“幸福相伴”客户最关心的到底是什么？

1、+如何解释4.025%预定利率？预定利率是保险术语，是保险产品定价时最重要的假设参数之一。保险产品预定利率在产品开发时确定，具有长期性和稳定性，在整个保险期间内不会随着银行利率或公司实际投资回报率的上下波动而变化。预定利率和保险产品的价格直接相关，在其它假设不变的前提下，预定利率越高，产品价格越低（或保额越高）。幸福相伴（尊享版）4.025%的预定利率目前处于市场最高水平。对幸福相伴（尊享版）而言，在其它假设不变的前提下，预定利率越高，意味着保险金额越高，即每年领取的金额越多.+ 什么是主附险双贷款？主险和附加万能均可保单贷款，在满足条件情况下，主险最高可贷款现金价值的90%，附加万能最高可贷

2、款万能账户价值的90%。保单贷款期间内，不影响主险利益，也不影响万能账户的结算。贷款利率目前未定，原则上贷款利率会高于万能账户的结算利率，具体以公布信息为准。+ 如何进行财富二次增值？主险的特别奖励金、祝福金、养老金均可“零扣费”进入附加万能账户。万能账户日计息月复利，一年复利12次！真正实现财富的二次增值。+ 幸福相伴为什么要第三年末才有生存金返还？根据保监会规定，两全险产品前三保单年度不得有生存金给付。幸福相伴在设计时，增加了一个“特别奖励金”责任，相当于将前三个保单年度的生存金总和一次性“补偿”给客户。+ 与分红险利赢年年、样样红相比，幸福相伴的优势在哪？幸福相伴是传统险，相对分红险红利

3、的不确定性，传统险的利益是保证的。幸福相伴预定利率高达4.025%，在当前资金运作收益率下降的背景下， 这种产品应该是可遇不可求的.+ 幸福相伴保险期限是80周岁，那么财富赢家呢？根据附加财富赢家条款约定，其保险期限同主险，所以也是保至80周岁，80 周岁给付满期金后，合同终止。+ 特别奖励金、祝福金、养老金进入万能账户后，权益归谁？万能账户归投保人所有，但各相关权利人可以共享账户价值：部分领取权归投保人所有。投保人可以通过部分领取实现的资金的掌控与支配。生存保险金、满期保险金、全残保险金归被保险人所有（除另有指定外）。万能险的被保险人可于合同生效满三年后申请每年领取生存保险金。身故保险金的受

4、益人由被保险人或投保人指定，投保人指定时需经被保险人同意。+ 财富赢家保底利率是2%，为什么没有财富管家高？不同的保底利率，对应不同的投资策略。财富赢家为了获得更高的结算利率，需要降低保底利率，以配合投资策略上的调整。即便财富赢家保底利率是2%，在当前市场背景下，还是具有一定吸引力的。+ 附加财富赢家万能账户的部分领取有手续费吗？仅前3年保单年度有部分领取手续费，手续费的比例分别是5%、4%、3%，第4 保单年度及其以后的部分领取是零手续费。前期之所以设置部分领取的手续费，主要是为减少前三保单年度账户资金的流出，以便更好地进行资产配置，从而获得较高结算收益。+ 既说是确定的利益，为什么还有低中

5、高三档利益演示？主险是传统险，相对于分红险红利的不确定性，幸福相伴的利益是确定的。由于主险生存金进入附加财富赢家万能险账户，而万能险的结算利率超过最低保证利率的部分是不确定，根据保监会规定，演示万能险保单利益时，应采用低、中、高三档分别演示，所以主附险合并后的利益演示也需要分低、中、高三档演示。+ 与财富管家相比，财富赢家有哪些优势？在继承财富管家传统优点的基础上，财富赢家新增了保单贷款、账户转换等功能。此外，在万能账户资金投资策略上，财富赢家也相对进取，有利于获得较高结算利率。+ 第一年养老金较少？如何让客户感到有吸引力呢？根据计算（从1+.100）为例，可以相加取平均数，因为幸福相伴养老金

6、属于递增型给付，既抗通货膨胀，又能提升养老品质，越活越有钱，逐年递增的养老金给付着实是一个人性化的而设计，这样就会变得有说服力。+ 销售理财产品，客户需求点是什么？客户对于理财产品的需求点侧重在：子女教育、婚嫁、养老、财富增值、收入保值增值等方面。幸福相伴以4.025%高预定利率设计、保费相对便宜，同时万能账户可望较高的结算收益，同时双账户90%贷款，拥有充足的现金流，自由支配，只需短期投入，便可拥有一生稳稳的幸福+ 幸福相伴的客户定位市场主要有哪些？（1）少儿市场：父母为子女投保，一张保单三代收益，既培养良好理财风险意识，又能永久记住长辈恩德。（2）成人市场：准备养老金，抵御社保亏空风险，退

7、休时间自己做主，财富保值增值；（3）老客户：理财神器回馈老客户，争取宣传到位，索取转介绍；（4）追求稳健、喜欢存钱的老百姓：以4.025%高预定利率设计、保费相对便宜，无分红设计，收益返还更固定持久，搭配万能账户可望更高收益，结算下有保底上不封顶；（5）在股市、P2P等渠道投资失败的客户：收益与风险成正比，理解保险对财富的作用，及守住财富的重要性（6）善于投资懂得分散投资的客户：鸡蛋就该放在多个篮子里，合理配置资金，部分资金用于生活支出，部分用于博取高收益，部分设立保障基金以防意外风险，而另外一部分用于财富保值与增值，例如保险。+ 80岁返还所交保费太晚了，怎么说服客户？实际上并非80 岁才返还所交保费，按照一定收益计算，在60岁之前，客户领取的金额可能就已经超过累计保费。80 岁只是按已交保费总额再给付一笔保险金而已。+ 幸福相伴理财计划的卖点是什么？幸福相伴理财计划的卖点可概括为“稳、高、活”。稳：幸福相伴是传统理财险，相对于分红险红利的不确定性，客户利益是确定、稳定