2022年黑龙江省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）

1、2022年黑龙江省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。2.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D3.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A、代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C、遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新

2、遗嘱的方式撤销原遗嘱D、遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准答案：B解析：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。4.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。A、内控管理B、市场约束C、最低资本要求D、监督检查答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。5.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利

3、率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。6.下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。A、期限短B、金额大C、风险低D、手续繁杂答案：D解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。7.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票

4、据行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证答案：C解析：承兑是汇票所独有的一种票据行为。8.此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D9.下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。A、充分就业与经济增长B、物价稳定与通货膨胀率C、国际收支平衡与国际收支D、经济增长与国内生产总值答案：A解析：A选项应该是：充分就业与失业率。10.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内

5、外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。11.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A、用于保值投机目的期权、期货B、用于支付回购协议C、用于投资、筹资可转换公司债D、用于商品流通银行承兑汇票答案：B解析：回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。由此可见，回购协议

6、是用来筹资的工具，而非支付工具。12.根据金融机构反洗钱规定，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行保险监督管理委员会答案：C解析：根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。13.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A、表见代理B、法定代理C、委托代理D、指定代理答案：C解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工

7、作职务关系，而多数是委托合同关系。14.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A、股东大会B、董事会C、监事会D、公司经理答案：C解析：考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。15.（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制答案：B16.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流

8、动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。17.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。18.某公司

9、2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元股，上年度每股收益为12元，未来年度每股收益预计为16元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(PE)=股票价格(P)每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=2412=20。19.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A、利率风险和负债风

10、险B、利率风险和再投资风险C、利率风险和流动性风险D、利率风险和结构风险答案：B解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。20.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。A、中期流动资金贷款B、贸易融资C、短期流动资金贷款D、项目融资答案：D解析：项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作

11、为附属担保的融资类型。它是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。21.目前我国划分货币层次的标准是（）。A、安全性B、流动性C、盈利性D、灵活性答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。22.持有、使用假币罪是指（）。A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为答案：D解析：持有、使用假币罪是指违反货

12、币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。23.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。24.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（）。A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道以保证各国的银行均受到有效的监管C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D、19

13、97年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标。并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源答案：C解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管；(2)监管必须是充分有效的。25.行政相对人若对北京海关的具体行政行为不服的，应向（）申请行政复议。A、北京市人民政府B、海关总署C、北京海关D、监察部答案：B解析：行政复议法第12条规定，对海关、金融、国税、外汇管理等实行垂直领导的行政机关和国家安全机关的具体行政行为不服的向上一级主管部门申请行政复议。

14、本题中，北京海关的上一级主管部门是海关总署，所以答案为B。26.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A、同业拆借业务主要通过全国银行问债券市场进行B、同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款C、借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一答案：A解析：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。27.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、内部控制成本可以不考虑B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C、行长可以不受内部控制的约束D、商业银行全体员工参与内部控制答案：D解析：商业银行内部控制应

15、遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。28.存款是银行对存款人的()。A、资产

16、B、负债C、信用D、管理答案：B解析：略29.按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A、实收资本B、优先股C、资本公积可计入部分D、少数股权答案：B解析：按照我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。30.（）是商业银行面临的最主要的风险。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、法律风险答案：C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和

17、表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。31.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A、准贷记卡B、贷记卡C、信用卡D、借记卡答案：D解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。32.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。33.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损

18、失的贷款类别是（）。A、损失类B、可疑类C、次级类D、关注类答案：B解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。34.银行公司治理的基本文件是（）。A、员工守则B、银行章程C、商业银行法D、商业银行管理条例答案：B解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。35.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A、谁的钱进谁的账，由谁支配B、存款自愿、取款自由C、银行不垫贷D、恪守信用，履约付款答案：B解析：银行转账

19、结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。36.（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款答案：C解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。37.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A、为企业再开立一个基本存款账户B、为企业开立一般存

20、款账户C、为企业开立专用存款账户D、为企业开立临时存款账户答案：B解析：略38.在交易结构上，理财业务具有（）的特点。A、定型化B、定制化C、简单化D、复杂化答案：B解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。39.根据我国行政复议法的规定，被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录复印件之日起（）内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。A、三日B、五日C、七日D、十日答案：D解析：根据行政复议法第二十三条规定：被申请人应当自收到申请书副本或者申请笔录复印件之日起十日

21、内，提出书面答复，并提交当初作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料。故选D。40.（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。A、可撤销的备用信用证B、不可撤销的备用信用证C、可承诺的备用信用证D、不可承诺的备用信用证答案：B解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。41.商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银

22、行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。42.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步

23、增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。43.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。A、实收资本B、经济资本C、盈余资本D、会计资本答案：B解析：本题考查经济资本的含义。44.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为25，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A、10

24、40826B、1050400C、1050625D、1051035答案：C解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年（月）数×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×25=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×25=25625（元），到期后这笔存款能取回10250+25625=1050625（元）。45.下列（）不属于通货紧缩的危害。A、储蓄增加的同时个人消费相应减少B、实际利率上升债务人负担加重C

25、、实际利率上升投资吸引力下降D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略答案：D解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会总投资减少。故本题答案选D。46.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划答案：B解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。47.下列

26、关于银行卡的表述，错误的是（）。A、银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡B、银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能C、ATM机可以办理存款、取款、转账等业务D、银行卡按结算币种分为人民币卡、外币卡和双币卡答案：C解析：ATM机只能办理取款、转账、账户余额查询等业务；CDM卡可以办理存款、取款、转账等业务。48.我国的中央银行是（）。A、中国银行B、国家开发银行C、中国人民银行D、中国工商银行答案：C解析：我国的中央银行是中国人民银行。49.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。A、经济产出B、居民收入C、经济产出和居民收入D、经济收入答案：C解析：经济增长是指一个特定时

27、期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。50.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，银监会及其派出机构处（）罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上一百万元以下D、五十万元以上二百万元以下答案：D解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，银监会及其派出机构处五十万元以上二百万元以下罚款51.下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是（）。A、贪污贿赂犯罪所得B、毒品犯罪所得C、伪造金融票证罪所得D、破坏金融管理秩序犯罪所得答案：C

28、解析：中华人民共和国刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。52.具体行政行为的效力不包括（）。A、执行力B、约束力C、确定力D、公信力答案：D53.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A、福费廷业务是一种远期合约B、银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D、银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现答案：A

29、解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。54.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月

30、；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。55.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案：D解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。56.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C、保护商业秘密与客户隐私D、

31、公平竞争答案：D解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。57.在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折算成的本国货币数额增加，则说明（）。A、外币币值下降，外汇汇率下降B、本币币值上升，外汇汇率上升C、本币币值下降，外汇汇率下降D、外币币值上升，外汇汇率上升答案：D解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量

32、比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。58.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。59.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A、6个月5年B、1年2年C、1年5年D、6个月2年答案：C解

33、析：合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。60.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A、契约型B、间接C、调控型D、直接答案：B解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。61.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A、卖出持有的央行票据B、同

34、业拆人资金C、上市发行股票D、将商业汇票转贴现答案：C解析：上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。62.中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。63.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B、经济资本也称为风险资本C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D、商业银行的会计资本等于经济资本答案：B解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。

35、经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。64.下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。A、政府增加购买支出B、投资增加C、税率降低D、进口商品价格大幅上涨答案：D解析：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原

36、因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。65.信托法自（）年起开始实施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：信托法自2001年10月1日起实施。66.（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管答案：B解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。67.根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员下列行为没有达到

37、“风险提示”要求的是（）。A、对产品特有的风险进行特别提示B、提醒客户留意合约中的免责条款C、因客户没有询问产品的不利方面因此不介绍不利方面D、对客户提出的问题本着诚实信用的原则解答答案：C解析：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问到的不利方面也应提示。68.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

38、答案：C解析：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。故选项C表述错误。69.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A、监事会B、合规管理部门C、董事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。70.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、会员制答案：C解析：注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。71.根据中华人民共和国合同法的

39、规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。72.由银行向客户承诺支付最低收益产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是（）。A、非保本浮动收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、保证最低收益理财产品D、固定收益理财产品答案：C73.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A、人合公司B、资合公司C、人合兼资合公司D、两合公司答案：D解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合

40、公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。74.某客户在2007年3月1日存入1000098元，定期整存整取六个月。假定年利率为300%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（）。A、1012099元B、1012098元C、10150元D、10120元答案：B解析：计息金额10000元（存入的零头098元不计利息），利息金额：10000×300%×6/12=150（元），税后利息：150×（1-20%）120（元），取回金额：本金+利息1

41、000098+1201012098（元）。75.下列说法不正确的是（）。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案：C解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国

42、银行业协会制定的中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。76.下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A、合规问责制度B、合规绩效考核制度C、诚信举报制度D、公平竞争制度答案：D解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违

43、反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。77.下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理行为的法律后果直接归属于代理人C、代理人在代理权限范围内独立意思表示D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动答案：B解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。78.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务79.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A、发票B、汇票C、支票D、本票答案：A解析：票据，是指出票

44、人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。80.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事C、不打听与自身工作无关的信息D、积极为同事代岗答案：C解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。81.根据中华人

45、民共和国担保法(以下简称担保法)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C、抵押人所有的房屋和其他地上定着物D、自留地、自留山等集体所有的土地使用权答案：D解析：根据担保法规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。其他三个选项中的财产，抵押人依法所有并具有处分权，可以抵押。82.贷款通则规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、10天：1个月B、7天；1个月C、10天；15天D、15天；2个月答案：B解析：贷款人

46、在短期贷款到期1个星期（7天）之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。83.下列关于流动资金贷款管理的说法中，不正确的是（）。A、与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式B、贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责C、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性D、贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款答案：D解析：D项，根据流动资金贷款管理暂行办法第八条的规

47、定，贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。84.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：B85.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。A、短期贷款B、长期贷款C、固定资产贷款D、长、短期贷款相结合的贷款答案：D解析：题中，该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资。相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的

48、方式来满足该企业的不同需求。86.下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是（）。A、历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化B、采用历史成本法会导致银行对资本的高估C、市场价值法不必对成本进行摊派D、采用历史成本法便于对资产进行核查答案：A解析：历史成本法或通过呆账准备金的计提，或通过资产注销反映资产的损失。因此，历史成本法不能及时、准确地反映资产价值的变化。87.贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()变化对抵（质）押担保额的影响程度。A、GDP增长率B、汇率C、通货膨胀率D、存款准备金率答案：B解析：对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受

49、汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。88.下列不属于我国不良贷款形成原因的是()。A、我国国有企业经营机制改革不彻底B、银行承担了大量的改革成本C、商业银行经营机制不灵活D、我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行答案：D解析：D项我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中，导致银行的不良资产。89.贷款合同管理是信贷管理的重要环节，下列说法不正确的是()A、是一项系统工程B、涉及借款人、担保方等C、相对法律环境不是很敏感D、在实施过程中需要多方配合才能实现预期

50、的目标答案：C解析：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标。90.下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是（）。A、抵债资产B、个人贷款C、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D、已核销的账销案存资产答案：B解析：金融企业不良资产批量转让管理办法规定，金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他不良资产。91.面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应

51、（）。A、申报贷款B、先做必要承诺，留住客户C、不作表态D、准备后续调查答案：D解析：面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。92.下列不属于企业收款条件的是（）。A、预收账款B、现金交易C、赊销D、赊购答案：D解析：客户收款条件主要有三种：预收账款，是在货物销售前向买方提前收取一笔订金，它可为客户带来资金；现金交易，是在销售货物的同时收到现金，也不会上压客户资金：赊销，是出售货物后过一段时间才能收到货款，在这段时间内，客户的资金相当于压在买方那里，因

52、而赊销会占压客户资金，并且还存在应收账款风险。选项D，赊购属于企业付款条件。93.在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求（）A、合法合规性B、盈利性C、可控性D、易变现性答案：B解析：担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；易变现性。94.下列不属于借款人提款用途的是（）。A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损答案：D解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项等。要注意检查借款人的借款用途，监督提款进度。95.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款

53、首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。A、风险监测B、风险处置C、风险分析D、风险控制答案：C解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详各的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。96.金融企业应在每批次不良资产转让结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。A、30B、15C、10D、7答案：A解析：金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。97.抵债资产的管理原则不包括（）。A、受偿方式以现金受偿为第一选择B、以历史购置成本为

54、基础确定抵债资产价值C、确保抵债资产安全、完整和有效D、尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化答案：B解析：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值。抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、委托保管、及时处置的原则。98.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。A、贷款资金有可能被转移到集团的其他公司B、无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业C、易发生不公允的关联交易D、集团客户实力更强大答案：D解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；贷款资金有可能被转移到集团其他公司；易发生不公允的关联交易；

55、无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。99.下列不应当以市场价格确认价格的质押品为（）。A、国债B、古玩玉器C、上市公司流通股票D、银行承兑汇票答案：B解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。100.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于()的审查。A、合同形式B、合同必备条款C、合同附加条款D、合同生效条件答案：B解析：贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的审查。借款合同的必备条款主要有贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。101.目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛