企业。 重重要作用：要作用： 非非公有制的中小企业是解决我国就业和再就业的主要渠公有制的中小企业是解决我国就业和再就业的主要渠道道 中中小企业是推进技术创新和经济市场化的重要力小企业是推进技术创新和经济市场化的重要力量量 中中小企业是扩大出口的生力小企业是扩大出口的生力军军 我我国广大的中小企业是建立社会主义市场经济的重要力量，国广大的中小企业是

6、建立社会主义市场经济的重要力量，是进一是进一步深步深化改革的重要推化改革的重要推动动 中中小企业可以促进区域经济发展，是地区财政的重要财源小企业可以促进区域经济发展，是地区财政的重要财源 中中小企业信用观念薄弱小企业信用观念薄弱。多。多数数中小企中小企业内部业内部财务管理财务管理制度制度薄薄弱弱财财务报表透明度较差务报表透明度较差、个、个别企业信别企业信用用差差等不良影响等不良影响的放的放射效应，导致了射效应，导致了社社会对会对它们的不信任它们的不信任中小企中小企业融资难的成因业融资难的成因 金金融体制改革不到位，使中融体制改革不到位，使中小小企业贷企业贷款服务出现缺失款服务出现缺失。正规金正

7、规金融融机构在机构在发放贷款时，发放贷款时，片面片面求大、求大、求求强强，竞相竞相支持大型企业，中小企支持大型企业，中小企业业很很难难从正从正规金融机构规金融机构获取获取足够贷款足够贷款，只能转只能转向民间借贷市场融资。向民间借贷市场融资。金融危机的加剧使一些金融危机的加剧使一些国外国外投资投资公公司纷纷司纷纷撤资，使中小企业的融资撤资，使中小企业的融资环环境境更加恶化。更加恶化。抵抵押难，担保难。众所周知押难，担保难。众所周知，抵抵押难押难、担、担保难是制约中小企保难是制约中小企业获得充分融资的主要问题业获得充分融资的主要问题1423民间金融支持中小企业融资的优民间金融支持中小企业融资的优势

8、势民间金融是资金需求方基于对生产民间金融是资金需求方基于对生产和和生生活的资金需要而与活的资金需要而与资金资金供给方自供给方自发发形形成的融资行为，民间融资随行就成的融资行为，民间融资随行就市市体体现出利率市场现出利率市场化的特征化的特征主主要体现在贷款人对借款人还要体现在贷款人对借款人还款能款能力力的的甄甄别和对贷款的监别和对贷款的监督两个方面督两个方面商商业银行很大程业银行很大程度上度上在信在信贷筛选贷筛选时主要看时主要看抵押和私人关系，抵押贷款会增抵押和私人关系，抵押贷款会增加加中小企业的融资成本。而民间金融中小企业的融资成本。而民间金融一一般没般没有抵押或担保，融资前的信息搜有抵押或担

9、保，融资前的信息搜寻寻成成本和融资后的管理成本本和融资后的管理成本较低较低，一般，一般也也不不需要对借款人需要对借款人“公关公关”而支付而支付“寻租寻租”成成本本。 民民间融资无繁琐的间融资无繁琐的审审 批批环节和交易环节和交易手续手续交交易过程快捷，借易过程快捷，借款人款人能够迅速、方能够迅速、方便便地地筹措到所需资金，融资效率高。筹措到所需资金，融资效率高。信息对称优势信息对称优势交交易成本优势易成本优势融融资效率优势资效率优势市市场机制优势场机制优势 对于民间金融改善中小企业融资的建议对于民间金融改善中小企业融资的建议尽快建立一个完善的民间金融法律体制尽快建立一个完善的民间金融法律体制建

10、立一个完善的民间金融法律体制，这对建立一个完善的民间金融法律体制，这对于我于我国国的国的国情而言，也是亟待解决的一个情而言，也是亟待解决的一个问题问题。近。近年来一些不法年来一些不法民间民间金融事件的发金融事件的发生，也与生，也与我国我国的相关法律规定不健全的相关法律规定不健全有着有着很大的关系很大的关系。完善。完善的民间金融借贷法律规的民间金融借贷法律规定，对于规定，对于规范民范民间间金融金融秩序，降低中小企秩序，降低中小企业融资难度，促进中小业融资难度，促进中小企业发展企业发展有着重要有着重要的作用。相关政府部门应当的作用。相关政府部门应当认识认识到，正所到，正所谓谓堵不堵不如疏如疏，建建

11、立健全中小企业的担保体系立健全中小企业的担保体系很多中小企业的融资难问题都基于其信誉很多中小企业的融资难问题都基于其信誉度度低，缺失低，缺失担保，因而无法获得银行贷款，担保，因而无法获得银行贷款，这在民这在民间金间金融借贷融借贷方面方面，也是一个较为突，也是一个较为突出的问题。出的问题。因而因而对于中小企业的民对于中小企业的民间金间金融融借贷来说，应当借贷来说，应当建立建立起一个健全的担保系起一个健全的担保系统，在信统，在信用评用评级方面级方面也亟也亟待完善待完善Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has

12、been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 建立健全的存款保险制度建立健全的存款保险制度应当指出，之所以民间金融的规模较小，主要应当指出，之所以民间金融的规模较小，主要是是因为借因为借款人基于借贷风险方面的考虑。毋庸置款人基于借贷风险方面的考虑。毋庸置疑疑，在民间金在民间金融中融中，风险问题是一个巨大的问，风险问题是一个巨大的问题题要要实现民间金融的规实现民间金融的规范发范发展，就必须解决这展，就必须解决这一问一问题

13、题，因此建立一个健全的存款，因此建立一个健全的存款保险保险制度就制度就非常非常有有必必要要，从而壮大民间，从而壮大民间金融金融规模，真正为中小规模，真正为中小企企业业的发展提供充足的发展资金的发展提供充足的发展资金Add your textAdd your textAdd your textAdd your textAdd your textAdd your textThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Click to edit title styl

14、eChart Title in here2004200520062007305070120Click to edit title styleClick to edit title style Add your title in here Add your title in here Add your title in hereDescription of the contentsThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Description of the

15、 contentsThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Description of the contentsThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild De

16、sign Inc.Click to edit title styleText in hereText in hereThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Text in hereText in hereClick to edit title styleStep 1Step 2Step 3 Description of the contents Description of the contents Description of the contents

17、 Description of the contents Description of the contents Description of the contentsClick to edit title styleText in hereText in hereText in hereThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image ha

18、s been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. Click to edit title styleText 70%(unit: )(unit: )ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Text 70%(unit: )Click to edit title styleTitle

19、 in herePlease write down of contents.Text in hereText in hereText in hereText in hereClick to edit title style Contents Contents ContentsThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed

20、by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc. Title in here Title in here Title in here Title in here Title in hereImage Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint templ

21、ate only. You may not extract the image for any other use. Click to edit title style200020042008“ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.”“ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.”“ThemeGallery is a

22、 Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.”Description of the contentsDescription of the contentsThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild

23、Design Inc.Click to edit title style123ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild

24、 Design Inc.Click to edit title styleThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.00 01 02 03 04 05 06 07 50%70%160%230%100%150%380%300%Text in here (unit: %)YearClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick t

25、o add TextClick to edit title styleTextTextTextTextTextContentsContentsContentsContentsContentsContentsDateNameTitle in hereThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.* Click to add TextClick to edit title styleTextTextTextTextTextContentsContentsConte

26、ntsContentsContentsContentsDateNameTitle in hereThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.* Click to add TextClick to edit title styleTitle in hereTitle in hereTitle in hereTitle in here Click to add Text Click to add Text Click to add Text Click to a

27、dd Text Click to add Text Click to add Text Click to add Text Click to add TextThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Click to edit title style200820072006 200520042003 200220012000 Description of the contents Description of the contents Descriptio

28、n of the contents Description of the contents Description of the contents Description of the contents Description of the contents Description of the contents Description of the contentsClick to edit title styleThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc

29、.Description of the contentsDescription of the contentsDescription of the contentsDescription of the contentsClick to edit title styleThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.80%50%30%20%Title in hereTitle in hereTitle in hereTitle in hereABCDClick t

30、o edit title styleThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Title in here2.Description of the companys sub contentsThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.1.Description of the companys sub contents200

31、7. 012006 20052004 20032002 2000ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design

32、 Inc.ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.Click to edit title styleClick to edit title styleClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextClick to add TextDescription of the contents “ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Design Inc.”Description of the contentsDescription of the contents “ThemeGallery is a Design Digital Content & Contents mall developed by Guild Desig