经济法·课后作业·第十二章

1、第十二章 支付结算法律制度一单项选择题1根据支付结算法律制度的规定，在汇兑中，汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过（ ）无法交付的汇款，应主动办理退汇。A1个月 B2个月 C3个月 D6个月2根据有关规定，在托收承付办理过程中，付款人累计一定次数向收款人提出无理拒付的， 付款人开户银行应暂停其向外办理托收。该一定次数为（ ）。A两次 B三次 C四次 D五次3根据支付结算法律制度的规定，委托收款的付款人应当在接到通知的当日书面通知银行付款。如果付款人未在（ ）通知银行付款的，视同付款人同意付款。A银行发出通知之日起3日内B银行发出通知的次日起3日内C付款人接到通知之日起3日内D付款人接到通知的

2、次日起3日内4下列各项中，属于实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能的是( )。A贷记卡B转账卡C专用卡D储值卡5根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，单位卡的持卡人可以使用单位卡的情形有（ ）。A购买19万元的商品B存入销货收入的款项C支付8万元的劳务款项D支取现金6李某到某汽车专营店购买轿车一辆，价格为10万元。李某使用中国工商银行牡丹灵通卡（借记卡）通过中国建设银行在该专营店设置的POS机刷卡支付。在此笔交易中，中国工商银行的结算收益和银联网络服务费分别为（ ）。A40元和5元B70元和10元C350元和50元D700元和100元7根据规定，准贷记卡的透支期限最长为( )天

3、。A30 B60 C90 D1808根据支付结算法律制度的规定，银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（ ）人民币，每日累计金额不应超过（ ）人民币。A1000元、2000元B1000元、5000元C2000元、5000元D2000元、10000元9根据支付结算法律制度的规定，银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，除银行与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的以外，单笔金额不得超过人民币（ ）。A1万元 B2万元 C5万元 D10万元10下列关于银行对电子支付交易数据保存管理的表述中

4、，符合相关规定的是( )。A以纸介质方式保存的，保存期限为1年；以磁性介质方式保存的，保存期限为3年B以纸介质和磁性介质方式保存的，保存期限均为3年C以纸介质方式保存的，保存期限为3年；以磁性介质方式保存的，保存期限为5年D以纸介质和磁性介质方式保存的，保存期限均为5年11一张商业承兑汇票金额为1.6万元，4月1日到期，付款人不能支付票款。根据支付结算法律制度的规定，对付款人应处以的罚款数额为（ ）。A800元 B750元 C1000元 D2000元12根据有关规定，存款人对用于基本建设的资金，可以向开户银行出具相应的证明并开立( )。A临时存款账户 B一般存款账户C专用存款账户 D基本存款账

5、户13根据支付结算法律制度的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。A1年 B2年 C3年 D5年14根据支付结算法律制度的规定，单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（ ）的，应当向其开户银行提供有关付款依据A1万元 B5万元 C10万元 D20万元15根据支付结算法律制度的规定，经营性的存款人出租、出借银行结算账户的，给予警告并处以（ ）的罚款。A2000元以上10000元以下B3000元以上30000元以下C5000元以上30000元以下D1万元以上5万元以下二多项选择题1根据支付结算办法的规定，汇兑的适用范围从主体及地域上包括( )。A单位 B个人 C同城 D

6、异地2下列各项中，能够办理汇兑退汇的有( )。A汇出银行尚未汇出款项B汇入银行的汇款未支付C收款人在汇入银行开立存款账户，汇款人与收款人达成一致退汇意见D收款人拒绝接受的款项3在托收承付结算方式下，付款人在承付期内，可向银行提出拒绝付款的理由有( )。A经查验货物与合同规定不符的B收款人在未经协商的情况下提前交货的C收款人逾期交货，付款人认为已不需要该项货物的D赊销商品的4根据银行卡业务管理办法的规定，信用卡持卡人的透支发生额不能超过一定的限度。下列有关信用卡透支额的表述中，正确的是（ ）。A单位卡的同一账户透支余额不得超过发卡银行对其综合授信额度的3B单位卡的同一持卡人单笔透支发生额不得超过

7、5万元（含等值外币）C个人卡的同一账户月透支余额不得超过6万元（含等值外币）D个人卡的同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元（含等值外币）5甲是单位卡持卡人。甲的下列行为中，违反支付结算办法及银行卡业务管理办法相关规定的有（ ）。A用单位卡向A公司支付一笔5.5万元的劳务报酬B将销货收入的款项存入该单位卡C持1万元现金向单位卡账户续存资金D用单位卡向B公司支付一笔9万元的原材料款6发卡银行应当向持卡人提供对账服务，按月向持卡人提供账户结单。但在特定情形下，根据有关规定发卡银行可以不向持卡人提供账户结单。下列各项中符合特定情形的有（ ）。A已向持卡人提供存折B已向持卡人提供交易记录C已与持卡人另

8、行商定D自上一份月结单后，没有进行任何交易7根据支付结算法律制度的规定，电子支付交易数据出现差错时，下列表述中，正确的是（ ）。A因客户原因造成自身损失的，应当由自己承担损失责任B因银行（包括第三方服务机构）和客户共同的原因造成损失的，应当依据各自的过错大小，由相应的责任人承担相应的过错责任C因银行自身系统、内控制度的原因，造成电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以赔偿D因第三方服务机构的原因造成客户损失的，直接由第三方服务机构赔偿客户的损失，银行不承担赔偿责任8根据支付结算法律制度的规定，下列账户的开立，需要经人民银行核准的是（ ）。A基本存款

9、账户B一般存款账户C因注册验资开立的临时存款账户D预算单位专用存款账户9根据支付结算法律制度的规定，一般存款账户的存款人可以办理（ ）。A借款转存B借款归还C现金缴存D现金支取10根据支付结算法律制度的规定，下列存款人中，可以申请开立基本存款账户的是（ ）。A企业法人B社会团体C单位附属独立核算的幼儿园D异地临时机构11下列各项中，属于专用存款账户特定用途的资金范围包括( )。A银行借款转存B基本建设的资金C更新改造的资金D合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户的资金12根据账户管理办法的规定，下列各项中，可以支取现金的是（ ）。A一般存款账户B证券交易结算资金专用存款账户C

10、基本存款账户D个人存款账户13根据支付结算法律制度的规定，下列情形中，可以申请开立异地银行结算账户的是（ ）。A营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的B办理异地借款需要开立一般存款账户的C存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的D异地临时经营活动需要开立临时存款账户的14下列各项中，关于银行结算账户使用过程中不符合规定的做法有( )。A注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付B存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起可办理付款业务C个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算D临时存款账户的有效期最长不得超过3年15下列各项中

11、，关于银行结算账户的表述，正确的有( )。A基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准B社会保障基金等专用存款账户不得支取现金C单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相关的付款依据D个人储蓄账户仅限办理现金存取业务，不得办理转账结算参考答案及解析一单项选择题1【答案】B【知识点】汇兑的退汇【解析】汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过“2个月”无法交付的汇款，应主动办理退汇。2【答案】B【知识点】托收承付【解析】在托收承付办理过程中，付款人累计三次向收款人提出无

12、理拒付的， 付款人开户银行应暂停其向外办理托收。3【答案】D【知识点】委托收款【解析】在委托收款中，付款人应当在接到通知的当日书面通知银行付款，如果付款人未在接到通知日的次日起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款。4【答案】B【知识点】银行卡的种类【解析】转账卡、专用卡、储值卡都属于借记卡，但是功能、用途各有不同。转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。5【答案】C【知识点】单位卡【解析】（1）单位卡的账户资金一律从其基本存款账户转账存入，不得缴存现金，不得将销货收入的款项存入其账户；（2）单位卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，并一律不得支取现金。6

13、【答案】A【知识点】银行卡的风险管理【解析】对房地产、汽车销售类商户，发卡行固定收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元。7【答案】B【知识点】银行卡的风险管理【解析】准贷记卡的透支期限最长为60天。8【答案】B【知识点】电子支付的安全控制【解析】银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。9【答案】C【知识点】电子支付的安全控制【解析】银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行与客户通过协议

14、约定，能够事先提供有效付款依据的除外。10【答案】D【知识点】电子支付【解析】对电子支付交易数据，以纸介质或者磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5年。11【答案】C【知识点】结算责任【解析】商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款的，按票面金额对其处以5，但不低于1000元的罚款。12【答案】C【知识点】银行账户的用途【解析】专用存款账户，是指存款人因特定用途需要开立的账户。特定用途的资金范围包括：（1）基本建设的资金；（2）更新改造的资金；（3）特定用途，需要专户管理的资金。13【答案】B【知识点】临时存款账户【解析】临时存款账户的有效期最长不得超过2年。14【答案】B【知识点】银行结算账户

15、的使用【解析】单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过“5万元”的，应当向其开户银行提供有关付款依据。15【答案】C【知识点】违反银行账户结算管理制度的处罚【解析】对于经营性的存款人，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。二多项选择题1【答案】ABD【知识点】汇兑【解析】汇兑适用于单位和个人各种款项的异地结算。2【答案】CD【知识点】汇兑【解析】汇出银行尚未汇出的款项，汇款人可以撤销汇兑，所以A选项不对。汇入银行的汇款未支付的，银行不得无条件的退汇，所以B选项也不对。退汇的情形除了CD两项所述之外，还有汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，也应主

16、动办理退汇。3【答案】ABCD 【知识点】托收承付【解析】付款人在承付期内，对以下情况可以向银行提出全部或者部分拒绝付款；没有签订购销合同或未订明托收款承付结算方式购销合同款项；未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；未按合同规定的到货地址发货的款项；代销、寄销、赊销商品的款项；验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；验货付款，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；货款已经支付或计算错误的款项。4【答案】ABD【知识点】银行卡风险控制【解析】个人卡的同一账户月透支余额不得超过5

17、万元（含等值外币）。5【答案】BC【知识点】单位卡【解析】单位卡的账户资金一律从其基本存款账户转账存入，不得缴存现金，不得将销货收入的款项存入其账户；单位卡不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，并一律不得支取现金。6【答案】ABC【知识点】银行卡【解析】自上一份月结单后，没有进行任何交易，账户没有任何未偿还余额。因此，D选项不符合规定。7【答案】ABC【知识点】电子支付【解析】选项D：因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方机构的协议进行追偿。8【答案】AD【知识点】银行结算账户【解析】开立时需要人民银行核准的账户：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户

18、（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）QFII专用存款账户。9【答案】ABC【知识点】一般存款账户【解析】（1）一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；（2）一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。10【答案】ABC【知识点】基本存款账户【解析】选项D：异地常设机构可以申请开立基本存款账户，异地临时机构可以申请开立临时存款账户。11【答案】BCD【知识点】专用存款账户【解析】银行借款转存可通过一般存款账户办理，所以A选项不对。12【答案】CD【知识点】银行结算账户【解析】（1）一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取；（2）财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易结算资金和信托基金专用存款账户，不得支取现